كيف تستخدم الشركات الرائدة في التأمين الماسق لاستكشاف فرص النمو؟

صناعة التأمين تشهد دورة جديدة من النمو الذهبي، وهو ما أصبح قناعة مشتركة بين القطاع. وقد أكد هذا التوافق في التقارير المالية التي أصدرتها أكبر الشركات الرائدة حديثًا.

في أحدث تقرير أداء لعام 2025، كتب شركة Ping An الصينية: “استنادًا إلى المزايا الفريدة لصناعة التأمين على الحياة في خدمة الاستراتيجية الوطنية وتلبية احتياجات المعيشة، فإن تطوير أعمال التأمين على الحياة سيصبح اتجاهًا هامًا لتعزيز التنمية الاقتصادية عالية الجودة، حيث تستعد صناعة التأمين على الحياة لمرحلة ذهبية، مع توقع أن تقود الاتجاهات الجديدة في صناعة التأمين العالمية.”

ليس فقط التأمين على الحياة، بل تظهر جميع قطاعات التأمين هذا الاتجاه. وأوضح إشارة واضحة هي تسريع تنفيذ نظام التأمين على الرعاية الطويلة الأمد، الذي سينتقل من مرحلة التجربة إلى التطبيق على مستوى البلاد؛ بالإضافة إلى ذلك، أصبح لدى الروبوتات “تأمين ضد الحوادث”، و"الاقتصاد منخفض الارتفاع" أصبح لديه “حزام تأميني”، ويتم تحديث عمق واتساع الأعمال التأمينية باستمرار.

وبسبب ذلك، خلال مؤتمر نتائج الأداء لعام 2025، صرح مسؤول من شركة China Life أن السنوات الخمس القادمة ستكون “فرصة استراتيجية ذهبية ذات إمكانيات كبيرة”.

السبب في أن القادة في القطاع يتفقون على أن الصناعة تدخل مرحلة ذهبية من النمو، هو أن صناعة التأمين تطلق العديد من المزايا. ببساطة، تشمل هذه المزايا عوائد البيئة الاقتصادية، والمزايا السياسية، والمزايا الطلبية، والمزايا التكنولوجية.

هذه المزايا المتعددة تعني وجود مساحة سوق واسعة، ولتحقيق فوائد الصناعة، واستغلال هذه السوق، يجب أن يكون هناك “ماسق”.

من وجهة نظر داخل صناعة التأمين، لمواجهة نقاط الألم مثل استهلاك الوقت والمال في التمويل التقليدي، فإن بناء خدمات مالية متخصصة، وشخصية، ومتنوعة هو السبيل لاستغلال هذه المزايا بشكل كامل.

ومن وجهة نظر خارجية، فإن مدى فعالية الاستغلال يعتمد على “السجل الحافل”. وفي هذا الصدد، تظهر تقارير الشركات الخمسة الكبرى المدرجة في سوق الأسهم الصينية (بما في ذلك Ping An، China PIC، China Life، China Taiping، New China Insurance) أن هذه الشركات الرائدة تمتلك “ماسقها” الخاص، وتحول فوائد الصناعة إلى نمو مؤكد، مع أرباح صافية عالية النمو بشكل عام، وهو أفضل تفسير لذلك.

كمثال، في عام 2025، حققت شركة China Life صافي أرباح يعود للمساهمين بقيمة 1540.78 مليار يوان، بزيادة قدرها 44.1%، بينما حققت شركة China Taiping صافي أرباح للمساهمين بقيمة 535.05 مليار يوان، بزيادة 19.01%.

بشكل عام، من فوائد الصناعة إلى النمو المؤكد، فإن ذلك هو المفتاح الذي يوضح أن الشركات الرائدة تقدم نتائج مبهرة، وهو أيضًا المنطق القيمي وراء تعميق استراتيجية “التأمين + الخدمات” وتحقيق التنمية عالية الجودة.

استخدام “الماسق” بشكل مكثف، وتطوير الأعمال الأساسية بشكل شامل

عند النظر إلى تقارير الشركات الخمسة الكبرى لعام 2025، لا يصعب ملاحظة أن الرؤية بأن “صناعة التأمين تشهد فترة ذهبية من النمو” مدعومة بأداء قوي وملموس.

أولًا، حققت الشركات الرائدة إنجازات كبيرة. ففي عام 2025، أصبحت China Life أول شركة تأمين على الحياة في البلاد تتجاوز إجمالي أقساطها 7000 مليار يوان، وحقق Ping An لأول مرة حقوق مساهمي الشركة الأم بقيمة تتجاوز تريليون يوان، وهو ليس فقط لحظة تألق للشركتين الرائدتين، بل أيضًا أبلغ عن بداية حقبة ذهبية للصناعة بشكل واضح.

ثانيًا، سجلت أرباح الشركات الرائدة أرقامًا قياسية متتالية. ففي عام 2024، على قاعدة عالية، حققت الشركات الخمسة مجتمعة صافي أرباح للمساهمين بقيمة 4252.9 مليار يوان، بزيادة 22.4%، مسجلة أعلى أرباح سنوية مرة أخرى.

بالإضافة إلى ذلك، يُعتبر قيمة الأعمال الجديدة مؤشرًا رئيسيًا لقياس قدرة الربحية وجودة الأعمال المستقبلية، وخلال عام 2025، حققت أرباح الأعمال الجديدة في التأمين على الحياة قيمة موجبة ذات رقمين لكل من الشركات الخمسة. على سبيل المثال، بلغت قيمة الأعمال الجديدة في التأمين على الحياة والصحة لشركة Ping An 368.97 مليار يوان، بزيادة قدرها 29.3%.

هذه البيانات والأداء المتميز يدل على أن الشركات الخمسة الكبرى تواصل النمو بثبات، وأن الأعمال الأساسية تتجه نحو الأفضل. وعند مزيد من التحليل، نكتشف أن ذلك يعود بشكل رئيسي إلى “الماسق” الكبيرين، أولهما أن القنوات تتجه من الاعتماد على الموارد البشرية إلى الاعتماد على التخصص، وثانيهما أن المنتجات تتجه من التوحيد إلى التخصيص.

ما يثير فضول الخارج هو: لماذا يمتلك هذان “الماسق” هكذا قوة هائلة؟ من المنطق الأساسي، هو أن هذين العنصرين يتوافقان بدقة مع احتياجات العملاء الحالية ويخدمانهما بشكل مثالي.

بإيجاز، في صناعة التأمين، لم تعد حاجة العملاء مجرد وثيقة تأمين بسيطة، بل تتضمن حلولًا متكاملة تشمل إدارة الثروات، وموارد الرعاية الصحية، وخطط الوراثة، مع “تصميم حلول خاصة”. ووفقًا لما قاله مسؤول في شركة Ping An، “مختلفًا عن الماضي، الآن، الناس يأتون إلى التأمين وهم يحملون مواردهم وخبراتهم.”

ومن ناحية الاستراتيجيات والتطورات الحالية، تعمل الشركات الخمسة على تحسين هذين “الماسقين” بشكل مستمر، مع التركيز على جوانب مختلفة، وتتمتع كل شركة بمزاياها.

على وجه التحديد، على مستوى القنوات، تواصل China Life تحسين جودة فريقها، وتعزيز مستوى تخصص فريق المبيعات، حيث يبلغ عدد مندوبي المبيعات في التأمين الفردي 587,000، مع زيادة سنوية بنسبة 40%. كما تطلق أكثر من 170 منتجًا سنويًا، مع تقديم حلول مخصصة تشمل تأمين العجز، والتأمين على الرعاية، وتأمين الأم والطفل.

تحول Ping An المواهب إلى مستشاري تأمين ورعاية صحية في العصر الجديد، وتبني فرقًا من الكفاءات العالية والمتخصصة، وتوفر منتجات تغطي أربعة فئات: الضمان، والأصول، والائتمان، والخدمات، بحيث يمكن للعملاء تخصيصها وفقًا لاحتياجاتهم الشخصية.

تدفع شركة New China Insurance خطة “XIN Generation”، وترقية الأنظمة والخدمات والتدريب والموارد والإدارة، مع التركيز على احترافية الموظفين، وتقديم “مكعبات طاقة المنتجات” التي تستهدف تقسيم العملاء حسب مستويات الدخل، والوظائف، ومرحلة النمو، لتخصيص الخدمات.

هذه الشركات الرائدة من خلال العمل على القنوات والمنتجات، وتوظيف هذين “الماسقين”، تطبق التخصص والتخصيص بشكل عملي ودقيق، وتلبي احتياجات العملاء عالية الجودة والمتنوعة، مما يجعل الأعمال الأساسية تتجه نحو الأفضل بشكل واقعي.

تعزيز الميزة التنافسية، وتثبيت النمو المؤكد

بالنسبة للشركات الرائدة، فإن النجاح في الأعمال الأساسية يعزز “الأساس”، ومن هناك، فإن توسيع الميزة التنافسية وتثبيت النمو المؤكد هو الطريق الرئيسي لاستغلال الفرص الجديدة وبناء حواجز طويلة الأمد.

وفي هذا الصدد، تستخدم الشركات الخمسة الكبرى الذكاء الاصطناعي لإعادة تشكيل الخدمات المالية، واستكشاف المزيد من القيمة. على سبيل المثال، شركة Ping An تطبق مبدأ “الذكاء الاصطناعي في كل شيء”، وتوسع باستمرار حدود تطبيقات الذكاء الاصطناعي، معتمدًا على التكنولوجيا لتعزيز كفاءة الخدمات وتجربة العملاء.

تشير البيانات المالية إلى أن عام 2025، استخدم أكثر من 230,000 موظف في مجموعة Ping An منصة الذكاء الاصطناعي الداخلية، وطوروا أكثر من 70,000 تطبيق ذكي، مع استدعاء 3.65 مليار نموذج خلال العام. ومع دعم الذكاء الاصطناعي، أظهرت جميع الخدمات أداءً ممتازًا.

من ناحية تحسين التجربة، في عام 2025، بلغت نسبة عمليات المطالبات السريعة في التأمين على الحياة 59%، وبلغت نسبة إصدار السياسات الذكي خلال دقيقة واحدة عبر قناة السيارات في التأمين على الممتلكات 93%. وعلى مستوى إدارة المخاطر، تمكنت شركة Ping An من تقليل الخسائر من خلال أنظمة مكافحة الاحتيال الذكية في التأمين على الممتلكات بمقدار 10.51 مليار يوان، مع تقليل الخسائر لأكثر من 100 مليار يوان لثلاث سنوات متتالية.

وبالتالي، أصبح خفض التكاليف أمرًا طبيعيًا، ففي العام الماضي، حققت Ping An معدل إصدار سياسات تأمين على الحياة في الثانية بنسبة 94%، مع حوالي 1.702 مليار عملية خدمة عبر الذكاء الاصطناعي، وهو ما يقلل بشكل فعال من تكاليف الموظفين. وفي الوقت نفسه، يمكن للذكاء الاصطناعي الاستجابة على مدار 24 ساعة، مما يعزز تحويل المبيعات، ومع هذا الميزة، حققت الشركة في عام 2025 مبيعات بمقدار 133.179 مليار يوان بمساعدة الوكلاء الذكيين، ورفع معدل استعادة السياسات بنسبة 30%، مما يضمن استمرارية حماية العملاء ويعظم قيمة تقنية الذكاء الاصطناعي.

وبالمثل، تستخدم شركة China Taiping الذكاء الاصطناعي لبناء قدراتها التكنولوجية، وتطلق خطة “Taiping Youhu 2.0” لتمكين التحول الرقمي، وتدمج الذكاء الاصطناعي في حسابات الصناديق وتقييم العجز، مما يعزز الكفاءة والدقة والقدرة على إدارة المخاطر. وتستخدم شركة China Life تقنيات النماذج الكبيرة والذكاء الاصطناعي بشكل مكثف، لتحسين كفاءة الوصول للعملاء، وتحديث قدرات المطالبات الذكية، بحيث تصل نسبة الخدمات الرقمية في مطالبات التعويض إلى 75%.

الذكاء الاصطناعي يعزز من قدرة الشركات الرائدة التنافسية، و"المالية + الرعاية الصحية والتقاعد" تعزز من مزاياها بشكل أكبر. ومن الجدير بالذكر، أن تفعيل التأمين على الرعاية الطويلة الأمد على مستوى البلاد سيحول ميزة “المالية + الرعاية الصحية والتقاعد” إلى أرباح سوقية، حيث تتوقع مؤسسات مثل Industrial Securities و Yuekai Securities أن يفتح ذلك سوق الشيخوخة بقيمة تريليونات، ويدفع قطاعات خدمات التقاعد، والتأمين، والأجهزة الطبية لإمكانيات نمو مؤكدة.

وفي هذا السياق، تمتلك الشركات الرائدة القدرة على الاستيعاب. على سبيل المثال، أنشأت شركة PIC شركة تابعة لإدارة الصحة، لتعزيز استراتيجياتها في مجالات الرعاية الطبية، والأدوية، والتأهيل؛ وتعمل شركة China Life على تطوير منتجات الرعاية المؤسسية، والرعاية المنزلية، والخدمات الصحية، مع وجود 20 مؤسسة رعاية مؤسسية في 16 مدينة؛ وتقدم Ping An حلولًا شاملة للرعاية الصحية والتأمين تغطي كامل دورة حياة العميل، مع شبكة خدمات “أربعة إلى” ونظام خدمات “خمس الأفضل”.

وتعمل الشركات الرائدة في “المالية + الرعاية الصحية والتقاعد” على بناء وتطوير هذه البيئة بشكل مستمر، مما يعزز قدراتها على خلق القيمة على المدى الطويل، وترتفع قيمة القطاع بشكل عام. ومن المتوقع أن يؤدي تفعيل التأمين على الرعاية الطويلة الأمد على مستوى البلاد إلى إطلاق إمكانات هذه البيئة بشكل متواصل.

من خلال استراتيجيات وتكاملات الشركات الرائدة، فإن التعاون بين التأمين والتمويل، والرعاية الصحية والتقاعد، يوفر خدمات متكاملة للعملاء، ومع استمرار التعمق، يساعد ذلك الشركات على استيعاب المزايا المتعددة، وتثبيت النمو المؤكد.

الخاتمة

في تقارير الشركات الرائدة في الصين، نرى أنها تركز على احتياجات العملاء، وتستغل بشكل عميق “الماسقين” الكبيرين، لتعزيز التخصص والتخصيص.

وفي سبيل تعزيز الميزة التنافسية، تعمل على تعزيز التكنولوجيا، وإطلاق قيمة البيئة، وتقديم خدمات مالية متنوعة وعالية القيمة، وشعور قوي بالرضا.

العمل على الجانبين، والتعمق المستمر، هو “الأسلوب الصحيح” الذي تتبعه الشركات الرائدة للمضي قدمًا، وهو أيضًا جوهر خدمة الشركات الوطنية وتحقيق احتياجات المعيشة.

وفي المستقبل، من خلال تعميق استراتيجية “التأمين + الخدمات”، والعمل بجد خلال فترة النمو الذهبي، ستقود الشركات الخمسة الكبرى التحول نحو التخصص، والتخصيص، والتكامل، لخلق مسارات جديدة للنمو المستدام عالي الجودة.