Разница между APY и APR: что никто не рассказывает о ваших доходах

Какой же обман с этими процентами! Я инвестирую уже много лет и до сих пор путаюсь с этими аббревиатурами. Если ты тоже чешешь голову, когда видишь APY или APR в финансовых продуктах, ты не одинок. Я расскажу, что на самом деле означают эти термины и почему они должны тебя волновать.

Ловушка в деталях

Разница проста, но критически важна: APY включает капитализацию (проценты на проценты), в то время как APR нет. Это может показаться незначительным, но со временем это может означать потерю тысяч евро.

Банки и финансовые платформы играют с этими терминами, чтобы заставить вас поверить, что вы зарабатываете больше. Не попадайтесь в ловушку! Они показывают вам привлекательный APR, когда на самом деле вам следует обращать внимание на APY.

Говоря прямо: что это такое?

APR – это, по сути, то, что вам платят за то, что вы предоставляете свои деньги в кредит на год, без лишних слов. Вы вносите 10.000€ под 20% APR, в конце года получаете 2.000€. Простая математика.

Но APY... вот где настоящая суть. С той же суммой при 20%, но с ежемесячным начислением, вы бы закончили с 12.429€. 429€, которые многие платформы не хотят, чтобы вы поняли!

И если они будут составлять его ежедневно, это будет 12.452€. Разница кажется небольшой, но за три года мы будем говорить о 3.309€ дополнительных. Это деньги, которые вы можете терять, не понимая эту простую разницу!

Реальность в криптовалюте еще хуже

В мире криптовалют это полный хаос. Некоторые платформы объявляют об астрономических APY, не объясняя, как они их рассчитывают. И что еще хуже: многие из этих "доходов" выплачиваются токенами, которые могут резко упасть в цене.

Когда платформа обещает тебе 50% APR, стоит задать себе вопросы: в какой валюте? С какой частотой происходит капитализация? Какие риски это влечет?

Я видел слишком много друзей, теряющих свои сбережения из-за того, что не задают эти простые вопросы.

Трюк заключается в Y

Чтобы не запутаться больше: помни, что "Y" в APY означает "Yield" (доходность), которая состоит из 5 букв и более сложная. APY всегда будет больше, чем APR, когда капитализация происходит более одного раза в год.

Если вы действительно хотите сравнить финансовые продукты, убедитесь, что вы смотрите на одну и ту же метрику. Не сравнивайте APY одного продукта с APR другого. Это все равно что сравнивать яблоки с апельсинами.

И, пожалуйста, читайте мелкий шрифт. То, что некоторые платформы называют "APY", на самом деле является вознаграждениями в криптовалютах, а не реальной доходностью в фиатных деньгах. Если стоимость криптовалюты упадет, ваша "высокая доходность" может превратиться в значительные убытки.

Для меня, после многих лет в этом мире, правило простое: если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так и есть. Нет коротких путей к богатству, только знания и терпение.