كيف يمكن كسر ضغط الأداء؟ إدارة بنك كوانداي ترد على تقلبات الإيرادات والأرباح

（来源：JM金融）

في 31 مارس، عقدت بنك غوانغدا (601818.SH، 06818.HK) اجتماعًا لشرح الأداء المالي لعام 2025. وفي الاجتماع، تواصلت الإدارة العليا للبنك مع وسائل الإعلام حول القضايا التي حظيت باهتمام السوق مثل تقلبات إيرادات الربح، واستثمارات التكنولوجيا المالية.

وفقًا للبيانات، حقق بنك غوانغدا في عام 2025 إيرادات تشغيلية بلغت 126.31B يوان، بانخفاض سنوي قدره 9.1B يوان، أي بنسبة 6.72%؛ وحقق صافي ربح العائد إلى مساهمي البنك 38.83B يوان، بانخفاض سنوي قدره 6.88%.

الرد على ضغط إيرادات الربح

وفيما يتعلق بمسألة انخفاض الإيرادات وصافي الربح خلال عام 2025، وتوسع فجوة الانخفاض في صافي الربح، قال نائب رئيس بنك غوانغدا، المدير المالي الأول، ليو يان: إن تقلبات الأداء تأثرها بشكل أساسي عوامل متعددة مثل بيئة الصناعة وتغيرات السوق؛ وقد تعامل البنك معها بنشاط من خلال تعزيز التحكم في التكاليف.

قال ليو يان إنه في سياق الصناعة المتمثل في خفض أسعار LPR وتقليل الرسوم ومنح مزايا، تواجه البنوك عمومًا ضغوطًا تتمثل في تضييق هامش الفائدة الصافي وانخفاض الدخل الوسيط.

وبالتحديد بالنسبة لبنك غوانغدا: أولاً، منذ عام 2024 أدى خفض LPR بالتزامن مع تعديل أسعار فائدة قروض العقارات القائمة، إلى التأثير على عائدات جانب القروض؛ وفي الوقت نفسه، فإن وتيرة انخفاض أسعار الفائدة على الودائع أبطأ من وتيرة القروض، مما أدى إلى تضييق هامش الفائدة الصافي مقارنةً بالعام السابق، وقيد نمو إيرادات الفوائد. ثانيًا، أدى انخفاض أسعار الفائدة في سوق السندات في عام 2024 إلى قاعدة تقييم مرتفعة لأصول استثمارية؛ وفي 2025 أدى ارتفاع أسعار فائدة السندات إلى تكوين خسارة تقييم غير محققة، ما خفّض الدخل الآخر. ثالثًا، زاد البنك من جهود معالجة المخاطر وتحويل الأعمال، ما جعل إيرادات الرسوم والفوائد على بطاقات الائتمان تتعرض لضغط على أساس مرحلي.

وبالنظر إلى تراجع الإيرادات، خفف بنك غوانغدا ضغط الربح من خلال رقابة صارمة على التكاليف؛ إذ انخفضت المصروفات التشغيلية في عام 2025 بنسبة 8.9%، وكان معدل الانخفاض أكبر من معدل انخفاض الإيرادات، ما عوّض بفعالية جزءًا من تأثيرات الأداء.

وأوضح ليو يان بشكل واضح أن عام 2026 يعد عامًا حاسمًا بالنسبة للبنك لتعزيز الأساس، وسيواصل اتباع نهج تطوير متمايز، وبناء مزايا أعمال ذات خصائص. ومن خلال ثلاث مبادرات رئيسية: زيادة الإيرادات، والتحكم في التكاليف، وتعزيز إدارة المخاطر، سيعزز البنك دعم الموارد، ويدفع بمستوى الربحية إلى الاستقرار ثم الارتفاع.

تعزيز الوقاية من المخاطر في المجالات ذات الأولوية

وعند الحديث عن مشكلات جودة الأصول، قال نائب رئيس بنك غوانغدا، تشي يييه، إنه حتى نهاية 2025 بلغت نسبة القروض غير العاملة في بنك غوانغدا 1.27%، مرتفعة بمقدار 2 نقطة أساس مقارنة ببداية العام، بينما ظلت جودة الأصول عمومًا مستقرة.

قال تشي يييه إنه من منظور الحالات الجديدة لعدم الأداء، فإن إجمالي حجم توليد القروض غير العاملة في قطاع الأعمال للشركات انخفض مقارنةً بالعام السابق؛ وقد حققت الوقاية من المخاطر في المجالات ذات الأولوية داخل القطاع للشركات نتائج إيجابية في العام الماضي. كما قام بنك غوانغدا بتكثيف عملية التخلص من مخاطر العقارات المتراكمة، ودفع عملية معالجة الديون الموحدة عبر منصات بشكل سَلِس ومنظم، وتنفيذ تجديد القروض دون سداد أصلها للشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد اتخذ البنك بشكل إيجابي إجراءات مثل التحكم في نسبة التركّز، والاختراق الشامل للمبالغ الكبيرة، والمراقبة التحذيرية، والخروج النشط، لتعزيز الإدارة الاستباقية للأصول القائمة.

وأوضح تشي يييه أن هناك مجالًا آخر يأتي من قروض التجزئة؛ إذ إن جودة أصول القروض المتعلقة بالعقارات، إضافةً إلى أصول الائتمان الاستهلاكي التي تركز أساسًا على بطاقات الائتمان، هي التي تواجه ضغطًا. وقد حدد بنك غوانغدا ذلك بشكل صريح كمجال ذي أولوية، وأنشأ فريقًا متخصصًا، وبنى آليات، ومال إلى توجيه الموارد، لتعزيز الضبط والمعالجة؛ وقد تحقق أيضًا أثر إيجابي خلال هذا العام. فمن ناحية، شدد على بوابة القبول الصارمة؛ وبالاستناد إلى اختيار المناطق وتقييم العملاء، تم وضع استراتيجية قبول تفاضلية، وإدارة نسب الرهن، وتعزيز التحقيقات النافية ومكافحة الاحتيال، وتنظيم إدارة المؤسسات المتعاونة، للسيطرة على المخاطر الجديدة من المصدر. ومن ناحية أخرى، ومن خلال العمل بنمط الفريق المتخصص، عزز التنسيق واستكمال القوى، وأكمل نظام إدارة ما بعد الإقراض على كامل سلسلة العمليات.

وبخصوص أعمال بطاقات الائتمان، قال تشي يييه إن عام 2025 كان عامًا كاملًا للبنك انتقل فيه عمل بطاقات الائتمان من الإدارة المباشرة إلى الإدارة حسب المناطق. وقد حدد بنك غوانغدا理念ًا محوريًا يتمثل في “العودة إلى جوهر الاستهلاك والعودة إلى الفروع”، وحشد بقوة قدرات الفروع الفرعية، وتعميق سيناريوهات الاستهلاك. ومع جعل العملاء المناسبين في صميم الاهتمام، قام بتسريع تحسين هيكل الأعمال. وفي إدارة المخاطر، يصر البنك على مبدأ الموازنة بين كبح المخاطر الجديدة والتعامل مع مخاطر الأرصدة القائمة. وقد قام بمراجعة سياسات الموافقة الأساسية، وتحسين نماذج إدارة المخاطر باستمرار، وفي الوقت نفسه تعزيز الإدارة الدقيقة للعملاء ذوي الأرصدة القائمة والعملاء ذوي المخاطر العالية المحتملة وتقليصهم، بهدف رفع كفاءة التحصيل بعد منح القروض. خلال العام الماضي، شهد توليد القروض غير العاملة لبطاقات الائتمان استقرارًا مع تحسن في الاتجاه، وحققت إدارة المخاطر نتائج أولية.

التحدث عن استثمار بنك في التكنولوجيا المصرفية

قال نائب رئيس بنك غوانغدا، يانغ بينغبينغ، عند الحديث عن استثمار البنك في التكنولوجيا إن استثمار التكنولوجيا في عام 2025 تجاوز نسبة 5% من نسبة إيرادات التشغيل، لكن البنك لم يقم بتوسيع الاستثمار بشكل عشوائي، بل ركز بدقة على أربعة اتجاهات أساسية: القدرة الحاسوبية، والخوارزميات، والبيانات، والوظائف.

في مجال بناء القدرة الحاسوبية، يتم الدفع في الوقت نفسه لتطوير القدرة الحاسوبية العامة والقدرة الحاسوبية الذكية. وفي عام 2025 أصبح نقطة التحول لتطوير القدرة الحاسوبية الذكية، إذ اقترب معدل نموها من 150%، متجاوزًا بكثير القدرة الحاسوبية العامة؛ ما يضع أساسًا لتطبيقات عميقة للذكاء الاصطناعي.

أما في مجال الخوارزميات، فقد تم بناء مصفوفة من المساعدين الذكيين تغطي 9 وظائف أعمال، وتمتلك 10 قدرات عامة، وتغطي أكثر من 15k موظف. وعلى صعيد العملاء من قطاع الشركات، تم توليد ما يزيد عن 37k تقرير ذكي بشكل تراكمي بواسطة مساعد مدير العملاء. كما أضافت “AI+RPA” 610 سيناريوهات أتمتة جديدة، مع توفير ساعات عمل تفوق 1100 شخص/سنة.

وفي مجال البيانات، يتم تنفيذ بناء مجموعات بيانات عالية الجودة بشكل منهجي، ودفع البيانات من “دقيقة وقابلة للاستخدام” إلى “قابلة للفهم والاستدلال والتنفيذ”. وتغطي أداة “问数” المطورة ذاتيًا أكثر من 6000+ مؤشر، ويبلغ عدد المستخدمين النشطين نحو 5000 شخص، ما خفّض بشكل كبير عتبة استخدام البيانات لدى الخط الأمامي.

وعلى مستوى الوظائف، يتم دفع ترقية نظام الأعمال الأساسي للجيل الجديد، وترقية نظام الشباك الشامل متعدد الوظائف؛ وإعادة بناء مسار الخدمات الإلكترونية الشاملة لقطاع الشركات على نحو جديد. وقد ارتفعت كفاءة الموافقة بأكثر من 80%. وتمت ترسيخ أكثر من 30 مشروعًا رائدًا لسلسلة التوريد، كما تم تحقيق التحويل الكامل لعملية التحصيل بعد منح القروض للعملاء بالتجزئة إلى العمل عبر الإنترنت على كامل المسار.

كمّ هائل من المعلومات وتفسير دقيق، كل ذلك متاح عبر تطبيق Sina Finance