تامارا تؤمن تمويلاً متوافقًا مع الشريعة يصل إلى 2.4 مليار دولار لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية الأسبوعية الخاصة بـ FinTech Weekly

يقرأها كبار التنفيذيين في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

تعلن تامارا عن تمويل قيادي رائد

نجحت شركة ناشئة سعودية هي تامارا في تأمين حزمة تمويل تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من الداعمين العالميين البارزين، بما في ذلك صناديق Goldman Sachs وCiti وApollo. من المتوقع أن توسّع هذه التسهيلات، وهي واحدة من أكبر التسهيلات من نوعها في مجال التكنولوجيا المالية (fintech) في الخليج، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

يعيد هذا الهيكل متوافق مع الشريعة تمويل وتوسيع تسهيل سابق بقيمة 500 مليون دولار. ووفقًا للشركة، يتضمن الاتفاق الجديد مبدئيًا 1.4 مليار دولار، مع توفر مبلغ إضافي قدره 1 مليار دولار خلال فترة ثلاث سنوات رهناً بموافقات لاحقة.

وقالت تامارا إن التمويل سيعزز قدرتها على الإقراض ويمكّن النمو

A beyond its current base of 20 million customers.

مزود رائد لخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا

تأسست تامارا في عام 2020، وسرعان ما أصبحت واحدة من أبرز مزودي خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكلفة المشتريات الأكبر على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة COVID-19.

ورغم أن خدمات BNPL قد توفر الراحة والمرونة للعملاء، فقد اجتذبت أيضًا تدقيقًا بشأن هيكل الرسوم، ولا سيما الرسوم المتأخرة. شددت تامارا على الالتزام بمبادئ تمويل الشريعة، وميزت عروضها في سوق تنافسي تتضمن منافسين إقليميين مثل شركة التكنولوجيا المالية Tabby.

الامتثال للشريعة وأهميته

تُعد حقيقة أن حزمة التمويل متوافقة مع الشريعة عنصرًا محوريًا في تموضع تامارا. يمنع تمويل الشريعة فرض الفائدة (ربا) والأنشطة المضاربة (غرر)، ما يتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُهيكل بحيث يتم تقاسم المخاطر بشكل عادل بين الأطراف.

وعمليًا، يعني ذلك أن التسهيلات التي تعتمد على الأصول لدى تامارا مُصممة لتتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، بما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب آليات الفائدة التقليدية. وبالنسبة للعملاء، يوفر هذا قدرًا من الثقة بأن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

لقد أصبح الامتثال للشريعة محركًا رئيسيًا للنمو لدى التكنولوجيا المالية (fintech) في الشرق الأوسط. ومن خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن للمنصات مثل تامارا أن تجذب كلًا من المستهلكين الأكثر التزامًا دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

البناء على تقييم 1 مليار دولار

يبني أحدث تمويل لتمارا على صعودها السريع. ففي أواخر عام 2023، حققت الشركة مكانة يونيكورن بتقييم 1 مليار دولار بعد جولة تمويل من الفئة C بقيمة 340 مليون دولار. تضمنت تلك الجولة مشاركة من SNB Capital وSanabil Investments، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة في السعودية.

يفوق تسهيل الـ 2.4 مليار دولار التمويليات السابقة بكثير، ما يعكس ثقة المستثمرين المتزايدة ودور الشركة المتنامي في تشكيل المدفوعات الرقمية عبر الخليج.

توسيع القدرة والانتشار

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسع تامارا في عروض BNPL والائتمان، بما يوسع نطاق الوصول إلى العملاء والتجار على حد سواء. ومن خلال الاستفادة من تسهيلها المدعوم بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي توفره، بما يلبي الطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وما وراءه.

وبما أن لدى الشركة أكثر من 20 مليون عميل يستخدمون منصتها بالفعل، فهي في وضع يمكّنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسي

يظل سوق BNPL في الخليج شديد التنافس. كما تعمل منصات منافسة مثل Tabby على التوسع بسرعة، ما يعكس ارتفاع الطلب الاستهلاكي على الخدمات القائمة على الأقساط. وبالنسبة لتامارا، قد يشكل الهيكل المتوافق مع الشريعة في التمويل والخدمات عنصرًا يميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يفضلون النماذج المالية الأخلاقية.

إشارة إلى نمو FinTech الإقليمي

لا يُعد أحدث اتفاق تامارا مجرد محطة مهمة بالنسبة للشركة، بل أيضًا إشارة إلى كيفية تعميق المؤسسات المالية العالمية مشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. ومن خلال هيكلة حزمة تراعي مبادئ التمويل الإسلامي، تُظهر جهات داعمة مثل Goldman Sachs وCiti وApollo التزايد في التقارب بين أسواق رأس المال الدولية والممارسات المالية الإقليمية.

وتسلط حزمة بقيمة 2.4 مليار دولار الضوء على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، وتعزيز الشمول المالي، وتحقيق أهداف تنويع الاقتصاد عبر الخليج. ومع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستتم متابعة مسار تامارا عن كثب من قبل كل من المنافسين وصنّاع السياسات.