Revolut сталкивается с задержками в мобилизации британской банковской лицензии (UK Banking License Mobilisation)

Откройте для себя лучшие новости и события в сфере финтеха!

Подпишитесь на еженедельную рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и др.

Revolut рискует пропустить дедлайн по лицензии банка в Великобритании на фоне регуляторных разочарований

Revolut сталкивается с возобновившимся регуляторным давлением в Великобритании: инсайдеры предупреждают, что цифровой банковской компании может не удастся уложиться в ключевую веху в ее стремлении стать полностью авторизованным британским банком. Как сообщается, необанк, который оценивается в $45 миллиардов, испытывает трудности с завершением последнего этапа процесса получения лицензии на банковскую деятельность в Великобритании, что вызывает опасения относительно того, завершится ли в срок его период «мобилизации».

По данным City A.M., несколько источников, близких к ситуации, высказали сомнения в способности компании уложиться в ожидаемую дату завершения 25 июля для ее 12-месячного предварительного периода. Этап мобилизации, начавшийся после того, как Revolut получил предварительное одобрение от Prudential Regulation Authority (PRA) в 2024 году, должен выступать переходной фазой до предоставления полной авторизации.

Хотя дедлайн PRA не является предусмотренным законом, официальные разъяснения дают понять, что мобилизация «не должна продолжаться дольше 12 месяцев», а продления не предоставляются на регулярной основе. Если фирма не сможет соответствовать регуляторным ожиданиям к концу периода, PRA может отозвать предварительную авторизацию, либо заявитель может выбрать уход (отказ от заявки).

Повышающаяся сложность осложняет финальное одобрение

Глобальный масштаб Revolut широко рассматривается как одна из главных преград на этом пути. Имея в момент подачи заявки на лицензию уже более 500,000 клиентов в Великобритании, компания является крупнейшим субъектом, проходящим именно этот маршрут авторизации.

Источник, которого цитирует City A.M., предположил, что масштаб бизнеса создал уникальные вызовы, с которыми ранее не сталкивались ни регуляторы, ни заявители. Эти сложности охватывают операционные системы, инфраструктуру комплаенса, требования к капиталу и подбор руководителей по рискам и комплаенсу — все это обязательные критерии для получения финального одобрения.

Представитель Revolut заявил, что компания сосредоточена на выполнении необходимых регуляторных стандартов, а не на ориентировании на конкретный дедлайн. Он добавил, что компания «конструктивно» работает с PRA и что ее этап мобилизации представляет собой «самый крупный и самый сложный» процесс такого рода в Великобритании на сегодняшний день.

Председатель намекает, что операции могут начаться в 2025 году

В своем самом последнем годовом отчете председатель Revolut Мартин Гилберт указал, что компания ожидает официально начать работу как лицензированный банк Великобритании «в течение 2025 года», предполагая временной горизонт за рамками текущей вехи июля 2025 года. В отчете не было приведено обновленного срока, но подразумевалось, что подготовка продолжается и что лицензия остается ключевой целью для бизнеса компании в стране.

Этап мобилизации включает несколько ключевых компонентов, необходимых для финальной авторизации. К ним относятся обеспечение достаточных резервов капитала, внедрение полной ИТ-инфраструктуры, назначение старших руководителей по рискам и комплаенсу, а также создание системы корпоративного управления, способной соответствовать стандартам PRA. Пока эти условия не будут выполнены, Revolut сохраняет статус компании на испытательном этапе.

Задержка следует за материалом Financial Times о том, что Revolut пока не получил одобрение на лицензию на потребительский кредит в Великобритании — еще один барьер, который может повлиять на масштаб ее будущих розничных предложений на рынке.

Бытовые барьеры смещают фокус на международный рост

Пока задержки с внутренним лицензированием продолжаются, источники, на которые ссылается City A.M., сообщили, что Revolut все больше направляет усилия на международную экспансию. Ранее компания выражала раздражение из-за того, что она считает чрезмерной регуляторной сложностью в Великобритании.

CEO Ник Сторонский особенно резко высказывался по этому вопросу, ранее критикуя регуляторную среду Британии.

В мае Revolut назвал Париж своей новой западноевропейской штаб-квартирой, сославшись на регуляторную ясность как на ключевые факторы при принятии решения. Одновременно компания подтвердила свою приверженность сохранению Лондона как глобальной базы операций, хотя этот сдвиг подчеркнул растущее недовольство компании регуляторными темпами в Великобритании.

Главный банковский офицер Сид Джаходиа похвалил структуру Франции для цифрового банкинга, добавив, что она поддерживает долгосрочную стратегию Revolut по всему континенту. Эти комментарии, подкрепленные задержками в Великобритании, вызвали вопросы о том, где компания видит закрепление своего будущего роста.

Давление на финтех растет по мере роста ожиданий

Регуляторные трудности Revolut возникают в момент, когда сектор финтеха подвергается все более пристальному вниманию со стороны финансовых надзорных органов по всему миру. Поскольку цифровые банки выходят за рамки транзакций, основанных на приложениях, и стремятся к статусу полнофункциональных сервисов, резко возросли ожидания в отношении управления, риск-менеджмента и операционных стандартов.

Prudential Regulation Authority Великобритании дала понять, что мобилизация — это не «мягкая» цель и что банки должны соответствовать высоким стандартам, прежде чем полностью войти на рынок. Для Revolut задержка добавляет еще один пункт в перечень нерешенных лицензионных целей, включая ее поданную давным-давно заявку на получение полной банковской лицензии в Соединенных Штатах.

Агрессивный рост компании, широкий ассортимент продуктов и глобальное присутствие делают ее уникальным случаем — тем, что не так легко вписать в существующие регуляторные модели. Но поскольку лицензия Великобритании все еще находится в подвешенном состоянии, появляются вопросы о том, останется ли ее домашний рынок центральной опорой в ее будущей дорожной карте.

Пока компания продолжает расширяться в новые регионы и развивать банковские возможности в нескольких юрисдикциях, ей предстоит двойной вызов: поддерживать импульс и одновременно выполнять все более сложные регуляторные рамки.

Приедет ли лицензия Великобритании через недели или месяцы, посыл ясен — следующая глава финтеха будет построена не только на инновациях, но и на регулировании, исполнении и доверии.