خمس مقالات كبيرة تكتب بشكل رائع، بماذا تميز بنك الصين لتحقيق التقدم في الكم والنوع على حد سواء؟

إنتاج|موقع الصين للزيارة

مراجعة|لي شياو يان

30 مارس، تم الكشف رسميًا عن تقرير بنك هواشيا لعام 2025. هذا “الرد السنوي” المحمل بالمحتوى، لا يعكس فقط مرونة تطور مؤسسة مالية مملوكة للدولة في ظل بيئة اقتصادية معقدة، بل يوضح أيضًا، من خلال خدمة الاستراتيجية الوطنية، والعمل العميق في الاقتصاد الحقيقي، صورة حية لمؤسسات المالية الوطنية التي تفي بمسؤوليتها وأهدافها. خلال العام الماضي، استخدم بنك هواشيا “عشرة إجراءات رئيسية” لتحسين الأداء، وحقق تنسيقًا متعدد الأبعاد في الحجم، الهيكل، الكفاءة، وإدارة المخاطر، مع تعزيز الاستقرار والجودة، مما أسس قاعدة صلبة لتحقيق التنمية عالية الجودة خلال “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”.

بحلول عام 2025، يسير وضع بنك هواشيا التشغيلي بشكل جيد، وحققت المؤشرات الأساسية ارتفاعًا في الكمية والنوعية، مسجلة أسرع “تسارع” خلال السنوات الخمس الأخيرة. حتى نهاية العام، بلغ إجمالي أصول البنك 4.74 تريليون يوان، بزيادة 8.3% على أساس سنوي؛ وبلغ رصيد الودائع 2.38 تريليون يوان، ورصيد القروض 2.57 تريليون يوان، بزيادة 10.7% و8.5% على التوالي، مسجلة أعلى معدلات نمو خلال السنوات الخمس الأخيرة، مع ارتفاع القوة المالية والقدرة على الخدمة بشكل متزامن.

لا تزال القدرة على تحقيق الأرباح مستقرة، حيث حقق صافي الربح العائد للمساهمين 272 مليار يوان خلال العام، مع عرض مرونة قوية في التشغيل في ظل تضييق فارق الفائدة في القطاع. كما استمر تحسين جودة الأصول، حيث بلغ معدل القروض غير العاملة 1.55%، بانخفاض 0.05 نقطة مئوية عن العام السابق، محققًا انخفاضًا ثابتًا على مدى خمس سنوات، مع تعزيز قدرة التعويض عن المخاطر. كما تزايدت القوة الدولية للعلامة التجارية، حيث ارتقى التصنيف العالمي للبنك في قائمة “البنكاني” لأكبر 1000 بنك عالمي إلى المرتبة 47، بزيادة مركزين عن العام السابق، مما يعكس ارتفاعًا في القدرة التنافسية الشاملة.

وراء النمو في الحجم، يوجد تحسين عميق في الهيكل. زادت نسبة الودائع والقروض بمقدار 1.1 و0.1 نقطة مئوية على التوالي، مع توجيه واضح نحو “التحول من الافتراضي إلى الحقيقي”؛ وزادت حصة الأعمال التي تخدم الاستراتيجية الوطنية في “الخمسة مقالات رئيسية” بمقدار 6.1 نقطة مئوية، مما يعزز التوازن والاستدامة في ديناميكيات النمو. من “توسيع الحجم” إلى “تحسين الجودة والكفاءة”، يبني بنك هواشيا أساسًا ماليًا ثابتًا لدعم الاقتصاد الحقيقي.

تمسكًا بمبادئ خدمة الشعب، يركز بنك هواشيا على “التمويل التكنولوجي، التمويل الأخضر” كميزات مزدوجة، ويعمل بجد في مجالات التمويل الشامل، والتقاعد، والتمويل الرقمي، حيث يضخ المياه المالية بدقة في المجالات الحيوية والضعيفة للاقتصاد الحقيقي، مع إبراز نتائج واضحة وملموسة في “الخمسة مقالات رئيسية”.

التمويل التكنولوجي يقود الابتكار، ويمكّن الإنتاجية الجديدة. بالتزامن مع استراتيجية الدفع بالابتكار، أنشأ بنك هواشيا نظام خدمة كامل لدورة حياة “الاستثمار والقروض”، وابتكر منتجات مثل قروض البحث والتطوير، والتمويل المشترك، وقروض الخيارات، لحل مشكلة “الأصول الخفيفة، وصعوبة التمويل” للشركات التقنية. في عام 2025، تم إصدار أول سندات تكنولوجيا بين البنوك، وبلغ رصيد قروض التمويل التكنولوجي 2446 مليار يوان، بمعدل نمو 53.7%، مما يعزز تحويل نتائج التكنولوجيا وتسريع ترقية الصناعة من خلال تسارع مالي.

تم تلميع علامة التمويل الأخضر، للمساهمة في بناء الصين الجميلة. أنشأ نظام خدمة شامل “القروض، والاستثمار، والضمان، والتأجير، والإدارة” للتمويل الأخضر، وتعاون مع بنك آسيا للتنمية لتعزيز مشاريع المناطق الصناعية منخفضة الكربون، ووسع تأثير علامة “بناء جمال هواشيا الأخضر”. بلغ رصيد القروض الخضراء خلال العام 3734 مليار يوان، بزيادة 31%؛ وأصدر بنجاح سندات مالية خضراء بقيمة 200 مليار يوان، لضخ استثمارات طويلة الأجل في مجالات الطاقة النظيفة، والتصنيع منخفض الكربون، مع استخدام القوة المالية لحماية المياه والجبال الخضراء.

التمويل الشامل يروي حياة الملايين، ويساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على النمو بقوة. يركز على احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة “الملحة والصعبة”، ويعمل على ترقية منتجات التمويل الشامل الرقمية مثل “قرض التنين التجاري”، لتحقيق المعالجة عبر الإنترنت بكاملها والكفاءة العالية؛ ويخفض 20 رسمًا، مما يقلل من تكاليف التمويل بشكل فعال. بلغ رصيد قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة 1936 مليار يوان، بزيادة 6%، متجاوزًا خطة الرقابة لثماني سنوات على التوالي، مما يضيء طريق نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة بأشعة الشمس المالية.

تسريع توزيع التمويل التقاعدي، لحماية سعادة كبار السن. أنشأ نظامًا ثلاثيًا يضم “المدخرات التقاعدية، والخدمات، والصناعات”، ويغطي فئات الادخار، والصناديق، والتخطيط المالي، والتأمين، لتلبية جميع احتياجات التقاعد بشكل شامل. وصل عدد حسابات المعاشات الشخصية إلى 776 ألف حساب، بزيادة 30.8%؛ وبلغ تمويل صناعة التقاعد 586 مليار يوان، بمعدل نمو 32.8%، مع استخدام درجة حرارة التمويل لحماية “اقتصاد الشيخوخة” عالي الجودة.

التمويل الرقمي يعزز بشكل عميق، ويفعل ديناميات النمو الجديدة. يدفع الدمج العميق بين التمويل والتكنولوجيا، ويوسع مجالات التعليم الذكي، والحكومة الرقمية، ويخلق خدمات متكاملة مثل “الحرم الجامعي الذكي” و"المقصف الرقمي". بلغ رصيد قروض الصناعات الأساسية في الاقتصاد الرقمي 971 مليار يوان، بزيادة 29.9%؛ ووقع 31.31 مليون عميل على تطبيق الهاتف المصرفي، و626 ألف عميل نشط شهريًا، مع تعزيز قدرات الوصول للخدمات الرقمية، مما يضيف ذكاءً ماليًا للتحول الرقمي للصناعات.

يشارك بنشاط في استراتيجية التنمية الوطنية، ويركز بنك هواشيا على المناطق والمجالات الرئيسية، ويعمل على تحسين تخصيص الموارد، وتعزيز العرض المالي، لتحقيق التنمية عالية الجودة في خدمة الاستراتيجية الوطنية.

التركيز على المجالات الرئيسية، وتعزيز الإقراض الدقيق. يدعم بشكل أكبر القدرات الإنتاجية الجديدة، والصناعات التصنيعية، والصناعات الناشئة الاستراتيجية. بلغ رصيد قروض التصنيع 3040 مليار يوان، بزيادة 18.7%، مما يوفر دعمًا قويًا لتعزيز مستوى الصناعة وسلاسل التوريد الحديثة.

العمل العميق في التعاون الإقليمي، والانخراط في أربع مناطق اقتصادية رئيسية. يركز على بكين وتيانجين وخبي، وشيانغ، وغانغزو، وتشوون، ويقود الموارد من خلال “الفروع الرائدة”، مع نمو معدل الودائع والقروض في المناطق بأكثر من 10%. ويُحسن خدمات التمويل عبر الحدود، حيث بلغ حجم المدفوعات والتحصيلات بالرنمينبي عبر الحدود 1511 مليار يوان، بزيادة 22.7%، مما يعزز تدفق الدورة المزدوجة المحلية والدولية بكفاءة عالية.

تحسين جودة التمويل للأفراد، وخدمة حياة الناس بشكل أفضل. يبني نظام خدمة شامل لدورة حياة العملاء، ويبلغ عدد العملاء النشطين 1.691 مليون، بزيادة 30.8%؛ و2.02 مليون عميل للبنك الخاص، و1.11 تريليون يوان من الأصول المالية، بزيادات 21.7% و11.3% على التوالي. من إدارة الثروات إلى التمويل الاستهلاكي، يلبي خدمات دقيقة الطلبات المتزايدة من الناس على التمويل.

تسريع العمليات التجارية، وزيادة كفاءة الشركات الفرعية. بلغ إجمالي أصول شركة هواشيا للتأجير المالي أكثر من 2000 مليار يوان، وصافي الربح يتجاوز 30 مليار يوان، مع نسبة 53.4% من حجم التأجير الأخضر، واحتل ROE المرتبة الأولى بين الشركات المماثلة؛ وبلغ حجم إدارة الأصول في هواشيا للتخطيط المالي 1.2 تريليون يوان، بزيادة 45.8%، مع قيادة النمو خلال ثلاث سنوات، وحصلت على لقب “شركة إدارة الثروات الذهبية”، مع استمرار تميز المزايا التشغيلية الشاملة.

التنظيم والتنمية، يعزز بنك هواشيا نظام إدارة المخاطر الشامل، ويعتمد على الذكاء الاصطناعي والتفصيل في الرقابة، ويقوي خط الدفاع الآمن، لضمان التنمية عالية الجودة.

تحسين إدارة المخاطر، وتحميل المسؤولية الأساسية. يطور نظام تفضيلات المخاطر، ويطبق نظام مراقبة المخاطر في الأقسام الرئيسية، ويعزز الموافقة المركزية على الائتمان، ويبني نظام إدارة مخاطر واضح الصلاحيات والتعاون. ويقوي آلية المساءلة، ويطبق مفهوم الامتثال في جميع عمليات التشغيل، ويحافظ على الحد الأدنى لعدم وقوع مخاطر نظامية.

ترقية الرقابة الذكية، وتحسين الكفاءة في الوقاية. يطور نظام “درع التنين” للرقابة باستخدام البيانات الضخمة، ويُحسن نماذج قياس المخاطر، ويستخدم الذكاء الاصطناعي والبيانات الكبيرة لتحقيق التعرف الدقيق على المخاطر، والتنبيه الذكي. استجابة فورية للمخاطر التجارية، ومعالجة ذكية، مع حماية أموال العملاء التي تتجاوز 1.2 مليار يوان في عام 2025.

تعزيز الامتثال، وبناء أساس متين. كأول مؤسسة في القطاع المصرفي تنشئ فريقًا نظاميًا للمسؤولين عن الامتثال، ويشمل جميع الفروع والفروع الفرعية. يدفع التحول الرقمي للامتثال، ويعتمد على نظام شامل لمكافحة الجرائم، وغسل الأموال، والمخاطر القانونية، لضمان استقرار النمو من خلال الامتثال.

رحلة طويلة، والرياح قوية، والأعباء الثقيلة، والانطلاق من جديد. عام 2026 هو بداية “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، وهو أيضًا عام حاسم لنمو بنك هواشيا عالي الجودة. على أعتاب نقطة انطلاق جديدة، يظل بنك هواشيا متمسكًا بمبادئ العمل المالي، ويؤكد على الشعب، ويواصل الدفع نحو الاستقرار والتقدم، ويعيد التركيز على جوهر الأداء الإداري، ويخدم الاقتصاد الحقيقي بشكل أكثر فاعلية، ويحقق مسؤولية الشركات المملوكة للدولة بجودة أعلى، ويواجه التحديات والمخاطر بمزيد من المرونة، ويكتب فصلًا جديدًا للتنمية عالية الجودة، مساهمًا بقوة في بناء دولة اشتراكية حديثة بشكل شامل!