Carta de Ryan, co-fundador do Bankless, para o seu filho: Não guardes dinheiro no banco, coloca-o em ativos de criptografia.

Escrito por: Ryan Adams, cofundador da Bankless

Compilação: Luffy, Foresight News

Nota do editor: Este artigo é uma carta que Ryan Adams, co-fundador da Bankless, escreveu para seu filho. Na carta, Ryan oferece alguns conselhos sobre gestão de riqueza, com o ponto central sendo "não mantenha dinheiro no banco", pois os bancos são na verdade uma tripla "fraude". A alternativa que Ryan propõe no final é: manter uma parte em dólares para despesas diárias e, em seguida, alocar a riqueza em um portfólio de ativos que preservam valor ao longo do tempo, como bitcoin, ouro e ações. A seguir, a tradução completa:

Caro filho:

Não coloque o dinheiro no banco, o banco parece seguro, mas na verdade é uma "fraude" tripla.

"Esquema" um: Eles roubaram seus ganhos

A qualquer momento, o dólar na verdade tem um rendimento sem risco, que são os títulos do governo. Os títulos do governo, em termos simples, são "dólares vestidos com a roupa de títulos do governo de curto prazo", que podem te proporcionar um rendimento fixo de 4,2%.

Sem risco adicional, equivale a dinheiro dado, é simplesmente feito sob medida para você.

Mas os bancos nunca lhe darão esse dinheiro na conta de poupança, mas sim apropriam-se dele. Eles não lhe dizem que há esse rendimento, não o ajudam a converter dólares em títulos do governo, e até fazem lobby ativamente junto do governo dos EUA para impedir que os depositantes recebam esse rendimento.

Os bancos ficam com 4,19% dos lucros, e só te dão 0,01%.

Os ricos nunca guardam dinheiro no banco, eles investem dinheiro em títulos do governo, em vez de contas de poupança. Mas a classe média e aqueles com pouco conhecimento financeiro são diariamente roubados dos rendimentos pelo banco "amigo" ao lado, sem sequer perceber.

Os grupos de lobby bancário também estão de olho nos lucros das stablecoins de criptomoedas, sem deixar você tocá-las. Eles espalham discursos de pânico, dizendo que se não houver mais essa "exploração" das contas de poupança, todo o mercado financeiro entrará em colapso!

A taxa de rendimento vai mudar, por isso deves prestar atenção às declarações do presidente da Reserva Federal, mas enquanto a taxa de rendimento for positiva, coloca dólares em obrigações do governo de curto prazo e no mercado monetário, não os deixes na conta bancária.

"Esquema" dois: os supostos ganhos não são ganhos reais

Agora você deve saber o próximo segredo: a taxa de retorno é falsa.

Você acha que os 4,2% de rendimento que você recebe agora podem compensar a perda de poder de compra? Na verdade, isso é apenas a "taxa de rendimento nominal". Porque o poder de compra do dólar diminui a cada ano, isso é o que chamamos de inflação. Mesmo em tempos bons, a inflação é algo esperado, e em tempos ruins, a situação só tende a se agravar.

Nos últimos quatro anos, os seus rendimentos reais foram aproximadamente assim:

O rendimento da conta, subtraindo o CPI de cada ano, não é lá essas coisas.

Portanto, nos últimos quatro anos, houve dois anos em que você perdeu muito mais do que ganhou.

Mas a situação real é pior: aqueles "falsos rendimentos" que você recebe ainda serão considerados como rendimento para fins de tributação.

Suponha que a sua taxa de imposto sobre o rendimento é de 20%, você deve primeiro pagar impostos de 20% sobre aqueles "falsos rendimentos". Portanto, o rendimento real na verdade é assim:

Inflação "imposto" antes, você pagou o imposto sobre o rendimento, o dólar equivale a uma dupla tributação.

Taxa de retorno real = Taxa de retorno nominal - Inflação.

Eles querem que você sinta que a inflação é uma força natural, como a gravidade ou as leis da física, mas não é; isso é um projeto deliberado dos governos modernos e dos sistemas de bancos centrais.

A inflação é um tipo de imposto, não é diferente de outros tipos de impostos, apenas está escondida.

Eu sei que você não se importa em pagar os impostos que deve. Os serviços públicos são importantes, e você também concorda com o interesse comum. Mas e esse imposto oculto? Que se dirige especificamente aos poupadores de classe média que querem economizar para o futuro. Isso é justo?

Aprenda com os ricos: eles evitam o "imposto sobre poupança" mantendo grandes ativos em vez de dólares. Isso nos leva ao terceiro, que é o mais insidioso dos esquemas em camadas.

"Esquema" três: O dinheiro em si não é "real"

Bem, eu admito que isso é um pouco exagerado. O dólar realmente existe, mas é apenas uma "coisa temporária". É adequado para pagamentos de curto prazo, não é adequado para armazenar riqueza ao longo do tempo, nem para deixar para o futuro. É um meio de troca, não uma ferramenta de armazenamento de valor.

A oferta monetária base é chamada de M0, que consiste em dinheiro e reservas bancárias. Você vê como ela aumentou durante a crise, a tendência geral é sempre ascendente.

O dólar não tem uma restrição de escassez a longo prazo, e a oferta tem aumentado continuamente. A porcentagem de dólares que você possui em relação ao total da oferta está diminuindo muito mais rapidamente do que a velocidade da renda pode compensar, porque eles continuam a imprimir dinheiro.

A emissão de dólares quase nunca é mencionada. Os economistas apenas se concentram na inflação e no poder de compra, mas a longo prazo, um aumento na oferta de moeda fará com que o dólar se desvalorize em relação aos ativos. Quanto mais dólares forem impressos, menos valioso será o dinheiro que você tem.

M2 (M1 mais poupança de curto prazo) também é assim, aumenta abruptamente em tempos de crise, a tendência é uma subida constante.

Não se deixe levar pelas discussões dos economistas, olhe os gráficos por si mesmo. Não importa quem esteja no poder, o governo sempre usará a impressão de dólares como um "lubrificante" econômico e político. O dólar é feito exatamente para isso, não é para ser guardado.

Veja a linha azul nesta imagem:

O S&P 500 subiu 6339% em dólares desde 1971; mas, quando medido em ouro, o S&P 500 caiu 21%.

Nos últimos 54 anos, guardar riqueza em ouro foi melhor do que guardá-la nas 500 maiores e melhores empresas dos Estados Unidos.

Esta imagem não é para que você compre ouro, mas para te dizer: aquilo que eles chamam de "dinheiro", a coisa que usamos para medir tudo, os dólares na sua conta bancária, não são realmente "dinheiro". Eles não podem armazenar valor, nunca puderam, e no futuro também não poderão.

O que eles chamam de "dinheiro" não é uma ferramenta de armazenamento de valor. Portanto, esta é a "fraude" em três camadas:

"Fraude" um: roubar os seus lucros;

"Esquema" dois: os supostos lucros não são lucros reais;

"Esquema" três: o dinheiro em si não é "real".

O que devemos fazer?

Manter uma parte do dólar para atender a necessidades de curto prazo, como despesas diárias, pagamento de impostos e fundos de emergência. Ganhar rendimento na forma de títulos do governo.

Coloque toda a riqueza de longo prazo em uma combinação de ativos que possam armazenar valor através do tempo: ações e imóveis também são válidos, mas Bitcoin, Ethereum e ouro também são boas opções. Os três últimos têm oferta escassa e não serão diluídos pela inflação. Esses ativos parecem ter alto risco devido à sua volatilidade, mas volatilidade não é igual a risco.

A riqueza de médio prazo também pode ser aplicada em títulos do governo, e quando os ativos de armazenamento de valor a longo prazo caírem de preço, é hora de investir o dinheiro. Essa é a essência do investimento; Buffett disse bem: quando os outros têm medo, eu sou ganancioso, e quando os outros são gananciosos, eu fico com medo. Não é preciso ter pressa para agir; espere pela grande queda e pense em um horizonte de anos, ou até mesmo de dez anos.

Tente usar ferramentas de criptomoeda e exchanges para operar com isso. Evite os riscos mais à frente, assim você pode estar na vanguarda e evitar as armadilhas quando as criptomoedas subvertem as finanças tradicionais.

A escola não te ensina isso. Mas tens que aprender, continuar a investigar e proteger bem o teu futuro.

Não guarde o dinheiro no banco. Transforme o dinheiro em ativos e coloque-o em criptomoedas.