O Banco Central Europeu (BCE) está a intensificar os seus esforços para introduzir um euro digital, enfrentando resistência dos legisladores da União Europeia devido a questões de privacidade e possíveis impactos nos bancos comerciais.

Piero Cipollone, membro do conselho do BCE, dirigiu-se a um comité econômico parlamentar, destacando que um euro digital garantiria que todos os europeus tivessem acesso a um método de pagamento digital universalmente aceito, mesmo durante interrupções importantes. No entanto, alguns parlamentares expressaram preocupações sobre a capacidade da moeda digital para proteger a privacidade dos usuários e a possibilidade de que as contas apoiadas pelo banco central pudessem minar o setor bancário privado.

A legislação para a moeda digital do banco central (CBDC) tem estado sob consideração do Parlamento Europeu desde 2023, experimentando atrasos devido a preocupações políticas e às eleições de 2024. Cipollone destacou que o núcleo dos sistemas de pagamento digital da UE depende de fornecedores não europeus, o que pode limitar a capacidade do bloco de responder rápida e independentemente em crises. Propôs o euro digital como um plano de contingência para ciberataques ou interrupções de rede, observando esforços semelhantes em outras regiões para promover moedas estáveis apoiadas em suas próprias moedas.

Cipollone assegurou que um euro digital complementaria o dinheiro físico, que continua a ser crucial para a resistência e a inclusão, enquanto os pagamentos digitais se tornaram essenciais na vida cotidiana.

Apesar dessas garantias, os legisladores expressaram preocupações sobre a privacidade e o risco de que os cidadãos da UE prefiram operar com o BCE em vez dos bancos comerciais, percebendo-o como uma opção mais segura. Cipollone enfatizou que o banco central não teria acesso a informações sobre o pagador e o beneficiário, e uma solução offline para a moeda digital preservaria a privacidade de maneira semelhante ao dinheiro.

Pierre Pimpie, do grupo eurocético de direita Patriotas por Europa, advertiu que as contas bancárias privadas poderiam esgotar-se devido a um euro digital e criticou o controle do BCE sobre o estabelecimento de um limite nas contas dos usuários, argumentando que este poderia ser aumentado durante uma crise. Cipollone respondeu que o limite seria determinado através de uma análise rigorosa e sugeriu que, em uma crise, as corporações e indivíduos abastados poderiam recorrer rapidamente a moedas estáveis em outras divisas, tornando o euro digital uma preocupação menor.

Olhando para o futuro, Cipollone declarou que o BCE antecipa que a legislação do euro digital seja promulgada para o segundo trimestre de 2026. É necessária a aprovação de três instituições da UE: o parlamento, a Comissão Europeia e o Conselho Europeu, com discussões que podem levar meses. Uma vez que a lei seja aprovada, possivelmente a meio de 2026, o BCE precisará desenvolver e testar a infraestrutura da moeda digital, um processo que pode levar até três anos, apontando para um possível lançamento em 2029 se não ocorrerem mais atrasos.