النجوم الجديدة في مؤتمر الأداء! عندما يتجه مدير المعلومات بالبنك (CIO) بشكل مكثف إلى الواجهة، كيف ستقود "أقوى عقل" المستقبل

عندما يصبح الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والبيانات “مواد إنتاج” جديدة في القطاع المصرفي، وتدخل عملية التحول الرقمي إلى أعماق منطقة “تقودها التكنولوجيا وتُعدّ محورًا استراتيجيًا”، فإن مجموعة كانت تعمل بعيدًا عن الكواليس تتجه بشكل مكثف إلى دائرة الأضواء—مدير المعلومات التنفيذي للبنك (CIO).

في مؤتمر إعلان نتائج عام 2025، وقف الـCIO جنبًا إلى جنب مع رئيس مجلس الإدارة والمدير العام/الرئيس التنفيذي، وواجه السوق مباشرة، ليصبح نقطة الجذب الأبرز الجديد في المؤتمرات الخاصة بالنتائج.

من “الخادم” في التشغيل والصيانة التقنية إلى “صاحب الدفة” في التحول الرقمي والذكي، فإن تغير هوية الـCIO يشير إلى أن التكنولوجيا انتقلت في البنك من كونها “بندًا للتكلفة” إلى “محركًا للنمو”. ومع حملهم خبرات عملية مثل منهجيات تطبيق الذكاء الاصطناعي في جميع السيناريوهات، ونتائج إنزال نماذج كبيرة، وأنظمة تنمية المواهب، فإنهم ينقلون إلى السوق تصميمهم ومسارهم لتحول التكنولوجيا في البنوك.

خروج جماعي للـCIO من دائرة التخصص عبر مهارات تقنية (Buff)

في مؤتمر إعلان نتائج القطاع المصرفي لعام 2025، كانت فئة من الناس لم يسبق أن ظهرت كثيرًا، تتقدم إلى الصفوف الأمامية حاملًة “تعزيزات تقنية (Buff)” في جموع—إنهم مدراء المعلومات التنفيذيون في البنوك (CIO). وبوصفهم “أمناء تقنيين” يعملون خلف الكواليس لسنوات، فإنهم الآن يدخلون بكثافة إلى دائرة الأضواء، لنقل التقدم في إنزال التحول التكنولوجي للبنوك إلى السوق، وخططهم المستقبلية.

ومع انتقال تقنيات الذكاء الاصطناعي من “الإدراك والفهم” إلى “اتخاذ القرار والتنفيذ”، تجاوزت تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مستوى الأدوات.

عندما تحدث نائب رئيس بنك الاتصالات الصيني، وCIO تشيان بين، بدأ مباشرة بإبراز “استراتيجية شاملة لتطبيق الذكاء الاصطناعي في كل السيناريوهات”. وأكد أنه من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي يمكن تحويل عناصر التقنية وحقوق الملكية الفكرية والأصول الرقمية إلى أصول ائتمانية، عبر تحسين نماذج الخوارزميات لتركيبات منتجات مثل الأسهم والسندات والقروض والإيجار والوكالات/التوريق، لتقديم خدمات شاملة متكاملة للعملاء على امتداد دورة حياتهم الكاملة.

بعد مرحلة التوسع بالحجم وسباق السرعة، أصبح “الأولوية للقيمة وضبط التكاليف” توجهًا للتحول في البنوك. وأشار نائب رئيس بنك البريد والحدمات المالية مع توليه منصب الـCIO نييو شِنغوانغ إلى الاتجاهات الأربعة: رأس مال منخفض، تكلفة منخفضة، كفاءة عالية، وذكاء مرتفع، موضحًا طريقة تفكير البنك في التحول. ففي مسار “التكلفة المنخفضة”، “يُعزَّز تمكين السيناريوهات بمحرك منصة ذكية رقمية”، و“يتم تنفيذ حملات توليد العملاء المحتملين بهدف سجل/قائمة التمويل”، و“يتم ترسيخ التمويل منخفض التكلفة بالاعتماد على نظام البيئة البيعية/الأوراق الإذنية (票证函)”، و“يتم خفض تكلفة المخاطر بوصف الرقابة الشاملة على المخاطر (全面风控) محورًا أساسيًا”.

كما دفعت البنوك المدرجة الرائدة نماذج كبيرة من المختبر إلى الأعمال الميدانية. فمنذ أن طرح رئيس بنك تشاو شانغ (招商银行) مي جيانمين هدف بناء أول بنك ذكي في الصناعة في عام 2023، بدأت بنك تشاو شانغ بتخطيط تطبيقات النماذج الكبيرة. “حتى نهاية 2025، تم إنزال 856 سيناريو لتطبيقات نماذج كبيرة بشكل تراكمي”، استخدم CIO تشو تيانهونغ مجموعة بيانات لعرض أحدث النتائج. وقسّم بنك تشاو شانغ الدور الذي يمكن أن تؤديه النماذج الكبيرة إلى ثلاث فئات وفق معايير كمية: قيمة عالية، قيمة متوسطة، وقيمة منخفضة. كما تنبأ بأنه في عام 2026 سيتم إنزال جميع مهام الأعمال ذات القيمة العالية على نحو شامل.

عندما تصبح تطبيقات الذكاء الاصطناعي بمثابة مواصفة قياسية، تصبح “الدعم بالمواهب” كذلك أمرًا مهمًا. وقد اعترف CIO بنك مين شنغ، تشانغ بين، بأنه منذ بداية عام 2024، ركزت عملية توظيف موظفي الخط التقني في البنك على ثلاثة مجالات: الذكاء الاصطناعي والأمن والبنية المعمارية، وفي عام 2025 تم إنشاء نظام تدريبي وشهادات معياري لمهندسي الذكاء الاصطناعي، كما تم وضع آلية تعاون بين محللي الأعمال ومهندسي معماريات الحلول الذكية، لدعم التحول من “دمج الأرباح” إلى “خلق الأرباح معًا”.

يظهر مدراء المعلومات التنفيذيون للبنوك بكثافة في مؤتمرات إعلان النتائج، وينقلون إلى سوق رأس المال ثلاثة إشارات حاسمة واضحة. ووفقًا لباي وين شِي، نائب رئيس الرابطة الصينية لمستثمري الشركات/اتحاد الشركات في الصين، فإن استثمارات التكنولوجيا انتقلت من “بند تكلفة” إلى “محرك نمو”. ففي البيانات المالية للبنوك في الماضي، كانت استثمارات التكنولوجيا غالبًا تُدرج ضمن النفقات التكلفة، لكن ظهور الـCIO على منصة الإعلان يعني أن البنك يريد من المستثمرين إعادة فهم الأمر: إن الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والبيانات ليست استثمارات استهلاكية، بل أصول استراتيجية يمكن أن تولّد “أصولًا ائتمانية” وتقود تحقيق الأرباح من الأعمال فعليًا. ويدخل التحول الرقمي إلى “منطقة الأعماق”. وبوقوف الـCIO جنبًا إلى جنب مع رئيس مجلس الإدارة والمدير العام/الرئيس التنفيذي، فإن ذلك يبيّن أن الاستراتيجية التقنية قد ارتفعت إلى مستوى “مشروع إدارة على مستوى الشخص الأول”، لنقل إلى السوق تصميم البنوك على الدفع نحو التحول الرقمي والذكاء الشامل وقوة التنفيذ. وتقوم البنوك ببناء قدرات تنافسية تفاضلية في إطار “سردية التكنولوجيا”. وكل بنك يرسم للمستثمرين عبر فم الـCIO صورة ذهنية مختلفة لخطته الزرقاء التقنية الفريدة، ويجعل قدرات التكنولوجيا هي نقطة الارتكاز الجديدة لتحقيق علاوة تقييم (premium) بسبب الإمكانات.

ترقية داخلية، وزيادة تدريجية في الاختيار عبر العبور من مجالات أخرى (海选)

ومن غير الصعب ملاحظة من خلال التصريحات الجماعية التي أدلى بها مدراء المعلومات التنفيذيون (CIO) في البنوك، أنهم لم يعودوا مجرد إداريين للمناوبات التشغيلية التقنية، بل صاروا واضعي استراتيجيات التكنولوجيا، ودافعي اندماج الأعمال، ومحللين/منقبين عن قيمة البيانات.

وبوصفه أعلى مسؤول في مجال تقنية المعلومات داخل البنك، فإن المسؤولية الأساسية للـCIO هي قيادة إنشاء منظومة تقنية معلومات فعالة وآمنة وقابلة للتطوير والتكرار. كما يتولى على نحو شامل المسؤوليات الأساسية مثل تخطيط تقنية المعلومات وبنائها وتشغيلها وصيانتها وأمنها.

عادةً ما يمتلك فريق CIO في البنوك الحكومية خبرة صناعية عميقة وتجارب واسعة في الإدارة الداخلية، وغالبًا ما يكون معظمهم من كوادر أساسية تم توظيفهم داخل البنك على المدى الطويل ثم تطوروا تدريجيًا. فعلى سبيل المثال: كان تشيان بين من “مجموعة بنك الصناعة والتجارة (ICBC)”، وشغل مناصب مثل مدير عام قسم تقنية المعلومات في فرع بنك الصناعة والتجارة في شنغهاي، ونائب المدير العام لقسم تقنية المعلومات على مستوى المقر، ونائب المدير العام لقسم الخدمات المصرفية الخاصة، ثم تولى منصب نائب رئيس بنك الاتصالات الصينية وCIO.

أما نييو شِنغوانغ، فقد شغل مناصب مثل مدير عام قسم تطوير التكنولوجيا في بنك مين شنغ، ومدير عام قسم تقنية المعلومات، ومدير عام شركة مين شنغ للتكنولوجيا. وفي عام 2020 انضم إلى بنك البريد والحدمات المالية، وتولى منصب مدير عام إدارة ابتكار التكنولوجيا المالية. وبعد سنوات من التعمق في المنظومة المصرفية للبنوك الحكومية، يعرف هؤلاء CIO بعمق منطق تشغيل الأعمال المصرفية وخصائص احتياجات العملاء، كما لديهم إدراك عميق لمسار تطور تقنية المعلومات الحالية في البنك والبنية القائمة.

لكن إنشاء هذا المنصب المهم مثل CIO لا يقتصر على البنوك المدرجة أو البنوك الكبيرة والمتوسطة، وبالمقارنة مع البنوك الحكومية الكبرى، فإن آليات اختيار وتعيين CIO في البنوك الصغيرة والمتوسطة تكون أكثر مرونة وتنوعًا، إذ توجد سواء ترقية داخلية أو اختيار علني “海选” أو إدخال مواهب من مؤسسات أخرى. على سبيل المثال: CIO الجديد في بنك نونغ شَانغ في بكين، يي يونغ فنغ، كان يعمل سابقًا لفترة طويلة في بنك هوا شيا ضمن خط التكنولوجيا، وقد شغل من قبل منصب نائب المدير العام لقسم تقنية المعلومات في بنك هوا شيا، ومدير مركز خدمات البيانات الضخمة.

كما أجرت بنوك مثل بنك شانغ راو (上饶银行) في وقت سابق اختيارًا علنيًا “海选” لمنصب CIO على مستوى المقر، ووضعت متطلبات واضحة على المؤهلات والقدرات للمرشحين، مثل: امتلاك خبرة عمل في تقنية المعلومات لأكثر من 6 سنوات؛ والحاجة إلى امتلاك قوة استشراف عميقة وتجارب ناجحة في تقنيات مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (blockchain)، إلخ؛ فضلاً عن القدرة على التنبؤ بالتقنيات المعلوماتية الناشئة، والقدرة التطبيقية على دفع إنزال استراتيجية التحول الرقمي.

وفقًا لبيانات غير كاملة جمعتها صحيفة بيجينغ بيزنس ديلي، ومنذ 2025، تمت الموافقة على مؤهلات تعيين حوالي 30 بنك CIO، من بينها بنك رِي زاو (日照银行)، وبنك شانغ راو، وبنك لانغ فانغ (廊坊银行)، واتحاد التعاونيات الائتمانية الريفية في مقاطعة خبي، وبنك خليج قوانغشي الشمالية، وبنك شيامن الدولي، وبنك لونغ جيانغ، وبنك لياو شِن/لِياوشِن شين (辽沈银行) وغيرها.

كما قال باي وين شِي، فإن “نموذج الترقية الداخلية” لدى البنوك الحكومية الكبرى يعكس أولوية مراعاة “فهم البنك”. فالقدامى في خط التكنولوجيا يعرفون منطق أعمال البنك وبيئة الرقابة جيدًا، ما يمكن أن يتجنب ظاهرة “انفصال التقنية عن الأعمال”؛ بينما في البنوك الصغيرة والمتوسطة، من خلال الترقيات الداخلية والإدخال الخارجي والاختيار العلني “海选”، يمكن معالجة أوجه القصور الهيكلية في احتياطي المواهب بشكل أفضل. لكن يجب الانتباه إلى مدى صلاحية وسلطة CIO في اتخاذ القرارات الاستراتيجية. وفي الوقت نفسه، فإن دورة استثمار التكنولوجيا طويلة والنتائج بطيئة، مما يخلق توترًا طبيعيًا مع تقييمات الأداء قصيرة الأجل للبنك.

كيف نجعل CIO أكثر مسؤولية وصلاحية وإنجازًا

مستقبل المنافسة في القطاع المصرفي لم يعد محصورًا منذ زمن في التنافس على الحجم والفروع والأعمال التقليدية، بل أصبح التنافس على قدرة إنزال الاستراتيجية التقنية. ومن بيانات عامة لعام 2025، تبين أن استثمارات بنك الصناعات والتجارة (工商银行) وبنك الإنشاءات (建设银行) والبنك الصيني (中国银行) في التكنولوجيا المالية تجاوزت جميعها 25 مليار يوان؛ وبنوك المساهمات تلاحق كذلك الخطى: بلغت استثمارات بنك تشاو شانغ في تقنية المعلومات 12.9B يوان، وبنسبة استثمار التكنولوجيا في بنك إغوانغ (光大银行) من إجمالي الدخل التشغيلي حوالي 5%، فيما بلغت نسبة استثمار التكنولوجيا في بنك هوا شيا (华夏银行) وبنك شينغ ييه (兴业银行) من إجمالي الإيرادات 4.29% و3.58% على التوالي. وفي مؤتمر إعلان النتائج الأخير، كشف رئيس بنك بودونغ التنمية (浦发银行) تشانغ وي تشونغ أيضًا أن إجمالي استثمارات التكنولوجيا خلال السنوات الثلاث الماضية بلغ 21.7B يوان، وأن حجم موظفي التكنولوجيا في جميع أنحاء البنك ظل ثابتًا عند حوالي 6000 شخص.

ومع تعمق تحول القطاع المصرفي نحو التقنية، من ترقية البنية الأساسية، وتحسين حوكمة البيانات، إلى بناء الرقابة الذكية على المخاطر، وابتكار التمويل القائم على السيناريوهات، وتمكين التشغيل عبر الذكاء الاصطناعي—فكل حلقة تحتاج إلى تنسيق تقني فعّال وتنفيذ فعلي. وخلال هذه العملية، فإن مستوى اتخاذ قرار الـCIO، وقدرة توزيع الموارد، وكفاءة التنفيذ، ستحدد مباشرة القوة التنافسية طويلة الأمد لأي بنك.

كيف يمكن جعل الـCIO يحقق فعليًا “التحمل والمسؤولية وامتلاك الصلاحية والقدرة على إنجاز الأعمال”؟ ويرى محللون أنه من ناحية، يلزم تحديد حدود المسؤوليات والصلاحيات للـCIO بوضوح داخل استراتيجية البنك على مستوى المجموعة. ومن ناحية أخرى، يجب بناء نظام تقييم وتحفيز مناسب لها.

أشار كبير الاقتصاديين في اتحاد تشاين لين (招联) دونغ شي ميّو إلى أنه بالنسبة لمختلف أنواع البنوك، وخصوصًا البنوك الصغيرة والمتوسطة، يلزم اتخاذ المزيد من الإجراءات لتمكين دور الـCIO. “توضيح الحقوق والمسؤوليات” و“تمكينه من مستوى عالٍ”. يجب ألا يكتفي البنك التجاري بتعيين CIO، بل يجب أيضًا منح CIO المسؤولية والسلطة والقدرة على الإنجاز. يجب أن يكون CIO جزءًا من فريق الإدارة العليا للبنك، ويمكن أن يتولى منصب نائب رئيس بالجمع بين الوظيفة، وأن يكون قادرًا على دخول مجلس الإدارة والمشاركة بعمق في القرارات الاستراتيجية، وليس مجرد مسؤول عن خط التكنولوجيا فقط. وفي الوقت نفسه، “المزج بين الداخل والخارج” لتنمية المواهب. لا ينبغي أن يكون CIO مجرد شخص واحد يقاتل بمفرده؛ بل يجب الالتزام بمبدأ “توليد الدم من الداخل” و“استقطاب العقول من الخارج” معًا، وتعزيز بناء فرق التكنولوجيا المالية. من ناحية، تشجيع العمود الفقري التقني على التناوب في العمل مع الخطوط الأمامية للأعمال، وتشجيع العمود الفقري للأعمال على تعلم طريقة التفكير التقنية، لتكوين مواهب متعددة المهارات. ومن ناحية أخرى، عبر طرق مثل “海选” من الخارج لجلب المواهب وتحسينها.

ويقترح باي وين شِي أنه من الناحية الهيكلية التنظيمية، ينبغي إنشاء “لجنة استراتيجية التكنولوجيا” برئاسة مباشرة من رئيس مجلس الإدارة، ويكون لدى CIO بصفتها/باعتباره “مسؤول التنفيذ” حق الاعتراض (الفيتو). كما ينبغي فصل الميزانية التقنية عن الخط المالي التقليدي، وتأسيس “صندوق استراتيجي للتكنولوجيا” مستقل، ويكون لدى الـCIO سلطة رئيسية في توجيه أين ستذهب الأموال، لمنع ضغط الأداء قصير الأجل من تقليص استثمارات التكنولوجيا طويلة الأجل. وفي آلية التقييم، تنفيذ نظام “المسارين” في التقييم: يخضع CIO لتقييم كفاءة تسليم التكنولوجيا، وكذلك لقياس نتائج تمكين التكنولوجيا للأعمال. ويُستحسن إدخال “نسبة العائد على استثمار التكنولوجيا” كـKPI أساسي، بحيث يتحمل CIO مسؤولية العائد التجاري لاستثمارات التكنولوجيا.

وفي آلية المواهب، أشار باي وين شِي كذلك إلى أنه يجب كسر القيود التي تفرضها أنظمة الرواتب التقليدية في البنوك على المواهب التقنية، ومنح CIO قدرًا معينًا من الحرية في نسبة من الرواتب، وذلك لاستخدامها في جلب كبار مهندسي الخوارزميات والمهندسين المعماريين. وفي الوقت نفسه، إنشاء نظام “التناوب ثنائي الاتجاه” بين قسم التكنولوجيا والأقسام الخاصة بالأعمال، لتدريب فريق من المواهب متعددة التخصصات يفهم التقنية ويفهم الأعمال معًا، وحل عنق الزجاجة المتعلق باندماج التقنية مع الأعمال من الجذر.

صحيفة بيجينغ بيزنس ديلي: سونغ يي تونغ

(تحرير: تشيان شياو روي)

الكلمات المفتاحية：