Yuanbao entende os jovens desta geração: comprar bons seguros, reivindicar com tranquilidade, proteger uma grande paz de espírito com um pequeno investimento

A forma como os jovens consomem hoje em dia esconde um contraste que talvez não imagines:

Um chá gelado a 30: compra-se logo; uma subscrição de vídeo a 15, é preciso encontrar três pessoas para fazer rateio;

Uma viagem de alguns milhares de euros, faz-se logo; um seguro de algumas dezenas de euros, permite estudar os termos durante três dias e três noites, de frente para o contrato;

A gritar “viver o presente, aproveitar o tempo enquanto é tempo”, por trás, no entanto, montam um conjunto completo de seguro de saúde para grandes despesas médicas, seguro de doenças graves e seguro de acidentes, tecendo uma rede de segurança para toda a vida, bem cerrada.

O grupo jovem, que antes era visto como “sem noção de risco”, já se transformou no principal motor do consumo de seguros online. A edição conjunta do Grupo Yuans (Yuanbao) e do Centro de Investigação em Seguros e Finanças da Reforma de Bens e Pensões da Escola de Finanças Peking University (Tsinghua University PBCSF) — do Instituto China de Seguros e Finanças da Reforma de Pensões da Peking University — do “Relatório de Insights sobre Consumidores de Seguros na Internet da China em 2024” (a seguir, “Relatório de Insights dos Consumidores Yuanbao”) revela que o grupo de jovens de 20-30 anos, representado pelos nascidos nos anos 90 (95后), pela primeira vez ultrapassou o grupo de 31-40 anos, tornando-se o segmento com a taxa mais alta de compra de seguros online.

Hoje, ao abrir as listas de compras dos jovens, para além dos bens de consumo do dia-a-dia, apólices de seguro online estão a tornar-se a “opção padrão” para cada vez mais pessoas.

01 A visão de risco desta geração mudou

A mudança ocorre primeiro ao nível das ideias.

Uma geração que cresceu em ambiente digital tem uma compreensão do risco mais concreta: está habituada a medir a incerteza com dados e também está mais disposta a fazer uma compensação antecipada do risco futuro com custos mais baixos. O “Relatório de Insights dos Consumidores Yuanbao” mostra que, quanto mais jovem o consumidor e quanto maior o rendimento, maior a tendência para aumentar a despesa familiar com prémios — mais de 60% dos inquiridos aumentaram o investimento em seguros em 2024.

Para esta geração de jovens, o seguro não é “imposto sobre a inteligência”, nem consumo impulsivo movido pela ansiedade; é uma ferramenta indispensável para planear a vida de forma lúcida. Não só subscrevem ativamente, como também recebem garantias de forma real através de indemnizações/pagamentos de sinistros, comprando com dezenas de euros por mês um apoio certo na hora de uma situação inesperada.

O senhor Wang, empresário de aluguer de carros, nascido nos anos 90 (90后) em Harbin, tem rendimento estável e uma vida desafogada, mas em maio de 2024 fez antecipadamente a sua subscrição do “Yuanbao Care · Seguro de Saúde para Grandes Despesas Médicas (百万医疗险)”. Amigos ao lado não entendem: com a idade a que está, esse dinheiro não foi dinheiro atirado fora? Ele, porém, acredita sempre que a rede de segurança deve ser tecida antes de vir a tempestade, para valer como precaução contra o que vem. “Eu consigo pagar as despesas de cirurgia, mas não quero arriscar a minha vida”, esta é a forma mais verdadeira como o senhor Wang pensa ao comprar um seguro.

Esta lucidez do planeamento antecipado depressa lhe deu um “plano de contingência” efetivo. Apenas dois meses após subscrever, o senhor Wang teve de repente uma incapacidade nas pernas e nos movimentos; depois de ir ao hospital, foi diagnosticado com um tumor maligno no revestimento das meninges (meningioma)? necessitando de cirurgia imediata. Perante despesas de tratamento na ordem dos 100k euros, ele até tinha capacidade para assumir o valor na íntegra, mas ainda assim ficou grato por já ter preparado a cobertura antes.

No início, a esposa ainda estava cheia de apreensão: “Pagámos apenas pouco mais de 60 euros de prémios no total; acabámos de comprar há 2 meses… será que realmente vão pagar?” Eles não esperavam que, com as orientações do apoio ao cliente da Yuanbao, reunissem toda a documentação médica, submetessem o pedido e, em pouco tempo, recebessem 39k euros de indemnização — o montante pago foi mais de 600 vezes o valor dos prémios já pagos. Esta apólice, de dezenas de euros por mês, não mudou o facto de a doença acontecer, mas fez com que não precisassem de se preocupar com as despesas de tratamento, podendo encarar com tranquilidade o processo de recuperação.

O senhor Liu, carteiro nascido nos anos 90 (90后) que vive e trabalha em Pequim, também construiu a sua tranquilidade com uma apólice. Após falhar uma tentativa de negócio, ele decidiu vir para Pequim e começou pelas tarefas mais básicas de distribuição de encomendas, dedicando mais de meio ano para dominar a realidade do seu distrito — 16 prédios residenciais — e, ao mesmo tempo, organizou cada encomenda com precisão e tratou da sua vida de forma estável.

Os carteiros que passam a vida a percorrer ruas e ruelas da cidade talvez saibam melhor do que ninguém a incerteza dos imprevistos. O senhor Liu também subscreveu ativamente o seguro de acidentes e o seguro de doenças graves da Yuanbao — esta apólice é a “armadura invisível” na estrada em que se faz força e se luta — e, mesmo em caso de acontecimentos repentinos, não vai desorganizar o ritmo de recomeço, permitindo-lhe avançar com mais firmeza em cada passo.

02 Quando as necessidades dos jovens são vistas

Os jovens estão dispostos a pagar por seguros online porque as suas necessidades são verdadeiramente observadas. O “Relatório de Insights dos Consumidores Yuanbao” mostra que, os serviços de “corredor verde para o acesso rápido à saúde”, adiantamento de despesas, serviços de gestão de saúde e reembolso de despesas de transporte para tratamentos fora da cidade são os Top 4 de serviços de valor acrescentado mais procurados pelos consumidores; ao mesmo tempo, os jovens valorizam a eficiência e preferem o online, pelo que têm expectativas mais elevadas relativamente a serviços personalizados e transparentes. Esta geração de jovens, ao comprar seguros, não dá grande importância a relações sociais e contactos de cortesia; em vez disso, identifica com clareza os termos do contrato e serviços fiáveis.

A experiência da senhora Niu, mãe de três filhos (90后三胎) em Jining, província de Shandong, é a prova mais clara dessa parte “vista”. Depois de ser diagnosticada, de forma infeliz, com um tumor maligno do cólon sigmoide, o tratamento totalizou quase 900k euros; destes, mais de 200.000 euros foram reembolsados pelo seguro social, mais de 60k euros foram pagos por sua conta própria, e a grande maioria do restante ficou a cargo do seguro de saúde para grandes despesas médicas da Yuanbao que ela subscreveu. Até ao momento, esta apólice já lhe pagou 69 indemnizações cumulativas, com um total de reembolsos de cerca de 630k euros. No caso mais rápido, após submeter o pedido, o dinheiro entrou na conta poucas horas depois, sem demoras.

Para as pessoas comuns, o valor do seguro não se limita a “poder comprar” e “poder usar”; também está em “receber um pagamento satisfatório” e “ficar satisfeito com o serviço”. Com conhecimento profundo das muitas inconveniências de tratar fora da cidade, durante o período de consulta e tratamento da senhora Niu em Pequim, a Yuanbao tomou a iniciativa de estender a ajuda, fornecendo com carinho serviços de coordenação de consultas e internamentos de ponta a ponta, incluindo marcação de consulta em clínica de especialistas e acompanhamento profissional — do momento da marcação ao atendimento, dos exames ao tratamento — assegurando todo o processo. Isso permitiu-lhe largar as preocupações e enfrentar a doença com tranquilidade.

Na verdade, por trás destas histórias individuais, vê-se também um retrato em pequena escala da mudança de todo o setor de seguros. Por um lado, a Internet torna a compra de seguros mais conveniente e transparente; os jovens podem, como numa compra online, concluir a configuração do seguro. Por outro, a aceleração do processo de indemnização e a melhoria da experiência de serviço fazem com que as indemnizações de seguros deixem de ser complexas. Os dados do “Relatório de Insights dos Consumidores Yuanbao” também confirmam esta mudança: nos últimos anos, as taxas de compra de seguros online têm vindo a aumentar continuamente em todos os grupos etários, em todas as categorias de cidades e em todos os grupos de rendimento, com a penetração de seguros pela Internet a manter-se em vários segmentos. Ao mesmo tempo, em 2024, “ter dificuldades em ser indemnizado ou sofrer rejeição do pedido” deixou de ser a principal preocupação dos consumidores quando compram seguros.

Tomando a Yuanbao como exemplo, a intenção de proporcionar benefícios a todos, que a empresa tem mantido de forma consistente, captou com precisão as necessidades de cobertura dos jovens — desde seguros de saúde para grandes despesas na gama de centenas de euros, até seguros de acidentes adaptados ao grupo de novos residentes urbanos; desde a funcionalidade de indemnização de “participação num clique” com eficiência, até ao serviço “indemnização conveniente” em estilo de mordomo, resolvendo verdadeiramente a dor do setor de “dificuldade na indemnização”, permitindo de facto que os utilizadores “possam comprar, possam obter cobertura e fiquem satisfeitos com a indemnização”.

Hoje, cada vez mais jovens dos anos 90, dos anos 95 e até dos anos 00 compreendem de forma lúcida que a vida não tem um fluxo sempre tranquilo para sempre. Preparar a rede de segurança com antecedência é o que permite seguir caminho com mais tranquilidade. Uma apólice de algumas dezenas ou centenas de euros não é um consumo sem sentido: é uma tranquilidade para o “eu” do futuro.

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