O que é um esquema Ponzi? Seus métodos e contramedidas.

Conhecido como um dos principais exemplos de fraudes financeiras, o "esquema Ponzi". Aproveitando-se dos desejos humanos, promete retornos altíssimos como se fossem um sonho, mas na realidade é uma técnica maliciosa que apenas extrai dinheiro dos investidores. Muitas fraudes financeiras se originaram ou se basearam neste esquema Ponzi, mas pouco se sabe sobre seu funcionamento e história. Este artigo irá explicar uma visão geral do esquema Ponzi, exemplos representativos e medidas para prevenir danos.

Definição e História do Esquema Ponzi

O nome "esquema Ponzi" deriva do golpista ítalo-americano Charles Ponzi. Este método promove oportunidades de investimento que prometem retornos anormalmente altos com baixo risco, atraindo pessoas comuns que desejam ganhar grandes quantias de dinheiro da noite para o dia. No entanto, na realidade, não existem lucros provenientes dos investimentos; o sistema utiliza os fundos de novos investidores para pagar dividendos aos investidores existentes. Se a entrada de novos fundos parar, o esquema colapsa rapidamente e o golpista escapa com o dinheiro das vítimas.

A origem do esquema Ponzi

Em 1903, Charles Ponzi entrou ilegalmente nos Estados Unidos vindo da Itália. Após passar por diversos trabalhos, ele percebeu que o setor financeiro era a forma mais rápida de ganhar dinheiro. Logo após a Primeira Guerra Mundial, em 1919, em meio ao caos da economia mundial, Ponzi elaborou um esquema de investimento utilizando as remessas internacionais de correio. Em apenas um ano, cerca de 40 mil cidadãos de Boston participaram desse plano, a maioria eram pessoas pobres e sonhadoras.

Se você é um especialista em finanças, deveria ter sido fácil identificar os problemas desse esquema. De fato, um periódico financeiro criticou o investimento de Ponzi como uma fraude, mas Ponzi publicou um artigo em resposta, oferecendo condições ainda mais atraentes para atrair as pessoas. Prometendo um retorno de 50% em 45 dias, anunciando um rendimento extraordinariamente alto, e com os primeiros "investidores" obtendo lucros, mais e mais pessoas se aglomeraram. No entanto, em agosto de 1920, o esquema de Ponzi finalmente desmoronou, e ele foi condenado a cinco anos de prisão. Desde então, "esquema de Ponzi" se tornou sinônimo de fraude financeira.

Exemplos representativos de esquemas Ponzi

Com o desenvolvimento da economia e da Internet, diversas formas de esquemas Ponzi têm surgido.

Caso Madoff

O caso Madoff é o mais famoso e duradouro exemplo de um esquema Ponzi. Esta fraude durou mais de 20 anos e colapsou finalmente em 2008, quando os investidores exigiram o levantamento de 7 mil milhões de dólares durante a crise financeira mundial.

Bernard Madoff foi um proeminente corretor de valores mobiliários americano e ex-presidente da Nasdaq. Ele infiltrou-se em clubes de elite judaicos e expandiu sua base de "investidores" através de amigos, familiares e parceiros de negócios. Reuniu 17,5 bilhões de dólares e prometeu um retorno estável de 10% ao ano, afirmando que "poderia gerar lucro independentemente das flutuações do mercado". No entanto, esses impressionantes lucros eram pagos com o capital de outros clientes. Em 2009, Madoff foi condenado a 150 anos de prisão. O total das perdas é estimado em 64,8 bilhões de dólares.

Fraude de criptomoeda PlusToken

O PlusToken é chamado na internet de "o terceiro maior esquema Ponzi da história". Segundo um relatório da equipe de análise de blockchain Chainalysis, um grupo de golpistas que se apresenta como PlusToken supostamente roubou investimentos em criptomoedas no valor de cerca de 2 bilhões de dólares fora da China continental, dos quais 185 milhões de dólares já foram vendidos.

Em junho de 2019, a carteira PlusToken entrou em colapso irreversível, e a verdadeira natureza da sua fraude foi revelada. Este projeto era uma aplicação que promovia a tecnologia blockchain e se espalhou na China e no Sudeste Asiático. Prometia um retorno mensal de 6% a 18%, alegando que os lucros eram obtidos através da arbitragem em negociações de criptomoedas. No entanto, a realidade era uma organização de vendas em múltiplos níveis encoberta pelo conceito elevado de "blockchain". Durante mais de um ano, muitos "investidores" sem conhecimento suficiente sobre blockchain foram prejudicados.

Como evitar esquemas Ponzi

Esquemas Ponzi sempre enganam as pessoas com uma aparência atraente, mas antes de escolher um investimento, é possível julgar de várias maneiras e evitar perdas.

1. Ser cético em relação a baixos riscos e altos retornos Quase todos os investimentos têm riscos, e não há investimentos que prometam lucros 100% garantidos. Investimentos que proclamam retornos anormalmente altos, como 1% ao dia ou 30% ao mês, têm uma alta probabilidade de serem esquemas Ponzi.

2. Duvidar da existência de investimentos sem risco Cuidado com investimentos que prometem um retorno garantido de 10% ao ano, afirmando que "com certeza você ganhará, absolutamente não perderá", como no caso de Madoff. Não existem investimentos que não sejam afetados pelas variações econômicas.

3. Compreender produtos e estratégias de investimento Os golpistas costumam projetar produtos e estratégias de investimento de forma extremamente complexa e difícil de entender. No entanto, na prática, muitas vezes não há respaldo em produtos ou negócios reais.

4. Investigar detalhadamente os detalhes do projeto Se você evitar dar respostas claras às perguntas dos investidores ou fizer várias desculpas, é provável que haja uma alta possibilidade de fraude.

5. Confirmar informações relacionadas na Internet Na maioria dos casos, esquemas Ponzi incluem projetos ou investimentos que não estão legalmente registrados. Você pode verificar o status de registro da empresa e o capital social no sistema de registro de empresas e, se não estiver registrado, perguntar o motivo para avaliar a confiabilidade do projeto.

6. Preste atenção à dificuldade de retirada de fundos Uma das características do esquema Ponzi é dificultar os saques dos investidores. Podem ser observados aumentos de taxas e mudanças repentinas nas regras.

7. Identificar o modelo de investimento Esquemas Ponzi adotam frequentemente um modelo de investimento "piramidal". É necessário estar alerta quando conhecidos recrutam novos participantes para receber altas taxas de comissão.

8. Consultar um especialista Se você estiver em dúvida sobre a decisão de investimento, recomenda-se consultar uma empresa de consultoria especializada e tomar uma decisão após receber aconselhamento profissional.

9. Investigar o contexto do projeto É importante realizar uma pesquisa adequada antes de investir e entender os fundadores e o contexto do projeto. Os organizadores de esquemas Ponzi costumam se retratar como "gênios" ou "heróis".

10. Ter em mente que "não vai cair mochi do céu" Os golpistas exploram os desejos humanos, prometendo lucros exorbitantes para enganar as vítimas. Ao investir, é importante manter um julgamento racional, controlar a avareza excessiva e seguir os princípios.

Resumo

Esquemas Ponzi têm aparecido de várias formas desde o seu surgimento, mas a sua essência permanece inalterada. As características de baixo risco e alta rentabilidade, bem como a utilização de novos fundos para pagar investidores existentes, são comuns. Os golpistas enfatizam a segurança do investimento e seduzem investidores com pouca base financeira com promessas de altos retornos. É importante ter sempre em mente a regra de ouro dos investimentos: "risco e retorno são proporcionais" e manter uma atitude de vigilância.