Письмо Райана, соучредителя Bankless, своему сыну: не храните деньги в банке, вложите их в Криптоактивы.

Автор: Райан Адамс, соучредитель Bankless

Перевод: Лаффи, Новости Форовидения

Редакционное примечание: Эта статья представляет собой письмо, написанное Райаном Адамсом, соучредителем Bankless, своему сыну. В письме Райан дает несколько советов по управлению капиталом, основная идея которых заключается в том, что «не стоит держать деньги в банке», поскольку банк на самом деле является тройной «аферой». В конце Райан предлагает альтернативное решение: сохранить часть долларов для повседневных расходов, а затем вложить капитал в такие активы, как биткойн, золото и акции, которые могут хранить ценность на протяжении времени. Ниже приведен полный перевод:

Дорогой сын:

Не храните деньги в банке, банки кажутся безопасными, но на самом деле это тройная "афера".

«Мошенничество» 1: Они украли вашу прибыль

В любое время доллар на самом деле имеет безрисковую доходность, а именно государственные облигации. Государственные облигации, по сути, это «доллары, облаченные в краткосрочные облигации правительства», которые могут обеспечить вам фиксированную доходность в 4,2%.

Без каких-либо дополнительных рисков, это практически бесплатные деньги, просто сделано на заказ для вас.

Но банки на сберегательных счетах вообще не отдают вам эти деньги, а присваивают их себе. Они не сообщают вам о наличии этой прибыли и не помогают вам обменять доллары на государственные облигации, а даже активно лоббируют правительство США, чтобы помешать вкладчикам получить эту прибыль.

Банк удерживает 4,19% прибыли, а вам выделяет только 0,01%.

Богатые люди вообще не хранят деньги в банках, они вкладывают наличные в государственные облигации, а не на сберегательные счета. Но средний класс и люди с недостаточными финансовыми знаниями каждый день теряют доходы, которые «доброжелательный» соседний банк у них крадет, даже не подозревая об этом.

Банковские лоббистские группы также следят за прибылью от стабильных монет криптовалюты и не позволяют вам к ним прикоснуться. Они распространяют панические слухи, утверждая, что если не будет сберегательных счетов, этот «вампирский» бизнес приведет к краху всего финансового рынка!

Доходность будет меняться, поэтому вам нужно следить за заявлениями председателя Федеральной резервной системы, но пока доходность остается положительной, вкладывайте доллары в краткосрочные государственные облигации и денежный рынок, а не оставляйте в банковском счете.

«Мошенничество» два: так называемая прибыль не является реальной прибылью

Теперь вы должны знать следующий секрет: доходность фальшивая.

Вы действительно думаете, что доходность 4,2%, которую вы получаете сейчас, может компенсировать потерю покупательной способности? На самом деле это всего лишь "номинальная доходность". Потому что покупательная способность доллара каждый год уменьшается, это называется инфляцией. Даже когда ситуация хорошая, инфляция является ожидаемым событием, а в трудные времена она только усугубляется.

За последние четыре года ваша фактическая прибыль была примерно такой:

Доходность счета минус ежегодный CPI, результат действительно не очень.

Итак, за последние четыре года в два из них ты потерял гораздо больше, чем заработал.

Но на самом деле ситуация еще хуже: те «фиктивные доходы», которые вы получаете, также будут обложены налогом как доход.

Предположим, что ваша ставка налога на доходы составляет 20%, вам сначала нужно уплатить налог в размере 20% на те «условные доходы». Таким образом, фактическая прибыль выглядит следующим образом:

Инфляция "налог" прежде, чем вы уплатили подоходный налог, доллар эквивалентен двойному налогообложению.

Реальная доходность = Номинальная доходность - Инфляция.

Они хотят, чтобы вы думали, что инфляция является естественной силой, подобной гравитации или физическим законам, но это не так; это намеренный дизайн современных правительств и центральных банков.

Инфляция — это налог, который не отличается от других налогов, просто его скрыли.

Я знаю, что вы не возражаете против уплаты своих налогов. Общественные услуги очень важны, и вы также согласны с общими интересами. Но что насчет этого скрытого налога? Он специально нацелен на средний класс, который хочет сэкономить на будущее, разве это справедливо?

Учитесь у богатых: они избегают «налога на сбережения», держа в руках большое количество активов, а не долларов. Это приводит нас к третьему, также самому коварному уровню «мошенничества».

«Мошенничество» три: деньги сами по себе не «настоящие»

Хорошо, я немного преувеличил. Доллар действительно существует, но это всего лишь «временная вещь». Он подходит для краткосрочных платежей, но не подходит для хранения богатства на длительный срок, не подходит для будущего. Это средство обмена, а не инструмент хранения ценности.

Основная денежная масса называется M0, это наличные деньги и резервы банков. Вы посмотрите, как она резко растет во время кризиса, общая тенденция - это постоянный рост.

Доллар не имеет долгосрочных ограничений по дефициту, объем поставок постоянно увеличивается. Доля долларов, которые вы держите в общем объеме поставок, уменьшается гораздо быстрее, чем доходы могут это компенсировать, потому что они продолжают печатать деньги.

Доллар почти никогда не упоминается в контексте объема его эмиссии. Экономисты сосредоточены только на инфляции и покупательной способности, но в долгосрочной перспективе увеличение денежной массы приведет к обесцениванию доллара относительно активов. Чем больше долларов напечатают, тем меньше будет стоить ваша наличность.

M2 (M1 плюс краткосрочные сбережения) также так же, как и в кризис, резко растёт, тенденция неуклонно растёт.

Не углубляйтесь в споры экономистов, просто смотрите на графики. Независимо от того, кто у власти, правительство всегда будет печатать доллары как «смазку» для экономики и политики. Доллар изначально для этого и предназначен, а не для хранения.

Посмотрите на синюю линию на этом изображении:

S&P 500 в долларах США с 1971 года вырос на 6339%; но в золоте S&P 500 на самом деле упал на 21%

За последние 54 года хранение богатства в золоте было лучше, чем в 500 крупнейших и самых успешных компаниях США.

Этот рисунок не призывает вас покупать золото, он хочет сказать вам: то, что они называют «деньгами», то, что мы используем для измерения всего, доллары на вашем банковском счету вовсе не считаются настоящими «деньгами». Они не могут хранить ценность, никогда не могли и в будущем не смогут.

Они говорят, что «деньги» — это не инструмент хранения ценности. Так что это трехуровневая вложенная «схема»:

«Мошенничество» одно: украсть вашу прибыль;

«Мошенничество» два: так называемая прибыль не является реальной прибылью;

«Мошенничество» три: деньги сами по себе не «настоящие».

Что делать?

Оставьте часть долларов для краткосрочных нужд, таких как повседневные расходы, уплата налогов и резервные средства. Заработайте доход в форме государственных облигаций.

Поместите все долгосрочные богатства в портфель активов, способных сохранять ценность во времени: акции и недвижимость подойдут, но биткойн, эфириум и золото также неплохи. Последние три имеют ограниченное предложение и не будут размыты инфляцией. Эти активы выглядят рискованными из-за высокой волатильности, но волатильность не равна риску.

Среднесрочные активы также можно разместить в государственных облигациях, а когда долгосрочные активы, хранящие ценности, упадут в цене, вложить наличные. Это и есть суть инвестиций. Баффет хорошо сказал: когда другие боятся, я жаден; когда другие жадны, я боюсь. Не стоит спешить, дождитесь резкого падения и мыслите в пределах года или даже десятилетий.

Старайтесь использовать инструменты и биржи криптовалют для работы с этим. Не рискуйте на переднем крае, так вы сможете находиться на передовой и избежать подводных камней, которые возникают, когда криптовалюты подрывают традиционные финансы.

Школа не научит тебя этому. Но ты должен учиться, продолжать углубляться и заботиться о своём будущем.

Не храните деньги в банке. Превратите деньги в активы и вложите их в криптовалюту.