Когда баланс кредитных карт достигает рекордных максимумов, является ли ограничение ставки решением?

Рекордные 111 миллионов американских потребителей несли остаток по своим кредитным картам на конец прошлого года — на два миллиона больше, чем на конец 2024 года. Вместе эти держатели карт теперь должны банкам более $1 трлн.

Исходя из средних непогашенных остатков, типичный держатель карты, который вносит только минимальный платеж, будет платить около $251 в месяц, или более $3,000 в год. Между тем проценты продолжат начисляться примерно на 98% оставшегося баланса.

Поиск решения

Эти цифры получены от исследователей Фонда Сентури (Century Foundation), прогрессивного аналитического центра, и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы приводят такие данные, чтобы обосновать снижение ставок по кредитным картам, общая картина оказывается более сложной.

Фонд Сентури поддерживает предложенный предельный уровень годовых процентов в 10%, который поддерживают президент Трамп и некоторые демократы, включая сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты отрасли предупреждают, что ограничение ставок на столь низком уровне может существенно сократить доступ к кредитным картам для многих домохозяйств.

Во-первых, ставки уже начали немного снижаться. Кредитозаемщики в среднем платили годовую процентную ставку (APR) 22.3% в IV квартале 2025 года, согласно данным Федеральной резервной системы, что ниже 22.8% в 2024 году.

Последствия ограничения ставок

Фонд Сентури оценивает, что предельная ставка 10% позволила бы сэкономить потребителям $134.5 млрд с момента вступления Трампа в должность. Критики возражают, что такой потолок ставок, скорее всего, ограничил бы доступ к кредитам для многих заемщиков — а не просто снизил бы их расходы.

Отдельные данные от Javelin Strategy & Research предполагают, что стоимость кредитования составляла около 13% в 2025 году. При потолке 10% кредиторы, вероятно, сократили бы выдачу кредитов всем, кроме самых кредитоспособных заемщиков — потенциально тех, у кого кредитные рейтинги FICO близки к 800 или выше. На практике это может ограничить доступ к кредиту примерно 200 миллионам американцев, или примерно 80 миллионам домохозяйств.

«Это исследование упускает из виду тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, пострадавшим от сохраняющейся инфляции, растущих ставок и неопределенной экономики», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам потребители не будут иметь доступ к краткосрочным инструментам заимствования, которые помогают держаться на плаву, когда в бюджете становится тесно, когда автомобиль начинает “похрапывать”, или когда возникает непредвиденная чрезвычайная ситуация».

«Не обвиняйте эмитентов кредитных карт, которые несут риск за пошатнувшуюся экономику», — сказал он. «Посмотрите “выше по течению” на инфляцию, безработицу и разбитые вдребезги бюджеты домохозяйств. В этом и заключается реальная проблема».

0

                    ПРОСМОТРОВ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Account BalanceCredit CardCredit Card BalanceInterest RatesRate Cap