Портфель ETF Vanguard, который может заменить финансового советника

Для многих людей наем финансового консультанта может иметь смысл. Если финансовые рынки — не ваша специализация и вы чувствуете, что действительно можете извлечь пользу из некоторого руководства, работа с финансовым консультантом может быть ценной — даже с учетом того, что ежегодно это стоит 1% активов. Финансовый консультант особенно полезен, если у вас более сложная ситуация, которая требует налоговых консультаций или планирования наследства.

Но финансовый консультант может и не быть необходимым. Если вы готовы немного поработать «ногами» и провести небольшое исследование, вы на самом деле сможете сэкономить себе много времени и денег.

У консультантов нет особой способности обыгрывать рынок

Во многих случаях консультант собирается поставить вас в довольно обычный, «прямолинейный» набор инвестиций. Почти наверняка вы получите S&P 500-фонд или какую-то комбинацию акций крупного капитала. У вас могут быть некоторые акции или фонды международных компаний или компаний меньшей капитализации. Возможно, какие-то облигации или даже крипто. Они могут даже разместить вас в большом количестве разных инвестиций, чтобы создать впечатление диверсификации или какого-то дополнительного преимущества.

Однако чаще всего консультант не будет формировать для вас портфель, который вы не могли бы воспроизвести самостоятельно с помощью нескольких недорогих ETF.

Источник изображения: Getty Images.

Сфокусировавшись на том, чтобы расходы были как можно ниже, инвестируя в несколько широких классов активов и сохраняя долгосрочный подход «купил и держи», вы сможете удержать комиссию, которую платили бы консультанту, для себя и, возможно, даже добиться более высокой результативности.

Если вам интересно стать самостоятельным инвестором, вот портфель, состоящий всего из трех ETF Vanguard, который может помочь вам встать на путь к успеху в долгосрочном инвестировании.

Портфель «замены консультанта»

Хотя существует любое число классов активов, которые вы могли бы включить, чтобы обеспечить широкую диверсификацию, вы можете собрать базовый портфель всего из акций и облигаций. Со временем вы сможете добавить что-то по краям, но это будет фундамент, который выполняет большую часть работы.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI +0.16%) предлагает портфель примерно из 75% акций крупного капитала США и 25% акций среднего и малого капитала США. Многие люди использовали бы S&P 500-фонд, такой как Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.11%), для доступа к акциям США. Это еще один приемлемый вариант, но я предпочитаю включать более мелкие компании, чтобы получить более полное представление о рынке акций США.

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS 0.68%) делает примерно то же самое, но с иностранными акциями как развитых, так и развивающихся рынков. Они, возможно, не были особенно популярны, потому что акции США показывали значительно лучшую результативность. Но их возвращение за последние год или около того демонстрирует их ценность как часть долгосрочного портфеля акционерного капитала.

Vanguard Total Bond Market ETF (BND +0.22%) обеспечивает доступ к казначейским облигациям США, корпоративным облигациям инвестиционного уровня и обеспеченным ипотекой ценным бумагам. Это предназначено для того, чтобы частично компенсировать некоторые из более высоких рисков, которые приходят вместе с акциями, и также предоставить важную долю в виде дохода.

Распределение активов с этими тремя ETF может выглядеть примерно так: 60% Vanguard Total Stock Market ETF, 30% Vanguard Total International Stock ETF и 10% Vanguard Total Bond Market ETF. Ваше персональное распределение, конечно, зависит от ваших конкретных обстоятельств и допустимого уровня риска.

Самый простой способ улучшить доходность портфеля — держать расходы и комиссии как можно ниже. Отказ от финансового консультанта и самостоятельное создание ультра-низкозатратного портфеля ETF — это способ добиться этого.