Multa recorde de 6,25 milhões em cima da cabeça, o presidente do Banco de Quanzhou, Jiang Wenpeng, assume e enfrenta directamente a crise de conformidade

【文/羽扇观金工作室】

Este ano, em fevereiro, a Administração Nacional de Supervisão Financeira divulgou informações sobre sanções administrativas, revelando que o Banco de Quanzhou foi multado em um total de 6,25 milhões de yuans por várias violações, estabelecendo o maior valor de multa única desde a sua fundação. Vários responsáveis também foram severamente responsabilizados, demonstrando a postura de tolerância zero do órgão regulador em relação às irregularidades no setor bancário.

De acordo com a divulgação oficial, o Banco de Quanzhou cometeu oito tipos de infrações, abrangendo aprovação de crédito, envio de dados, operações de depósitos, manipulação de títulos, gestão de controle interno, entre outros processos essenciais. Especificamente, incluem dados falsos de empréstimos a micro e pequenas empresas e agrícolas, má gestão do risco de ativos de crédito, gestão inadequada de empréstimos pessoais, captação indevida de depósitos, envio incorreto de dados EAST, falhas na verificação de "três cheques" de empréstimos, má conduta na emissão de letras de câmbio bancárias e gestão de riscos de segurança de dados em parcerias com terceiros.

Screenshot do site oficial da Administração Nacional de Supervisão Financeira

A sanção seguiu rigorosamente o princípio de "dupla punição", aplicando multas elevadas às instituições e punições aos responsáveis. Entre eles, Lin Kunming foi banido vitaliciamente de atuar no setor bancário, enquanto Yang Wei, Luo Xueru e Chen Xiaochun receberam advertências e multas de 50 mil yuans cada, reforçando a postura de que tanto a instituição quanto os indivíduos serão responsabilizados por irregularidades.

Informações públicas indicam que a multa de 6,25 milhões de yuans não foi um caso isolado, mas parte de uma recente exposição de riscos de conformidade do Banco de Quanzhou. Em 2025, o banco e suas filiais receberam várias penalizações, totalizando mais de um milhão de yuans em multas e penalidades. Em dezembro de 2025, duas filiais foram multadas: a filial de Putian, por investigação inadequada de empréstimos de propriedades comerciais e projetos, má gestão pós-empréstimo, operações não verificadas de comércio exterior e má conduta dos funcionários, recebeu uma multa de 1,05 milhão de yuans; a filial de Cangshan, em Fuzhou, por não verificar adequadamente o histórico de comércio de letras de câmbio bancárias e fontes de garantias, além de cobrança indevida de taxas de empréstimo, foi multada em 550 mil yuans.

Paralelamente à exposição de riscos de conformidade, o desempenho operacional e a qualidade dos ativos do banco também enfrentam pressões consideráveis. Dados financeiros mostram que 2025 foi um ponto de inflexão, com uma queda de mais de 12% na receita operacional nos três primeiros trimestres e uma redução de 23% no lucro líquido em comparação ao ano anterior. No terceiro trimestre, o banco registrou sua primeira perda trimestral desde a mudança de nome em 2009, indicando uma significativa fragilidade na rentabilidade. Quanto à qualidade dos ativos, a taxa de inadimplência aumentou por vários anos consecutivos, chegando a mais de 1,83% no final de 2024, e, embora tenha caído para 1,71% em junho de 2025, ainda permanece acima da média nacional. A cobertura de provisões também caiu continuamente, chegando a 158,7% no terceiro trimestre de 2025, próxima do limite regulatório de 150%. A capacidade de resistência ao risco, portanto, está sob pressão.

Além disso, em 2025, a gestão do Banco de Quanzhou passou por mudanças intensas. O presidente anterior aposentou-se por idade, sendo substituído por Jiang Wenpeng, que possui vasta experiência no setor bancário, tendo ocupado cargos-chave em gestão de risco e finanças corporativas. Antes de sua nomeação, Jiang foi presidente e vice-presidente do banco, participando ativamente de decisões estratégicas e operações diárias. Essas mudanças na alta direção podem ter impactado a continuidade na execução de estratégias e na eficácia do controle interno, agravando a volatilidade operacional e a pressão sobre a gestão de riscos.

Quanto à estrutura acionária, o Banco de Quanzhou não possui um controlador efetivo, com os dez maiores acionistas detendo menos de 60% das ações, indicando uma estrutura dispersa. A maior acionista é a Companhia de Investimentos e Gestão de Ativos de Quanzhou, com 11,67%. Outros acionistas com participação superior a 5% incluem Lianjie Investment Group (6,9%), Xiamen Xiangyu Dongyang International Trade Co. (6,32%) e Xiamen Hongmentang Investment Co. (5,05%).

Screenshot do Qichacha

No que diz respeito ao balanço patrimonial, até o final do terceiro trimestre de 2025, o Banco de Quanzhou tinha um total de ativos de 178,418 bilhões de yuans, um aumento de 1,77% em relação ao final do ano anterior. O desempenho operacional apresentou queda acentuada, com receita de 2,396 bilhões de yuans nos três primeiros trimestres, uma redução de 12,54% em relação ao ano anterior, e lucro líquido de 245 milhões de yuans, uma queda de 23,03%. No terceiro trimestre, houve uma perda líquida de 13 milhões de yuans, a primeira desde a mudança de nome em 2009. A qualidade dos ativos também permaneceu sob pressão, com a taxa de inadimplência subindo de 1,52% em 2022 para 1,83% ao final de 2024, e, embora tenha reduzido para 1,71% em junho de 2025, ainda acima da média nacional. A cobertura de provisões caiu para 158,7% no terceiro trimestre, próxima do limite regulatório de 150%. A margem de capital, por sua vez, ficou em 13,76%, uma redução de 0,36 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior, indicando maior pressão para reforço de capital.

Como banco comercial urbano regional, o Banco de Quanzhou foca na economia local, especialmente em micro e pequenas empresas e entidades regionais. A multa recente serve tanto como punição quanto como alerta para a conformidade. Especialistas do setor afirmam que, diante do novo normal de forte regulação e conformidade, o banco deve aproveitar essa oportunidade para corrigir irregularidades, reforçar o sistema de controle de riscos, melhorar a gestão de ativos e diversificar suas fontes de receita, reduzindo a dependência de negócios tradicionais de spread de juros para garantir um desenvolvimento sustentável.

Até o momento, o Banco de Quanzhou não divulgou publicamente suas ações de retificação ou medidas de resposta às penalizações. Os resultados dessas ações, a recuperação de indicadores operacionais e as novas estratégias de governança ainda serão acompanhados de perto pelo mercado.

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