Como calcular o retorno sobre o investimento? A minha experiência pessoal conta-te a verdade.

Na verdade, você realmente sabe como calcular seu retorno sobre o investimento? Eu também fui atormentado por essa confusão até entender completamente o ROI e percebi que há tantas armadilhas nos investimentos.

O que é o retorno sobre o investimento?

O retorno sobre o investimento, simplificando, é ver quanto dinheiro você consegue recuperar do que investiu. Este indicador é realmente a essência da minha carreira de investimento, pois expressa a sua capacidade de rendimento em porcentagem, sendo útil não apenas para as finanças pessoais, mas também uma ferramenta poderosa ao comparar a eficiência de diferentes investimentos.

A fórmula da taxa de retorno é na verdade muito simples

O núcleo é uma frase: ( retorno do investimento - custo do investimento ) ÷ custo do investimento × 100%

Vou dar um exemplo pessoal: no ano passado, gastei 1 milhão para comprar uma ação, este ano vendi e recebi 1,3 milhão, a taxa de retorno do investimento é (1,3 milhão - 1 milhão ) / 1 milhão = 30%. Parece simples, certo? Mas o problema é que os cálculos de receita e custo na vida real não são tão claros assim.

Exemplo de ROI em Investimentos em Ações

Comprei anteriormente 1000 ações de uma determinada empresa, a 10 euros cada, e um ano depois vendi a 12,5 euros, durante o qual recebi 500 euros em dividendos. As taxas de transação totais foram de 125 euros.

Eu calculei assim: Receita total = 12,5×1000+500=13000 euros, Custo total = 10×1000+125=10125 euros, portanto, Lucro líquido = 13000-10125=2875 euros.

Taxa de retorno do investimento = 2875 ÷ 10000 = 28,75%. Este resultado me deixou bastante satisfeito, mas durante o cálculo, aqueles custos ocultos realmente são fáceis de ignorar!

O algoritmo ROI na indústria da publicidade é diferente do da esfera de investimento

Um amigo do comércio eletrônico me disse que eles calculam o ROI de forma diferente. Uma vez ele vendeu 10 produtos, cada um custando 100 yuan, com um preço de venda de 300 yuan, e um custo de publicidade de 500 yuan.

De acordo com a fórmula do nosso círculo de investimento: ROI=[300×10-(100×10+500)]÷(100×10+500)=100%

Mas na sua indústria, eles usam ROAS: receita ÷ despesa publicitária = 3000 ÷ 500 = 600%. Este número é realmente bonito, mas é muito enganoso! O ROAS apenas contabiliza a receita e não os custos, como pode não ser alto?

A taxa de retorno anualizada é o verdadeiro padrão prático

Eu já fui enganado uma vez, um projeto de investimento prometia "100% de retorno em dois anos", parecia incrível. Depois aprendi a calcular a taxa de retorno anualizada: [(1+1)^(1/2)-1]×100%=41,4%

Em comparação, outro projeto de "quatro anos a 200%" tem um rendimento anual de apenas 31,6%. À primeira vista, o rendimento total deste último é mais alto, mas na verdade a eficiência é menor! O valor do tempo não pode ser ignorado.

Um alto ROI pode estar associado a altos riscos

Eu tenho uma lição de sangue sobre isso! Você vê que o ROI das criptomoedas e do câmbio geralmente é mais alto do que o das ações e índices, e depois vêm os títulos. Mas eu já fui atraído por projetos de criptomoeda com altos retornos, investi uma quantia e, no final, o preço da moeda despencou 70%, perdi tudo.

Ao investir em projetos com alto ROI, agora presto especial atenção à sua volatilidade. Se a relação de volatilidade de uma criptomoeda em relação às ações for de 7:3, então ajusto a minha posição para 3:7, assim consigo equilibrar o risco e o retorno.

Algumas das investigações de alto retorno que experimentei

negociação de CFD

Esta ferramenta de alavancagem é realmente emocionante, basta 20% do capital inicial para negociar. Uma vez negociei com 2000 dólares e ganhei 500 dólares, um retorno de 25%! Mas houve uma vez em que errei na análise e quase perdi toda a conta. Lembre-se, com alta alavancagem o risco também é amplificado!

Margem de garantia de câmbio

Eu brinquei neste mercado por dois anos e a taxa de retorno realmente pode alcançar mais de 30%, mas a volatilidade é muito alta. Lembre-se de definir um stop loss, caso contrário, uma noite pode fazer seu capital zerar.

Investimento em Ouro

Esta é a minha ferramenta de proteção mais confiável, o preço do ouro subiu 18,4% em 2019, e eu ganhei bastante. Em meio à atual turbulência econômica, o ouro ainda tem espaço para subir.

Investimento em ações dos EUA

O mercado de ações dos EUA tem uma taxa média de retorno de 12% ao ano nos últimos 200 anos, sendo a minha primeira escolha para capital a longo prazo. Ações de blue-chip subvalorizadas e com altos dividendos são ainda as minhas favoritas.

Armadilhas ao usar ROI

A taxa de retorno do investimento é tão boa, por que ainda devemos ter cuidado? Porque tem grandes pontos cegos:

1. Não considerar o tempo: um ROI de 25% levou cinco anos e um ROI de 15% levou apenas um ano, claramente o último é melhor, mas olhando apenas o número do ROI não se consegue perceber isso.

2. Um alto ROI está por trás de um alto risco: Uma vez vi um projeto com um ROI extremamente alto, mas após investir, tive uma grande perda no primeiro ano, o que me deixou tão assustado que pensei em desistir. É preciso entender a volatilidade para tomar decisões.

3. Custos ocultos são ignorados: Ao investir na compra de uma casa, se não forem considerados os juros da hipoteca, impostos, seguros e custos de manutenção, o ROI pode ser superestimado em mais de metade!

Portanto, não se deixe enganar pelos números superficiais; o investimento deve ser baseado na compreensão essencial por trás dele. Esta é uma lição que eu comprei com dinheiro de verdade!