Руководство по основам цифровых денег

Добро пожаловать в увлекательный мир цифровых денег! Независимо от того, слышали ли вы о колебаниях цен на Биткойн или вам любопытно, как цифровые деньги меняют финансовый ландшафт, этот гид предоставит вам базовые знания о цифровых деньгах. Прочитав эту статью, вы поймете суть цифровых денег, принцип их работы, основные виды на рынке, а также как начать участвовать в этой инновационной области. Этот гид преобразует сложные технические термины в понятный и доступный контент, подходящий для всех, кто хочет исследовать это цифровое финансовое новшество.

Ключевые моменты

• Цифровые деньги являются электронной валютой на основе криптографии, которая может безопасно функционировать без участия центральных органов, таких как банки или правительства.
• Блокчейн-технология является основой цифровых денег, обеспечивая прозрачные и безопасные записи транзакций, которые практически невозможно подделать.
• Биткойн является первой и крупнейшей Цифровые деньги, созданной в 2009 году, как система одноранговых платежей, общий объем ограничен 21 миллионом токенов
• Кроме Биткойна, существует тысячи других цифровых денег, включая Эфириум (для смарт-контрактов), стейблкоины (с фиксированной ценой) и различные специализированные токены
• Цифровые деньги предлагают множество преимуществ, таких как низкие комиссии за транзакции, быстрые международные переводы и защита от инфляции, но также сталкиваются с рисками, такими как колебания цен и проблемы безопасности.
• Безопасность имеет решающее значение, использование надежного цифрового кошелька, внедрение сильной аутентификации и резервное копирование приватных ключей являются необходимыми мерами безопасности
• Глобальная регуляторная среда различна, некоторые страны приветствуют цифровые деньги, в то время как другие устанавливают ограничения, создавая сложную среду использования.
• Вход очень прост: через платформу цифровых денег вы можете использовать различные способы оплаты для покупки, продажи и обмена цифровыми активами.
• Цифровые деньги рынок продолжает развиваться, учреждения принимают увеличение, технологический прогресс и реальные сценарии применения продолжают расширяться

Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги — это электронные или виртуальные деньги, защищенные криптографией, что делает их практически невозможными для подделки или повторного использования. В отличие от традиционных денег, выпускаемых государством (например, долларов или евро), большинство цифровых денег функционируют в децентрализованных сетях на основе технологии блокчейн — это распределенный реестр, совместно поддерживаемый компьютерными сетями.

Основная характеристика цифровых денег заключается в том, что они обычно не требуют центральных учреждений, таких как банки или правительства, для проверки транзакций. Они используют криптографические технологии для защиты безопасности транзакций, контроля создания новых единиц и проверки передачи активов. Эти криптографические технологии позволяют цифровым деньгам выступать как в качестве средства обмена, так и в качестве виртуальной системы учета.

Появление цифровых денег отчасти связано с беспокойством о традиционной финансовой системе, особенно после глобального финансового кризиса 2008 года. В январе 2009 года Биткойн был создан сущностью, использующей псевдоним Сатоши Накамото, что положило начало развитию цифровых активов, ставших революционной финансовой технологией. Его основное новшество заключается в создании системы, позволяющей двум сторонам обмениваться ценностью без необходимости полагаться на третью сторону (например, банки).

Ценность традиционных денег определяется поддержкой и регулированием со стороны государства (называемыми "фиатными деньгами"), в то время как ценность цифровых денег исходит из их базовой технологии, полезности, уровня принятия сообществом и рыночной динамики. Цифровые деньги существуют только в электронной форме, без физических или бумажных токенов. Напротив, балансы записываются в распределенной книге, доступной для публичного просмотра.

Чтобы использовать цифровые деньги, вам нужен цифровой кошелек — программа, которая хранит ваши криптоключи и связывает их с вашими цифровыми активами. Эти кошельки могут быть облачными сервисами или приложениями, установленными на вашем компьютере или мобильном устройстве. На самом деле ваши цифровые деньги не хранятся в этих кошельках; вместо этого кошельки хранят зашифрованные ключи, которые подтверждают ваше право собственности на определенные токены (по сути, это сложные пароли).

Одно из основных отличий между цифровыми деньгами и традиционными банками заключается в том, что банки хранят конфиденциальные записи о балансе клиентов и транзакциях, тогда как блокчейн цифровых денег является прозрачным, позволяя любому видеть все проведенные транзакции — хотя личности участников обычно остаются анонимными, если они не решат раскрыть их.

Как работают цифровые деньги?

В основном, цифровые деньги функционируют на основе технологии блокчейн, которая по сути является распределенной публичной книгой, фиксирующей все транзакции. Это технологическое новшество решает одну из основных проблем цифровых транзакций: как обеспечить, чтобы токены не тратились повторно, не полагаясь на доверенные третьи стороны для проверки.

Блокчейн: Инфраструктура

Блокчейн — это цепочка данных, соединённых во временном порядке, каждый блок которой содержит записи о транзакциях. Каждый блок данных содержит:

• Метка времени
• Данные о сделках
• Хэш-код шифрования предыдущего блока данных (формирует "цепочку")
• Случайное число (случайное число, используемое в процессе майнинга)

Эта структура создает неизменяемые записи — как только блок данных добавляется в цепочку, его данные не могут быть изменены, если не изменить все последующие блоки данных, что требует согласия большинства участников сети.

Представьте себе блокчейн как открытую цифровую книгу учёта, где каждая страница (блок) содержит несколько записей о транзакциях, и каждая страница связана с предыдущей с помощью специального знака (хэш). Если кто-то попытается изменить содержимое какой-либо страницы, этот знак станет недействительным, что немедленно выявит подделку.

Подробное объяснение процесса交易

Когда вы отправляете цифровые деньги другому человеку, фактически выполняются следующие шаги:

1. Инициирование транзакции: Вы создаете транзакцию через кошелек, указывая публичный адрес получателя и сумму перевода.
2. Цифровая подпись: Ваш кошелек использует приватный ключ для "подписывания" транзакции, создавая математическое доказательство того, что вы являетесь владельцем адреса отправителя.
3. Трансляция: Ваша подписанная транзакция транслируется в сеть узлов (компьютеров), поддерживающих блокчейн.
4. Пул верификации: Транзакции попадают в пул неподтверждённых транзакций, ожидая верификации и добавления в блокчейн.
5. Процесс проверки: Узлы сети проверяют действительность транзакции, проверяя следующее:
   • У вас достаточно средств?
   • Ваш цифровой подписанный документ действителен?
   • Соответствует ли эта транзакция всем сетевым правилам
6. Создание блока: Майнеры или валидаторы (в зависимости от механизма консенсуса) объединяют несколько проверенных транзакций в кандидатный блок.
7. Достижение консенсуса: через майнинг (доказательство работы) или стекинг (доказательство доли) сеть достигает консенсуса по действительности новых блоков.
8. Добавление блока: Новый блок связывается с предыдущим блоком с помощью криптографии и добавляется в блокчейн.
9. Подтверждение: По мере добавления большего количества блоков к блоку, содержащему вашу транзакцию, эта транзакция получает всё большее количество "подтверждений" и становится необратимой.
10. Завершено: Кошелек получателя отображает полученные средства, хотя они могут ожидать несколько подтверждений, прежде чем считать транзакцию окончательно завершенной.

Это похоже на систему электронных переводов, но без банка в качестве посредника. Вы напрямую совершаете сделку с получателем, а глобальная компьютерная сеть отвечает за проверку и запись легитимности этой сделки.

механизм согласия

Как децентрализованная сеть достигает согласия о том, какие транзакции являются действительными? Это достигается с помощью механизма консенсуса:

Доказательство работы (PoW): используется Биткойном и некоторыми другими цифровыми деньгами, PoW требует от майнеров решения сложных математических задач, что требует значительных вычислительных мощностей. Первый майнер, решивший задачу, может добавить следующий блок и получить вновь выпущенные токены в качестве вознаграждения. Этот процесс аналогичен решению сложных математических головоломок для получения права ведения учета и вознаграждения. Хотя это энергозатратно, на протяжении времени было доказано, что это очень безопасно.

Доказательство доли (PoS): В качестве альтернативы PoW, PoS выбирает валидаторов на основе количества токенов, которые валидатор "заложил" (заблокировал в качестве залога). Этот метод намного более энергоэффективен, чем PoW. Эфириум, вторая по капитализации цифровая валюта, в 2022 году перешел от PoW к системе PoS.

Другие механизмы: разные цифровые деньги реализовали альтернативные методы консенсуса, такие как делегированное доказательство доли (DPoS), авторизованное доказательство (PoA) и историческое доказательство (PoH), каждый из которых имеет свои уникальные преимущества и компромиссы.

Роль криптографии

Цифровые деньги используют различные криптографические технологии для обеспечения безопасности сети:

• Шифрование открытым и закрытым ключом: У каждого пользователя есть открытый ключ (можно публично просматривать, аналог адреса) и закрытый ключ (конфиденциальный, используется для подписания транзакций). Это похоже на наличие открытого адреса электронной почты (открытый ключ) и ключа, который знаете только вы (закрытый ключ).
• Хэш-функция: Односторонняя математическая функция, которая преобразует данные произвольного размера в выходные данные фиксированного размера. Используется для соединения блоков и защиты процесса майнинга. Хэш подобен "отпечатку" данных, любое незначительное изменение приводит к совершенно другому результату.
• Цифровая подпись: математическая схема для проверки подлинности и целостности сообщений или транзакций, обеспечивающая, что транзакция действительно исходит от заявленного отправителя.

Эти сложные комбинации технологий создали систему, позволяющую передавать ценность практически мгновенно по всему миру, не доверяя никакому центральному органу — это революционная концепция в финансовой истории.

Типы цифровых денег

Рынок цифровых денег насчитывает тысячи различных цифровых активов, каждый из которых имеет свои уникальные характеристики и用途. Вот основные категории:

Биткойн (BTC)

Биткойн был представлен Сатоши Накамото в 2009 году, это первая Цифровые деньги, и по сей день это актив с наибольшей рыночной капитализацией. Называемый "цифровым золотом", Биткойн был разработан как система электронных денег однорангового типа. Его цена, хотя и подвергалась значительным колебаниям, в целом показывала восходящий тренд со временем.

Биткойн имеет характеристику, что общий объем поставки ограничен 21 миллионом монет, и эта врожденная дефицитность является привлекательной для многих инвесторов как способ защиты от инфляции. Блокчейн Биткойна обновляется примерно каждые 10 минут, а сеть поддерживается глобальными майнерами, которые соревнуются в обработке транзакций.

В реальном применении Биткойн уже принимается некоторыми торговцами в качестве средства платежа, а также используется как средство хранения стоимости и для трансакций между странами. В некоторых странах с серьезной инфляцией часть людей использует Биткойн для защиты стоимости своих активов.

Эфириум (ETH)

Эфириум — это не только валюта, но и платформа, позволяющая разработчикам создавать децентрализованные приложения (dApps) и смарт-контракты. Его родная цифровая валюта Эфир используется для оплаты транзакций и вычислительных услуг в сети Эфириум. Эфириум ввел в мир цифровых денег концепцию программируемой валюты.

В отличие от Биткойна, основная цель Эфириума не заключается в том, чтобы быть цифровыми деньгами, а в содействии разработке программируемых контрактов и приложений с помощью собственного языка программирования. Эта гибкость делает Эфириум основой для многих других цифровых проектов, включая приложения децентрализованных финансов (DeFi), невзаимозаменяемые токены (NFT) и различные утилитарные токены.

В реальном применении сеть Эфириума поддерживает различные инновационные приложения, от рынка цифрового искусства до децентрализованных платформ кредитования. Например, пользователи могут получить кредит через платформу Эфириума, не проходя традиционный процесс одобрения банка.

Стейблкоин

Стабильные токены, такие как Тезос (USDT) и долларовые токены (USDC), направлены на минимизацию ценовых колебаний путем привязки к внешним активам (обычно к доллару). Эти валюты поддерживают стабильную цену, что делает их подходящими для торговли, накопления и повседневных транзакций, не подвергаясь резким ценовым колебаниям, характерным для других цифровых денег.

Стейблкоины создают мост между цифровыми деньгами и традиционными финансами, предлагая преимущества цифровых активов (скорость, глобальная переносимость) без проблем, связанных с колебаниями цен. Особенно полезны для трейдеров, которые хотят быстро входить и выходить из рынка, не конвертируя обратно в фиатную валюту.

В реальных сценариях продавцы могут принимать платежи в стейблах, не беспокоясь о рисках ценовой волатильности; международные переводы могут быть выполнены с использованием стейблов за считанные минуты, в то время как традиционные банковские переводы могут занять несколько дней и потребовать высоких сборов.

Другие важные цифровые деньги

"Шанжай-койны" — это любые цифровые деньги, которые не являются Биткойном. Некоторые популярные примеры включают:

• XRP: Разработан для международных денежных переводов между финансовыми учреждениями, с целью повышения эффективности трансакций через предоставление банкам быстрого и недорогого расчета.
• Cardano (ADA): Ориентирован на устойчивость и масштабируемость, использует подход разработки, основанный на академических исследованиях.
• Солана (SOL): известен высокой скоростью транзакций и низкими комиссиями, способен обрабатывать тысячи транзакций в секунду.
• Лайткойн (LTC): Создан как более быстрое альтернативное решение для Биткойн, обладает более высокой скоростью обработки и более низкими издержками.

Многие альткойны нацелены на улучшение ограничений Биткойна или обслуживание конкретных приложений. Некоторые сосредоточены на функциях конфиденциальности (например, Монеро), некоторые