IA na conformidade de cripto: Procurando uma abordagem equilibrada

A IA já se tornou um dos tópicos mais falados em criptografia, com os principais eventos específicos da indústria e financeiros, bem como as empresas de análise principal discutindo o seu impacto e potencial em conformidade, detecção de fraude e eficiência operacional. À medida que os reguladores aumentam a escrutínio e os atores ilícitos se tornam mais sofisticados e rápidos, as empresas de ativos digitais estão a considerar a integração da IA

Será que a IA pode realmente ajudar a simplificar a conformidade, detetar ameaças ocultas e proteger as empresas? A realidade é mais matizada do que simplesmente “ligar e usar.” A IA não pode substituir a supervisão ou responsabilidade humanas, mas é uma ferramenta que, quando implementada cuidadosamente, pode ajudar a manter os melhores padrões da indústria. Vamos explorar as suas possibilidades.

Encontrar riscos ocultos que os métodos tradicionais ignoram

Os métodos tradicionais são bons a detetar padrões conhecidos, mas não são tão eficazes a descobrir táticas novas ou inesperadas. A IA destaca-se aqui, analisando grandes volumes de dados e assinalando anomalias que podem passar despercebidas a modelos mais simples.

A principal vantagem de utilizá-lo na monitorização de transações e na deteção de atividades ilícitas está em identificar ‘desconhecidos desconhecidos’, que os métodos tradicionais baseados em cenários não conseguem detetar. Além disso, as ferramentas de IA avançadas podem adaptar-se a novas técnicas criminais, permitindo às equipas de conformidade manterem-se proativas em vez de reativas.

Entretanto, verificar a qualidade dos dados e abordar o viés são significativos para resultados fiáveis. Os sistemas baseados em IA ainda produzem falsos positivos, mas geralmente os seus números são inferiores em comparação com os sistemas baseados em cenários. O estudo de caso publicado pela Deloitte e pelo United Overseas Bank mostrou um aumento de 5% nos verdadeiros positivos e uma diminuição de 40% nos falsos positivos na monitorização de transações, bem como um aumento de 40% na eficiência operacional

Economia de tempo, custos e força de trabalho

Os benefícios práticos da IA vão além de detectar ameaças ocultas. À medida que a complexidade das exigências regulamentares aumenta, muitas empresas enfrentam custos crescentes tanto em tempo quanto em mão de obra. As soluções baseadas em IA podem ajudar através da automação de tarefas que de outra forma seriam manuais e exigiriam mais tempo, por exemplo:

• Prioritizando alertas e sinalizando casos de alto risco.
• Grandes modelos de linguagem podem lidar com a escrita inicial ou revisões de políticas, libertando os oficiais de conformidade para se concentrarem na análise crítica.

A IA permite que as equipas se concentrem em decisões estratégicas, aliviando-as de tarefas repetitivas. As empresas de criptomoedas mais pequenas, em particular, podem beneficiar com isto. Livres de sistemas legados volumosos, podem ser mais rápidas e flexíveis na adoção de ferramentas de ponta para permanecerem competitivas contra os grandes jogadores

A formação de pessoal é fundamental para ajudar as equipas a interpretar corretamente as descobertas automatizadas e a tomar decisões com base em dados.

Melhorar a eficiência, mas não a colaboração regulamentar

Embora a IA possa aumentar significativamente a eficiência do dia a dia, é menos provável que transforme a forma como as empresas de criptomoedas e os reguladores colaboram. Os oficiais de conformidade ainda precisam conversar diretamente com os órgãos reguladores para abordar áreas cinzentas de políticas, gerenciar dilemas éticos e garantir confiança.

O trabalho da IA é otimizar os fluxos de trabalho internos, não substituir o julgamento humano nessas discussões de alto nível. No final, os reguladores querem uma comunicação clara e responsável, algo que apenas as pessoas podem fornecer

Usar IA para vantagem competitiva e reputação

Os jogadores na finança tradicional já estão a concentrar-se em IA para conformidade, e as empresas de criptomoedas que ignoram esta abordagem correm o risco de ficarem para trás. Apenas adotar a IA não afetará diretamente a reputação de uma empresa de criptomoedas, mas falhar em usá-la onde é claramente benéfica pode sair pela culatra. Se ocorrer um incidente de fraude ou violação de conformidade evitável, os danos à reputação podem ser graves. Assim, podemos ver a implementação da IA como uma vantagem competitiva

Além disso, a IA implementada de forma responsável pode melhorar os esforços de marketing. As empresas já estão a destacar as suas ferramentas impulsionadas por IA como prova de gestão de risco e proteção do utilizador. Quando feitas de forma transparente e ética, estas medidas podem fortalecer a confiança do consumidor e a posição de uma empresa na indústria.

Manter os humanos no comando

Mesmo que a IA possa assumir uma parte das tarefas de conformidade, a responsabilidade não pode ser delegada a algoritmos. Decisões com consequências legais ou éticas requerem um toque distintamente humano. A IA pode sinalizar uma transação suspeita, mas a decisão final sobre como lidar com esse alerta - seja congelar uma conta ou fechá-la, por exemplo - deve permanecer com um profissional qualificado. Manter o controle também protege as empresas de uma sobrecarga de tecnologia que, embora impressionante, nunca pode realmente se equiparar à intuição e responsabilidade humanas.

A IA está no bom caminho para se tornar uma parte importante da conformidade com criptografia. Ao combinar suas capacidades de processamento de dados com a visão humana e o julgamento ético, as empresas podem identificar ameaças de forma mais eficaz, reduzir custos e poupar tempo. O segredo está em encontrar o equilíbrio certo entre automação e responsabilidade

A indústria de criptomoedas deve ser incentivada a explorar o que a IA tem para oferecer, ao mesmo tempo que reconhece que a tecnologia por si só não constrói confiança. A verdadeira confiança exige um compromisso real com a conformidade, comunicação transparente com reguladores e foco na proteção do cliente. Ao tratar a IA como uma ferramenta útil, e não como um substituto para o julgamento humano, a indústria pode caminhar em direção a um futuro mais seguro.

Yulia Murat

Yulia Murat é chefe de assuntos regulatórios da Global Ledger, trazendo ampla experiência em conformidade com crimes financeiros e combate à lavagem de dinheiro. Ela já trabalhou com a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido, onde avaliou pedidos de empresas de criptomoedas que buscam registro no Reino Unido. Yulia também ocupou funções significativas no setor financeiro, incluindo o cargo de Chefe Regional de Conformidade de Crimes Financeiros Correspondentes Bancários no Standard Chartered Bank e diretora da equipe de Due Diligence Reforçada de Conformidade de Crimes Financeiros no escritório do Standard Bank Group em Londres. Sua experiência diversificada engloba cargos como Chefe de AML na WorldFirst e Assessor de Políticas Sênior no The Wolfsberg Group. A experiência abrangente de Yulia ressalta seu compromisso em melhorar as estruturas regulatórias e promover a conformidade no setor financeiro.