مكتب مجلس الدولة: تشجيع الشركات ذات تقييم الائتمان العالي على تقليل متطلبات الضمانات الرهينة، وتوسيع نطاق تغطية القروض الائتمانية تدريجيًا، وزيادة نسبة القروض الائتمانية.

المراسل لدى صحيفة “جيه تشينغ” | تشو ييفي
المحرر لدى صحيفة “جيه تشينغ” | بي لو مينغ

قامت الآونة الأخيرة، حكومة مجلس الدولة بإصدار “خطة تنفيذ إنشاء نظام تقييم شامل لحالة ائتمان الشركات” (ويشار إليها فيما بعد بـ “خطة التنفيذ”). ومن بين ما جاء فيها الإشارة إلى ضرورة تفعيل دور تقييم الائتمان بشكل أفضل في دعم تمويل الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة الحجم. كما تشجع الخطة الشركات ذات مستويات تقييم الائتمان المرتفعة على تقليل متطلبات تقديم ضمانات رهـن/تأمين بالتعهدات العينية تدريجيًا، والتوسع تدريجيًا في نطاق القروض الائتمانية، ورفع نسبة القروض الائتمانية.

وفي مقابلة مكتوبة مع مراسل صحيفة “جيه تشينغ ديلي” قال تشي لين، مدير قسم التقييم الشامل في مركز تطوير بيئة الأعمال التابع للجنة الوطنية للتنمية والإصلاح، إن صدور “خطة التنفيذ” جاء في توقيت يتزامن تمامًا مع نقطة مفصلية لبداية انطلاق “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، وهو ترتيب مؤسسي مهم لتنفيذ “نص خطة الخمس سنوات الخامسة عشرة”. ومن خلال تصميم هيكل制度 إطارًا ونظام تشغيل لنظام تقييم شامل لحالة ائتمان الشركات بشكل منهجي، وتناول مشكلات مثل تقييمات التكرار، وانقسام المعايير، وقصور ضمان الحقوق، عبر اثنتي عشرة مبادرة، تدفع “خطة التنفيذ” تقييم ائتمان الشركات من مرحلة “استكشاف الذات” إلى مرحلة جديدة من “التوحيد والالتزام بالنُظم”، بما يضخ باستمرار زخمًا ائتمانيًا للتنمية عالية الجودة.

توحيد قواعد التقييم الائتماني العام

تؤدي الشركات الخاصة دورًا مهمًا في منظومة الاقتصاد الحديث في الصين، وهي قوة مهمة تدفع التنمية عالية الجودة للاقتصاد. ومع ذلك، رغم أن عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة كبير جدًا، فإن استقرار تشغيلها أضعف نسبيًا.

إن جوهر تحسين بيئة الأعمال يتمثل في خفض تكاليف المعاملات المؤسسية التي تواجهها جهات التشغيل. أخبر تشي لين مراسل صحيفة “جيه تشينغ ديلي” أن “خطة التنفيذ” توضح تشجيع الجهات المعنية، والشركات الأساسية للمنصات، وغيرها على تقديم تدابير تفضيلية أو تسهيلات للشركات ذات حالة ائتمان جيدة. “وهذا يعني أن الكيانات التشغيلية ذات الائتمان الجيد ستستفيد من مكاسب ائتمانية أكبر في حلقات مثل خدمات التمويل، والمناقصات والمزايدات، والموافقات الإدارية، ما يؤدي إلى خفض كبير لتكاليف المعاملات المؤسسية، وتهيئة أجواء ‘الائتمان له قيمة، والحصول على المنافع لمن يلتزم بالنزاهة والوفاء’.”

بالإضافة إلى ذلك، فإن عدم توحيد قواعد تقييم الائتمان هو سبب رئيسي لزيادة مخاطر تشغيل الشركات عبر المناطق.

وفي هذا الصدد، تقترح “خطة التنفيذ” أيضًا استكمال آلية تنسيق تقييم الائتمان في القطاعات. ستقوم الجهات الإشرافية القطاعية بإدراج نتائج التقييم الائتماني العام الشامل ضمن منظومة مؤشرات تقييم ائتمان القطاع، وتُحدد الأوزان التفصيلية وفقًا للحالة الفعلية. فإذا كانت نتائج التقييم الائتماني العام الشامل مصنفة كـ “فئة D”، فلا يجوز تصنيف تقييم ائتمان القطاع على أنه “فئة A”.

يعتقد تشي لين أن “خطة التنفيذ”، وباتجاهها نحو التوحيد القياسي والالتزام بالنُظم، تدفع بقواعد تقييم الائتمان العام إلى أن تصبح موحدة في جميع أنحاء البلاد. أولًا: توحيد قواعد التقييم الأساسية. ينبغي أن تأتي بيانات مؤشرات تقييم الائتمان العام، من حيث المبدأ، من معلومات الائتمان العام، وأن تُقسم نتائج التقييم، من حيث المبدأ، إلى أربع فئات هي “A وB وC وD”، وأن لا يتجاوز عمر دورة التقييم سنة واحدة، وأن يتم نشر قواعد التقييم للجمهور. إن القواعد الموحدة تجعل الشركات تعرف بوضوح “أين يكون الائتمان جيدًا” و“أين يكون ضعيفًا”.

ثانيًا: إنشاء آلية تنسيق نتائج التقييم. إدراج نتائج التقييم الائتماني العام الشامل ضمن منظومة مؤشرات تقييم ائتمان القطاع، مع توضيح أن الشركات التي تكون نتائج تقييم الائتمان العام الشامل لديها “فئة D” لا يجوز أن يتم تقييم ائتمان القطاع لها على أنها “فئة A”، ما يمنع بفعالية ظاهرة “جلدين منفصلين” لنتائج التقييم عبر التخصصات/القطاعات.

ثالثًا: دفع تنفيذ التحفيزات المشتركة. تشجيع الجهات المعنية على تقديم تدابير تفضيلية أو تسهيلات للشركات المصنفة في تقييم ائتمان القطاع على أنها “فئة A”، لتحسين بيئة تطوير الشركات الملتزمة بالثقة أكثر.

خبير: يُقترح تطوير منتجات ائتمانية تتوافق مع خصائص الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة الخاصة

كيف نضمن تطبيق “خطة التنفيذ” بفعالية على أرض الواقع؟ قال تشي لين لمراسل صحيفة “جيه تشينغ ديلي” إن “خطة التنفيذ” وضعت مسارًا ممكنًا لإنشاء نظام تقييم شامل لحالة ائتمان الشركات، وأن تطبيقها يتطلب تعاونًا وثيقًا بين كل الجهات المحلية وكل الإدارات، مع التركيز على تعزيز “ثلاثة جوانب من التنسيق”.

أولًا: تعزيز تنسيق الحكومة مع السوق، وتحقيق تكامل المزايا. يجب على الحكومة أن تؤدي دورًا تأسيسيًا، مستفيدة من مزايا كون تقييم الائتمان العام يتمتع بسلطة موثوقة وقاعدة تغطية واسعة، لتوفير “خط أساس” ائتماني يتمتع بطابع القبول العام والشمولي. ويُولي السوق دوره المهني، إذ تُقدم مؤسسات الائتمان ومؤسسات التصنيف، استنادًا إلى معلومات الائتمان العام، خدمات قيمة مضافة متعددة ومُفصلة، عبر إضافة معلومات ائتمان تجاري وبيانات خصائص القطاع، مثل تطوير منتجات ائتمانية تتوافق مع خصائص الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والمتوسطة الخاصة. ولتحقيق تكامل مزايا الطرفين، يكمن المفتاح في دفع دمج تطبيق معلومات الائتمان العام مع معلومات الائتمان ذات الطابع السوقي، بحيث تتمكن مؤسسات السوق من الحصول على معلومات الائتمان العام وفقًا للقانون، وبحيث تُدمج التقييمات الائتمانية العامة التغذية الراجعة الفعالة الناتجة عن معلومات السوق، لتشكيل نمط إيجابي يتم فيه “تجهيز المسرح من قِبل الحكومة” و“إحياء العرض من قِبل السوق” مع تكامل المزايا.

ثانيًا: تعزيز تنسيق المستويين المركزي والمحلي، ورفع كفاءة الحوكمة. يركز المستوى الوطني على التصميم على المستوى الأعلى والإشراف على الإدارة، حيث تنشئ لجنة التنمية الوطنية والإصلاح نظامًا شاملًا لتقييم حالة ائتمان الشركات. ويتعين على الجهات الإشرافية القطاعية وضع قواعد نظام موحد لتقييم الائتمان على مستوى البلاد ضمن هذا القطاع، والقيام بفحص شامل ومسح لأعمال التقييم غير النظامية التي تقوم بها الجهات المحلية من تلقاء نفسها، وتعزيز توجيه الاتحادات والجمعيات المهنية والاتحادات التجارية والغرف. وتستند الجهات المحلية إلى التطبيق على أرض الواقع وتحسين الخدمات، وعن طريق تقييم الائتمان العام، تُبتكر وتُزرع سيناريوهات تطبيق “الائتمان +” أكثر، ليصبح الائتمان “مكسبًا معيشيًا” يمكن لمؤسسات الأعمال وللجمهور الوصول إليه بسهولة. ومن خلال إكمال نظام حوكمة الائتمان عبر تنسيق الحكومة المركزية والجهات المحلية، يتحقق تزامن الاهتزاز/الوتيرة بين “التصميم على المستوى الأعلى” و“التطبيق في القاعدة”.

ثالثًا: تعزيز تنسيق التقييم مع التطبيق، بهدف تعزيز الكفاءة عبر التعاون. تكمن حيوية تقييم الائتمان في التطبيق؛ ولا يمكن أن يؤدي دور التحفيز والقيود على نحو فعلي إلا إذا جعلنا نتائج التقييم “تُستخدم فعليًا وتصبح حية”. يجب أن يدعم التقييم التطبيق، وأن يلتزم تقييم الائتمان العام بخصائص القطاع واحتياجات الرقابة وغيرها، وأن يعكس بشكل شامل وموضوعي مدى التزام الشركات بالقوانين واللوائح ذات الصلة وبالترتيبات الإدارية ذات الصلة. ويجب أن يعود التطبيق بفائدة على التقييم؛ فمعلومات التغذية الراجعة الناتجة أثناء التطبيق تُعد أساسًا مهمًا لتحسين قواعد التقييم. على سبيل المثال، إذا اكتشفت المؤسسات المالية أن معدل الإخلال الفعلي غير متوافق مع التصنيف، وإذا لاحظت الجهات الرقابية وجود انحراف بين نتيجة التقييم والمخاطر الفعلية، فيجب عندها إنشاء آلية تغذية راجعة بنظام حلقة مغلقة، ودفع تقييم الائتمان إلى التحسين المستمر ضمن التطبيق، وتحقيق تفاعل إيجابي بين التقييم والتطبيق وتحسين الكفاءة عبر التعاون.

مصدر صورة الغلاف: أرشيف وسائط “جيه تشينغ”