Это «безопасное» вложение на самом деле может сорвать ваши планы на пенсию

Ничто так не выбивает почву из-под ног, как проверка пенсионных счетов и обнаружение, что все ваши акции просели. Вы вложили эти деньги в надежде, что они со временем приумножат ваше состояние, а теперь ощущение такое, будто вы наблюдаете, как ваши с трудом заработанные сбережения ускользают сквозь пальцы.

Это чувство настолько тревожное, что некоторые люди продают свои акции и переводят деньги в более безопасные инвестиции, не несущие того же риска потерь. Но это может не дать вам результатов, на которые вы рассчитывали.

Источник изображения: Getty Images.

“Безопасные” инвестиции тоже несут риски

Когда люди думают о “безопасных” инвестициях, они часто представляют себе то, что способно приносить прибыль, а не то, что несет риск потерь. Депозитные сертификаты (CDs) — пример того, что многие считают безопасным вариантом.

Вы вносите деньги на один из таких счетов и соглашаетесь не трогать их в течение определенного числа месяцев или лет. Если вы выполняете обещание, банк каждый месяц выплачивает вам определенную сумму процентов. Обычно заранее можно довольно точно предсказать, сколько у вас будет в CD в конце срока, а единственный способ потерять часть изначального взноса — быстро снять деньги с CD сразу после открытия счета. Тогда вы можете столкнуться с штрафом за досрочное расторжение, прежде чем вы заработаете хоть какие-то проценты.

Обычно это не проблема для большинства людей. Поэтому это выглядит надежной ставкой для тех, кто хочет убедиться, что их пенсионные сбережения будут расти. Но одних CD, скорее всего, недостаточно, чтобы довести вас до цели по пенсионным сбережениям.

Средняя ставка по пятилетним CD составляет 1,34% по состоянию на март 2026 года. Даже большинство высокодоходных CD, которые достигали крупных максимумов во время пандемии, не поднялись намного выше 4%. Между тем фондовый рынок обеспечивал в среднем 10% среднегодовой доходности за последние 50 лет. Это колоссальная разница.

Если бы вы получали 3% среднегодовой доходности по вашим CD в течение 20 лет, первоначальный депозит $10,000 в итоге стоил бы $18,061. Если бы вы вместо этого инвестировали эти $10,000 и заработали 10% доходности, то у вас было бы $67,275 через 20 лет.

Инвестирование стоит рисков

Одна вещь, которую стоит отметить в нашем предыдущем примере: исход не зависит от того, что ваши инвестиции будут стабильно расти на 10% каждый год. Достаточно, чтобы в среднем за время доходность составила 10%. Ваши инвестиции могут очень плохо показать себя в один год и затем с громким восстановлением пойти дальше в следующем, и при этом вы все равно можете в итоге добиться хороших результатов в долгосрочной перспективе.

Вот почему важно не зацикливаться на краткосрочных убытках, особенно если до выхода на пенсию еще далеко. Если вы продаете свои инвестиции, пока они в минусе, чтобы предотвратить дальнейшие потери, вы на самом деле упускаете прибыль, которую могли бы получить, если бы вы дали своим активам время восстановиться.

Вместо того чтобы пытаться найти самые безопасные инвестиции, выстраивайте стратегию обзора портфеля, которая не требует постоянных проверок. Как минимум пару раз в год смотрите, как идут дела по вашим счетам. И по возможности избегайте принятия крупных решений, основываясь только на недавней результативности конкретной инвестиции.