A Suíça Marca um Novo Marco: Pagamentos Bancários em Blockchain com Token de Depósito

Sob a égide da Swiss Bankers Association (SBA), três dos principais institutos bancários suíços – UBS, PostFinance e Sygnum – alcançaram um marco sem precedentes: a primeira transação de pagamento legalmente vinculativa entre bancos, utilizando tokens de depósito em uma blockchain pública e sob plena supervisão regulatória.

Este resultado marca uma virada para o sistema financeiro suíço, demonstrando a viabilidade de uma verdadeira infraestrutura digital para o franco suíço e abrindo caminho para uma nova era de serviços financeiros baseados em blockchain.

Além dos Limites dos Sistemas Tradicionais

O sistema de pagamentos domésticos suíço já é reconhecido pela sua eficiência e conveniência. No entanto, os métodos tradicionais mostram limites significativos quando se trata de novas aplicações: os pagamentos convencionais não são programáveis, não estão disponíveis 24 horas por dia para montantes elevados e apresentam dificuldades de integração com ecossistemas baseados em blockchain.

A representação dos depósitos bancários na blockchain promete superar esses obstáculos, permitindo transações imediatas e definitivas em uma infraestrutura compartilhada e integrando-as diretamente em processos empresariais automatizados.

Contrato Inteligente e Automação: O Futuro dos Pagamentos

A adoção de regras programáveis através de contratos inteligentes nesta nova infraestrutura permite realizar pagamentos apenas quando determinadas condições são atendidas. Esta abordagem reduz riscos, aumenta a eficiência e acelera transações mais complexas.

A automação também abre a porta para novos serviços digitais: no futuro, os clientes poderão beneficiar de processos de pagamento rápidos, seguros e transparentes, tanto na negociação de títulos, na liquidação automática de sinistros de seguros, quanto nas transações entre máquinas sem intervenção humana.

Token de Depósito: Prova de Conceito e Resultados

A Prova de Conceito (PoC) concentrou-se na transferência off-chain de moeda fiat, ativada por instruções de pagamento tokenizadas na blockchain através de deposit token.

Foram testados dois casos de uso principais: um pagamento entre clientes de bancos participantes e um processo semelhante a um escrow, onde os tokens de depósito foram trocados por ativos tokenizados, com transações processadas automaticamente.

A governança do sistema baseia-se em papéis claramente definidos e na utilização de contratos inteligentes, garantindo processos verificáveis, segurança técnica e conformidade com a legislação.

Os resultados confirmam que um token de depósito utilizado entre vários bancos – de acordo com o modelo descrito na PoC – funciona tecnicamente numa blockchain pública com aplicações permissionadas e pode desencadear pagamentos legalmente vinculativos.

Confirmada a Viabilidade Técnica e Legal

O relatório final atesta a viabilidade técnica e legal do projeto. A possibilidade de realizar pagamentos entre diferentes instituições através da blockchain é agora uma realidade, mas a escalabilidade exigirá adaptações de projeto adicionais e uma maior colaboração com outros bancos, fornecedores de infraestrutura e autoridades.

Este trabalho insere-se na estratégia da associação em matéria de "moedas digitais" e visa gerar benefícios concretos para a economia, a sociedade e os clientes bancários suíços.

As Vozes dos Protagonistas

Martin Hess, Economista Chefe SBA

Martin Hess, responsável pelo projeto Moedas Digitais da SBA, enfatiza como o token de depósito representa "um passo estratégico em direção ao futuro e destaca o potencial inovador do centro financeiro suíço". O sucesso da Prova de Conceito traça o caminho para novos desenvolvimentos em direção a uma nova forma de pagamento digital.

Alexander Thoma, Chefe de Ativos Digitais da PostFinance

Alexander Thoma destaca o grande potencial do token de depósito para tornar as transações de pagamento mais eficientes e seguras para todas as partes envolvidas. "A prova de conceito demonstrou que a tecnologia blockchain funciona para esse propósito e é legalmente válida.

Estamos determinados a continuar por este caminho, disponibilizando a experiência da PostFinance em pagamentos e ativos digitais.

Thomas Eichenberger, CEO Adjunto do Sygnum Bank

Para Thomas Eichenberger, a Sygnum nasceu da convicção de que a blockchain revolucionará de forma sustentável o mercado financeiro e os sistemas de pagamento. "Juntamente com parceiros como UBS e PostFinance, estamos demonstrando o potencial desta tecnologia com exemplos concretos, com o objetivo de impulsionar a inovação e criar valor acrescentado duradouro para o centro financeiro suíço."

Christoph Puhr, Líder de Ativos Digitais do Grupo UBS

Christoph Puhr da UBS sublinha como a Prova de Conceito demonstra que a interoperabilidade do dinheiro bancário através de blockchains públicas pode se tornar uma realidade, habilitando a inovação em ativos tokenizados e contribuindo para moldar o futuro dos sistemas financeiros a nível nacional e global.

Perspectivas Futuras: Colaboração e Escalabilidade

O sucesso da PoC representa apenas o primeiro passo. Para alcançar uma plena escalabilidade e aproveitar ao máximo as potencialidades dos tokens de depósito, será fundamental fortalecer a colaboração entre instituições bancárias, operadores de infraestrutura e autoridades regulatórias.

O objetivo é construir uma plataforma aberta e interoperável, capaz de acolher novos atores e de oferecer serviços cada vez mais inovadores e seguros.

A Associação Bancária Suíça: Um Polo de Competência e Inovação

Fundada em Basileia em 1912, a Swiss Bankers Association representa hoje cerca de 265 organizações e 12.000 profissionais.

A associação promove mercados abertos, liberdade empresarial e condições de concorrência justas, afirmando-se como um centro de competência para o setor bancário e protagonista ativo nos temas do futuro.

Conclusões: Um Novo Padrão para as Finanças Digitais

A conclusão da Proof of Concept sobre os tokens de depósito marca um novo padrão para a integração de moedas digitais nos serviços financeiros regulamentados.

Não se trata de simples "wrappers" sintéticos, mas de verdadeiras representações on-chain dos depósitos bancários, prontas para revolucionar a forma como bancos, empresas e cidadãos gerenciarão os pagamentos no próximo futuro. A Suíça, mais uma vez, confirma-se na vanguarda da inovação financeira, estabelecendo as bases para um sistema mais eficiente, seguro e transparente.

Para mais detalhes e para consultar o relatório completo sobre a viabilidade, pode visitar o site swissbanking.ch.