A cripto pode impulsionar o bem-estar econômico em regiões com poucos serviços bancários

A economia mundial está a evoluir rapidamente, mas a exclusão financeira continua a ser um problema persistente. Um relatório de 2022 da Visa revelou que 2,1 mil milhões de pessoas em todo o mundo permanecem sem serviços financeiros digitais ou são mal servidas. Esta lacuna muitas vezes aprisiona indivíduos e empresas em regiões com acesso limitado a serviços bancários, num ciclo de crescimento e oportunidades limitadas.

A boa notícia? As tecnologias emergentes, especialmente as criptomoedas, apresentam uma oportunidade para reescrever essa narrativa. A adoção de pagamentos cripto pelos comerciantes tem o potencial de elevar significativamente o bem-estar dessas economias sem banco.

A inflação está a sufocar o dinheiro

Está a tornar-se cada vez mais difícil confiar em dinheiro em economias com inflação significativa e instabilidade de preços. As moedas locais depreciaram tanto em países como Argentina, Venezuela e Zimbabwe que as transações regulares em dinheiro estão repletas de ineficiências.

As stablecoins que estão vinculadas a moedas fiduciárias, como Tether (USDT) e USDC (USDC), ou criptomoedas como Bitcoin (BTC), podem salvar o dia. Ao permitir transações mais seguras e peer-to-peer sem depender de moedas locais voláteis, a cripto pode ajudar as empresas a proteger o valor de suas receitas. Os pagamentos com criptomoedas são menos suscetíveis às taxas de inflação que causam a desvalorização do dinheiro em espécie. Isso é inestimável para regiões nas quais os bancos centrais lutam para preservar a estabilidade econômica.

A mudança já é evidente. De acordo com uma pesquisa da Deloitte de 2022, 93% dos comerciantes que aceitam criptomoedas relataram impactos positivos nos indicadores de engajamento e satisfação dos clientes. À medida que mais comerciantes reconhecem que as criptomoedas permitem oferecer transações mais eficientes, a confiança do consumidor é aumentada. No longo prazo, isso estimula uma atividade econômica mais sustentável.

Pagamentos de criptomoedas: Um futuro interconectado para comerciantes e transações transfronteiriças

As crescentes taxas de adoção de criptomoedas entre os comerciantes também estão impulsionando o crescimento transfronteiriço. A capacidade das criptomoedas de oferecer taxas reduzidas e tempos de liquidação mais rápidos está começando a tornar os sistemas bancários tradicionais baseados na SWIFT ainda mais arcaicos. As pequenas empresas, em particular, podem negociar de forma mais eficaz com a ajuda de pagamentos com criptomoedas, evitando taxas excessivas e reduzindo o risco de taxas de câmbio voláteis.

Além disso, moedas descentralizadas podem garantir transações financeiras transparentes e reduzir a corrupção, o que é essencial para a estabilidade econômica em áreas de baixa renda. A mudança resultante em direção à criptomoeda leva, em última instância, à expansão do comércio local, o que tem um impacto inevitável e favorável na economia em geral.

Micropagamentos: Um elemento transformador para a inclusão financeira

A disposição para aceitar criptomoedas também abre uma oportunidade amplamente inexplorada para promover a inclusão financeira em regiões subbancarizadas, onde a renda diária pode ser tão baixa quanto alguns dólares, as taxas bancárias tradicionais tornam as pequenas transações impraticáveis. No entanto, as criptomoedas permitem micro pagamentos sem atrito com taxas mínimas, desbloqueando uma nova fronteira para o comércio.

Se os agricultores, por exemplo, puderem vender produtos em pequenas quantidades sem perder receita significativa para custos de transação, as margens de lucro aumentam e, consequentemente, criam uma forte atividade financeira nas economias locais. Da mesma forma, a criptomoeda oferece aos prestadores de serviços, como motoristas de transporte compartilhado ou artesãos locais, a oportunidade de receber pagamentos menores instantaneamente e diretamente, contornando intermediários. Isso incorpora uma sensação de fluidez na estrutura das transações do dia a dia.

À medida que as criptomoedas forem mais amplamente adotadas, também se tornará mais viável lidar com coisas como serviços públicos de pagamento conforme o uso em pagamentos micro. Isso pode erradicar a necessidade de pagar custos grandes, antecipados e inacessíveis em comunidades que lutam para sobreviver. Nesse sentido, os micropagamentos com criptomoedas têm o potencial de mudar vidas.

As empresas nos mercados emergentes e em desenvolvimento atendem a uma população desbancarizada, mas jovem e tecnologicamente experiente, criando uma oportunidade única para soluções de pagamento inovadoras. Embora o dinheiro móvel tenha desempenhado um papel transformador na redução da lacuna financeira para os desbancarizados, as criptomoedas apresentam uma alternativa ainda mais poderosa e conveniente.

Ao oferecer maior acessibilidade, custos de transação mais baixos e capacidades sem fronteiras, as criptomoedas capacitam as empresas a servir esse grupo demográfico com serviços financeiros contínuos, confiáveis e inclusivos. Para esses mercados, a adoção de criptomoedas poderia redefinir os ecossistemas financeiros e acelerar a participação econômica.

Principais considerações para os fornecedores de soluções de pagamento

Embora a promessa da criptomoeda seja inegável, não é uma solução única para todos. É crucial que os provedores de pagamento abordem vários fatores-chave ao desenvolver sistemas adaptados a regiões sem acesso a serviços bancários.

Para começar, as soluções devem ser projetadas com a inclusão em mente. Muitas pessoas com acesso limitado a serviços bancários não têm acesso a tecnologia sofisticada, portanto, os sistemas devem funcionar perfeitamente em smartphones básicos ou até mesmo em celulares comuns. As interfaces de usuário devem ser intuitivas para incentivar a adoção generalizada

A isso está ligada a necessidade de promover uma consciência adequada com recursos educacionais. Cripto pode parecer intimidante para usuários de primeira viagem. Os provedores de pagamento devem investir na educação tanto dos comerciantes quanto dos clientes sobre como a cripto funciona, como aproveitar seus benefícios e como realmente navegar pelos riscos. Campanhas de educação financeira desempenharão um papel fundamental na construção da confiança e na adoção generalizada tanto pelos comerciantes quanto pelos consumidores.

O cumprimento das regulamentações também é um desafio que requer uma navegação cuidadosa. Operar em regiões desbancarizadas pode ser um processo complexo nesse sentido. Os provedores devem trabalhar em estreita colaboração com os governos para garantir o cumprimento das normas, ao mesmo tempo que defendem políticas claras e de apoio que permitam a inovação. Acima de tudo, a segurança é fundamental. Os provedores devem implementar medidas robustas de prevenção de fraudes. Os ataques e o medo que eles perpetuam entre os novos utilizadores são frequentemente uma causa primária para a adoção lenta e minam gravemente qualquer progresso na confiança.

Conclusão

A integração de criptomoedas nos ecossistemas de comerciantes em regiões com pouco acesso a serviços bancários não é apenas uma mudança tecnológica - é uma oportunidade para impulsionar o bem-estar econômico e promover a inclusão.

Os pagamentos com criptomoedas têm o potencial de serem um equalizador potente na economia global, resolvendo as deficiências dos sistemas de pagamento convencionais, permitindo que as empresas conduzam negócios internacionalmente e ajudando as pessoas a evitar as armadilhas da dependência de dinheiro.

No entanto, a cooperação entre as comunidades locais, os governos e os fornecedores de soluções de pagamento é essencial para o sucesso. A adoção de pagamentos em criptomoedas tem o potencial de se tornar um componente importante da inclusão financeira para bilhões de pessoas em todo o mundo, ultrapassando o status de uma tendência especializada com as táticas corretas.

Meryem Habibi

Meryem Habibi é a diretora de receitas da Bitpace. Com uma vasta experiência em marketing, comunicações e vendas na indústria fintech, Meryem traz consigo uma grande quantidade de conhecimento e expertise. Tendo trabalhado com gigantes da indústria como a Samsung e a Diebold Nixdorf, Meryem colaborou a nível estratégico no desenvolvimento de estratégias, diversificação de fluxos de receita, gestão de riscos e aproveitamento de oportunidades de crescimento em mercados emergentes. Meryem é apaixonada por oferecer produtos perfeitos e fáceis de usar para uma indústria cada vez mais progressiva e inovadora. Com sua dedicação e experiência, ela desempenha um papel fundamental na condução da Bitpace em direção aos seus objetivos de inovação e sucesso.