O que é um Esquema Ponzi? Quais são suas táticas fraudulentas?

Muitas pessoas podem pensar em “Esquema Ponzi” quando se fala de fraudes financeiras. É uma técnica que se aproveita da avareza humana, fazendo com que as pessoas sonhem em acumular riqueza, enquanto extrai recursos que são o resultado do sangue e suor dos “investidores”. Muitas fraudes financeiras derivam ou se transformam a partir deste “Esquema Ponzi”. Mesmo que algumas pessoas tenham ouvido falar do nome, não são poucas as que não conhecem bem sua origem ou os métodos usados. Nesta ocasião, vamos explicar detalhadamente sobre o “Esquema Ponzi”, apresentar exemplos representativos e pensar em medidas para evitar se tornar uma vítima.

Esquema Ponzi: O que é? Sua história

O nome “Esquema Ponzi” deriva do golpista italiano Charles Ponzi. Este método apresenta oportunidades de investimento com baixo risco e altos rendimentos prometidos, atraindo pessoas comuns que sonham em ficar ricas rapidamente, mas que não conseguem discernir a verdade. Na prática, os lucros não vêm de investimentos, mas sim dos fundos de novos investidores ou de contribuições adicionais de participantes existentes, que são utilizados para pagar os dividendos existentes. Quando a entrada de novos fundos cessa, o esquema colapsa, e o golpista foge com todos ou a maior parte dos fundos das vítimas.

Origem do “Esquema Ponzi”

Em 1903, o italiano Charles Ponzi entrou ilegalmente nos Estados Unidos, onde trabalhou em várias funções, como pintor e ajudante. Ele também teve experiências de prisão por crimes de falsificação no Canadá e por tráfico de pessoas em Atlanta, nos Estados Unidos. Ao entrar em contato com o sonho americano, Ponzi percebeu que o setor financeiro era a maneira mais rápida de ganhar dinheiro. Em 1919, aproveitando a confusa economia mundial logo após a Primeira Guerra Mundial, Ponzi alegou que comprando vales postais europeus e revendendo-os nos Estados Unidos, poderia lucrar, e promoveu um complexo e altamente rentável plano de investimento ao público em geral. Em apenas cerca de um ano, cerca de 40.000 cidadãos de Boston participaram do esquema de Ponzi. Muitos deles eram pessoas pobres que sonhavam em ficar ricas rapidamente, investindo uma média de centenas de dólares, mas a maioria deles tinha pouco conhecimento financeiro.

Na verdade, qualquer pessoa que tenha algum conhecimento financeiro poderia perceber rapidamente que havia problemas com este plano. Na época, um jornal financeiro apontou que o investimento de Ponzi era uma fraude. No entanto, enquanto Ponzi publicava artigos de rebote no jornal, ele preparou uma grande isca para atrair as pessoas. Ele anunciou que seria possível obter 50% de lucro em 45 dias. Assim que os primeiros “investidores” começaram a obter lucros, os “investidores” subsequentes começaram a participar em massa de forma cega. Finalmente, em agosto de 1920, o plano de Ponzi entrou em colapso e ele foi condenado a cinco anos de prisão. Desde então, o termo “Esquema Ponzi” tornou-se uma terminologia especializada na indústria de fraudes financeiras, referindo-se ao método de pagar dividendos aos “investidores” iniciais com o dinheiro dos “investidores” que entraram depois, circulando até entrar em colapso.

Esquema Ponzi: Exemplos

Com o rápido desenvolvimento da economia e da internet, vários “Esquema Ponzi” estão surgindo um após o outro.

Caso Madoff

O caso Madoff é o exemplo mais famoso e típico de um “Esquema Ponzi” que durou mais tempo. Este golpe continuou por mais de 20 anos e acabou por ser descoberto durante a crise financeira global de 2008, quando os investidores exigiram retiradas de 7 bilhões de dólares devido à recessão do mercado.

O caso de fraude de Madoff foi orquestrado por Bernard L. Madoff, um proeminente corretor financeiro americano e ex-presidente da Nasdaq, e é a maior fraude da história dos Estados Unidos. Ele infiltrou-se em clubes de elite judaicos, utilizando amigos, familiares e parceiros de negócios para expandir sua “rede”, atraindo 17,5 bilhões de dólares em investimentos para um engenhoso esquema Ponzi em uma avalanche. Ele prometeu aos “investidores” um retorno estável de 10% ao ano, afirmando que “poderia lucrar facilmente em mercados em alta e em baixa”. No entanto, os clientes não sabiam que os retornos dos investidores eram baseados no capital de si mesmos e de outros clientes. Se alguém tentasse retirar seu capital, a fraude seria exposta. Finalmente, em 2009, Madoff foi condenado a 150 anos de prisão por fraude. O montante total dessa fraude é estimado em 64,8 bilhões de dólares.

Fraude de criptoativos PlusToken

A carteira PlusToken é considerada o terceiro maior “Esquema Ponzi” da história na internet. De acordo com um relatório da equipe de análise de blockchain Chainanalysis, um grupo de golpistas que usou o nome PlusToken supostamente enganou aproximadamente 2 bilhões de dólares em investimentos em criptoativos fora da China, dos quais 185 milhões de dólares já foram vendidos.

Em junho de 2019, a carteira PlusToken tornou-se incapaz de ser convertida em dinheiro, e seu esquema Ponzi foi exposto. Este é um aplicativo que se anunciava como tecnologia blockchain e se espalhou na China e no Sudeste Asiático, prometendo aos usuários um retorno sobre o investimento de 6% a 18% mensalmente, alegando que esses retornos eram provenientes de arbitragens de ativos criptográficos. No entanto, a carteira PlusToken era uma organização de vendas disfarçada com o conceito elevado de “blockchain”, enganando muitos “investidores” com conhecimento insuficiente sobre “blockchain” durante mais de um ano de operação. Quando se tornou impossível retirar fundos da carteira PlusToken e o suporte ao cliente foi interrompido, os investidores enganados perceberam que seus fundos estavam completamente perdidos.

Como evitar um Esquema Ponzi?

“Esquema Ponzi” engana sempre as massas com uma aparência glamourosa, mas antes de escolher um plano de investimento, é possível avaliar de várias maneiras e evitar perdas.

1. Desconfie de retornos altos com baixo risco

Quase todos os investimentos têm riscos, e não há investimentos que prometam lucros 100% garantidos. Se um investimento promete lucros contínuos de 1% ao dia ou 30% ao mês aos clientes, é extremamente provável que seja um “Esquema Ponzi”. Prometer rendimentos de investimento tão altos enquanto não explica os riscos aos investidores é claramente contrário aos princípios de investimento.

2. Não existe investimento zero risco que sempre dá lucro

Por exemplo, Madoff garantiu aos clientes um retorno de cerca de 10% ao ano e enfatizou que “o investimento sempre ganha, sem perdas”, mas nenhum investimento pode escapar dos efeitos das flutuações econômicas, e é impossível garantir lucros contínuos de 100% ou manter o mesmo retorno.

3. Ter uma compreensão adequada dos produtos de investimento e das estratégias

Projetos fraudulentos frequentemente ostentam uma aparência mística e deliberadamente tornam-se obscuros. Eles projetam produtos, projetos e estratégias de investimento para serem extremamente complexos e difíceis de entender, mas na realidade, os projetos que promovem com entusiasmo não têm respaldo de produtos ou negócios reais.

4. Compreender bem a situação do projeto

Normalmente, se os investidores perguntarem informações ao gerente do projeto e não obtiverem respostas positivas, ou se forem evitados por várias razões, é necessário ter cuidado. Isso é extremamente provável que seja um golpista.

5. Utilizar a Internet para pesquisar informações relacionadas

Normalmente, um “Esquema Ponzi” inclui projetos ou investimentos que não estão registrados legalmente. Você pode verificar a situação de registro da empresa do projeto e o capital registrado no site do sistema comercial, e se o investimento não estiver registrado, pode perguntar o motivo, ajudando assim a avaliar a veracidade do projeto.

6. Dificuldade na recuperação de fundos

Esta é uma das principais características do “Esquema Ponzi”. Vão ser estabelecidos vários obstáculos para impedir os investidores de levantarem os seus fundos. Por exemplo, podem aumentar as taxas de levantamento ou alterar arbitrariamente as regras de levantamento.

7. Identificar o modelo de investimento

“Esquema Ponzi” prefere modelos de investimento do tipo “pirâmide”. Muitas vezes, encontramos recrutadores entusiásticos que usam métodos para aumentar a linha de baixo ou apresentar pessoas, a fim de obter altas comissões. Se alguém próximo a você recomendar a participação em um projeto dessa maneira, é necessário ficar alerta.

8. Consultar um especialista

Se os investidores comuns não conseguirem avaliar um projeto, podem recorrer a empresas de consultoria especializadas e ouvir os conselhos de especialistas antes de tomar uma decisão.

9. Compreender o contexto do projeto

Antes de investir, faça uma pesquisa adequada e entenda bem os promotores do projeto e o histórico do projeto, para evitar armadilhas. Os promotores de um “Esquema Ponzi” costumam ter uma aura de “gênio” e se apresentam como uma entidade divina. Por exemplo, o fundador da 3M Finanças Mútuas, Sergei Mavrodi, se apresentou como uma figura “heroica” para enganar o público.

10.「O bolo não cai do céu」

Os golpistas utilizam precisamente a “ganância humana” para fazer os investidores acreditarem na promessa de enormes lucros, como uma grande recompensa. Portanto, é importante manter a calma ao investir, controlar a ganância dentro de si e lembrar-se constantemente de proteger seu limite.

Resumo

“Esquema Ponzi” tem sido embalado de várias formas por especuladores desde seu surgimento, mas sua essência permanece a mesma. Apresenta características comuns de baixo risco e alto retorno, quebrando a parede oriental e reparando a parede ocidental. Os golpistas nunca enfatizam os fatores de risco do investimento, atraindo investidores com pouco conhecimento financeiro ou totalmente ignorantes com retornos de investimento relativamente altos. É importante ter sempre em mente a regra de ouro do investimento de que “risco e retorno são proporcionais” e manter uma atitude de vigilância.

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