معدلات المعاشات التقاعدية (Annuity) لشهر فبراير 2026: ما هي ومعدلات اليوم

مارك شوفمان

الإثنين، 16 فبراير 2026 الساعة 8:48 مساءً بتوقيت GMT+9 5 دقائق للقراءة

لقطة لسيدة مسنّة سعيدة تسترخي على الأريكة مع جهازها اللوحي الرقمي في المنزل

تعود المعاشات التقاعدية إلى دائرة الضوء. بعد ارتفاع معدلات العام الماضي، كشفت جمعية شركات التأمين البريطانية (ABI) أن القيمة الإجمالية للأقساط المدفوعة في معاشات تقاعدية فردية ارتفعت بنسبة 4% في 2025، إلى 7.4 مليار جنيه إسترليني.

في مايو 2025، ارتفع متوسط معدل المعاش إلى 7.72%، وفقًا لشركة Standard Life – ويقارن ذلك بمتوسط معدل قدره 4.71% في يوليو 2020.

على الرغم من أن المعدلات لم تبقَ عند هذه الذروة، لا يزال هناك قدر كبير من الاهتمام بمنتجات التقاعد.

على الرغم من أن تقلبات السوق قد تسبب ألمًا لكثير من المتقاعدين الذين يعتمدون على دخل السحب، فإن ذلك لا يمثل مشكلة بالنسبة للمعاشات (Annuities)، لأنها تدفع دخلًا ثابتًا مدى الحياة عند التقاعد.

ومع ذلك، يجب موازنة ذلك مقابل مجموعة من الطرق الأخرى الأكثر مرونة لسحب الأموال – بالإضافة إلى ذلك، ومع احتمال انخفاض أسعار الفائدة في المستقبل، قد يبدأ الدخل الذي توفره المعاشات (Annuities) في أن يصبح أقل جاذبية.

إليك ما تحتاج إلى معرفته حول معدلات المعاشات (Annuity):

ما هي معدلات المعاشات (Annuity)؟

أفضل معدلات المعاشات (Annuity) لشهر فبراير 2026

ما الذي يؤثر على معدلات المعاشات (Annuity)؟

ما هي معدلات المعاشات (Annuity)؟

ببساطة، يوضح معدل المعاش (Annuity rate) كم ستحصل سنويًا من المعاش الذي تشتريه. على سبيل المثال، إذا كنت قد أنفقت 100,000 جنيه إسترليني على معاش (Annuity) وكانت النسبة 2%، فستحصل على 2,000 جنيه إسترليني سنويًا. وإذا كانت 5%، فستحصل على 5,000 جنيه إسترليني سنويًا.

كانت المعاشات (Annuities) في السابق المنتج المفضل للتقاعد قبل إدخال قواعد حرية المعاشات في 2015.

اعتبارًا من سن 55 (ترتفع إلى 57 في 2028)، يمكنك استخدام قيمة محفظة معاشك لتأمين دخل ثابت مدى الحياة من مقدمي خدمات مخصصين عبر معاش (Annuity). يقدّر كثير من الناس الأمان المالي الذي يوفره ذلك، لأنك ستعرف مقدار ما ستحصل عليه بانتظام وبالتالي يمكنك التخطيط مسبقًا.

لكن قد يكون ذلك أيضًا مُقيِّدًا لأنه بمجرد شراء معاش (Annuity)، تصبح عالقًا بالمعدل الذي حصلت عليه. وهذا يختلف عن السحب من المعاشات (pension drawdown)، حيث يمكنك تعديل مقدار ما تسحبه ويبقى الباقي مستثمرًا.

قال ديفيد كوبر، مدير متخصصي التقاعد لدى Just Group: “يحوّل معاش (An annuity) مدخرات التقاعد إلى تدفق مضمون من دخل منتظم يمكن دفعه مدى الحياة، تمامًا مثل راتب شهري أو أسبوعي لا يتوقف.

“يمكن للمتقاعدين استخدام جزء من أو كل محفظة معاش مساهمة محددة (defined contribution) لشراء معاش (annuity). لا يتأثر الدخل بتقلبات الأسواق المالية، لذلك يمكن أن يعزز الأمان المالي في التقاعد.”

أفضل معدلات المعاشات (Annuity) لشهر فبراير 2026

سيختلف أفضل معدل لمعاش (Annuity) اعتمادًا على قيمة محفظة معاشك، والمُقدّم، ومعلوماتك الشخصية.

طلبنا من وسيط التقاعد HUB Financial Solutions إجراء بعض الحسابات للحصول على فكرة عن مقدار ما يمكن أن يولده شخص عمره 65 و70 و75 من محفظة معاش تبلغ 100,000 جنيه إسترليني عند شراء معاش (Annuity). تستند الاقتباسات إلى شخص يعيش في الرمز البريدي BN2 في إنجلترا.

تواصل القصة  

يمكن لشخص بعمر 65 عامًا تحويل محفظة معاش 100,000 جنيه إسترليني إلى دخل سنوي قدره 7,526.04 جنيه إسترليني بشراء معاش (An annuity) واحد من Canada Life. يتغير ذلك إلى 8,747.28 جنيه إسترليني من Aviva إذا كان لديهم حالة طبية، مثل الربو مدى الحياة في هذا السيناريو.

يمكن غالبًا لكبار السن الوصول إلى معدلات معاشات (Annuity) أعلى. على سبيل المثال، قد تولد محفظة الـ100,000 جنيه إسترليني نفسها دخلًا سنويًا قدره 9,210 جنيه إسترليني من معاش لشخص يبلغ 75 عامًا مع Standard Life، أو 11,213.40 جنيه إسترليني مع Aviva إذا كانت هناك مسألة طبية مُعلنة.

ومع ذلك، لاحظ أن المعدلات قد تختلف وتتغير بانتظام.

ما الذي يؤثر على معدلات المعاشات (Annuity)؟

تتأثر المعدلات بمجموعة من العوامل، مثل:

عمرك

المكان الذي تعيش فيه

صحتك ونمط حياتك

أي حالات طبية

حجم محفظة معاشك.

لا توجد نسبة محددة، لذا فإن ما يُعرض عليك سيعتمد على ظروفك الفردية. كما توجد أنواع مختلفة من المعاشات (annuities) ويمكن أن تحدد المعدل الذي تحصل عليه. وتشمل ذلك معاشات الحياة الواحدة (single life annuities)، والتي تدفع لك أنت فقط. وبدلاً من ذلك، سيُوفر عقد الحياة المشتركة (joint life policy) دخلًا للزوج/الشريك المدني أو أحد المُعالين بعد وفاتك – لكن إما أن يدفع أقل أو سيكلفك أكثر لشرائه.

هناك أيضًا معاشات بدرجات/مستويات ثابتة (level annuities)، تدفع دائمًا المبلغ نفسه مهما طالت مدة حياتك، أو إصدارات أغلى ترتفع مع التضخم لحماية دخلك.

تميل معدلات المعاشات (Annuity rates) إلى الارتفاع – والانخفاض – بما يتماشى مع أسعار الفائدة والسندات الحكومية (gilts). وقد استفاد المتقاعدون الذين أخذوا معاشات (annuities) خلال العامين الماضيين من ذلك، إذ ارتفع Bank Rate ليصل إلى ذروة 5.25% في 2023. وعلى الرغم من أن Bank Rate قد انخفض منذ ذلك الحين، فإن العملية تحدث تدريجيًا، كما يظهر في الرسم البياني أدناه.

قال مات شيش، المستشار المالي لدى Lumin Wealth، إن معدلات المعاشات ارتفعت بشكل كبير من أدنى مستوياتها التي شوهدت بين 2016 و2021. وقال: “لقد جعل ذلك طرحها أكثر إغراءً للمتقاعدين الذين يرغبون في الاستفادة من شبكة الأمان المتمثلة في دخل مضمون خلال فترة تقاعدهم.

“وبما أن معدلات المعاشات (Annuity rates) تقدم قيمة جيدة مقابل المال خلال العامين الماضيين، فقد يختار المدخرون تثبيت أنفسهم في معاش (annuity)، مع توقع أن تنخفض المعدلات خلال الأشهر والسنوات القادمة، في ضوء الانخفاضات المتوقعة في أسعار الفائدة.”

كما هو الحال مع أي منتج مالي، من المهم التسوق والمقارنة وعدم الاكتفاء بقبول العرض المقدم من شركة معاشك.

أضاف السيد كوبر: “تختلف المعدلات بين شركات المعاشات (annuity companies)، لذلك من المهم أن تتسوق بنفسك للحصول على أفضل صفقة، أو أن تستخدم وسيط معاشات مستقلًا أو مستشارًا ماليًا مرخصًا ليقدم لك المشورة بشأن الخيارات المتاحة.”

احصل اليوم على وصول كامل إلى The Telegraph مجانًا. افتح موقعهم الإلكتروني الحائز على جوائز وتطبيق أخبارهم الأساسي، إضافةً إلى أدوات مفيدة ودلائل خبراء لأموالك وصحتك وإجازاتك.

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة الخصوصية

معلومات إضافية