القلب يتمنى ولكن القوة لا تكفي

ملخص الناتج

في عصر الرقمنة، لا يمكن لشركات التمويل الاستهلاكي أن تستغني عن الدعم التقني. إضافةً إلى استخدام أدوات تقنية لتعزيز أعمالها الأساسية، توجد أيضًا شركات قليلة جربت تقديم المخرجات التقنية.

◎ يتركّز تطبيق التقنيات الرقمية في التمويل الاستهلاكي على جانب الاستخدام

تواصل غالبية مؤسسات التمويل الاستهلاكي الاستثمار في الموارد التقنية، وتُستخدم هذه الموارد حاليًا أساسًا في أعمالها الأساسية.

بناء حلقة تسويق رقمية شاملة

تحسين القدرة على استيعاب الأعمال

◎ ممارسات تقديم التقنيات الرقمية في التمويل الاستهلاكي

من بين أكثر من عشر شركات تمويل استهلاكي تمت مقابلتها، لم ترد سوى شركتين من شركات التمويل الاستهلاكي بأن لديها أمثلة مطبقة بالفعل. وقد ذكرت بعض الشركات وجود نية لتقديم المخرجات التقنية، لكن دون تخطيط منهجي. كما أشارت شركات أخرى صراحةً إلى أنه لا توجد لديها حاليًا أي خطط لتقديم المخرجات التقنية.

شركتان فقط لديهما أمثلة مطبقة لتقديم المخرجات التقنية

أكثر من 200 مؤسسة مالية تتلقى تقديم المخرجات التقنية

تعزيز تمكين التكنولوجيا في مجال ESG

تحديات تقديم المخرجات

حاليًا، يواجه تقديم قدرات الرقمنة من شركات التمويل الاستهلاكي المرخصة صعوبة نسبية. وتفيد معظم الشركات بأن تركيز أعمالها ما زال على تحقيق الأداء، وليس على تقديم قدرات رقمية.

◎ تحديات تقديم التقنيات الرقمية في التمويل الاستهلاكي

يؤدي نقص وجود منظومة متكاملة لحوكمة البيانات ودعم أصول البيانات إلى مشكلات مثل نقص البيانات داخليًا وضعف جودة البيانات خارجيًا. كما توجد مساحة لتحسين القيمة في مجالات مثل الاستحواذ الدقيق على العملاء، وإدارة المخاطر، واتخاذ القرارات الاستراتيجية؛ وفي الوقت الحالي، تُعد التقنيات المتقدمة مثل إنترنت الأشياء والحوسبة السحابية والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (بلوك تشين) عناصر حاسمة للتحول الرقمي في القطاع المالي. غير أن هذه التقنيات المتقدمة لم تُدمج بشكل كافٍ مع سيناريوهات التمويل الاستهلاكي، ولا توجد استكشافات شاملة من زوايا متعددة لسيناريوهات التطبيق وأنماط اكتساب العملاء واتجاهات تطوير الأعمال، كما لم يتم إطلاق الدافع الذي تقدمه التقنيات الجديدة تجاه الأعمال بشكل فعّال. وتُعد المواهب التقنية عنصرًا أساسيًا وعاملًا دافعًا للرقمنة؛ وما زال النقص في المواهب الرفيعة في التكنولوجيا المالية قائمًا، ما يؤدي إلى محدودية قيادة الابتكار وبطء وتيرة التحول الرقمي.

لم يتم إطلاق القيمة الكاملة لموارد البيانات

عمق استكشاف التقنيات المتقدمة غير كافٍ

نقص المواهب الرفيعة في التكنولوجيا المالية

اقتراحات لتقديم المخرجات

إن شرط تقديم قدرات الرقمنة هو أن تكون لدى الشركة قدرات معيارية بالفعل. ينبغي أن يحدث ذلك بشكل طبيعي؛ وإلا فإن توظيف استثمارات كبيرة من أجل تقديم المخرجات الرقمية قد يؤدي إلى نتيجة لا تعادل التكاليف.

◎ اقتراحات تقديم المخرجات الرقمية في التمويل الاستهلاكي

ينبغي على قطاع التمويل الاستهلاكي أن ينتقل بفعالية من مجرد كونه جهة تجمع البيانات إلى كونه جهة تقوم باستخراج البيانات. وذلك في ظل الالتزام بالقوانين واللوائح الوطنية، والامتثال لمتطلبات الرقابة المالية، والقيام بحماية المستهلكين على النحو السليم. وفي الوقت ذاته، ينبغي بذل الجهود لتنشيط البيانات الداخلية المخزونة وتفعيل بيانات التعاون الخارجية للجهات الشريكة. كما يجب تعزيز قدرات الابتكار التقني المستقل، والاستفادة بشكل كافٍ وفعّال من وسائل مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية وغيرها لاستخراج وتحليل البيانات بشكل موجّه، وبناء منظومة منتجات ذات سمات مميزة. وينبغي اعتبار خفض تكلفة اكتساب العملاء وتحسين جودة الخدمة كمعايير كمية، وتسريع عمليات الموافقة على الأعمال، ورفع كفاءة وجودة الخدمات الشاملة؛ كما يجب إنشاء منظومة حوكمة متعددة المستويات على مستوى المجتمع تشمل القيود القانونية والرقابة الإدارية والتنظيم الذاتي في القطاع والضوابط الداخلية للمؤسسات والإشراف المجتمعي، لتحقيق تغطية شاملة لمنع المخاطر.

البيانات مورد استراتيجي قائم بذاته

تعزيز الدافع التقني للتحول الرقمي في القطاع المالي

انفتاح وتفاعلية عصر الرقمنة

(المحرر: ما جين ل露 HF120)

الإبلاغ