Выше скорости: как автоматизированные технологии расчетов улучшают соблюдение требований в трансграничных сделках

Способ, которым осуществляются трансграничные платежи, радикально меняет глобальную динамику международных платежей. Ожидания клиентов, регуляторное давление и масштабный рост глобального делового финансирования — вот некоторые причины этого сдвига. Теперь бизнес получает платежи, которые осуществляются быстро, прозрачно и соответствуют системам комплаенса, не создавая узких мест.

Автоматизация — функция технологий блокчейна, используемая при трансграничных расчетах, — повышает эффективность платежей и укрепляет три ключевые основы: комплаенс, прозрачность и возможность аудита. UniPayment встраивает автоматизированные расчеты, чтобы создавать безопасные и соответствующие требованиям расчеты в современных платежных стэках.

Проблема комплаенса в трансграничных платежах — краткий обзор

Трансграничный перевод финансов проходит через ряд структурных проблем, таких как фрагментированные стандарты сообщений, несогласованные данные о переводе, ручная сверка, медленные сроки расчетов и расходящиеся местные регуляторные правила. Эти проблемы часто создают следующую «трение»:

(1) Слабые данные для проверок по санкциям и KYC
(2) Высокая доля ручного участия для расследований и отчетности о подозрительной активности
(3) Пробелы в аудите могут наказываться регуляторами. Глобальные инициативы, такие как Roadmap G20, направлены на то, чтобы трансграничные платежи были дешевле, быстрее и более прозрачными, но все еще выявляют некоторые пробелы при обеспечении того же. Бизнесу нужна более удачная для этого система.

Что мы имеем в виду под технологиями автоматизированных расчетов

Технологии автоматизированных расчетов охватывают набор возможностей, которые можно применять по отдельности или вместе, включая:

*   AST использует стандарты, такие как ISO 20022, чтобы отправлять понятные, единообразные платежи с данными плательщика. Обычно содержит богатые данные о переводе, обеспечивая точную проверку транзакций, верификацию получателя и автоматическое сопоставление инвойсов, тем самым снижая необходимость ручного вмешательства. По мере того как отрасль переходит на ISO 20022, компании получают данные более высокого качества, которые напрямую поддерживают автоматизированные решения по комплаенсу.
*   Платежные хабы и уровни оркестрации, которые автоматизируют все: от маршрутизации, нормализации и сверки трансграничных платежей. Меньше исключений означает меньше неоднозначных транзакций, а запуск дополнительных проверок комплаенса «по месту» повышает общую операционную эффективность. 
*   Расчеты в реальном времени и банковское подключение на основе API ускоряют расчеты по платежам, снижая отказы, риски и другие ошибки. Автоматизированный мониторинг транзакций и обнаружение аномалий с усилением с помощью ИИ быстро фиксируют подозрительные транзакции в режиме реального времени и предотвращают мошенничество. Поскольку система может проверять в реальном времени информацию обеих сторон по глобальным спискам санкций, базам данных лиц, политически публично значимых (PEP), и черным спискам, характерным для конкретных юрисдикций, устраняются все задержки. Таким образом, существенно снижается риск обработки незаконных или платежей с высокой степенью риска.
*   Встроенные комплаенс-движки используют ряд факторов, таких как форматы и правила, машинное обучение и списки санкций, чтобы обрабатывать KYC, AML-проверки, мониторинг транзакций и регуляторную отчетность, обеспечивая точные проверки KYC/AML с четкой полной информацией для регуляторов по всему миру. Более богатые форматы данных снижают количество ложных срабатываний до **30%**, экономя время на проверку ошибок.
*   Безопасные аудиторские записи, которые можно проверять с помощью шифрования, а в некоторых случаях хранить в системах, похожих на блокчейн, чтобы предотвращать подмену.
*   **Не подлежащие изменению, с временными метками аудиторские следы**, записываемые автоматизированными системами, удовлетворяют требованиям регуляторов, поскольку позволяют быстро и точно отвечать на аудиты и запросы регуляторов.

Встраивание проверок комплаенса в процесс расчетов позволяет принимать решения в реальном времени, не ослабляя регуляторные контроли. Дорожные карты отрасли предполагают, что большинство розничных трансграничных платежей будет доступно в течение часа, поэтому интегрированный комплаенс имеет решающее значение. 
UniPayment, как пример, показывает функции, которые важны для комплаенса.
UniPayment позиционирует себя как универсальный платежный шлюз для глобальных мерчантов и брокеров, предлагая карточные и крипто-каналы, конвертацию FX в реальном времени, именованные бизнес-аккаунты и более быстрые расчеты. Платформа предоставляет интегрированные шаги AML/KYC и глобального лицензирования, снижая регуляторный риск для клиентов, работающих в разных юрисдикциях. Интеграция UniPayment в более широкие торговые платформы показывает, как встроенные, соответствующие требованиям расчеты можно предоставить конечным пользователям с высокой нагрузкой. Эти возможности демонстрируют, как вендор может снизить бремя комплаенса, одновременно ускоряя трансграничные потоки.

Практические примеры и результаты

Пример 1: улучшение сверки для экспортера B2B

Экспортер среднего размера переключается с проводок в формате MT на сообщения ISO 20022 плюс платежный хаб, что позволяет автоматически сопоставлять идентификаторы переводов с инвойсами. Результат в течение шести месяцев — 70-процентное снижение усилий по ручной сверке, меньше платежей, примененных ошибочно, и измеримое уменьшение времени, затрачиваемого на расследования комплаенса после расчетов. Структурированные данные также сократили неоднозначные записи о переводе, которые ранее вынуждали выполнять более глубокие AML-проверки. (Этот результат отражает задокументированные выгоды отрасли от внедрения ISO 20022.)

Пример 2: проверка санкций в реальном времени для брокера

Брокерская компания внедряет автоматизированный механизм проверки в маршрут расчетов, используя банковские API, чтобы сопоставлять плательщиков и получателей с обновленными списками санкций до выпуска. Подозрительные транзакции автоматически приостанавливаются и удерживаются для проверки комплаенса. Это сокращает время проверки, позволяя быстро производить выплаты при сохранении записей удержания, готовых к аудиту.

Пример 3: оркестрация платежей с UniPayment для расчетов по нескольким каналам

Глобальная торговая платформа встраивает UniPayment для приема карточных и криптовых платежей, выполнения конвертации FX и расчета на именованные бизнес-аккаунты, при этом UniPayment применяет проверки AML/KYC и локальные регуляторные контроли. Интегрированный подход снижает необходимость клиента поддерживать несколько банковских отношений и централизует контроли комплаенса в едином потоке, который можно аудировать.

Ключевые показатели эффективности для отслеживания

*   Доля сквозной обработки, целевое значение — максимально высокая, насколько это практически возможно.
*   Объем исключений на каждые 10,000 транзакций; отслеживайте тренд после автоматизации.
*   Доля ложных срабатываний для AML-алертов: цель — снижать с помощью настроенных моделей.
*   Среднее время закрытия кейса по комплаенсу, сокращаемое за счет автоматизации.
*   Медленные расчеты: соблюдайте цели G20/Fed для более быстрых расчетов. 

Риски и способы их снижения

*   Регуляторные вопросы: снижайте с помощью локальной юридической экспертизы и адаптируемых правил.
*   Ошибки модели: предотвращайте за счет человеческого надзора и регулярного тестирования.
*   Конфиденциальность данных: защищайте с помощью шифрования, минимизации данных и локального хранения.
*   Привязка к вендору: выбирайте гибкие решения, основанные на стандартах, предлагаемые UniPayment.

Заключение

Технологии автоматизированных расчетов упрощают трансграничные транзакции, делая их быстрее, безопаснее и более соответствующими требованиям. Используя более богатые форматы сообщений, оркестрацию платежей и расчеты в реальном времени, компании могут сократить ручной труд, уменьшить долю исключений и выполнить регуляторные требования. Это позволяет компаниям масштабировать операции эффективно при минимизации рисков. Чтобы добиться успеха, отдавайте приоритет стандартам, встраивайте комплаенс и постоянно измеряйте и улучшайте результаты.