Comparação de diversas formas e ferramentas de investimento: explicação de 5 tipos de merchandising para novatos

Com a inflação a agravar-se e os preços a subir na sociedade moderna, a velocidade de aumento dos salários e os juros dos depósitos bancários não acompanham a subida dos preços e dos preços dos imóveis, tornando cada vez mais importante a gestão de ativos e o investimento.

Existe um provérbio que diz "Se você não investir, o dinheiro não escolherá você", mas como existem innumeráveis produtos de investimento e informações abundantes, é compreensível que aqueles que estão começando se sintam confusos sobre por onde começar. Se você conseguir entender seu próprio estilo de investimento, elaborar um plano de investimento adequado e encontrar as ferramentas de investimento que se ajustam a você, estará dando o primeiro passo em direção ao sucesso.

Neste artigo, apresentaremos 5 tipos mais comuns de métodos de investimento e ferramentas financeiras (depósitos a prazo, ações, fundos de investimento, câmbio estrangeiro, ativos criptográficos) e compararemos o retorno, o risco, as barreiras de investimento e a liquidez de cada um. Também preparamos uma tabela de comparação de produtos de investimento, para que você possa entender claramente as características das várias opções de investimento!

3 passos para um principiante encontrar a ferramenta de investimento certa para si

Passo 1: Conhecer o seu estilo de investimento

Muitas pessoas desejam formar patrimônio através de investimentos, mas as que conseguem são uma minoria. A principal razão para isso é que elas não se entendem bem.

Aqueles que não conseguem suportar grandes flutuações no valor dos ativos devem optar por ferramentas de investimento estáveis e conservadoras. Por outro lado, se você é capaz de suportar a volatilidade dos ativos e tem um plano de investimento de longo prazo, é possível escolher produtos que, apesar de terem uma grande variação a curto prazo, apresentam um alto potencial de crescimento a longo prazo.

Passo 2: Elaborar um plano de investimento

Os objetivos de investimento variam de pessoa para pessoa. A poupança para a compra de um carro ou de uma casa, a preparação de fundos para a aposentadoria, ou para vencer a inflação, são exemplos de que as ferramentas de investimento adequadas também mudam consoante o objetivo.

Por exemplo, se o objetivo é poupar para o pagamento inicial de uma casa em 3 anos, mas você opta por um método de investimento para o plano de aposentadoria, é possível que, no momento em que planeja comprar a casa, o valor dos ativos esteja em baixa. Nessa situação, você terá que escolher entre adiar a compra da casa ou optar por uma propriedade com condições menos favoráveis.

Portanto, elaborar um plano de investimento adequado a si e escolher as melhores ferramentas de investimento será a chave para o sucesso.

Passo 3: Compreender os três elementos das ferramentas de investimento

Em qualquer produto de investimento, os investidores precisam prestar atenção a três elementos básicos: risco, retorno e liquidez.

Como um investidor iniciante, a primeira coisa que você deve entender é que risco e retorno estão em uma relação proporcional. Se você busca um alto retorno, inevitavelmente isso vem acompanhado de um alto risco. Tomando a loteria como exemplo, o prêmio alto é atraente, mas a probabilidade de ganhar é extremamente baixa, e na maioria das vezes o risco de perder o capital investido é muito alto.

A liquidez refere-se à capacidade de transformar os fundos investidos em dinheiro a qualquer momento. No mercado, existem ferramentas de investimento, como fundos de investimento com truste ou períodos de fecho, onde os fundos ficam retidos por um determinado período. O que aconteceria se você não conseguisse liquidar o produto de investimento quando precisasse urgentemente de fundos?

Comparação de 5 tipos comuns de métodos e ferramentas de investimento

Existem milhares de tipos de ferramentas de investimento, mas atualmente, as cinco mais populares no mercado são depósitos bancários, câmbio, fundos de investimento, ações e ativos digitais. Assim como uma pessoa precisa de um palco adequado para ter sucesso, é necessário encontrar as ferramentas certas para ter sucesso no investimento. Abaixo está uma tabela que compara as características dos cinco tipos de produtos de investimento.

Tabela de comparação de ferramentas de investimento

| Produto | Barreiras de investimento | Risco( Volatilidade) | Período de investimento | Liquidez | Retorno esperado | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Depósito bancário | Conhecimento especializado: Não necessário | Baixo | Longo prazo | Depósito: Alto
Seguro: Baixo | Baixo | | Câmbio | Conhecimento especializado: Médio-baixo | Médio | Médio prazo | Alto | Médio | | Fundo de Investimento | Conhecimento Especializado: Médio-baixo | Médio | Médio a Longo Prazo | Alto | Médio | | Ações | Conhecimento especializado: Médio | Alto | Disponível a curto, médio e longo prazo | Alto | Alto | | Criptoativos | Conhecimento Especializado: Alto | Alto | Curto-médio prazo | Alto | Alto |

1. Depósito bancário

• Retorno do investimento：☆
• Risco de investimento：☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barreiras de investimento: baixas

No atual ambiente de juros baixos, os depósitos em yen já não podem ser considerados uma ferramenta de investimento mainstream, e estão mais a desempenhar o papel de um local de "estacionamento" para ativos. As taxas de juros dos depósitos a prazo atuais estão entre 1% e 2%, o que muitas vezes é inferior à taxa de inflação. A vantagem dos depósitos em yen é que há quase nenhum risco, mas a desvantagem é que o retorno é baixo, tornando-os adequados para aqueles que desejam evitar qualquer tipo de volatilidade.

2. Câmbio

• Retorno do investimento：☆☆☆
• Risco de investimento：☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barreiras de investimento: médio-baixo

As taxas de câmbio das moedas em todo o mundo estão sempre a mudar, e o mercado de câmbio também está a sofrer grandes oscilações devido à valorização do dólar americano. Instituições de investimento especializadas e investidores sensíveis a câmbios podem obter lucros com a diferença de câmbio comprando barato e vendendo caro. Por exemplo, se comprar 10.000 dólares americanos por 2.800.000 ienes no início de 2022 e vender 10.000 dólares americanos por 3.100.000 ienes em setembro de 2022, poderá obter um retorno de 10%. Se estiver familiarizado com as tendências das taxas de câmbio, pode também utilizar a alavancagem para almejar retornos ainda maiores.

3. Fundo de Investimento

• Retorno do investimento：☆☆☆
• Risco de investimento: ☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barreira de investimento: baixa

Os fundos de investimento são uma forma de muitas pessoas reunirem capital e confiarem a gestão de investimentos em ações, obrigações, commodities, entre outros, a gestores de fundos profissionais. Em termos simples, se você espera o potencial de um determinado setor, país ou matéria-prima, mas não sabe em qual "empresa" investir, pode deixar a escolha a cargo do gestor do fundo.

As vantagens dos fundos de investimento são que você só precisa identificar a direção geral e pode deixar a avaliação restante para o gestor do fundo. As desvantagens são que esses serviços não são gratuitos e o gestor cobra uma certa taxa.

Além dos fundos de investimento tradicionais de gestão ativa, existe a opção de ETFs (fundos de investimento cotados em bolsa) que rastreiam índices de mercado. Estes acompanham o movimento de índices de mercado como o índice Nikkei, e como o próprio índice realiza substituições de ativos regularmente, os ETFs obtêm retornos ao replicar o movimento do índice. Devido a essa simplicidade, eles têm ganhado popularidade no mercado, mas como apenas rastreiam o movimento do índice, será difícil esperar retornos superiores à média do mercado.

4. Ações

• Retorno de investimento：☆☆☆☆☆
• Risco de investimento：☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barreiras de investimento: média

No investimento em ações, além da diferença de preço comum de comprar barato e vender caro, também há a recepção de dividendos por meio da manutenção a longo prazo. Além disso, é possível obter lucros de empresas que se espera que caiam, através da venda a descoberto (vender primeiro e recomprar depois), sendo um produto financeiro que pode ser operado em mercados tanto de alta como de baixa.

O investimento em ações, em comparação com os fundos de investimento, envolve a busca direta por ações adequadas no mercado, sem a intermediação de um gestor de fundos. Embora a exigência de capital seja baixa, a exigência de conhecimento especializado é alta, o que torna necessária uma pesquisa adequada antes do investimento.

Atualmente, o investimento em ações pode ser algo familiar para muitas pessoas, mas as barreiras reais de negociação são bastante altas. É necessário gastar muito tempo em análise e pesquisa, possuir um conhecimento financeiro abrangente, habilidades de gestão de risco, técnicas de negociação e uma boa mentalidade. Se investir no mercado de ações gerasse lucros facilmente, não haveria tantas pessoas sofrendo com "perdas de investimento".

5. Ativos Digitais

• Retorno de investimento：☆☆☆☆☆
• Risco de investimento：☆☆☆☆☆
• Liquidez：☆☆☆☆☆
• Barreira de investimento: alta

Os ativos digitais (também chamados de criptomoedas) são ferramentas de investimento que têm atraído a atenção do mercado nos últimos anos, e também são alvos de investimento com grande volatilidade. Muitas pessoas estão preocupadas com a diminuição do poder de compra das moedas, e devido ao controle das moedas estrangeiras por parte dos governos de vários países, produtos financeiros descentralizados, liderados pelo Bitcoin, com uma quantidade limitada de emissão, começaram a ser gradualmente considerados importantes no mercado.

Assim como no mercado de câmbio, os investidores em ativos criptográficos podem obter lucros comprando a baixo preço e vendendo a alto preço, ou vendendo a alto preço e recomprando a baixo preço. A vantagem é que o retorno potencial é alto, mas a desvantagem é que o risco também é igualmente alto.

Como combinar as ferramentas de investimento?

Recomendo que os iniciantes aprendam primeiro sobre os diversos tipos de investimento. As ferramentas de investimento apresentadas acima são, na maioria das vezes, usadas em combinação, e a proporção de alocação varia de acordo com as necessidades de cada etapa da vida.

Os investidores iniciantes podem comprar fundos de investimento ou ETFs em montantes fixos regularmente e, ao mesmo tempo, aprender sobre a reação do mercado às flutuações de preços dos produtos financeiros. Após um certo período, e ao se familiarizarem com os fundamentos de empresas específicas, podem começar a investir em ações, ou caso consigam identificar padrões nas flutuações de certas moedas estrangeiras ou ativos criptográficos, podem iniciar investimentos em câmbio ou ativos criptográficos. Além disso, ao se tornarem mais informados sobre as tendências desses produtos, também é possível ampliar os retornos utilizando alavancagem.

O mercado está sempre cheio de oportunidades de investimento, e uma alocação adequada pode permitir investimentos com menos estresse. Ao encontrar as ferramentas de investimento que se adequam a você, é possível obter retornos mais altos e estáveis. Por exemplo, pessoas que tiveram perdas com investimentos em ações também podem aumentar seus fundos de forma estável através de fundos de investimento, e há aqueles que dobraram seu patrimônio em um curto espaço de tempo através de produtos alavancados.

Em conclusão, diferentes métodos de investimento têm características distintas, e as estratégias de negociação adequadas também variam. Antes de começar a investir, é importante esclarecer primeiro as suas necessidades e escolher os tipos de produtos de investimento e estratégias que se adequam a si.