القلب يتمنى ولكن القوة لا تكفي

ملخص المخرجات

في عصر الرقمنة، لا يمكن لشركات التمويل الاستهلاكي الاستغناء عن دعم التقنيات؛ إضافة إلى استخدام أدوات تقنية لتعزيز الأعمال الأساسية لديها، توجد قلة من الشركات التي جرّبت إخراج التكنولوجيا.

◎ تركيز تطبيقات التكنولوجيا في رقمنة التمويل الاستهلاكي

تستمر معظم مؤسسات التمويل الاستهلاكي في تخصيص موارد تقنية، وتُستخدم بصورة رئيسية لتعزيز الأعمال الأساسية الخاصة بها.

بناء حلقة تسويق رقمية مغلقة

تعزيز القدرة على استيعاب الأعمال

◎ ممارسات إخراج التكنولوجيا في رقمنة التمويل الاستهلاكي

من بين أكثر من عشر شركات تمويل استهلاكي تمّت مقابلتها، أفادت شركتان فقط بوجود حالات مطبّقة بالفعل لإخراج التكنولوجيا. وأفادت بعض الشركات بوجود نية لإخراج التكنولوجيا، لكنها لا تضع تخطيطًا منظوميًا، بينما صرّحت شركات أخرى صراحةً بأنه لا توجد لديها خطط لإخراج التكنولوجيا حاليًا.

لدى شركتين فقط حالات مطبّقة لإخراج التكنولوجيا

إخراج التكنولوجيا يتجاوز 200 مؤسسة مالية

تعزيز تمكين التكنولوجيا في مجال ESG

تحديات الإخراج

في الوقت الراهن، يواجه إخراج القدرات الرقمية من شركات التمويل الاستهلاكي المرخّصة تحديًا بدرجة معينة؛ فغالبية الشركات تفيد بأن تركيز العمل ما يزال على تحقيق الإنجازات بدل إخراج القدرات الرقمية.

◎ تحديات إخراج التكنولوجيا في رقمنة التمويل الاستهلاكي

يؤدي الافتقار إلى منظومة متكاملة لحوكمة البيانات، وإلى دعم أصول البيانات، إلى مشكلات مثل نقص البيانات داخليًا وضعف جودة البيانات خارجيًا؛ كما توجد مساحة إضافية لزيادة قيمة البيانات في جذب العملاء بدقة، والرقابة على المخاطر، واتخاذ القرارات الاستراتيجية. وفي الوقت الحالي، تُعد التقنيات المتقدمة مثل إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وسلسلة الكتل من العناصر الرئيسية للتحول الرقمي في التمويل، لكن التقنيات المتقدمة لم تُدمَج بشكل كافٍ مع سيناريوهات التمويل الاستهلاكي، وتفتقر إلى استكشاف شامل لسيناريوهات التطبيق، وأنماط جذب العملاء، واتجاهات تطوير الأعمال. كما لم يتم إطلاق الدافع الذي تمنحه التقنيات الجديدة بكفاءة لعمل الشركة؛ وتُعد المواهب التقنية في مجال التكنولوجيا المالية عنصرًا أساسيًا ومحركًا أصليًا للرقمنة، بينما ما تزال ندرة المواهب رفيعة المستوى في مجال التكنولوجيا المالية قائمة، ما يؤدي إلى محدودية قيادة التطور الابتكاري وبطء وتيرة التحول الرقمي.

لم يتم الإفراج الكامل عن القيمة الاستراتيجية لموارد البيانات

عمق استكشاف التقنيات المتقدمة غير كافٍ

ندرة المواهب رفيعة المستوى في التكنولوجيا المالية

توصيات بشأن الإخراج

إن شرط إخراج القدرات الرقمية هو أن تمتلك الشركة قدرات معيارية بالفعل؛ وعندها ينبغي أن يحدث الأمر بشكل طبيعي. وإلا، فإن استثمار مبالغ كبيرة من أجل إخراج رقمي قد يؤدي إلى خسارة تفوق المكسب.

◎ توصيات بشأن إخراج رقمنة التمويل الاستهلاكي

يجب على صناعة التمويل الاستهلاكي أن تتحول بنشاط من كونها مجرد جهة تجمع البيانات إلى جهة تقوم باستخراج البيانات (تنقيبها). وفي ظل الامتثال للوائح الدولة، والتوافق مع متطلبات الرقابة المالية، والقيام بعمل جيد لحماية المستهلكين، ينبغي العمل على تفعيل البيانات الداخلية المتراكمة وتنشيط بيانات التعاون الخارجية من مؤسسات الشركاء. كما ينبغي تعزيز القدرة على الابتكار التقني المستقل، والاستفادة بشكل مستهدف من وسائل مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية لاستخراج وتحليل البيانات. ويجب بناء منظومة منتجات ذات سمات مميزة، ووضع خفض تكلفة جذب العملاء وتحسين جودة الخدمة كمعايير قابلة للقياس، وتسريع عمليات الموافقة على الأعمال، ورفع كفاءة وجودة الخدمة الشاملة. إضافة إلى ذلك، إنشاء منظومة حوكمة متعددة المستويات على مستوى المجتمع تتضمن القيود القانونية، والإشراف الإداري، والالتزام الذاتي المهني داخل الصناعة، والرقابة الداخلية للمؤسسات، والإشراف المجتمعي، لتحقيق تغطية شاملة لمنع المخاطر.

البيانات هي مورد استراتيجي أساس

تعزيز الدافع التقني للتحول الرقمي في القطاع المالي

الانفتاح والتفاعل في عصر الرقمنة

(المحرر: ما جين لو HF120）

الإبلاغ