328 банков получили штрафы на сумму более 600 миллионов юаней! В первом квартале этого года количество и сумма штрафов для банков снизились по сравнению с предыдущим периодом, нарушение кредитной политики стало «очагом проблем»

Почему нарушения в области кредитования продолжают оставаться основной причиной штрафов для банков?

Каждый день журналист: Пан Тин Редактор: Вэй Вэньи

С 2026 года банковский сектор продолжает придерживаться строгого режима регулирования, и регулирующие органы придерживаются политики «нулевой терпимости» к нарушениям и правонарушениям банков и связанных с ними лиц.

Данные системы раннего предупреждения предприятий показывают, что в первом квартале этого года, Народный банк Китая, Государственное управление финансового надзора и регулирования, Государственное управление валютного контроля и их филиалы вынесли в общей сложности 1701 штраф, что на 15,88% меньше по сравнению с предыдущим кварталом (четвертый квартал 2025 года), из них 684 штрафа для организаций и 1017 для физических лиц. Общая сумма штрафов и конфискаций составила 611 миллионов юаней, что на 38,16% меньше по сравнению с предыдущим кварталом, из них 595 миллионов для организаций и 16 миллионов для физических лиц. За нарушение оштрафованы 328 банков, что на 7 больше по сравнению с предыдущим кварталом.

Источник изображения: Система раннего предупреждения предприятий

Журналист «Ежедневных экономических новостей» (далее — «журналист») отметил, что в первом квартале этого года основные нарушения в банковской сфере касались кредитных операций. Главный аналитик компании Broadcom Consulting Ван Пенбо заявил, что в настоящее время нарушения в кредитной деятельности проявляются в нескольких заметных характеристиках, и совокупность различных факторов продолжает усугублять проблему.

Области с наибольшими нарушениями в кредитной сфере: отсутствие «три проверки» и давление на средства остаются основными причинами

В отношении наказания за нарушения и правонарушения финансовых учреждений регулирующие органы строго придерживаются принципа «двойного наказания», привлекая к ответственности как юридических, так и физических лиц. Виды наказаний включают штрафы, предупреждения, запрет на выполнение определённых профессиональных или рабочих обязанностей. В отношении организаций штрафы являются наиболее распространённой формой наказания; в отношении физических лиц — предупреждения.

Журналист систематизировал данные и обнаружил, что в первом квартале количество штрафов на сумму свыше миллиона юаней снизилось. Согласно данным системы раннего предупреждения предприятий, в первом квартале Народный банк Китая, Государственное управление финансового надзора и регулирования, Государственное управление валютного контроля и их филиалы вынесли 127 крупных штрафов на сумму свыше миллиона юаней, что на 27 меньше по сравнению с предыдущим кварталом, а сумма штрафов и конфискаций значительно снизилась.

Наиболее крупный штраф был наложен на строительный банк — 43,51 миллиона юаней. Следом идут Пудунский банк и Объединённый сельскохозяйственный банк Ханчжоу.

В целом, в первом квартале этого года основные нарушения в банковской сфере касались кредитных операций. Данные системы раннего предупреждения показывают, что количество штрафов за нарушения в кредитной деятельности достигло 1043, что на 7,45% меньше по сравнению с предыдущим кварталом (1127).

Статистика нарушений в кредитной сфере за первый квартал 2026 года Источник изображения: Система раннего предупреждения предприятий

Основные нарушения связаны с недостаточной проверкой «три проверки» при выдаче кредитов, неправильным оформлением и выдачей кредитов, а также неправильной классификацией кредитных активов.

Журналист отметил, что слабая внутренняя система контроля также является одной из причин штрафов для банков, включая нарушение правил управления кредитной историей, нарушение правил осторожного ведения бизнеса, незаконные сборы и несоответствие стоимости. Согласно данным системы раннего предупреждения предприятий, в первом квартале за недостаточную внутреннюю систему контроля было вынесено 414 штрафов, что на 8% меньше по сравнению с предыдущим кварталом (450).

Фокус на развитии и слабое управление рисками: аналитика причин нарушений в кредитной сфере

В соответствии со статьёй 3 «Закона о коммерческих банках Китайской Народной Республики» коммерческие банки могут осуществлять деятельность, включающую «выдачу краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов», что прямо закрепляет правовую основу для ведения кредитной деятельности. Статьи 34–41 этого закона содержат конкретные положения о руководящих принципах кредитных операций, проверке и одобрении кредитов, обеспечении кредитов, кредитных договорах, процентных ставках и соотношении активов и обязательств.

На протяжении долгого времени нарушения в кредитной сфере остаются наиболее распространённой причиной штрафов для банков. Какие же основные особенности нарушений в кредитной деятельности сегодня?

«По наблюдениям и данным, нарушения в кредитной сфере в основном проявляются в нескольких заметных характеристиках: во-первых, нарушения сосредоточены в основном в этапах «три проверки» при выдаче кредита — недостаточная проверка перед кредитованием, формальные проверки в процессе, недостаточный контроль после выдачи; во-вторых, проблема незаконного использования кредитных средств, включая их незаконное направление в запрещённые области, такие как недвижимость и фондовый рынок, а также случаи «проталкивания» средств через цепочку операций и переводов; в-третьих, нарушения охватывают широкий спектр организаций, особенно сосредоточенных в средних и малых банках, в то время как крупные банки чаще сталкиваются с крупными штрафами и суммами нарушений». Ван Пенбо отметил, что формы нарушений в кредитной сфере сегодня являются многообразными и переплетаются с традиционными кредитами, кредитными картами и микрофинансированием.

По мнению Ван Пенбо, совокупность факторов продолжает усугублять проблему нарушений в кредитной деятельности. С одной стороны, внутренний контроль и управление соответствием в банках страдают от дисбаланса: в условиях давления на масштаб и прибыльность часть филиалов склонна к развитию, а не к управлению рисками. С другой стороны, внутренние системы контроля недостаточно эффективно реализуются: несмотря на наличие нормативных актов, их внедрение и исполнение остаются слабым, а у сотрудников недостаточно развитое понимание правил и стандартов. Также некоторые учреждения испытывают иллюзии относительно своих нарушений и не проводят полноценные исправительные меры. Кроме того, из-за длинной цепочки кредитных операций и множества участников контроль и мониторинг в реальном времени затруднены, что способствует высокой частоте нарушений.

Тем не менее, журналист отметил, что по количеству штрафов и суммам штрафных взысканий за первый квартал этого года видно, что банки всё больше уделяют внимание законной и соответствующей требованиям кредитной деятельности, особенно в части снижения уровня просроченных кредитов.

Анализ данных о кредитных портфелях, опубликованных в отчетах о деятельности за 2025 год, показывает, что за исключением нескольких банков, большинство коммерческих банков продолжают оптимизировать свои кредитные портфели.

Отказ от ответственности: содержание и данные статьи предназначены только для справки и не являются инвестиционной рекомендацией. Перед использованием необходимо провести собственную проверку. В случае последующих действий — риски несёте вы.

Ежедневные экономические новости