الستة بنوك الحكومية الكبرى تنهي أدائها لعام 2025! ما هو سبب الثقة في توزيع أرباح بقيمة 4200 مليار يوان

سؤال AI · كيف تضمن المجموعات الست الكبرى المملوكة للدولة التي توزع أكثر من 4200 مليار يوان أرباحًا الاستقرار على المدى الطويل؟

مع الإعلان الرسمي عن التقارير السنوية لكل من بنك الصين الزراعي وبنك الصين مساء 30 مارس، اكتملت على نحوٍ سلس عملية الإفصاح عن أداء البنوك الست الكبرى المملوكة للدولة لعام 2025. خلال العام الماضي، وبمواجهة بيئات سوقية معقّدة ومتغيرة، حققت كلٌ من هذه البنوك الست نمواً مزدوجاً إيجابياً في كلٍّ من إجمالي الإيرادات وصافي الربح العائد للمساهمين. وقدمت بذلك كشفاً عن أداء متماسك. وفي ظل ضغط واسع على هامش صافي الفائدة، واجهت البنوك الست الكبرى ذلك عبر تحسين إدارة الائتمان وتقوية ضبط تكاليف جانب الالتزامات بشكل إيجابي، كما أظهرت قدرتها من خلال تخصيص أكثر من 4200 مليار يوان للتوزيعات المالية كمكافأة للمساهمين، لتصبح “حجر الزاوية” للاستقرار في السوق الرأسمالية. وفي خضم موجة التحول الرقمي، كانت وتيرة تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي لافتة بشكل خاص؛ فمن الموافقات على الائتمان إلى إدارة المخاطر، بات الذكاء الاصطناعي يندمج بعمق في كامل سير العمل الخاص بالخدمة.

وبحسب محللين، تعكس قائمة النتائج هذه زيادةً إضافية في مرونة التشغيل للبنوك المملوكة للدولة خلال دورات تعديل الاقتصاد. وبالنظر إلى المستقبل، يُتوقع أن يستمر توزيع الأرباح لدى البنوك المملوكة للدولة بإيقاعٍ ثابت، وفي الوقت نفسه ستتغلغل الخدمات المالية بشكل أعمق في سلاسل الصناعة للاقتصاد الحقيقي، وصولاً تدريجياً إلى تشكيل منظومة بيئية جديدة تجمع بين التمويل والتكنولوجيا والصناعة.

إيرادات وصافي أرباح بنمو “إيجابي مزدوج”

في مساء 30 مارس، تم الإعلان عن التقارير السنوية لبنك الصين الزراعي وبنك الصين، وبذلك ظهرت “إجابات” البنوك الست الكبرى المملوكة للدولة لعام 2025 كاملة على الملأ. بعد أن قام مراسل “Beijing Business Today” بمراجعة وتحليل، وجد أن البنوك الست حققت نمواً “إيجابياً مزدوجاً” في الإيرادات وصافي الأرباح، حيث بلغ مجموع صافي الربح 14245.56 مليار يوان.

تُعد الإيرادات التشغيلية المؤشر الأول لقياس فعالية أداء البنوك التجارية. وما زالت شركة “التعهُّد القابضة الصناعية والتجارية” (ICBC) تتربع على عرش “المركز الأول”. وتشير البيانات إلى أنه في نهاية فترة التقرير، قادت الشركة بقيمة إيرادات بلغت 8382.70 مليار يوان بين البنوك الست الكبرى. وجاء بنك الإنشاءات، وبنك الصين الزراعي، وبنك الصين، في المجموعة التالية على التوالي بقيم 7610.49 مليار يوان و7253.06 مليار يوان و6583.10 مليار يوان. بينما بلغت أحجام إيرادات بنك البريد والحوالات (PSBC) وبنك النقل 3557.28 مليار يوان و2650.71 مليار يوان على الترتيب.

أما صافي الربح، فيمثل تجسيداً مباشراً لقدرة البنك على تحقيق الأرباح؛ وتُظهر ترتيباته تعديلاً طفيفاً مقارنةً بالترتيب حسب الإيرادات. ففي حين حققت شركة ICBC صافي ربح عائد للمساهمين بلغ 3685.62 مليار يوان لتنتزع مجدداً لقب “ملك الأرباح”. وتبع بنك الإنشاءات ذلك بتحقيقه 3389.06 مليار يوان، ليظل في المركز الثاني بثبات. كما حافظ بنك الصين الزراعي وبنك الصين على بقائهما معاً ضمن “نادي ما يزيد على 200 مليار”؛ حيث حققا صافي ربح عائد للمساهمين بلغ 2910.41 مليار يوان و2430.21 مليار يوان على الترتيب. وبالنسبة لبنك النقل وبنك البريد والحوالات، فقد بلغ صافي ربحهما العائد للمساهمين 956.22 مليار يوان و874.04 مليار يوان، مع استمرار نمو حجم الأرباح بصورة مطردة.

على مستوى معدلات النمو، تظهر البنوك الست الكبرى تبايناً في الأداء. فمن حيث معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي، قاد بنك الصين بنسبة 4.48%، ليصبح “رائد” نمو الإيرادات؛ بينما بلغ معدل نمو صافي الربح العائد للمساهمين لدى بنك الصين الزراعي 3.18%، متقدماً على بقية البنوك الست من حيث معدل النمو.

وفيما يتعلق بنمط التطور الجيد الذي تظهره البنوك المملوكة للدولة الست الكبرى لعام 2025 من “ثبات نمو الحجم، وتحسن الأرباح، وتحسين الجودة”، قال وانغ هونغين، المدير التنفيذي لمعهد الاستثمار في المشتقات المالية الصينية (هونغ كونغ)، إن البيئة الاقتصادية المعقدة والمتغيرة محلياً وخارجياً في عام 2025 جعلت من تحقيق نمو إيجابي متزامن في إيرادات التشغيل وصافي الأرباح لدى البنوك المملوكة للدولة أمراً نادراً وقيمته كبيرة. ومن ناحية، يعكس ذلك بصورة كاملة زيادة مرونة البنوك المملوكة للدولة في دورات تعديل الاقتصاد، وفي الوقت نفسه تقوم هذه البنوك بشكل استباقي بدور “البنك الكبير” في آليات ضبط الاقتصاد عكس الدورة. ومن ناحية أخرى، ومع ضغوط تعديل الاقتصاد، تعمل البنوك المملوكة للدولة بنشاط على تحسين نماذج التشغيل، واتخاذ استراتيجيات متنوعة للأعمال؛ وفي ظل تضييق هامش صافي الفائدة، فإنها تعوّض عن أثر تضييق الفارق عبر توسيع حجم طرح الائتمان. كذلك تواصل البنوك المملوكة للدولة دفع الابتكار في خدمات التمويل الشامل، ورفع مساحة تحقيق الأرباح عبر خدمات متعددة؛ وفي الوقت نفسه حققت تقدماً واضحاً في ضبط التكاليف وزيادة الكفاءة الرقمية. وبفضل الإدارة الدقيقة للتكاليف، يرتفع المزيد من تحسن العائد الإجمالي ومستوى الربحية.

تحسين هيكل الائتمان لتعويض ضغط هامش الفائدة

بسبب عوامل مثل خفض سعر الفائدة المُشار إليه في تسعير السوق للقروض (LPR)، وإعادة تسعير القروض القائمة، وتشديد المنافسة على جذب الودائع، تظهر معدلات صافي عوائد الفائدة للبنوك الست الكبرى المملوكة للدولة في 2025 اتجاهاً نزولياً.

بالنسبة لهامش صافي الفائدة لدى بنك البريد والحوالات، بلغ 1.66% بانخفاض قدره 21 نقطة أساس على أساس سنوي؛ أما بنك الإنشاءات وبنك الصين الزراعي وبنك بنك الصناعات والتجارات وبنك الصين، فقد بلغ هامش صافي الفائدة لكل منها 1.34% و1.28% و1.28% و1.26% على التوالي، بانخفاض سنوي قدره 17 نقطة أساس و14 نقطة أساس و14 نقطة أساس و14 نقطة أساس على الترتيب؛ بينما بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك النقل 1.20% بانخفاض قدره 7 نقاط أساس، وكان الانخفاض أقل.

وباعتبار هامش صافي الفائدة مؤشراً أساسياً لربحية البنك، فإن الاتجاه النزولي يفرض متطلبات أعلى على توقيت طرح القروض وعلى ضبط التكاليف. وفيما يتعلق باتجاه هامش صافي الفائدة لعام 2026، فقد قدمت عدة جهات مسؤولة عن البنوك أيضاً إجراءات لمواجهته خلال مؤتمر إعلان النتائج. قال مسؤول الخزانة المالي لدى بنك الإنشاءات، شين ليو رونغ، إن “تعزيز إدارة الالتزامات الاستباقية الفعالة، وتحسين هيكل الأصول والالتزامات، وتقوية إدارة تسعير العملاء على أساس التقسيم والفئات، سيتيح استخراج إمكانات إضافية من جانب الأصول وجانب الالتزامات، بما يضيّق بشكل أكبر نطاق انخفاض هامش صافي الفائدة”.

وقال نائب رئيس بنك الصين، ورئيس أمانة مجلس الإدارة، ليو تشينغ قانغ، إن “معدل انخفاض هامش صافي الفائدة في 2026 المتوقع على أساس سنوي سيكون أقل بكثير، ومن المتوقع أن تحقق إيرادات الفائدة الصافية نمواً إيجابياً. يجب أن نُحسن القاعدة الأساسية لأعمال الأصول والالتزامات، ونسيطر بفعالية على مدى انخفاض فرق الفائدة باليوان. كما يجب أن نُحسن منظومة الخدمات العابرة للحدود ونحافظ على استقرار إجمالي هامش أعمال العملات الأجنبية”.

إن التوافق مع “الورقات الخمس الكبرى” للتمويل وتطوير “قوة الإنتاجية الجديدة” يمكنه أيضاً، إلى حد ما، تعويض ضغوط الربحية الناجمة عن اتجاه انخفاض هامش صافي الفائدة عبر توسيع حجم القروض بشكل معقول وتحسين هيكل الائتمان.

من منظور هيكل القروض الجديدة المطروحة، بلغ إجمالي قروض العملاء والسلف لدى بنك الصناعات والتجارات 30.5 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 7.5%. كما زادت قوة الدعم للمجالات الرئيسية مثل “الورقات الخمس الكبرى” للتمويل بشكل مستمر؛ وبلغت الزيادة في القروض الموجهة إلى مجالات التصنيع، والتمويل الشامل، والابتكار التكنولوجي 19.4% و22.8% و19.9% على التوالي.

بلغ إجمالي القروض والسلف التي منحها بنك الصين الزراعي 27.13 تريليون يوان، بإضافة 2.23 تريليون يوان جديدة. استمر معدل نمو القروض على مستوى المناطق الريفية والمحلية أعلى من متوسط البنك ككل، حيث بلغ رصيد القروض 10.9 تريليون يوان بنسبة نمو 11.0%، وكانت نسبة الرصيد من إجمالي القروض داخل البلاد 41.0%. أما بنك الصين، فقد بلغ إجمالي القروض والسلف الممنوحة 23.45 تريليون يوان، حيث تم توجيه القروض إلى التصنيع، بما في ذلك أرصدة قروض التصنيع والقروض المتوسطة والطويلة الأجل للتصنيع، والتي بلغت قرابة 3.5 تريليون يوان و1.5 تريليون يوان على الترتيب، أي “2.4 مرة” و”3.3 مرات” مقارنة ببداية خطة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”.

بلغ صافي المبالغ الممنوحة من القروض والسلف لدى بنك الإنشاءات 26.93 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.53%. كما أن معدلات نمو القروض في مجالات رئيسية مثل “الورقات الخمس الكبرى” للتمويل والتصنيع كانت أعلى من متوسط معدلات نمو جميع القروض. وذكر بنك النقل أيضاً في تقريره السنوي أنه عمل على توجيه الموارد لتتركز في المجالات الاستراتيجية؛ إذ بلغت الزيادات في القروض الموجهة للتكنولوجيا والقطاعات الخضراء والتمويل الشامل للشركات الصغيرة والمتوسطة ومشاريع رعاية كبار السن واقتصاد البيانات الأساسية 10.73% و14.16% و20.76% و49.12% و14.46% على التوالي.

كما قال الباحث الخاص من بنك سو شان التجاري، غاو تشنغ يانغ: مع استمرار ظهور آلية تسويق أسعار الفائدة على الودائع على أرض الواقع، وقيام أسعار الفائدة على الودائع بخفض متزامن، ستخف حدة الضغط على انتشار الفائدة لدى البنوك المملوكة للدولة تدريجياً على الهامش، ومن المتوقع أن يدخل هامش صافي الفائدة في القطاع إلى نطاق أكثر استقراراً. والخطوة التالية، من أجل تخفيف ضغط هامش صافي الفائدة، يحصل توجيه القروض على دعم قوي على مستوى السياسات لاتجاهات مثل مجالات التصنيع ذات المستوى المتوسط-العالي، وشركات الابتكار التكنولوجي، والقطاعات الخضراء. كما يستفيد ذلك من دعم التمويل منخفض التكلفة الذي توفره أدوات السياسة النقدية الهيكلية، وفي الوقت نفسه يقوم البنك بتحسين قدرته التفاوضية بصورة مطردة في هذه المجالات، ما يجعله يمتلك إمكانات جيدة لتحقيق عوائد. وفي الوقت نفسه، تتميز تسعيرة قروض الاستهلاك بمرونة أعلى؛ ومع كون المخاطر قابلة للسيطرة في ظل ذلك، وبالاقتران مع إجراءات دعم مثل تعويض الفوائد التي تفرضها السياسة، تتوفر أيضاً مساحة كبيرة لتحقيق عائدات. وبشكل عام، توجد مساحة لنمو العوائد في المجالات التي تستفيد من مزايا السياسة، لكن يتعين على البنوك الاستمرار في تعزيز قدرات التسعير الدقيق وقدرات تحديد المخاطر، بما يضمن استقرار مستوى العائدات الإجمالي.

إجمالي توزيعات الأرباح يتجاوز 4200 مليار يوان

في جانب عوائد المساهمين، وعلى أساس تحقيق نمو ثابت في الأرباح، قامت البنوك الست الكبرى بتكثيف جهود توزيع الأرباح باستمرار، لتصبح معياراً لـ “عائد توزيعات مرتفع” في السوق الرأسمالية.

في عام 2025، بلغ إجمالي توزيعات الأرباح السنوية للبنوك الست الكبرى أكثر من 4200 مليار يوان. وتوقعت شركة بنك الصناعات والتجارات أن تبلغ توزيعات الأرباح السنوية 1105.93 مليار يوان، وبنك الإنشاءات 1016.84 مليار يوان. أما بنك الصين الزراعي وبنك الصين وبنك النقل وبنك البريد والحوالات، فبلغت توزيعات الأرباح السنوية 873.21 مليار يوان و729.17 مليار يوان و286.92 مليار يوان و262.17 مليار يوان على الترتيب، حيث بقيت نسبة توزيعات الأرباح لدى البنوك الست الكبرى ثابتة عند 30% أو أكثر من صافي الأرباح العائد للمساهمين.

وحول خطط رأس المال المستقبلية وترتيبات توزيع الأرباح، قال ليو جون، رئيس بنك الصناعات والتجارات، إنه “سنقوم بتحسين تخطيط رأس المال بصورة علمية وكمية بشكل أكبر، بحيث يتحول تخطيط رأس المال لبنك الصناعات والتجارات إلى تخطيط سنوي متجدد وديناميكي، لتندمج عالياً معاً كيفية استخدام رأس المال وجمعه وتكملته عبر مصادر داخلية وخارجية. وفيما يتعلق بترتيبات التوزيع، سنراقب عن كثب التغيرات والاحتياجات في السوق الرأسمالية، وسنستجيب لاحتياجات الجميع ولأصواتهم”.

وعند الرد على اهتمام السوق، قال رئيس بنك النقل، تشانغ باوجيانغ، إن “إجمالي مبلغ توزيعات الأرباح لعام 2025 لدى بنك النقل زاد بنحو 2% مقارنة بعام 2024، ويرجع ذلك أساساً إلى أن تطور التشغيل كان مستقبلاً بشكل جيد وثابت، وأن أداء الأرباح كان إجمالاً في اتجاه إيجابي. كما أدى استمرار النمو الإيجابي لصافي الأرباح إلى زيادة مبلغ الأرباح المتاحة للتوزيع. وفي 2026، لدى بنك النقل ثقة في مواصلة العائد على المساهمين من خلال أداء جيد وتوزيعات مستقرة”.

لا ينفصل التنفيذ المستقر لتوزيعات الأرباح عن دعم رأسمالي قوي. في نهاية مارس 2025، أعلن بنك الصين وبنك الإنشاءات وبنك النقل وبنك البريد والحوالات عن خطط طرح اكتتاب خاص مُستهدف لزيادة رأس المال؛ إذ اقترحوا إصدار أسهم من الفئة A المخصصة لمستثمرين محددين مثل وزارة المالية، لتمويل لا يتجاوز 1650 مليار يوان و1050 مليار يوان و1200 مليار يوان و1300 مليار يوان على التوالي. وبلغ إجمالي حجم التمويل المخطط 5200 مليار يوان، منها مساهمة وزارة المالية 5000 مليار يوان، ثم تم تنفيذ عمليات الاكتتاب المُستهدف المذكورة أعلاه جميعها على أرض الواقع.

وفي تقرير عمل الحكومة لعام 2026، تم إطلاق إشارة أخرى بشكل واضح، حيث تم اقتراح إصدار سندات سيادية خاصة بقيمة 3000 مليار يوان لدعم البنوك الكبيرة المملوكة للدولة لاستكمال رأس المال.

“في ظل وجود سياسات واضحة تدعم استكمال رأس المال لدى البنوك المملوكة للدولة، فإن استمرار تنفيذ إجراءات مثل ضخ الحكومة للتمويل وسندات سيادية خاصة سيساعد بفاعلية على تخفيف القيود الرأسمالية لدى هذه البنوك، وتوفير مساحة احتياطية أكثر كفاية لأعمال توسيع حجم الائتمان وحل المخاطر.” وأضاف غاو تشنغ يانغ أيضاً أن ارتفاع نسبة كفاية رأس المال يضع أساساً لاستقرار نسبة توزيع الأرباح لدى البنوك الكبيرة وربما حتى زيادتها بشكل مناسب. وفي الوقت نفسه، ومع الدعوة إلى تعزيز عائدات المساهمين على مستوى السياسات، يُتوقع أن تستمر توزيعات الأرباح لدى البنوك المملوكة للدولة بإيقاعٍ ثابت محافظ مع إبراز مبدأ الاستدامة. ومن المرجح أن تقوم البنوك المملوكة للدولة بتنسيق تخطيط رأس المال بشكل أدق. فمن ناحية، عبر تعزيز ROE وتحسين هيكل الأصول المرجحة بالمخاطر، بما يعزز قدرة استكمال رأس المال داخلياً. ومن ناحية أخرى، وبالاستناد إلى تلبية متطلبات الرقابة وضمان توجيه الائتمان إلى الاقتصاد الحقيقي، فإنها ستواصل الحفاظ على مستوى توزيع أرباح محافظ، مع الموازنة بين عوائد المساهمين واحتياجات التنمية طويلة الأجل.

انطلق بسرعة “AI”

خلف ثبات تحسن الأداء، فإن تعميق التحول الرقمي المستمر أصبح أيضاً محركاً رئيسياً للبنوك التجارية. وكان تطبيق الذكاء الاصطناعي (AI) لافتاً بشكل خاص من حيث تسريع التنفيذ. ومع التطور السريع والتداول الواسع لتقنيات الذكاء الاصطناعي، تتعمق باستمرار استراتيجية “AI+” في البنوك التجارية، وقد قامت البنوك الست المملوكة للدولة في تقاريرها السنوية لعام 2025 بالكشف بشكل مركز عن التقدم في تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي، مع دمج قدرات الذكاء الاصطناعي بعمق في كامل دورة الأعمال.

في التقرير السنوي، أفصح بنك الصناعات والتجارات عن إطلاقه لبرنامج “AI+ للريادة” بشكل مبتكر، حيث تم تطبيق أكثر من 500 تطبيق للذكاء الاصطناعي في أكثر من 30 مجالاً للأعمال، ويتحمل “موظفو رقمياً” بقدرات الذكاء الاصطناعي حجم عمل يعادل 55 ألف/سنة. كذلك، وبالتزامن مع مواكبة التطور التكنولوجي، استكشف البنك إنشاء نظام تعاون للكائنات الذكية “واحد خارق، ومتعدد متخصص” بناءً على منصة “Gongyin Zhiyong”. وقال بنك الصناعات والتجارات إنه سيواكب اتجاه التحولات التكنولوجية، ويغتنم فرصة “الذكاء الاصطناعي +”، ويعزز باستمرار الدفعة نحو الرقمنة والذكاء، ويعُمّق التحول الرقمي والذكي في الإدارة التشغيلية والحوكمة المتعلقة بالمخاطر.

وفي مؤتمر إعلان الأداء لعام 2025، قال رئيس بنك الصين الزراعي، وانغ تشي هينغ، إن البنك يلتقط موجة تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي بإحكام، وأنه أنشأ مكتباً لبناء بنك ذكي خصيصاً، وزاد من قوة تنسيق الدفع لبناء البنك الذكي. كما حدد أيضاً أن التطبيقات التي تعتمد على “العوامل الذكية” هي نقطة الإمساك، وأن احتياجات المشاريع هي الدافع، مع تحسين مستمر لمنظومة قدرات “AI+”، بهدف دفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي نحو الذكاء والتعميم.

وقال نائب رئيس بنك الصين الزراعي، لين لي، أيضاً عند حديثه عن إجراءات ضبط المخاطر: إن البنك يعزز حالياً تمكين التكنولوجيا، ويوسع قدرات جديدة لإدارة المخاطر، وأطلق نسخة بنك الصين الزراعي من “جراد البحر”. وأوضح لين بصراحة: “هذه ليست مجرد محاولة لمجاراة الموضة، نحن نستخدم هذه الأداة لمعالجة وتحليل البيانات تلقائياً، وتوليد تقارير الفحص/العناية الواجبة للائتمان بشكل ذكي، لجعل إجراءات منح القروض أكثر سهولة وكفاءة وأماناً”.

بشكل عام، تُظهر تطبيقات الذكاء الاصطناعي في صناعة البنوك اتجاهاً يتسم بالتسارع. ويُظهر تقرير بنك الصين السنوي أنه في عام 2025، اعتمد البنك ثلاث منصات رئيسية للحوسبة وقدرات التكنولوجيا والبيانات، وقام ببناء آليتين لحوكمة الذكاء الاصطناعي تكون مرنة وفعالة وآمنة وموثوقة، بالإضافة إلى ستة نماذج تطبيقية نموذجية لبناء قدرات منصة BOCAI لمجالات مثل الاستعلام الذكي والإجابة وتوليد التقارير. كما قام بنشر نماذج كبيرة سلسلة مثل DeepSeek وQwen3، وبناء أكثر من 400 مساعد ذكي، مع تمكين عميق في مجالات رئيسية مثل الائتمان والتسويق والعمليات والمكتب وخدمة العملاء والتكنولوجيا. وفي مؤتمر إعلان الأداء، قال رئيس البنك، تشانغ هوي، إنه يجب مواصلة بناء “النظام المالي للذكاء الاصطناعي +”. كما ي推进 بنك الإنشاءات تطبيقات الذكاء الاصطناعي بصورة منهجية؛ وقد تم تمكين التقنيات ذات الصلة على نطاق واسع لـ 398 مشهداً من مشاهد المجموعة، مع اختراق عميق في مجالات محورية مثل إدارة الثروات والتمويل الشامل وإدارة المخاطر والبحث والتطوير التكنولوجي.

وفي هذا الشأن، قال غاو تشنغ يانغ إن تسريع البنوك المملوكة للدولة في دمج “AI+ بالأعمال” بعمق يشير إلى أن قطاع البنوك ينتقل بسرعة إلى اتجاه الاستيعاب الذكي العميق. وأشار إلى أنه وفقاً للتوجهات، يقوم الذكاء الاصطناعي تدريجياً بالاندماج في المراحل الأساسية للأعمال مثل الموافقات على الائتمان وإدارة الثروات وإدارة العمليات وإدارة المخاطر والتسويق، بما يؤدي إلى تحسين كبير في كفاءة تشغيل الأعمال ودقة اتخاذ القرار. ومن المتوقع أن تعيد هذه التغييرات تشكيل نموذج خدمات التمويل، بحيث تصبح الخدمات أكثر تخصيصاً وفي الوقت الحقيقي وبالخصائص المرتبطة بالسيناريوهات، مع خفض فعال لتكلفة خدمات الهامش. ومن منظور بناء منظومة بيئية، قد تصبح شراكة البنوك مع شركات التكنولوجيا ومنصات الصناعة أكثر إحكاماً، بحيث تتغلغل الخدمات المالية بشكل أعمق في سلاسل صناعة الاقتصاد الحقيقي، وتتطور تدريجياً لتشكيل منظومة بيئية جديدة تجمع بين التمويل والتكنولوجيا والصناعة.

مراسل “Beijing Business Today” سونغ ييتونغ، تشو ييلِي