Швейцария достигает новой вехи: банковские платежи на блокчейне с депозитными токенами

Под эгидой Швейцарской банковской ассоциации (SBA) три крупнейших швейцарских банка – UBS, PostFinance и Sygnum – достигли беспрецедентного рубежа: первой юридически обязательной платежной транзакции между банками с использованием токенов депозитов на публичной блокчейне и под полным регулированием.

Этот результат знаменует собой поворотный момент для швейцарской финансовой системы, демонстрируя осуществимость настоящей цифровой инфраструктуры для швейцарского франка и открывая путь к новой эре финансовых услуг на основе блокчейн.

За пределами традиционных систем

Швейцарская система домашних платежей уже признана за свою эффективность и удобство. Тем не менее, традиционные методы показывают значительные ограничения, когда речь идет о новых приложениях: обычные платежи не поддаются программированию, не доступны 24 часа в сутки для крупных сумм и имеют сложности с интеграцией в экосистемы на основе блокчейна.

Представление банковских депозитов в блокчейне обещает преодолеть эти препятствия, позволяя мгновенные и окончательные транзакции на общей инфраструктуре и непосредственно интегрируя их в автоматизированные бизнес-процессы.

Умные контракты и автоматизация: будущее платежей

Применение программируемых правил через смарт-контракты на этой новой инфраструктуре позволяет осуществлять платежи только при выполнении определенных условий. Этот подход снижает риски, увеличивает эффективность и ускоряет более сложные транзакции.

Автоматизация также открывает дверь новым цифровым услугам: в будущем клиенты смогут пользоваться быстрыми, безопасными и прозрачными процессами оплаты как в торговле ценными бумагами, так и в автоматической ликвидации страховых случаев, а также в транзакциях между машинами без человеческого вмешательства.

Депозит токена: Доказательство концепции и результаты

Доказательство концепции (PoC) сосредоточилось на оффчейн-передаче фиатной валюты, активируемой токенизированными платежными инструкциями на блокчейне через депозитные токены.

Были протестированы два основных случая использования: платеж между клиентами участвующих банков и процесс, аналогичный эскроу, в котором депозитные токены обменивались на токенизированные активы, а транзакции обрабатывались автоматически.

Управление системой основано на четко определенных ролях и использовании смарт-контрактов, что гарантирует проверяемые процессы, техническую безопасность и соответствие нормативным требованиям.

Результаты подтверждают, что токен депозита, используемый между несколькими банками – согласно модели, описанной в PoC – технически работает на публичной блокчейн с разрешенными приложениями и может инициировать юридически обязательные платежи.

Подтверждена техническая и юридическая осуществимость

Финальный отчет подтверждает техническую и правовую осуществимость проекта. Возможность осуществления платежей между различными учреждениями через блокчейн теперь является реальностью, но масштабируемость потребует дополнительных проектных адаптаций и более тесного сотрудничества с другими банками, поставщиками инфраструктуры и властями.

Эта работа входит в стратегию ассоциации в области "цифровых валют" и направлена на создание конкретных выгод для экономики, общества и клиентов швейцарских банков.

Голоса главных героев

Мартин Хесс, главный экономист SBA

Мартин Хесс, руководитель проекта цифровых валют SBA, подчеркивает, что токен депозита представляет собой "стратегический шаг в будущее и подчеркивает инновационный потенциал швейцарского финансового центра". Успех Proof of Concept прокладывает путь для дальнейших разработок новой формы цифровых платежей.

Александр Тома, руководитель цифровых активов PostFinance

Александр Тома подчеркивает большой потенциал депозитного токена для повышения эффективности и безопасности платежных транзакций для всех участников. "Доказательство концепции показало, что технология блокчейн работает для этой цели и юридически действительна."

Мы настроены продолжать в этом направлении, используя опыт PostFinance в области платежей и цифровых активов.

Томас Айхенбергер, заместитель генерального директора Sygnum Bank

По словам Томаса Айхенбергера, Sygnum была основана на убеждении, что блокчейн устойчиво революционизирует финансовый рынок и платежные системы. "Вместе с партнерами, такими как UBS и PostFinance, мы демонстрируем потенциал этой технологии на конкретных примерах с целью стимулирования инноваций и создания долговременной добавленной стоимости для швейцарского финансового центра."

Кристоф Пур, руководитель цифровых активов UBS Group

Кристоф Пур из UBS подчеркивает, что Proof of Concept демонстрирует, что интероперабельность банковских денег через публичные блокчейны может стать реальностью, способствуя инновациям в токенизированных активах и помогая формировать будущее финансовых систем как на национальном, так и на глобальном уровне.

Будущие перспективы: Сотрудничество и Масштабируемость

Успех PoC является лишь первым шагом. Для достижения полной масштабируемости и максимального использования потенциала депозитных токенов будет крайне важно укрепить сотрудничество между банковскими учреждениями, операторами инфраструктуры и регуляторными органами.

Цель состоит в том, чтобы создать открытую и интероперабельную платформу, способную принимать новых участников и предлагать все более инновационные и безопасные услуги.

Швейцарская банковская ассоциация: Центр компетенции и инноваций

Основанная в Базеле в 1912 году, Швейцарская банковская ассоциация в настоящее время представляет около 265 организаций и 12 000 профессионалов.

Ассоциация способствует открытым рынкам, предпринимательской свободе и честным условиям конкуренции, утверждая себя как центр компетенции в банковском секторе и активный участник обсуждения вопросов будущего.

Заключения: Новый стандарт для цифровых финансов

Завершение Proof of Concept по токенам депозитов устанавливает новый стандарт для интеграции цифровых валют в регулируемые финансовые услуги.

Это не просто синтетические "обертки", а настоящие ончейн представления банковских депозитов, готовые революционизировать то, как банки, компании и граждане будут управлять платежами в ближайшем будущем. Швейцария снова подтверждает свое лидерство в финансовых инновациях, закладывая основы для более эффективной, безопасной и прозрачной системы.

Для получения дополнительной информации и для ознакомления с полным отчетом о целесообразности вы можете посетить сайт swissbanking.ch.