Жертвы мошенничества с Zelle начинают получать возмещения: руководство по восстановлению ваших средств

В сегодняшнюю цифровую эпоху распространение онлайн-мошенничеств стало растущей проблемой, особенно с увеличением популярности платформ для пиринговых платежей. Gate, ведущая криптовалютная биржа, наблюдает значительный рост мошенничеств с подделкой, которые составили ошеломляющие 2,6 миллиарда долларов в потерях потребителей в 2022 году, по сравнению с 2,4 миллиарда долларов в 2021 году, как сообщила Федеральная торговая комиссия (FTC).

Масштаб убытков и ограниченные компенсации

Данная пиринговая финансовая сеть, принадлежащая нескольким крупным банкам, находится под пристальным вниманием из-за тревожного объема убытков и редких возвратов. Эта ситуация вызвала расследование со стороны законодателей США и Бюро по защите финансовых потребителей (CFPB).

Отчет, выпущенный в октябре 2022 года сенатором Элизабет Уоррен и другими законодателями, оценил, что пользователи этой сети потеряли около $440 миллионов из-за различных мошенничеств только в 2021 году. Расследование показало, что три банка, предоставляющие полные данные, возместили менее 10% всех заявлений о мошенничестве.

Навигация по серым зонам возмещения мошенничества

Традиционно финансовые учреждения неохотно возвращают деньги по мошенничествам, связанным с переводами, когда потребители авторизуют платежи мошенникам, выдающим себя за законные организации. Однако они обязаны в соответствии с федеральными нормами возмещать несанкционированные транзакции, такие как те, что являются результатом скимминга карт.

Ситуация становится более сложной, когда мошенники манипулируют потребителями, заставляя их авторизовывать переводы через платежные приложения. Во время слушаний в Конгрессе по этому вопросу руководители банков выразили озабоченность по поводу потенциальных последствий, связанных с их ответственностью за возмещение авторизованных переводов, ссылаясь на опасения по поводу поощрения мошеннической деятельности и понесения значительных затрат.

Прогресс в средствах правовой защиты и возвратах

После давления со стороны законодателей и CFPB, пиринговая сеть внедрила несколько изменений в политику, о чем было объявлено в августе 2023 года. Эти изменения включают:

1. Обязательная реализация инструментов оценки рисков во всех участвующих финансовых учреждениях.
2. Введение преимуществ возмещения средств для потребителей по конкретным видам мошенничества.
3. Разработка и распространение образовательного контента по предотвращению мошенничества.

Сеть начала отменять мошеннические переводы с 30 июня для потребителей, ставших жертвами мошенников. Хотя преимущества возмещения теперь охватывают определенные виды мошенничества, конкретные критерии квалификации остаются незаслуженно скрытыми, чтобы предотвратить мошеннические претензии.

Карла Санчес-Адамс, старший юрист Национального центра потребительского права, описала изменение политики как “хороший первый шаг” в интервью Reuters. Однако она также раскритиковала недостаток прозрачности в политиках, заявив: “Единственное, что я считаю проблематичным, это то, что потребитель действительно не знает, что у него есть эта опция, и если он знает, и если банк не возместит ему средства, то нет частного средства.”

Шаги для восстановления ваших средств

Если вы стали жертвой мошенничества, вот что вы можете сделать, чтобы потенциально вернуть свои средства:

1. Подайте заявку непосредственно в сеть пиринговых платежей через их приложение или по телефону.
2. Подайте заявление в ваш банк или кредитный союз, из которого были сняты средства.
3. Ждите, пока сеть обработает вашу заявку, которую они рассматривают в индивидуальном порядке.
4. Если сборы, связанные с вашей претензией, будут отменены, возмещение будет обработано в соответствии с политикой вашего банка.

Помните, что хотя эти шаги могут помочь в восстановлении ваших средств, лучшая защита от мошенничества — это предотвращение. Будьте в курсе распространенных тактик мошенничества и всегда проверяйте подлинность любых финансовых запросов, которые вы получаете.