Como as Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio Estão a Transformar o Setor Financeiro

A crescente procura por serviços mais rápidos, por uma segurança mais rigorosa e por experiências do cliente sem interrupções deixou pouco espaço para processos ineficientes. É aqui que entram as ferramentas de gestão de processos de negócio. Como parte dos esforços de transformação digital liderados por empresas orientadas para a inovação como a Dassault Systèmes, as ferramentas de gestão de processos de negócio estão a redefinir a forma como bancos, fintechs e seguradoras abordam a excelência operacional.

A Necessidade de Processos Mais Inteligentes no Setor Financeiro

Os serviços financeiros não são uma indústria simples. A conformidade, o processamento de crédito, a deteção de fraude e a gestão do ciclo de vida do cliente são operações complexas e multifacetadas. Exigem o envolvimento de muitas partes interessadas, tanto dentro como fora da empresa. Nenhuma empresa quer executar estes processos com ferramentas desatualizadas ou fluxos de trabalho ineficientes, mas muitas delas ainda o fazem.

Esse é um problema, mas não é um problema exclusivo da área de TI ou de transformação. É um problema de negócio. As ineficiências significam risco acrescido, ciclos de decisão mais longos e, mais importante, uma menor agilidade. Esperar apenas alguns minutos a mais para detetar uma transação fraudulenta, processar um empréstimo ou tomar uma decisão estratégica pode custar milhões.

Entram as soluções de software de gestão de processos de negócio, concebidas para resolver esse problema e vários outros.

O que são Ferramentas de Gestão de Processos de Negócio?

O software de gestão de processos de negócio (BPM) permite que as organizações mapeiem, executem, monitorizem e melhorem processos de negócio num ambiente definido e escalável. Ao contrário de projetos individuais de automação, as plataformas de BPM centram-se nos ciclos de vida dos processos, encarando o trabalho do início ao fim, e monitorizando o progresso antes de voltar atrás e acrescentar refinamentos.

Para serviços financeiros, estes projetos podem incluir, por exemplo, automatizar a integração de clientes com controlos de KYC (Know Your Customer), acompanhar o processo de aprovação de empréstimos e automatizar auditorias internas. Cada ação é rastreável, ajudando a melhorar a supervisão das etapas individuais, a reduzir os riscos de erro do utilizador e a garantir que as operações cumprem os regulamentos de segurança.

A Automação Encontra a Responsabilização

O maior ganho, no setor das finanças, obtido com os suites de gestão de processos de negócio, vem de juntar a automação com a responsabilização. Com todo o respeito devido à automação de processos robóticos (RPA), a automação baseada em regras disponibilizada pelo BPM é mais do que apenas concluir tarefas repetitivas — trata-se de fazê-lo no contexto certo.

Para ilustrar, um BPM pode automatizar o processo de recolha de todos os documentos necessários para uma candidatura a hipoteca. Mas também se encarrega de registar todas as aprovações necessárias, sinalizar discrepâncias e garantir que cada passo, e cada passo, está em conformidade com as regulamentações financeiras existentes. Isto é especialmente crítico numa indústria em que a transparência e a rastreabilidade são essenciais.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company, as instituições financeiras que adotam a automação e a gestão de processos à escala podem reduzir custos em até 30%, ao mesmo tempo que melhoram os níveis de satisfação dos clientes.

Analytics em Tempo Real e Decisões Orientadas por Dados

Ao tornar cada processo digital e governado de forma centralizada, a tecnologia BPM cria um verdadeiro tesouro de dados que pode servir de base para a tomada de decisões. Um CFO pode consultar um painel com os tempos de resposta dos empréstimos, ou ver as condições que geram um sinal vermelho para fraude, ou ainda o tempo médio necessário para integrar um novo cliente, tudo em tempo real.

Estes dados não ajudam apenas internamente na gestão do desempenho. Também alimentam auditorias de conformidade, relações com investidores e perspetivas estratégicas. Num mundo em que os dados são a nova moeda, o BPM dá às empresas um novo ativo para monetizar cada um dos seus indicadores operacionais de negócio.

Conformidade e Gestão de Risco, Integradas

Independentemente do local onde esteja, os serviços financeiros continuam a pesar sobretudo a conformidade. Da GDPR ao Dodd-Frank, o panorama regulatório é simultaneamente mais matizado e menos tolerante.

Os BPMs permitem que as empresas incluam a conformidade nas suas operações diárias, com estruturas de governação e controlo que vivem dentro das suas caixas. As regras podem exigir e negar acesso consoante o papel, acompanhar o fluxo de documentos e o histórico de transações e solicitar ajuda automaticamente se um processo exceder um certo limiar ou ultrapassar uma linha específica. Esta abordagem não só mantém ativamente as empresas do lado certo da lei, como também facilita a confiança nas suas relações com clientes, fornecedores e agências.

Porque as Ferramentas de BPM se Ajustam ao ADN das Fintechs

As empresas de fintech movem-se naturalmente a uma velocidade elevada. São construídas para um crescimento rápido, perturbando legados tradicionais do tipo “retalho” (brick-and-mortar), enquanto servem audiências em todo o mundo. Mas à medida que as fintechs escalam, as suas operações tornam-se mais complexas, e é aí que as ferramentas de BPM surgem para enfrentar o desafio.

Estes suites foram concebidos para permitir que as startups de fintech cresçam e se expandam sem perder o brilho versátil da sua marca. Quer uma empresa esteja a integrar processos de conformidade entre jurisdições ou a encaminhar pedidos de apoio ao cliente de forma perfeita, uma solução de BPM pode ajudar a estabilizar o processo sem se tornar rígida.

Como estas ferramentas se ligam a muitas das outras ferramentas e serviços que as empresas modernas de fintech usam — APIs, serviços de chat, serviços cloud, motores de previsão baseados em IA — são o stack certo para um ADN que nasceu digital.

BPM como Vantagem Competitiva

Hoje, as instituições financeiras inovadoras já não consideram o BPM como uma implementação de TI e back-office. Consideram-no uma vantagem competitiva. Com o sistema de BPM certo, pode:

*   Colocar novos produtos financeiros no mercado mais rapidamente
*   Melhorar a retenção com uma integração e assistência mais rápidas e suaves
*   Reduzir a sua carga de trabalho e a exposição ao risco operacional e à conformidade
*   Crescer ou expandir-se à medida que avança para operações locais e linhas de negócio

Independentemente de ser um banco global a iniciar uma jornada de transformação do core ou uma startup de fintech com 100 anos de existência a querer simplificar os seus processos internos, uma ferramenta de BPM é a chave para processos melhores, mais rápidos e mais resilientes.

Perspetivas Futuras

À medida que os ecossistemas financeiros se tornam mais complexos e as expetativas dos clientes continuam a aumentar, a inteligência de processos vai separar os líderes dos que ficam para trás. As ferramentas de gestão de processos de negócio fornecem a infraestrutura necessária para se adaptar a mudanças constantes, melhorar a eficiência e incorporar a conformidade em todas as camadas da operação.

Para instituições que pretendem liderar neste panorama em evolução, as ferramentas de BPM já não são opcionais. São fundamentais.