As plataformas DeFi mais destacadas para 2025

O mundo financeiro mudou radicalmente com a chegada do DeFi. Tudo parece diferente agora. Os empréstimos descentralizados e novos modelos de propriedade digital estão por toda a parte. Este ecossistema continua a crescer. Poderá transformar muitos aspectos da nossa vida diária, embora não esteja totalmente claro até que ponto.

Vamos a ver as principais plataformas DeFi de 2025. O que oferecem. Como funcionam. E como escolher a que mais lhe convém.

Um olhar sobre as melhores plataformas DeFi

1. Lido Finance - Campeão do staking

Lido brilha no staking. Opera como DAO. Os donos de LDO votam em todas as decisões. Assim de simples.

Você pode fazer staking de Ethereum e MATIC sem bloquear nada. Nada de custódias. Seu stETH é bastante interessante - você pode trocá-lo 1:1 com ETH quando quiser.

Conectou-se a mais de 100 apps. Curioso como continua a expandir seu ecossistema. Parece que querem atrair todo o mundo.

Serviços: Staking Valor bloqueado: 30.82 mil milhões de dólares

2. Aave - O veterano dos empréstimos

Aave continua dominando. Empréstimos cripto. Rendimento passivo. Você pode fazer staking de AAVE (4.60%), GHO (5.30%) e ABPT (11.70%).

Suporta cerca de 30 criptomoedas. ETH, WBTC, USDT... a lista continua. Desde 2017 está a operar. Incrível.

É completamente não custodial. Código aberto. No final de 2024 lançaram Aave V3 na zkSync Era. Melhorou as transações, mas ainda tem as suas coisinhas.

Serviços: Empréstimo, staking Valor bloqueado: 17,38 mil milhões de dólares

3. Uniswap - O rei do trading

Uniswap é enorme. Mais de 1500 pares de negociação. Uma loucura.

A sua infraestrutura dá para muito. Trocas. Liquidez. Desenvolvimento de apps. Está integrada com mais de 300 aplicações. Carteiras. dApps. De tudo.

A sua V3 melhorou bastante a experiência. Pools de liquidez concentrada. Design intuitivo. Até a minha avó conseguiria usá-lo. Bem, quase.

Serviços: Troca e empréstimos Valor bloqueado: 5,69 mil milhões de dólares

4. MakerDAO - O mestre das stablecoins

MakerDAO é uma plataforma CDP avançada na Ethereum. Você pede empréstimos com ETH ou outros ativos como garantia. O seu principal objetivo? Manter DAI = 1 dólar.

MKR é usado para juros. É queimado junto com DAI quando uma posição é liquidada. A comunidade debate constantemente. Às vezes, demais.

Sobreviveu a muitas tempestades do mercado. Esta plataforma tem algo especial. Resistente como poucas.

Serviços: Empréstimo Valor bloqueado: 4,93 mil milhões de dólares

5. Instadapp - Tudo em um só lugar

Instadapp unifica protocolos DeFi. Um ponto de acesso para tudo. A sua camada inteligente permite fazer staking e empréstimos sem saltar entre apps. Conveniente.

Tem várias ferramentas. Instadapp Lite. Instadapp Pro (grátis, surpreendentemente). A carteira Avocado. A plataforma Fluid. Não tem tantos usuários como outras. Continuam a melhorar a sua interface. Faltam-lhes aperfeiçoar algumas coisas.

Serviços: Empréstimo, staking Valor bloqueado: 2.85 mil milhões de dólares

6. Compound - Sólido com stablecoins

Compound.finance é um mercado de empréstimos com 16 mercados diferentes. ETH, USDT, USDC, OP, MATIC... Nota-se o seu foco em stablecoins.

Baseado no Ethereum. Emprestas ou tomas emprestado com garantia. As taxas flutuam conforme a oferta e a procura. COMP dá direitos de governança. Votas propostas. Sistema democrático cripto típico, com suas vantagens e problemas.

Serviços: Empréstimo Valor bloqueado: 2,45 mil milhões de dólares

7. Curve Finance - O especialista em stablecoins

A Curve oferece vários serviços. Troca. Empréstimo. Financiamento. Destaca-se na troca de stablecoins. Taxas baixas. Mínimo deslizamento. Utiliza AMM para manter a paridade.

Depósitos de 1,78 mil milhões. Volume diário de mais de 100 milhões frequentemente. Continua forte no seu nicho. O seu site tem aquele design retro peculiar. Funcionalidades Web3 avançadas por trás daquela aparência simples. Meio enganoso.

Serviços: Empréstimo, troca Valor bloqueado: 1,84 mil milhões de dólares

8. Balancer - Portfólios automatizados

Balancer combina produtos AMM numa plataforma de troca. Algoritmos para trocar tokens. Rendimento passivo através de pools. Cerca de 240.000 fornecedores de liquidez ativos. Bastantes.

Gerencia múltiplos pools com diversos tokens. Oferece gestão avançada de portfólios. Melhoraram seu AMM recentemente. Ampliaram incentivos de liquidez também.

Os detentores de BAL participam na governança. Como quase todas as plataformas DeFi a esta altura.

Serviços: Gestão de portfólios, troca, farming Valor bloqueado: 890,51 milhões de dólares

9. PancakeSwap - Multisserviço e colorido

PancakeSwap tem esse design único. Cores vibrantes. Mas é mais do que aparência. Uma exchange multichain importante. Oferece troca, staking, farming e até um marketplace de jogos desde o final de 2023.

Popular por usar a cadeia BNB. Rápida. Barata. Você pode negociar, fazer staking de CAKE com rendimentos de até 25,63% (algo alto, meio suspeito), juntar-se a pools e participar em várias atividades.

Serviços: Troca, farming, staking Valor bloqueado: 876,21 milhões de dólares

10. Yearn Finance - O automatizador de rendimentos

Yearn Finance ajuda a maximizar os rendimentos de ativos digitais. Simplifica o farming. Optimiza os retornos com estratégias automatizadas. Prático.

Aproveite várias opções para maximizar taxas. Ajuste automaticamente onde estão os ativos. Aqueles que possuem YFI participam no desenvolvimento e na governança.

Esta abordagem automatizada é conveniente. Não precisas de gerir manualmente posições em diferentes protocolos. Mas confias muito nos seus algoritmos. Uma arma de dois gumes.

Escolhendo uma plataforma DeFi em 2025

Ao avaliar estas opções, olhe para a segurança. Auditorias. Taxas. Liquidez disponível. Facilidade de uso. Governação. O ecossistema continua a amadurecer. Cada vez mais opções especializadas. Adaptáveis a diferentes estratégias e níveis de experiência.

O valor total bloqueado em DeFi atingiu 123,6 mil milhões de dólares em 2025. Um crescimento de 41% em relação ao ano anterior. Parece que DeFi veio para ficar como alternativa aos serviços financeiros tradicionais. Embora ainda tenha muito a provar.