À medida que os saldos das cartões de crédito atingem máximos históricos, será que um limite de taxa é a solução?

Um número recorde de 111 milhões de consumidores dos EUA transportava um saldo nos seus cartões de crédito no final do ano passado—dois milhões a mais do que no final de 2024. Juntos, estes titulares de cartões devem agora mais de $1 bilião aos bancos.

Com base nos saldos em aberto médios, um titular de cartão típico que faz apenas o pagamento mínimo pagaria cerca de $251 por mês, ou mais de $3.000 por ano. Entretanto, os juros continuariam a acumular-se em aproximadamente 98% do saldo remanescente.

Procurar uma Solução

Estes números provêm de investigadores da Century Foundation, um think tank progressista, e da organização sem fins lucrativos Protect Borrowers. Embora os grupos citem estes dados para defender a redução das taxas de juro dos cartões de crédito, o quadro geral é mais complexo.

A Century Foundation apoia uma proposta de limitar as taxas de juro anuais a 10%, respaldada pelo Presidente Trump e por alguns Democratas, incluindo a senadora de Massachusetts Elizabeth Warren. No entanto, especialistas da indústria alertam que limitar as taxas a um nível tão baixo poderia reduzir significativamente o acesso a cartões de crédito para muitas famílias.

Para começar, as taxas já começaram a descer, embora ligeiramente. Os mutuários pagaram uma taxa percentual anual média de 22,3% no 4.º trimestre de 2025, de acordo com a Reserva Federal, abaixo dos 22,8% em 2024.

Consequências de Limitar as Taxas

A Century Foundation estima que um limite de 10% teria poupado aos consumidores $134,5 mil milhões desde que Trump tomou posse. Os críticos contrapõem que tal limite provavelmente restringiria o acesso ao crédito para muitos mutuários, em vez de simplesmente baixar os seus custos.

Dados separados da Javelin Strategy & Research sugerem que o custo do crédito rondava os 13% em 2025. Com um limite de 10%, os credores provavelmente reduzir-se-iam a conceder crédito apenas aos mutuários com melhor perfil de crédito—potencialmente aqueles com pontuações FICO perto de 800 ou superiores. Na prática, isso poderia limitar o acesso ao crédito a cerca de 200 milhões de americanos, ou aproximadamente 80 milhões de famílias.

“Esta investigação ignora o facto de os cartões de crédito estarem a ajudar muitas pessoas afectadas por uma inflação persistente, taxas em alta e uma economia incerta”, disse Brian Riley, Diretor de Crédito na Javelin. “Sem acesso a cartões de crédito, os consumidores não terão acesso a ferramentas de endividamento de curto prazo que os mantêm à tona quando o orçamento aperta, quando o carro começa a falhar, ou quando surge uma emergência inesperada.”

“Não culpe os emitentes de cartões de crédito, que assumem o risco por causa de uma economia que está a desmoronar”, disse ele. “Olhe para montante: inflação, desemprego e orçamentos familiares em desordem. Esse é o problema real.”

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Etiquetas: Saldo da ContaCartão de CréditoSaldo do Cartão de CréditoTaxas de JuroLimite da Taxa