Устойчивое и решительное движение к новым горизонтам, повышение качества и эффективности — отчет за 2025 год Банка Чжэнчжоу

Недавно Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу опубликовал операционные результаты за 2025 год, продемонстрировав благоприятную тенденцию устойчивого продвижения и улучшения качества и эффективности для регионального банка. От упорного следования курсом на расширение бизнеса и организацию сети, до углубления реформ по самообновлению, и далее — до активных усилий в цифровой трансформации и развитии высококачественного бизнеса, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу неизменно синхронизируется с развитием Центральной равнины, в процессе обслуживания реальной экономики, практики принципа «финансы для народа» и продвижения финансовых реформ пишет насыщенную яркими красками главу «Чжэнъинь».

По состоянию на конец 2025 года объем активов банка составил 7 436,74 млрд юаней, рост на 9,95%; темп роста — самый высокий с 2018 года, что отражает способность к постоянному росту масштаба. Общая сумма кредитов составила 4 102,64 млрд юаней, рост на 5,82%, что показывает более активную позицию по кредитному размещению. За год банк получил операционный доход 743.67B юаней, рост на 0,34%; чистая прибыль составила 19,09 млрд юаней, рост на 2,44%, при этом темп роста чистой прибыли существенно выше темпа роста операционного дохода.

Устойчивая деятельность: устойчивый рост масштаба активов, ключевые показатели продолжают улучшаться

Как местный банк с корпоративно-правовой формой, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу в последние годы последовательно наращивал масштаб активов, операционные показатели продолжали расти, демонстрируя заметную устойчивость развития. Рост масштаба подчеркивает устойчивость развития. По состоянию на конец 2025 года общая стоимость активов Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу поднялась до 7 436,74 млрд юаней, годовой прирост составил 673 млрд юаней, рост на 9,95%; темп роста — самый высокий с 2018 года. Объем активов банка в первом квартале 2025 года превысил порог в 410.26B юаней, а затем в последующих трех кварталах сохранялся курс на устойчивый рост, демонстрируя способность к внутреннему росту. Одновременно кредитное размещение оставалось активным: общая сумма кредитов достигла 4 102,64 млрд юаней, рост на 5,82%, тем самым эффективно поддерживая потребности реальной экономики в финансировании. При этом прибыльность сохраняла стабильность. Сталкиваясь с отраслевым вызовом сужения чистой процентной маржи, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу поддерживал устойчивость прибыльности за счет более точного управления и оптимизации структуры. За 2025 год операционный доход составил 12.92B юаней, рост на 0,34%; чистая прибыль — 19,09 млрд юаней, рост на 2,44%, в целом выручка стабильно шла в позитивном направлении. Преграда по управлению рисками прочная и надежная. По качеству активов доля проблемных кредитов снизилась до 1,71% и на протяжении трех лет подряд удерживала понижательную тенденцию; коэффициент резервного покрытия повысился до 185,81%, что еще больше усилило способность к покрытию рисков. Это показывает, что при наращивании масштаба активов банк твердо удерживает «линию жизни» качества активов, обеспечивая рост с качеством и с устойчивостью. По состоянию на конец 2025 года коэффициент ликвидности составил 94,27%, коэффициент покрытия ликвидностью — 226,73%, коэффициент чистого стабильного фондирования — 123,16%; основные показатели ликвидности намного превышают требования регулятора, а риск ликвидности находится под безопасным и контролируемым уровнем.

Совершенствование бизнеса: постоянное обновление бренда в сфере wealth и упорядоченный рост масштабов бизнеса

Богатство и управление капиталом стремительно развиваются и уже стало «новой площадкой», куда банки активно направляют силы при трансформации. Продуктовые инновации в сфере wealth, организационные способности и торговые/продажные возможности банка в совокупности отражают уровень его конкурентоспособности на рынке. В 2025 году рост бизнеса по управлению капиталом Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу был особенно впечатляющим: объем розничных финансовых активов wealth достиг 1.91B юаней, рост на 11,57%; доходы от комиссии по продуктам агентского типа выросли на 86,11% в годовом исчислении. В части предложения продуктов банк придерживался подхода «ориентация на качество, многовариантность и дифференциация»: активно привлекал партнеров по дистрибуции с отличной квалификацией, расширяя продуктовую матрицу. В отчетном периоде были введены 675 новых агентских продуктов, что дополнительно оптимизировало структуру продуктов и расширило диапазон выбора; с фокусом на потребности сегментированных клиентских групп банк внедрял и обновлял тематические продукты с особенностями, такие как «продукты, эксклюзивные для уездов», а также активно выстраивал размещение разнообразных инструментов инвестиционного сервиса, включая «инвесттраст/траст на обслуживание активов», чтобы точно сопоставлять различные потребности клиентов в распределении активов. На данный момент банк уже сформировал полный спектр продуктовой системы, включающей управление денежными средствами, чисто долговое фиксированное поступление (pure bond fixed income), «fixed income +», смешанные стратегии, инвестиции в акции/долевые инструменты, страхование/обеспечение рисков и др., тем самым всесторонне удовлетворяя разнообразные и многоуровневые запросы клиентов в управлении капиталом. В части клиентского сервиса Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу продолжал улучшать систему прав в рамках бренда wealth, предоставляя клиентам услуги по увеличению ценности, сочетающие практичность и чувство привилегированности, постоянно повышая удовлетворенность клиентов сервисом. Банк усиливал обслуживание клиентов wealth на всем протяжении жизненного цикла, использовал цифровые инструменты для расширения возможностей, точного определения потребностей клиентов и эффективного охвата сервисом, совершенствовал механизмы управления периодом сохранности/действия продуктов, устойчиво повышал уровень удовлетворенности клиентов и приверженность бренду, закладывая прочную основу для обслуживания клиентов.

Опираясь на местную основу: удерживание позиционирования «трех сервисов», сосредоточение усилий на «пяти больших статьях»

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу придерживается исходного позиционирования «трех сервисов», глубоко развивает общую картину развития местной реальной экономики, точно концентрируется на том, чтобы качественно делать финансовый сервис «пяти больших статей».

В части технологических финансов банк открыл 4 новые технологические специализированные филиальные отделения, углубил координацию и взаимодействие с научно-исследовательскими институтами в провинции и точно внедрял идеи «вкладывать рано, вкладывать мало, вкладывать на долгий срок, вкладывать в жесткие/твердые научные и технологические достижения». По состоянию на конец 2025 года остаток по технологическим кредитам составил 57.33B юаней, что по сравнению с началом года выросло на 25,57%. В части зеленых финансов банк реализовал план по развертыванию первой партии из 2 зеленых специализированных филиальных отделений: открывал специальный канал зеленого согласования, выделял отдельные эксклюзивные кредитные лимиты, упорядоченно направляя финансовые ресурсы в сектор зеленой низкоуглеродной отрасли. В части инклюзивных финансов банк продолжал выстраивать систему инклюзивных кредитных продуктов, ориентированную на весь жизненный цикл и интегрированную для множества сценариев; предоставлял поддержку в виде специальных кредитных масштабов и дифференцированных льгот по ставкам, чтобы реально повышать доступность, охват и удобство инклюзивных финансовых услуг. По состоянию на конец 2025 года остаток по инклюзивным кредитам для малого и микробизнеса составил 6.75B юаней, что на 6,78% больше, чем на начало года. В части пенсионных финансов, во-первых, усиливалась поддержка финансовыми ресурсами субъектов цепочек, связанных со строительством пенсионной инфраструктуры и услугами пожилой медицинской и оздоровительной помощи; во-вторых, продвигалась стандартизация и улучшение качества сервиса «дружелюбного для пожилых» в офлайн-формате, чтобы в полной мере удовлетворять специализированные и разнообразные потребности пожилых людей в финансовых услугах. В части цифровых финансов банк придерживался курса на технологическое содействие всей деятельности: комплексно продвигал цифровую и интеллектуальную трансформацию операционного управления и ускорял внедрение системы «умного банка». По состоянию на конец 2025 года остаток по кредитам на цифровую экономику составил 67,47 млрд юаней, что на 27,78% больше по сравнению с началом года.

Контроль рисков: придерживание превентивного управления рисками, укрепление надежного фундамента устойчивой деятельности

Перед вызовами отрасли, связанными со сужением процентной маржи и ростом давления на качество активов, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу сохранял устойчивый тон деятельности. В качестве ключевого инструмента он усиливал управление кредитными рисками, ускорял утилизацию низкоэффективных активов. Доля проблемных кредитов продолжает снижаться уже три года подряд, а способность бизнеса противостоять рискам постоянно укрепляется. По состоянию на конец 2025 года доля проблемных кредитов составила 1,71%, что на 0,08 процентного пункта ниже, чем на конец предыдущего года, и на 0,17 процентного пункта ниже, чем на конец 2022 года.

При этом структура прибыли оптимизировалась, а ключевая поддержка со стороны основной деятельности заметно усиливалась. Процентный нетто-доход как «якорь» прибыльности: в 2025 году составил 108,64 млрд юаней, рост на 4,82%, доля в операционном доходе — 84,08%, обеспечив надежную и устойчивую гарантию доходов для стабильной деятельности; в то же время инвестиционная прибыль составила 19,23 млрд юаней, показав устойчивые и яркие результаты, что еще больше обогатило источники прибыли и повысило финансовую устойчивость прибыльности (earning leverage). Работа по снижению затрат и повышению эффективности шла твердо, а качественные показатели деятельности стабильно улучшались. В отчетном периоде банк непрерывно точно оптимизировал размещение финансовых ресурсов, делая акцент на ключевых звеньях контроля затрат. По сравнению с тем же периодом прошлого года бизнес- и управленческие расходы уменьшились на 1,54 млрд юаней, то есть на 4,14% в годовом выражении. Благодаря точному управлению затратами и эффективному распределению ресурсов банк достиг двойной цели — «контроль затрат и повышение эффективности».

Идти устойчиво, чтобы достичь дальних целей: глубоко развивать местную основу, твердо придерживаться инновационного курса по правильному пути, открывая новый раздел высококачественного развития

Горы и море ищут мечту, шаги не останавливаются; впереди долгий путь — и долг не отступает. Возвращаясь мысленно к ключевым точкам развития эпохи, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу неизменно «дышит в унисон» и разделяет судьбу с землей торгового центра, вместе с провинциальным и городским развитием держит один ритм. Банк глубоко укореняет собственный рост в плодородных землях Центральных равнин и вписывает след развития в «ответ эпохи, где Центральная равнина становится еще ярче». Эта упорная приверженность укоренению в местной почве и служению местному обществу и экономике — и есть глубокий фундамент и источник силы, благодаря которым банк проходит рыночные циклы и обеспечивает устойчивый рост.

От истоков у берегов Хуанхэ, когда впервые твердили о намерении, до решительного движения вперед на финансовом гребне волны — много лет подряд, независимо от того, как менялись рынки и ветер, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу неизменно помнит исходную миссию «финансы для народа», «служение реальной экономике». Он следует за государственными и провинциальными стратегиями развития и стратегическими целями города и провинции, «сцепляя» систему целей Компартии провинции/городского комитета «1+2+4+N» и «1+7+7+7». Руководство партии пронизывает весь процесс корпоративного управления и все звенья, закрепляет фундамент развития через «внедрение партийного строительства в устав», углубляет партийно-деловое слияние через «двустороннее вхождение», строго контролирует ключевые моменты принятия решений через «три больших вопроса/решения, важнейшие кадровые назначения и крупные суммы». Это гарантирует, что финансовые услуги всегда будут продвигаться устойчиво в правильном политическом направлении. Опираясь на местные преимущества, банк твердо продолжает путь по направлениям специализации и дифференцированного развития, концентрируясь на ключевых направлениях провинциального и городского значения — таких как электронная информация, новая энергетика и интеллектуальные автомобили с сетевым взаимодействием, высокотехнологичное оборудование, новые материалы, биофармацевтика и др. Банк глубоко интегрируется в строительство региональной современной промышленной системы и в общую задачу выращивания «новой производственной силы». Придерживаясь точного применения мер, глубокой проработки регионального размещения, усиления продуктовых инноваций и оптимизации конкурентных стратегий и позиционирования целевых клиентских групп, банк формирует ключевые преимущества развития. Параллельно он продолжает оттачивать способности точного и эффективного маркетинга, чуткого и дальновидного анализа рынка и строгого, осторожного предотвращения рисков — чтобы профессиональной силой поддерживать устойчивое развитие бизнеса. Одновременно, используя AI как двигатель, банк продолжал оптимизировать бизнес-процессы и эффективность работы, продвигая легковесные AI-приложения и их глубокую интеграцию с многосторонними сценариями «банк — правительство — предприятие — колледж/школа», совместно создавая экосистему сотрудничества в области финансового AI, основанную на взаимной поддержке и взаимовыгоде. Опираясь на технологические инструменты и усиливая цифровое содействие, банк постоянно повышал уровень цифрового риск-контроля, продолжал формировать незаменимую ключевую конкурентоспособность.

Дальний путь тысяч верст, ветер усиливается, и тяжелая миссия — снова отправляться в путь. В будущем Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу будет продолжать идти вперед без самоуспокоения, придерживаться добросовестного и прагматичного рабочего стиля. Он будет неизменно защищать первоначальную миссию «обслуживать развитие местной экономики, обслуживать малые и средние предприятия, обслуживать сельских и городских жителей». Банк глубоко включится в общую задачу строительства в провинции Хэнань «шести сильных провинций», обеспечивая ускорение через больший энтузиазм, более практичные меры и более качественные услуги. Это будет способствовать ускорению строительства модернизированной провинции Хэнань и написанию новой главы «Центральная равнина становится еще ярче», внося более устойчивый вклад в виде финансовой силы.

Ключевой момент первый: устойчивый рост масштаба активов, темпы продолжают повышаться, демонстрируется устойчивость развития

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу неизменно придерживается позиционирования местного банка с корпоративно-правовой формой: масштаб активов растет устойчиво, операционные результаты продолжают восстанавливаться, а устойчивость развития явно проявляется.

Если посмотреть на данные, по состоянию на конец 2025 года общие активы Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу достигли 12.92B юаней, рост на 9,95%. В первом квартале того же года объем активов превысил порог 1.91B юаней, а в последующие три квартала сохранялся тренд устойчивого роста; за весь год масштаб увеличился на 673 млрд юаней, а темп роста активов в 2025 году оказался самым высоким с 2018 года.

Ключевой момент второй: у Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу в 2025 году одновременно положительный рост выручки и чистой прибыли

Согласно отчетности, в 2025 году Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу получил чистую прибыль в размере 19,09 млрд юаней (в годовом выражении +2,44%); операционный доход составил 129,21 млрд юаней (+0,34%).

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу, уделяя усилия розничному сектору, оптимизируя структуру кредитования, усиливая риск-контроль и цифровую трансформацию, обеспечил устойчивый двойной рост выручки и прибыли, демонстрируя сильную устойчивость операционной деятельности и конкурентоспособность на рынке.

Ключевой момент третий: опора на местную основу, удержание позиционирования, сосредоточение на «пяти больших статьях»

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу удерживает позиционирование ключевого звена местных финансов, содействуя региональному высококачественному развитию. За счет всестороннего развертывания финансовых «пяти больших статей» банк концентрируется на целевой задаче провинции «1+2+4+N», глубоко интегрируя высококачественное финансовое предложение в общую задачу строительства провинции Хэнань «шести сильных провинций».

В части технологических финансов банк последовательно создал 7 технологических специализированных филиальных отделений, усилил сотрудничество с научно-исследовательскими организациями в провинции, чтобы действительно «инвестировать рано, инвестировать мало, инвестировать на долгий срок, инвестировать в жесткие технологии». По состоянию на конец 2025 года остаток по технологическим кредитам составил 332,37 млрд юаней, что больше на 25,57% по сравнению с началом года. В части зеленых финансов банк создал первую партию из 2 зеленых специализированных филиальных отделений, открыв «зеленый канал согласования», выделяя отдельные кредитные лимиты — таким образом направляя кредитные ресурсы в зеленые области. В части инклюзивных финансов банк ускоряет создание системы инклюзивных кредитов, интегрирующей весь жизненный цикл и множество сценариев, постоянно повышает доступность, охват и удобство инклюзивных финансовых услуг. По состоянию на конец 2025 года остаток по инклюзивным кредитам для малого и микробизнеса составил 573,26 млрд юаней, что на 6,78% больше по сравнению с началом года. В части пенсионных финансов банк активно поддерживает компании пенсионной индустриальной цепочки, включая строительство пенсионных объектов и услуги для пожилых в сфере медицины и здравоохранения; усиливает стандартизацию «адаптированных для пожилых» сервисов, удовлетворяя специализированные финансовые потребности пожилых людей. В части цифровых финансов банк продолжает придерживаться технологического руководства и усиления поддержки для развития бизнеса, системно продвигает цифровую и интеллектуальную трансформацию управления бизнесом, ускоряет строительство «умного банка». По состоянию на конец 2025 года остаток по кредитам на цифровую экономику составил 67,47 млрд юаней, что на 27,78% больше по сравнению с началом года.

Ключевой момент четвертый: упреждающее управление рисками, три года подряд снижение доли проблемных кредитов

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу постоянно усиливает управление кредитным риском и ускоряет процесс списания/урегулирования проблемных активов, сохраняя качество кредитов на уровне, который в целом контролируем. По состоянию на конец отчетного периода доля проблемных кредитов составила 1,71%, что на 0,08 процентного пункта ниже, чем на конец предыдущего года, и на 0,17 процентного пункта ниже, чем на конец 2022 года. Это обеспечило снижение в течение трех лет подряд. По состоянию на конец отчетного периода коэффициент ликвидности Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу составил 94,27%, коэффициент покрытия ликвидностью — 226,73%, коэффициент чистого стабильного фондирования — 123,16%. Согласно данным отчетности, основные показатели ликвидности соответствуют требованиям регулятора, а риск ликвидности безопасен и контролируем.

Ключевой момент пятый: темпы привлечения депозитов удерживаются на двузначном уровне роста

Как местный банк, укорененный в Чжэнчжоу и глубоко работающий в провинции Хэнань, Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу неизменно придерживается первоначального намерения «финансы для народа», завоевывая высокое доверие широких слоев граждан и всех сфер общества благодаря устойчивой деятельности и качественным услугам. Депозитный бизнес показал одновременный рост объема и качества. По состоянию на конец отчетного периода общий объем привлеченных депозитов банка составил 4 630,75 млрд юаней, что на 10.86B юаней больше, чем на конец предыдущего периода, рост на 14,47%. Темпы роста сохраняют устойчивый двузначный характер, а финансовая мощь и фундамент развития постоянно укрепляются. В том числе остаток по личным депозитам составил 2 718,47 млрд юаней, рост на 24,60%. Это отражает как высокую степень признания и доверия жителей Чжэнчжоу к Хэнаньскому банку г. Чжэнчжоу, так и преимущество сильной стабильности структуры обязательств и выраженной устойчивости к рискам. Одновременно банк обеспечивает сбалансированное развитие корпоративных и личных депозитов, последовательно оптимизирует структуру обязательств и расширяет источники фондирования. При сохранении стабильности обязательств банк эффективно предотвращает потенциальные негативные последствия, связанные с чрезмерной концентрацией в одном типе структуры. Так создается безопасное и надежное финансовое обеспечение для обслуживания реальной экономики и поддержки высококачественного развития региона.

Ключевой момент шестой: персональные потребительские кредиты превысили 1.92B юаней; услуги для нужд населения — рост качества и повышение эффективности

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу активно откликается на государственные и провинциальные городские меры по расширению внутреннего спроса и содействию модернизации потребления. Он придерживается принципов соответствия требованиям, контролируемости рисков и рационального заимствования, точно сопоставляет разумные потребности жителей в потреблении. С помощью высококачественных финансовых услуг банк помогает стабильно восстановиться региональному рынку потребления. По состоянию на конец отчетного периода общий основной долг по выданным кредитам и авансам составил 4 102,64 млрд юаней, что на 225,73 млрд юаней больше, чем на конец предыдущего года, рост на 5,82%. Кредитное размещение росло ровно и упорядоченно, а качество активов в целом остается стабильным. В том числе общая сумма личных кредитов составила 154M юаней, доля — 23,65%, увеличение на 60,57 млрд юаней, рост на 6,66%. Персональные кредиты на предпринимательскую деятельность и потребительские кредиты совместно усиливались: остаток по персональным потребительским кредитам достиг 207,27 млрд юаней, впервые превысив рубеж 1.91B юаней; темп роста — 20,9%. Одновременно росли и масштаб бизнеса, и его качество. Банк последовательно включает контроль рисков во весь жизненный цикл потребительского кредитования, строго выполняет требования регулятора: объявляет совокупную стоимость финансирования, регламентирует целевое использование кредита, усиливает управление после выдачи. Это направляет клиентов к рациональному заимствованию и соблюдению целей использования, а также обеспечивает решительное предотвращение рисков чрезмерного заимствования и нецелевого использования средств. Стабильный рост персональных потребительских кредитов отражает не только ответственность банка за обслуживание нужд населения и поддержку потребления, но и демонстрирует устойчивую позитивную тенденцию развития розничного финансового бизнеса — тем самым обеспечивая стабильный финансовый импульс для обслуживания местной экономики и удовлетворения потребностей жителей в лучшей жизни.

Ключевой момент седьмой: максимально воспользоваться возможностями политики «двух направлений» и «двух обновлений»; Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу активно обслуживает слияния и поглощения государственных предприятий; ряд услуг по кредитованию для сделок с госкомпаниями успешно внедрен и реализован

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу плотно использует возможности политики страны «двух направлений» и «двух обновлений», активно встраивается в общую картину регионального развития, фокусируется на модернизации местных приоритетных отраслей и оптимизации распределения ресурсов, непрерывно повышает комплексные возможности инвестиционного банкинга и способствует повышению качества и эффективности реальной экономики через высококачественные финансовые услуги. В сфере синдицированных кредитов банк полноценно использует преимущества агрегации финансовых ресурсов: активно выступает ведущим участником по формированию синдикатов и участвует в синдицированных проектах, делая упор на ключевые области развития, включая транспорт и логистику, культуру, туризм и креативную индустрию, зеленую энергетику, обновление городов и др.

В отчетном периоде банк суммарно обслужил 21 проект синдицированного кредитования, помогая реализовать синдицированное финансирование на сумму 60,56 млрд юаней; масштаб бизнеса продолжал расти устойчиво. В том числе Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу в роли ведущего банка и банка-агента успешно сформировал синдицированный оборотный кредит, привязанный к показателям устойчивого развития (ESG), что стало важным прорывом: через модель синдицированных кредитов поддержана зеленая низкоуглеродная трансформация компаний в провинции. В области финансового сопровождения сделок M&A, исходя из задач по интеграции отраслей госкомпаний, оживлению/реализации активов и повышению региональной производительности, банк аккуратно развивает услуги по предоставлению финансирования для сделок M&A. В отчетном периоде банк суммарно реализовал 4 сделки по кредитованию для M&A, включая первую в провинции сделку M&A типа банкротства и реорганизации частного предприятия. С помощью профессиональных финансовых решений банк помогает компаниям в преодолении трудностей развития и в оптимизации/обновлении структуры отраслей. Бизнес с «легким капиталом» устойчиво расширялся: в разных направлениях — андеррайтинг облигаций, посредничество/сведение сделок, инвестиции в корпоративные необлигационные облигации и т.д. В течение года банк успешно выпустил 28 инструментов долгового финансирования для нефинансовых предприятий, размер андеррайтинга составил 12.92B юаней, а позиции на рынке внутри провинции сохранялись в верхней части списка. Банк активно создает платформы финансового сотрудничества и реализовал 45 сделок по сводке/посредничеству на сумму 111,4 млрд юаней; тем самым, повышая возможности комплексного обслуживания клиентов, банк эффективно экономил потребление капитала. В тот же период банк добавил 138 сделок по инвестициям в долговые инструменты с кредитным рейтингом, объем инвестиций — 174,4 млрд юаней, продолжая расширять для компаний в провинции каналы прямого долгового финансирования и снижать совокупную стоимость финансирования.

Далее Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу будет продолжать следовать направлениям политики страны и местных властей, придерживаться местной базы и глубоко развивать отрасли. Банк будет постоянно совершенствовать и дополнять систему услуг инвестиционного банкинга, предоставляя все более разнообразные и профессиональные комплексные финансовые услуги, чтобы ввести сильную и долгосрочную мотивацию для высококачественного развития местной экономики.

Ключевой момент восьмой: улучшение бренда wealth; финансовый бизнес по управлению капиталом — устойчивое повышение качества услуг и рост эффективности

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу фокусируется на оптимизации продуктов, точном управлении и повышении качества услуг, устойчиво улучшая общую эффективность комплексного обслуживания клиентов. Банк придерживается нижней границы строгого соблюдения требований по соответствию, постоянно укрепляет фундамент wealth-бизнеса и продолжает формировать профессиональный образ «wealth-хозяина/помощника капитала», которому доверяют клиенты.

В части предложения продуктов банк придерживался подхода «ориентация на качество, многовариантность и дифференциация»: активно привлекал партнеров по дистрибуции с отличной квалификацией, расширял продуктовую матрицу. В отчетном периоде было введено 675 новых агентских продуктов, что дополнительно оптимизировало продуктовую структуру и расширило диапазон выбора. Переходя к потребностям сегментированных клиентских групп, банк обновлял и развивал тематические продукты с особенностями, такие как «продукты, эксклюзивные для уездов», а также активно разрабатывал разнообразные инструменты инвестиционного сервиса — например «траст на обслуживание активов». Это позволяет точно сопоставлять потребности клиентов в распределении активов. На данный момент банк сформировал полный комплекс продуктовой системы, включающей управление денежными средствами, pure bond fixed income, «fixed income +», смешанные стратегии, инвестиции в акции/долевые инструменты, страхование/обеспечение рисков и т.д., тем самым всесторонне удовлетворяя разнообразные и многоуровневые потребности клиентов в управлении капиталом.

В части сервиса банк продолжал обновлять систему прав, относящихся к бренду wealth, предоставляя клиентам услуги по увеличению ценности, сочетающие практичность и ощущение привилегированности, постоянно улучшая чувство удовлетворенности клиентов обслуживанием. Банк усиливал сервис клиентов wealth на всем протяжении жизненного цикла, использовал цифровые инструменты для усиления, точно выявлял потребности клиентов и эффективно доводил сервисный охват, совершенствовал механизмы управления периодом сохранности/действия продуктов, устойчиво повышал уровень удовлетворенности клиентов и лояльность к бренду, укрепляя основу обслуживания клиентов.

По состоянию на конец отчетного периода объем розничных финансовых активов wealth составил 57.33B юаней, что на 11,57% больше, чем на конец предыдущего года. Доходы от комиссий посреднического типа по business wealth составили 5684,56 млн юаней, рост на 86,11% по сравнению с концом предыдущего года. Объем wealth-активов и способность генерировать доход развивались одновременно, демонстрируя рыночное признание бренда wealth Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу и устойчивость развития бизнеса, а также отражая профессиональные возможности банка в сфере управления капиталом.

Ключевой момент девятый: оптимизация структуры инвестиций; устойчивый рост инвестиций в облигации

Хэнаньский банк г. Чжэнчжоу постоянно придерживался осторожных и устойчивых инвестиционных принципов с контролируемыми рисками. Банк продолжал оптимизировать структуру инвестиций, научно балансировать риски и доходность, способствуя улучшению структуры активов. Тем самым обеспечивалось соответствие инвестиционной деятельности требованиям, устойчивость и высококачественное развитие.

В инвестиционной стратегии банк строго следовал требованиям регулятора: усиливал анализ макро-рынка и риск-контроль, постепенно повышал долю стандартных инвестиций в облигации. Одновременно банк, опираясь на канал «Southbound Connect (Нанъсян тун)», в рамках требований расширял инвестиции в офшорные активы, деноминированные в офшорных юанях (CNH), обогащая источники дохода, оптимизируя структуру доходов и усиливая стабильность комплексной прибыльности. В рамках межбанковского сотрудничества банк продолжал углублять нормативно соответствующую координацию с партнерами, оптимизировал рамки сотрудничества и повышал эффективность взаимодействия, добиваясь общего использования ресурсов и взаимодополнения преимуществ. Это эффективно усиливало устойчивость развития бизнеса и способность противостоять рискам, а также всесторонне повышало способность создавать ценность.

По состоянию на конец отчетного периода общая сумма инвестиций по облигациям, инвестиционным продуктам в рамках траст-планов, инвестиционным продуктам, управляемым компаниями ценных бумаг, и другим финансовым активам в категории ценных бумаг составила 2 350,41 млрд юаней, что на 6.75B юаней больше, чем на конец предыдущего года, рост на 16,21%. В том числе общий объем инвестиций в облигации составил 1 816,39 млрд юаней, рост на 27,00%; доля стандартных активов продолжала устойчиво повышаться. Объем инвестиций в траст-планы, брокерские asset management и другие финансовые активы категории ценных бумаг составил 534,02 млрд юаней, что на 9,84% меньше в годовом выражении; масштаб непубличных/неклассифицированных инвестиций (non-standard) продолжал сокращаться, а распределение активов становилось более устойчивым, при этом структура рисков продолжала оптимизироваться.

Ключевой момент десятый: расширение доступа к финансовым услугам для поддержки предприятий и удобства для граждан — «последняя миля»; остаток инклюзивных кредитов малому и микробизнесу 573,26 млрд юаней

По состоянию на конец отчетного периода масштаб инклюзивных кредитов малому и микробизнесу Хэнаньского банка г. Чжэнчжоу продолжал уверенно расти: остаток составил 573,26 млрд юаней, добавилось 36,41 млрд юаней по сравнению с концом предыдущего периода, темп роста — 6,78%. Инклюзивные малые и микробизнес-субъекты продолжали расширяться: число клиентов с непогашенными кредитами увеличилось до 78 680, чистый прирост составил 8 684 клиента. Охват и качество инклюзивных финансовых услуг росли одновременно: банк точечно направлял «живые финансовые потоки» для полива микропредприятий и малых реальных бизнесов.

Во-первых, итерации продуктов + инновационное усиление, точное сопоставление потребностей малого бизнеса в финансировании. Банк тесно концентрировался на ключевой болевой точке финансирования для инклюзивных клиентских групп, ориентированных на кредитование в сфере предпринимательской деятельности, углублял два канала: оптимизация продуктов и инновационное обновление. С одной стороны, фокус на упрощение бизнес-процессов: объединение двух ключевых инклюзивных продуктов «кредит для торговцев (烟商贷)» и «кредит для рынка (市场贷)», унификация стандартов оформления бизнеса и норм операций на всем протяжении процесса, сокращение этапов оформления и уменьшение сроков утверждения. Это максимально снижает количество раз, которое клиент вынужден совершать для подачи и оформления, всесторонне повышая удобство оформления для малых и микроклиентов и решая проблему традиционных инклюзивных кредитов, где множество документов и длинные процедуры.

С другой стороны, опираясь на продвижение цифровой трансформации, банк активнее запускает инновации в продуктах: с большим весом выводит специализированный инклюзивный кредитный продукт «郑惠贷», инновационно комбинируя две ступени риск-контроля: «цифровой риск-контроль + углубленное due diligence (глубокая проверка)». В комплекте поставляется ключевая функция «поэтапного кредитования с трехэтапной последовательной выдачей доверия (授信)». Это ломает ограничения традиционных моделей кредитной оценки и позволяет точно подстраиваться под небольшие, высокочастотные и остро требуемые кредитные потребности инклюзивных предпринимателей, индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Нацелено на точное соответствие финансовых услуг местным специфическим отраслям и развитию реальной экономики. По состоянию на конец отчетного периода «郑惠贷» суммарно предоставил кредитные лимиты на сумму 22.57B юаней, а непогашенный остаток по кредитам стабильно держится на уровне 6.06B юаней, став ключевым финансовым продуктом для помощи малым предпринимательским субъектам в преодолении трудностей.

Во-вторых, повышение качества потребительского кредитования и повышение эффективности; создание дифференцированного удобного клиентского опыта. Параллельно банк продвигал оптимизацию и обновление услуг потребительского кредитования, фокусируясь на сценариях потребительских кредитов физических лиц, постоянно совершенствуя сервисный бренд «郑e贷消费». Банк формировал конкурентоспособность дифференцированного и точного сервисного предложения. Для клиентских групп с разными циклами дохода и разными потребностями в потреблении банк точно подбирал персонализированные графики погашения, разрабатывал решения по смягчению давления на погашение по индивидуальным сценариям. Гибко корректировались темпы погашения, что эффективно снижало нагрузку на клиентов при одновременном обеспечении удобства и «тепла» финансового сервиса. Также банк ускорял процедуры одобрения и оформления: глубоко оптимизировал механизм автоматизированного одобрения на всем пути процесса, официально запустил функцию безбумажного онлайн-подписания и отказался от традиционной модели оборота бумажных материалов в офлайн-форма