Bilt 2.0: أنيقة تمامًا وليس لديها مكان تذهب إليه

كانت بطاقة Bilt الأصلية، التي ترعاها Wells Fargo، محاولةً جيدة، لكن ديناميكيات الإيرادات لم تنجح. ليست هذه أول علامة مشتركة فاشلة تخرج عن نطاق الشراكات الناجحة مع شركات الطيران والسفر. بدا أن الفرصة واعدة—حوالي ثلث الأسر الأمريكية تستأجر—لكن العائق المعروف بقي كما هو: الملاك الذين يوافقون على التخلي عن جزء من أرباحهم.

هل كان ذلك لأن Bilt احتاجت إلى أن تكون البنية التحتية للولاء هي محور التركيز بدلًا من نموذج بطاقة البنك؟ ماذا عن سوء التنبؤ بإيرادات الفوائد لأن حاملي البطاقات اكتشفوا طريقة للعب بالنظام؟ أم أنها مجرد زيجة سيئة؟ الوقت سيحكم، لكن توجد تفاصيل مثيرة للغثيان في مقال WSJ هذا.

استبدال Wells بـ بنك فينتك صغير؟

تبدأ Bilt 2.0 بشكل ضعيف. يبدو أن Wells Fargo كان على حق—قد يتمكّن هذا التغيير في نموذج الشراكة الائتمانية الناجح من التوسع، لكنه يخسر المال. الآن، بدلًا من جهة مُصدِرة للبطاقات، في عالم الأعمال عندما كانت Mastercard هي Master Charge، وكانت Visa هي Bank Americard، يسعى فينتك صغير إلى استبدال النموذج الذي لم يستطع مُصدِر رفيع المستوى إنجاحه.

بدلًا من أن تقود حملةً بنكٌ كبير من وول ستريت، فإن شريك Bilt الجديد هو بنك فينتك، اسمه Column، NA. لا تمثّل Column Wells Fargo (ولا BoA أو Chase أو Citi، على أي حال). كانت تُسمّى في الأصل Northern California National Bank، ثم تحولت إلى بنك فينتك في 2021. البنك مؤمَّن من FDIC على الودائع، وبموجب ترخيصه كبنك وطني يمكنه تقديم منتجات قروض مثل بطاقات الائتمان. أصوله الحالية (القروض، كما تُسمّيها البنوك) تقل عن 1 مليار دولار، ومطايقه/التزاماته (الودائع) تزيد قليلًا عن نصف ذلك. في أحدث تقرير لها إلى FFIEC، ذكرت Column NSA أنها حققت 25,000 دولار من فائدة بطاقات الائتمان في ديسمبر 2025. مقارنةً بـ Wells Fargo، فهذا خطأ في التقريب.

بداية قاسية

تقرير Forbes يشير إلى حالة واسعة من عدم الرضا عن البطاقة الجديدة. المدفوعات لا تصل بشكل صحيح—بدلًا من السماح لحاملي البطاقات بجني النقاط من مدفوعات سكنهم، تُفقد المدفوعات في الفضاء الإلكتروني. وظيفة خدمة العملاء فوضى وتعتمد على روبوتات دردشة بتقنية AI غير مفهومة جدًا. الحسابات عالية الجدارة الائتمانية تسجل إشعارات تأخر، وBilt غير فعّالة في تقديم دعم احتياطي. يُقال إن الجهة الراعية للبرنامج، وهي Cardless، غير متجاوبة.

أعرف بطاقات الائتمان، وBilt 2.0 تبدو كأنها خسارة

بعد أكثر من أربعة عقود في بطاقات الائتمان، أستطيع أن أطلق بثقة الحكم على ما هو الرابح وما هو الخاسر. لدى Javelin حتى أداة استطلاع لمُصدري البطاقات الكبار، تُعرف باسم Card Bench، وترصد التغييرات في الأسعار أو المكافآت أو الشروط خلال دقائق من وقوع الحدث. لكن هذا لن يزيح عددًا كبيرًا من البطاقات في السوق، أعدك بذلك.

عندما خرجت Wells، عرضت تحويل بطاقات Bilt إلى منتج بطاقتها Autograph، بطاقة غنية بالمكافآت، وبحد ائتماني مناسب للائتمان الجيد، ومناسبة للاستخدام العام. لستُ أمتلك بطاقة Autograph، لكن يمكنني أن أخبرك أنني لم أواجه أي مشكلة مع Wells Fargo، وإذا اتصلت بخدمة العملاء الآن، فسيكون هناك ممثل حي على الهاتف، دون انتظار يتجاوز لحظة. وستمر جميع معاملاتي للدفع والرسوم، كما تتوقع مع أي دفعة عبر Mastercard أو Visa.

لحظة تعلّم: انسَ بشأن الشراكات المشتركة غير القياسية، خصوصًا تلك التي لديها أنظمة ولاء متنافسة. والأهم أن الشراكة الجيدة تعتمد على علاقة متينة، حيث يربح جميع الأطراف.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo