Quer retirar um milhão de ouro verdadeiro da sua conta de criptomoedas para o seu cartão bancário? Parece ótimo, não é? Mas a realidade pode deixar você completamente confuso.

Hoje em dia, colocar ativos criptográficos na sua conta não é tão simples quanto clicar algumas vezes no mouse. Você pensa que está apenas trocando números por dinheiro em espécie, mas na verdade está desafiando todo o sistema de monitoramento financeiro — desde o radar de controle do banco, até o banco de dados da autoridade fiscal, passando pelo sistema de casos da polícia, tudo está de olho nessa sua movimentação.

# O banco de repente fica "atencioso" com você

De repente, sua conta pessoal recebe alguns milhões? Não se empolgue cedo demais. Os 5 milhões de euros é uma barreira, e depois de ultrapassá-la, você vai perceber:

O gerente de cliente sorri e convida você para um "chá", na verdade, está interrogando de onde veio o seu dinheiro. O que eles querem verificar não é se você tem dinheiro, mas se esse dinheiro combina com você — um motorista de Uber de repente com dezenas de milhões na conta, isso por si só já é bastante suspeito.

O departamento de controle de risco vai vasculhar suas transações como se estivesse investigando um caso. Cada entrada de fundos, quantas mãos passaram por ela, quem acabou ficando com o dinheiro — tudo precisa de uma explicação razoável. Se não conseguir explicar? Prepare-se para uma entrevista formal.

Mais severo ainda, o banco pode "sugerir" que você compre produtos financeiros. Você pensa que é uma venda? Errado, é uma estratégia para colocar seus fundos suspeitos sob supervisão. Se não colaborar, sua conta pode ser simplesmente limitada — o dinheiro fica lá, na conta, mas você não consegue mexer nele.

# Seu dinheiro será etiquetado

De acordo com as regras atuais, fundos envolvidos em atividades suspeitas são classificados em três categorias:

A mais leve é aquela relacionada a negócios de tonalidade cinza, como ajudar inadvertidamente uma quadrilha de fraude a movimentar dinheiro. Nesses casos, a conta geralmente fica bloqueada por cerca de meio ano.