مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

كل يوم يعلق بواسطة｜لي يويون    كل يوم يحرر بواسطة｜بي لو مين

في 31 مارس، ردت الإدارة في مؤتمر شرح الأداء لعام 2025 للبنك (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 341.1B يوان) على قضايا ساخنة مثل هامش صافي الفائدة، وتوسيع الإقراض، والتحول الرقمي والذكي.

وبالنظر إلى التحديات مثل تضييق هوامش الفائدة في القطاع، حقق بنك بودونغ للتنمية من خلال تحسين هيكلي، ودفع من خلال التحول الرقمي والذكي، وإدارة دقيقة للمخاطر، تحسناً هامشياً في عدة مؤشرات رئيسية.

في نهاية 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليون يوان، بزيادة 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. خلال العام 2025 الماضي، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 100k يوان بزيادة 1.88%؛ وبلغ صافي الربح العائد إلى مساهمي الشركة الأم 500.17 مليار يوان بزيادة 10.52%، محافظاً على نمو من رقمين للسنة الثانية على التوالي.

تحقق مرحلي لنتائج إدارة هامش الفائدة

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 مستوى 1.42%، وهو مطابق لعام 2024. وفي مؤتمر الأداء، قال رئيس البنك شي وي: إن البنك يسعى إلى اللحاق بمستوى هامش الفائدة في الصناعة، بل وحقق أداءً أفضل بشكل هامشي على هامش الصناعة، وذلك بفضل تحسينه المستمر لهياكل الصناعة والمنطقة والعملاء والمنتجات، عبر إدارة الأصول والالتزامات الفاعلة، وبناء نظام لإدارة هامش الفائدة من أعلى إلى أسفل.

ومن جانب الأصول، يطبق بنك بودونغ للتنمية سياسات لتحسين الجودة والكفاءة وضبطاً ديناميكياً، ويزيد الدعم للمشروعات/المسارات الرئيسية والمناطق الرئيسية والصناعات الرئيسية والمنتجات الرئيسية من حيث الأعمال وضمان الموارد، ويقلل الأصول منخفضة الكفاءة مثل الأوراق/الإيصالات، ويرفع حصة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي، بما يرفع مستوى العائد الإجمالي للأصول.

ومن جانب الالتزامات، يتمسك البنك بإدارة الودائع بدقة، ويدفع نحو وضع إيجابي يتمثل في زيادة الحجم، وانخفاض السعر، وارتفاع الجودة في إجمالي الالتزامات.

وفي الوقت نفسه، في إدارة الجدول الكامل للأصول والالتزامات، يواصل البنك تحسين آلياته ونظامه المؤسسي، وتعزيز كفاءة إدارة الأموال.

قال شي وي بصراحة: «رغم أن إدارة هامش الفائدة في عام 2025 حققت نتائج مرحلية، إلا أنه موضوعياً بالمقارنة مع الشركات الرائدة في نفس القطاع، فإن القيمة المطلقة لهامش الفائدة لدينا لا تزال عند مستوى غير مثالي نسبياً».

وأضاف أن الخطوة التالية للبنك ستكون عبر اتخاذ عدة إجراءات بالتوازي سعياً لتحقيق أداء أفضل لهامش الفائدة. أولاً، التركيز على القيمة الاستراتيجية ودفع التعديل العميق لهياكل الأصول والالتزامات؛ ثانياً، الاعتماد على الحامل/الأداة الرقمية والذكية لدفع التطور المتعمق لخمسة مسارات رئيسية؛ ثالثاً، تعزيز التوازن بين الكمية والسعر، وتحسين قدرات إدارة التسعير التفصيلية؛ رابعاً، ترسيخ جودة الالتزامات، وبناء نظام بيئة تسوية متكامل للشركات والبيع بالتجزئة والتعاملات بين المؤسسات، والتوسع في مصادر التزامات منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

حجم إدارة الأصول الشخصية يصل إلى 4.66 تريليون يوان

«في ظل الاستقرار الذي تحقق في عام 2024، حقق نشاط التجزئة في بنك بودونغ للتنمية تطوراً مستمراً ومتزايداً في 2025.» قال نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية تشانغ جيان في مؤتمر الأداء.

ووفقاً لبيانات، بلغ حجم إدارة الأصول الشخصية لبنك بودونغ للتنمية في 2025 (بما يشمل القيمة السوقية) 4.66 تريليون يوان، بزيادة قدرها 20% في ذلك العام؛ وبلغت ودائع الادخار 1.71 تريليون يوان، بزيادة 10%.

في السنوات الأخيرة، تعرضت الائتمانات الشخصية في القطاع لضغط إجمالي، وعندما تطرق تشانغ جيان إلى هذا الموضوع قدم بيانات ذات صلة لبنك بودونغ للتنمية. في 2025، نمت قروض التجزئة لدى البنك (باستثناء القروض التشغيلية) بمقدار 50.02B يوان، بزيادة 3.05%، وكانت الزيادة في الحجم ونسبة الزيادة في المراتب الأولى بين البنوك المدرجة (المساهمية) ضمن نفس الفئة؛ وضمن ذلك، بلغ إجمالي الزيادات في قروض الرهن العقاري وقروض الاستهلاك 46.6k يوان.

وأشار تشانغ جيان إلى أن بيع التجزئة في البنوك سيواجه بعض الضغط في 2026 أيضاً، لكنه يضم كذلك فرصاً. وسيقوم البنك بتركيز الجهود على بناء خمس بطاقات تعريفية كبيرة: إدارة أموال الشركات الكبرى، وخدمات الشركات الكبرى، واستهلاك الشركات الكبرى، والنظام البيئي الكبير، والكيانات/العوامل الذكية.

معدل القروض غير العاملة هو الأدنى خلال 11 عاماً

في نهاية 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أدنى مستوى خلال آخر 11 عاماً؛ واستمر تعزيز قدرات التعويض عن المخاطر، إذ بلغ معدل تغطية المخصصات 200.72%، بزيادة 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى خلال آخر 10 سنوات.

شرح نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية تشوي بينغوين في مؤتمر الأداء بعض الإجراءات وراء تحسن جودة الأصول.

أولاً، أعمال قبول العملاء، أي آلية القائمة البيضاء. منذ طرحها في جميع أنحاء البنك العام الماضي، بلغ إجمالي مبلغ الائتمان المعتمد نحو 46.6k يوان، ومن ثم تم مؤخراً تحسين آلية القائمة البيضاء بشكل إضافي.

ثانياً، بناء نظام رصد المخاطر. أنشأ البنك على مستوى المقر نظام رصد مخاطر على مستوى المؤسسات للشركات، وفي كل مسار وكل من الإدارات/الأقسام الرئيسية للأعمال تم إنشاء نظام رصد مخاطر على مستوى الأقسام، على نحو متكامل، مع تبادل المعلومات.

ثالثاً، هيكل إدارة النماذج. في العصر الرقمي، مع التطور الكبير للأعمال المصرفية عبر الإنترنت وأعمال الشمول/التمويل الصغير، يلزم وجود نموذج دقيق وهيكل لإدارة النماذج للسيطرة على المخاطر.

رابعاً، آلية الجمع بين خفض سرعة التعديلات/التسويات وتكييفها. في الماضي، كانت قروض التجزئة، وخاصة أعمال الرهن العقاري في التجزئة، تمثل حجر الأساس في أعمال بنك بودونغ للتنمية، لكن خلال السنوات الأخيرة وبسبب تأثير عوامل متعددة، زادت ضغوط السداد لدى بعض العملاء. وللعملاء الذين قد يتعذر عليهم مؤقتاً السداد لكنهم لا يزالون غير متعثرين من ناحية النية/الالتزام، يجب مساعدتهم على اجتياز الدورة الاقتصادية. حالياً، أنشأ بنك بودونغ للتنمية داخل البنك آلية وساطة بدرجات أربع.

（متدرب تشينغ شيويه بينغ له أيضاً إسهام في هذه المقالة）

مصدر صورة الغلاف: صحيفة يومية للأخبار الاقتصادية اليومية