Новый тренд на презентациях результатов! Когда CIO банков активно выходят на передний план, как «самый умный мозг» будет управлять будущим

Поскольку ИИ, вычислительные мощности и данные становятся для банковской сферы новыми «средствами производства», цифровая трансформация входит в «зону глубоководья» управляемую «технологиями и стратегическим ядром», и одна группа, прежде глубоко работавшая за кулисами, сейчас особенно плотно выходит на сцену под прожекторами — главные информационные директора банков (CIO).

На пресс-конференции по итогам деятельности за 2025 год CIO вышли на одну сцену вместе с председателем совета директоров и президентом, напрямую отвечая на вопросы рынка — тем самым став новым главным хитом подобных встреч.

От «домоуправителя» в технической эксплуатации и сопровождении до «рулевого» цифровой и интеллектуальной трансформации — изменение роли CIO означает, что технологии в банках перешли из разряда «статей затрат» в «двигатель роста». Они несут в рынок практический опыт — стратегии применения ИИ во всех сценариях, результаты внедрения больших моделей, системы подготовки кадров и т. п., — передавая рынку решимость и путь банковской технологической трансформации.

CIO с технологическими баффами коллективно «выходят в тренды»

На пресс-конференции банковской отрасли по итогам 2025 года группа, которая ранее почти не появлялась на публике, выходит на первый план с «технологическими баффами» коллективно — это CIO банков. Будучи «технарями-управляющими» за кулисами, сейчас они особенно плотно входят в лучи прожекторов, демонстрируя рынку достигнутый прогресс во внедрении банковских технологий и будущие планы.

Когда технологии ИИ переходят от «восприятия и понимания» к «принятию решений и исполнению», применение ИИ в банковской сфере выходит за рамки инструментального уровня.

Заместитель председателя Банка Цзяотун, CIO Цянь Бинь, начиная выступление, сразу обозначил «стратегию применения ИИ во всех сценариях». Он подчеркнул: используя ИИ, можно преобразовывать технологические элементы, права интеллектуальной собственности и цифровые активы в кредитные активы; оптимизируя с помощью алгоритмических моделей комбинации продуктов вроде акций, облигаций, кредитов, лизинга и траста, предоставлять клиентам комплексные услуги на протяжении всего жизненного цикла.

После этапа масштабного расширения и «гонки скоростей» ориентиром трансформации банков становится «ценность прежде всего, затраты под контролем». Заместитель председателя Почтово-сберегательного банка и CIO Ню Синьчжуан назвал четыре направления — низкий капитал, низкая стоимость, высокая эффективность, высокий уровень интеллекта — и тем самым раскрыл логику трансформации Почтово-сберегательного банка. По пути «низких затрат» «интеллектуальная цифровая платформа» выступает в роли двигателя: усиливается поддержка сценариев; «список денежных ресурсов» становится целью для работы с лидами; «экосистема векселей/сертификатов/писем» (票证函) используется как опора для накопления низкозатратных денежных средств; «всеобъемлющий риск-контроль» в качестве ядра снижает стоимость риска.

Крупнейшие акционерные банки также выносят большие модели из лабораторий в первичную практику бизнесов. С момента, когда в 2023 году председатель Банка Чжаошан Мяо Цзяньминь поставил цель создать первую в отрасли «умную» банковскую структуру, Банк Чжаошан начал разворачивать применение больших моделей. «К концу 2025 года суммарно внедрено 856 сценариев применения больших моделей», — CIO Чжоу Тяньхун использовал набор данных, чтобы показать самые свежие результаты. В Банке Чжаошан большие модели по потенциальному эффекту распределяют на три категории — высокозначимые, среднезначимые и низкозначимые — по количественно измеримым стандартам. Он также анонсировал, что в 2026 году будет полностью внедрена всеобъемлющая реализация проектов высокой ценности.

Когда применение ИИ становится стандартом, «поддержка кадрами» также крайне важна. CIO Банка Миншэн Чжан Бинь признал: начиная с начала 2024 года набор сотрудников по технологическому направлению в банке был сосредоточен на трех областях — ИИ, безопасности и архитектуре. В 2025 году была создана нормативная система обучения и сертификации для инженеров по ИИ, а также разработан механизм координации между бизнес-аналитиками и архитекторами интеллектуальных решений, чтобы поддержать переход от объединения показателей эффективности к совместному созданию результатов.

CIO банков плотно появляются на пресс-конференциях по итогам деятельности, отправляя рынку три четких сигнала. По мнению Бай Вэньси, заместителя председателя по развитию Китайского союза корпоративных капиталов, технологические инвестиции переходят из «статьи затрат» в «двигатель роста». Раньше в финансовых отчетах банков технологические расходы чаще относились к расходам. Выход CIO на сцену означает, что банк хочет, чтобы инвесторы заново осмыслили: ИИ, вычислительные мощности и данные — это не расходные вложения, а стратегические активы, которые могут «создавать кредитные активы» и запускать монетизацию бизнеса. Цифровая трансформация входит в «зону глубоководья». Совместные выступления CIO с председателем и президентом показывают, что технологическая стратегия поднялась до уровня «проекта первого лица»; рынку передаются решимость банка продвигать всестороннюю интеллектуально-цифровую трансформацию и его сила исполнения. Банки формируют дифференцированную конкурентоспособность «технологического нарратива»: каждая организация описывает инвесторам уникальную технологическую «карту будущего» через голоса CIO, используя технологические возможности как новую точку опоры для премии к оценке.

Повышение внутри компании и рост «кастинга на стыке» между сферами

По тому, как CIO банков коллективно высказываются, нетрудно заметить: они уже не просто управляющие технической эксплуатацией, а составляют технологическую стратегию, продвигают интеграцию бизнеса, добывают ценность данных.

Как главный руководитель в области информационных технологий банка, ключевая обязанность CIO — возглавлять создание эффективной, безопасной и поддающейся итерациям системы информационных технологий, полностью отвечая за такие ключевые функции, как планирование, строительство, эксплуатация и безопасность в сфере ИТ банка.

Группа CIO в государственных крупных банках в целом обладает богатым опытом в отрасли и управленческим наследием изнутри, и чаще всего это основные кадры, которые долгое время работали внутри банка и постепенно выросли до ключевых ролей. Например, Цянь Бинь ранее был выходцем «из банковской системы 工行»; занимал должности генерального директора Департамента информационных технологий Шанхайского отделения Промышленного и коммерческого банка, заместителя генерального директора Департамента информационных технологий центрального офиса, заместителя генерального директора Департамента private banking; затем стал заместителем председателя Банка Цзяотун и CIO.

Ню Синьчжуан занимал должности генерального директора Департамента разработки технологий Банка Миншэн, генерального директора Департамента информационных технологий, генерального директора технологической компании Миншэн. В 2020 году он присоединился к Почтово-сберегательному банку и возглавил Департамент инноваций финтеха в качестве генерального директора. Эти CIO крупных государственных банков глубоко работают в банковской системе годами: они хорошо понимают логику операционной работы всех банковских бизнесов и особенности потребностей клиентов, а также имеют глубокое понимание истории развития банковских информационных технологий и текущей базы.

И назначение на должность CIO — это не только прерогатива листинговых банков или банков среднего и крупного масштаба: по сравнению с государственными крупными банками, в средних и малых банках отбор и назначение CIO отличается большей гибкостью и разнообразием — есть и повышение внутри, и открытый «кастинг» (海选), и привлечение талантов из других организаций. Например, новый CIO Пекинского сельского коммерческого банка И Юнфэн ранее долго работал по технологическому направлению в Банке Хуся, занимая должности заместителя генерального директора Департамента информационных технологий Банка Хуся и директора Центра обслуживания больших данных.

Банк Шанроу и другие ранее также проводили открытую «внутреннюю ситику» (海选) для CIO центрального офиса, предъявляя кандидатам четкие требования, например: наличие более чем шести лет опыта работы в сфере информационных технологий; сильное понимание и успешный опыт внедрения технологий вроде больших данных, облачных вычислений, ИИ, блокчейна; предвидение по новым информационным технологиям, а также практическая способность продвигать реализацию стратегии цифровой трансформации.

По данным неполного подсчета репортера Beijing Business, с 2025 года около 30 банков, включая Банк Жосинь, Банк Шанроу, Банк Ланчжоу, Объединенный союз сельских кредитных кооперативов провинции Хэбэй, Банк Гуанси Бэйбугоуань, Международный банк Сямэнь, Банк Лунцзян, Банк Ляошэнь и т.п., получили утверждение на назначение CIO.

Как отметил Бай Вэньси, модель «повышения внутри» в государственных крупных банках отражает приоритетное рассмотрение фактора «понимания банка». Технари-ветераны технологического направления глубоко знают логику банковского бизнеса и регуляторную среду, что позволяет избегать ситуации «двух отдельных плоскостей» — технологий и бизнеса. В то же время средние и малые банки через повышение внутри, внешнее привлечение и публичный «кастинг» лучше справляются с структурными пробелами в кадровом резерве. Однако необходимо уделять внимание тому, что у CIO может быть ограниченная «речь» при стратегических решениях; при этом цикл технологических инвестиций длительный, отдача — медленная, что естественно создает напряжение с краткосрочными требованиями банковской системы оценки по показателям.

Как сделать так, чтобы CIO действительно были с ответственностью, полномочиями и результативностью

Будущая конкуренция в банковской отрасли уже давно не ограничивается соперничеством по масштабу, филиальной сети и традиционному бизнесу — она становится конкуренцией за способность внедрять технологическую стратегию. Согласно опубликованным данным за 2025 год, Промышленный и коммерческий банк, Строительный банк и Банк Китая превысили уровень в 25 млрд юаней технологических инвестиций каждый; акционерные банки идут в ногу: Инвестиционный банк Чжаошан (招商银行) достиг 12 901 млн юаней технологических инвестиций; технологические инвестиции Банка Гуан Да (光大银行) составляют около 5% от операционного дохода; в Банке Хуся (华夏银行) и Банке Синье (兴业银行) доля инвестиций в информационные технологии в выручке составляет соответственно 4,29% и 3,58%. На недавней пресс-конференции по итогам деятельности председатель Пудунского банка Чжан Вэйчжун также сообщил: за последние три года суммарные технологические инвестиции банка составили 21,7 млрд юаней, а общая численность технологического персонала стабильно держится на уровне около 6000 человек.

По мере углубления технологической трансформации в банковской отрасли — от обновления базовых архитектур до оптимизации управления данными, от построения интеллектуального риск-контроля до инноваций сценарного финансирования и ИИ-оснащения операционной деятельности — на каждом этапе необходимы эффективная технологическая координация и исполнение. В этом процессе именно уровень решений CIO, способность распределять ресурсы и эффективность исполнения напрямую определят долгосрочную конкурентоспособность банка.

Как сделать, чтобы CIO действительно получали «ответственность, полномочия и результативность»? По мнению аналитиков, с одной стороны, нужно четко определить границы ответственности и полномочий CIO в стратегиях всего банка; с другой — создать подходящую систему оценки и мотивации.

Главный экономист Lianlian (招联) Дун Симяо заявил: для разных типов банков, особенно для средних и малых, чтобы эффективно реализовать роль CIO, требуется предпринять больше мер. Уточнить полномочия и ответственность, дать высокий уровень поддержки. Коммерческие банки должны не только учреждать должность CIO, но и обеспечивать CIO ответственность, полномочия и результативность. CIO должен быть членом руководящей управленческой команды банка; его можно назначать с совмещением с должностью заместителя председателя; его можно вводить в совет директоров, чтобы глубоко участвовать в стратегических решениях, а не быть лишь руководителем технологической линии. При этом сочетать внутреннее и внешнее, воспитывать таланты. CIO не может быть «один в поле воин»; необходимо придерживаться сочетания «внутреннего выращивания кадров» и «привлечения компетенций извне», укрепляя команду финансовых технологий. С одной стороны, поощрять технических лидеров переходить на ротации на передовую бизнес-линию и направлять бизнес-лидеров к обучению технологическому мышлению, чтобы выращивать многопрофильных специалистов; с другой стороны, через «кастинг» и подобные механизмы привлекать и оптимизировать таланты извне.

Бай Вэньси также предлагает: в организационной структуре следует создать «Комитет по технологической стратегии» под руководством председателя совета директоров напрямую, а CIO в качестве исполнительного директора будет иметь право вето. Чтобы избежать того, что короткие показатели по кварталу или году давят на долгосрочные технологические вложения, технологический бюджет следует отделить от традиционных финансовых линий и выделить независимый «стратегический технологический фонд», в который CIO будет иметь ведущую роль при определении направления инвестиций. На уровне механизма оценки предлагается внедрить «двухрельсовую» систему оценивания: для CIO учитывать и эффективность технологической сдачи, и результат эффективности, с которым технологии дают бизнесу эффект; в качестве ключевого KPI вводить «коэффициент отдачи технологических инвестиций» (科技投入产出比), чтобы CIO нес ответственность за коммерческий возврат от технологических инвестиций.

В кадровом механизме Бай Вэньси далее указал: нужно разорвать традиционные рамки банковской системы окладов, которые ограничивают технологических специалистов, и дать CIO определенную долю автономии в выплатах, используемую для привлечения топовых специалистов по алгоритмам и архитекторов. Одновременно следует создать систему «двусторонней ротации» между технологическими и бизнес-подразделениями, чтобы выращивать эшелоны многопрофильных талантов, которые одновременно понимают и технологии, и бизнес, тем самым фундаментально решая узкое место в совмещении технологий и бизнеса.

Beijing Business Daily — Сунь Итун

(редактор: Цянь Сяоруй)

Ключевые слова: