Técnicas de formação de patrimônio para pequenos investidores: como utilizar 100.000 ienes de forma inteligente para aumentar a riqueza.

Para aumentar seus ativos com investimentos, é importante considerar "mentalidade, alvo de investimento e tempo". Com a aceleração da inflação, a importância dos investimentos está aumentando cada vez mais. O preço de um ovo subiu para 10 yuan, e bebidas caseiras e almoços também aumentaram entre 20% e 30%, enquanto as taxas de juros dos empréstimos hipotecários estão subindo. Para um empréstimo hipotecário de 10 milhões, a diferença entre uma taxa de juros de 1,31% e 2,2% pode resultar em 89 mil por ano. Para lidar com esse aumento de despesas, o investimento se tornou essencial.

Como obter rapidamente lucro com 100.000 ienes?

1. Manter um caderno de despesas e cultivar uma mentalidade de investimento

Deve-se usar "fundos excedentes" para investir. Como o valor dos ativos de investimento está sempre a mudar, se alocar fundos que afetam sua vida para o investimento, você pode ser obrigado a cortar perdas se os preços caírem quando precisar.

É importante manter um registo das despesas e receitas para entender a situação financeira e identificar um fluxo de caixa estável. Considere-se como uma empresa e defina claramente as suas receitas e despesas.

2. Encontrar o alvo de investimento adequado

É necessário ter objetivos claros para o investimento. Se você está procurando cobrir despesas mensais, como custos de comunicação e utilidades, os fundos de distribuição mensal ou ações de alto dividendo são adequados. Atualmente, muitos fundos oferecem dividendos de 7 a 8%, e um investimento de 100 mil yuan pode gerar uma receita anual de 7 a 8 mil yuan, ou seja, 600 a 700 yuan por mês.

Para grandes despesas, como a compra de um smartphone ou viagens ao exterior, é necessário um retorno de 30 a 40% com 100.000 yuan. A forma mais simples é a "arbitragem". É possível depositar no banco, trocar por dólares americanos e obter uma taxa de juros de cerca de 5%, usando isso como garantia para tomar emprestado dólares taiwaneses (taxa de juros de cerca de 2%).

Investir em ações seguindo as tendências é uma das maneiras.

A vantagem de um pequeno capital está na flexibilidade. Onde houver oportunidade, pode-se investir. Atualmente, muitas plataformas de negociação permitem investimentos a partir de pequenas quantias em ações dos EUA, índices, metais preciosos, criptomoedas, entre outros, e é possível ampliar os lucros com alavancagem.

Como construir um grande patrimônio com pequenos investimentos?

1. Pequena família com um trabalho estável (tem tempo, mas precisa de uma mentalidade e de alvos de investimento)

Se você tem uma renda estável, deve buscar estabilidade também nos investimentos. Fundos de dividendos e ETFs de alta distribuição são adequados. Com o tempo, é possível que esses dividendos superem o seu salário.

Se não reinvestir os dividendos, o efeito da capitalização é limitado, mas a vantagem é que os resultados aparecem rapidamente e é fácil continuar.

2. Camada de alta renda (tem tempo, mas precisa de opções de investimento)

Médicos e engenheiros, entre outros profissionais de alta renda, não precisam obter retornos imediatos de seus investimentos, por isso, os ETFs são adequados. Os ETFs de índice, como o 0050 de Taiwan e o SPY dos EUA, possuem um mecanismo que automaticamente "elimina os fracos e deixa os fortes".

O retorno médio do Índice Padrão de Difusão (S&P500) nos últimos 100 anos atingiu 8 a 10%, superando amplamente os 5% dos depósitos a prazo em dólares americanos. Se você investir 100 yuans a uma taxa de 10% ao ano durante 10 anos, terá 236 yuans; se a taxa for de 5% ao ano, terá apenas 155 yuans.

O investimento em imóveis também é eficaz. Se você comprar uma propriedade de 10 milhões e vendê-la por 12 milhões após 5 anos, o lucro será de 2 milhões e o retorno será de 20%. No entanto, se você usar 2 milhões como entrada e financiar o restante com um empréstimo, pagando apenas os juros (assumindo juros anuais de 200 mil), ao vender após 5 anos, o lucro será de 1 milhão (2 milhões de lucro menos 1 milhão de custo de juros), resultando em um retorno de 50%.

3. Pequenos investidores com tempo disponível (estudantes, profissionais de vendas, etc.)

Eles podem aumentar seus ativos com base na taxa de rotatividade, em vez de levar tempo para construí-los. O tempo de formação de ativos está principalmente na coleta de dados, não na espera após o investimento. Pode-se tentar métodos mais agressivos, que estão mais próximos da especulação do que do investimento.

Por exemplo, o ciclo de aumento da taxa de juros nos Estados Unidos está se aproximando do pico, e é provável que no futuro comecem a ocorrer cortes nas taxas de juros ou QE. Se isso acontecer, a oferta de dólares americanos aumentará, portanto, após o último aumento da taxa de juros, será mais provável que se faça short no dólar americano.

Além disso, há especulação regular sobre "temas populares" no mercado de ações. Ao captar "informações" a partir de notícias e questões atuais, é possível obter lucros prevendo o fluxo de "grande capital".

A escolha é mais importante que o esforço? Análise de 5 produtos de investimento e retornos

1. Taxa de juros

O ouro não tem dividendos, e todos os rendimentos vêm da diferença de preço. Nos últimos 10 anos, o valor do ouro aumentou 53%, com um retorno médio anual de 4,4%. O ouro é um meio de defesa eficaz contra a inflação e a depreciação da moeda em investimentos de longo prazo.

O grande aumento do preço do ouro ocorreu entre meados de 2019 e meados de 2020, e entre 2023 e 2024. Esses períodos coincidem com eventos como a pandemia de coronavírus, o corte da Taxa de juros nos Estados Unidos e a guerra Rússia-Ucrânia.

2. Bitcoin

Nos últimos 10 anos, o preço do Bitcoin subiu 170 vezes, o que pode torná-lo o ativo mais adequado do ponto de vista do investimento. No entanto, o Bitcoin é diferente dos produtos mencionados acima.

Os fatores de subida do Bitcoin são sempre causados por novos elementos. Os fatores negativos anteriores foram a falência em massa de exchanges, enquanto os fatores positivos foram o aumento da demanda por remessas transfronteiriças e fundos subterrâneos devido a problemas geopolíticos.

Os fatores positivos para o Bitcoin desta vez começam com o halving do Bitcoin e a possibilidade de listagem do ETF de Bitcoin, seguidos pela vitória de Trump. A curto prazo, a compra é adequada, mas a longo prazo, deve-se investir quando os preços estão baixos e realizar lucros de forma adequada quando estão altos.

3. ETF - 0056

0056 é o ETF de alto rendimento mais famoso de Taiwan, focando principalmente em investimentos em ações de alto rendimento. Como os lucros são distribuídos quase todos os anos, os investidores têm dificuldade em obter lucro a partir da diferença de preço, e a renda provém principalmente dos dividendos.

Nos últimos 10 anos, a 0056 fez um pagamento de dividendos de 60% sobre o capital, e o preço das ações subiu 40%. Espera-se que nos próximos 10 anos haja um rendimento semelhante, e os ativos dobrarão, dos quais 60% serão distribuídos como dividendos e 40% serão um aumento dos ativos.

4. ETF - SPY

SPY é um ETF que rastreia as 500 empresas mais poderosas dos EUA. A taxa de dividendos é baixa, em 1,6%, e o governo dos EUA impõe uma taxa de imposto sobre os rendimentos de juros de 30% a não americanos, portanto, o rendimento real para os investidores é de cerca de 1,1%. No entanto, a principal receita é refletida no aumento do valor dos ativos, por isso é amado por investidores em todo o mundo.

Nos últimos 10 anos, o preço das ações do SPY subiu de 201 para 434, e o retorno atingiu 116%. A média anual de dividendos é de cerca de 1,1%, e o crescimento do capital é de aproximadamente 8%. Se investir 100 mil yuan, receberá 1100 yuan em dividendos anualmente, e após 10 anos, o valor do investimento será de 216 mil yuan.

5. Ações da Berkshire Hathaway

As ações da empresa que o deus dos investimentos Warren Buffett possui são como um santo graal para os investidores de juros compostos. As ações da Berkshire aumentaram 205% em valor patrimonial ao longo de 10 anos, e um investimento inicial de 100 mil se transformou em 305 mil após 10 anos, resultando em uma taxa de crescimento anual média de 11,8%.

O modelo de receita da empresa é reproduzível e baseia-se principalmente na acumulação de dinheiro através de companhias de seguros e na arbitragem através de empréstimos a baixa taxa de juros, utilizando um bom crédito.

Esta estratégia não mudará mesmo após a morte de Buffett. A menos que a estratégia de gestão da empresa mude, o método de receita acima é sustentável.

Conclusão

Muitos dos ativos de investimento apresentados não exigem um capital elevado e podem ser iniciados com milhares de dólares taiwaneses, seja através de investimentos regulares ou especulações únicas. O tempo é o melhor amigo na acumulação de retornos.

Se você tiver uma boa mentalidade de investimento, todos esses ativos de investimento são apropriados. O que você precisa é de paciência suficiente para esperar o juro composto ou de tempo suficiente para estudar e analisar os momentos de compra e venda, ou seja, "forma de pensar, ativos de investimento, tempo".

Se estes três elementos estiverem presentes, tornar-se um pequeno magnata não é um sonho impossível!