التمويل الصناعي، كيف أصبح استراتيجية جديدة لبنك إينشيا بقيمة 11 تريليون يوان

في 26 مارس، أصدرت شركة بنك شينيي تقريرها السنوي لعام 2025، حيث تجاوز إجمالي الأصول لأول مرة حاجز 11 تريليون يوان، وارتفعت كلٌّ من الإيرادات وصافي الأرباح بمعدّل مزدوج للسنة الثانية على التوالي. يتخذ البنك من التمويل الخاص بالقطاعات جوهرًا لاستراتيجيته الجديدة، ويقوم بتحسين هيكل الأصول، والتوسع في مجال التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر، بهدف دفع التحول عبر توفير خدمات مالية شاملة على مستوى سلسلة القيمة، بما يساهم في بناء منظومة صناعية حديثة.

المؤلف: وانغ هاييان

الصورة الغلاف: ابتكار مجموعة الصور

في مساء 26 مارس، أعلن بنك شينيي عن تقرير الأداء السنوي لعام 2025. وتظهر بيانات التقرير أنه حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول مجموعة بنك شينيي 11.09 تريليون يوان، بزيادة قدرها 5.58% مقارنةً بنهاية العام السابق؛ وبلغت إيرادات التشغيل 2127.41 مليار يوان بزيادة قدرها 0.24% على أساس سنوي، وبلغ صافي الأرباح العائد لمساهمي الشركة 774.69 مليار يوان بزيادة قدرها 0.34%.

وفي الوقت الذي تجاوز فيه إجمالي الأصول حاجز 11 تريليون يوان، حققت كلٌّ من الإيرادات التشغيلية وصافي الأرباح نموًا مزدوجًا للسنتين المتتاليتين، وهو ما أظهره تحليل السوق على شكل “منحنى ابتسامة” مع بناء قاعدة ثم تعافٍ. وبجانب مقارنة التغيرات في أرقام الأداء، فإن التحول الاستراتيجي والتطور في مسار تطور هذا البنك قد يكون أيضًا سببًا مهمًا يدعم استقرار الأداء.

تنسيق تخطيطي: بروز جودة “بنك القيمة”

عند فتح القوائم المالية للبنك، يتم التركيز على ثلاث مؤشرات رئيسية: الحجم، والكفاءة، والجودة. مدى حجم البنك، وكيف هي قدرته على تحقيق الأرباح، وما إذا كانت عملياته مستقرة—عند جمع هذه العناصر معًا يمكن الحكم بشكل شامل على وضع تشغيل البنك.

من ناحية الحجم، تجاوز إجمالي الأصول عتبة 11 تريليون يوان. وبنهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول مجموعة بنك شينيي 11.09 تريليون يوان، بزيادة قدرها 5.58% مقارنةً بنهاية العام السابق، وظل حجمه في المرتبة الثانية بين البنوك المشتركة المساهمة. وبلغ رصيد الودائع بمختلف أنواعها 5.93 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.18%؛ وبلغ رصيد القروض بمختلف أنواعها 5.95 تريليون يوان، بزيادة قدرها 3.70%. الودائع والقروض كلاهما لم يبعد سوى خطوة واحدة عن حاجز 6 تريليونات يوان.

من ناحية الكفاءة، ارتفعت الإيرادات وصافي الأرباح بمعدّل مزدوج للسنتين المتتاليتين. ففي عام 2025، بلغت إيرادات التشغيل 2127.41 مليار يوان بزيادة قدرها 0.24%؛ وبلغ صافي الأرباح العائد لمساهمي الشركة 774.69 مليار يوان بزيادة قدرها 0.34%، محققًا نموًا مزدوجًا للسنتين المتتاليتين. بلغ هامش صافي الفائدة الصافي للعام 1.71%، بانخفاض 11 نقطة أساس على أساس سنوي، مع الحفاظ على مستوى جيد نسبيًا مقارنةً بنظرائه في القطاع. وبلغ صافي دخل الفوائد 1487.52 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.44%، محافظًا على نمو إيجابي لمدة ثلاث سنوات متتالية.

من ناحية الجودة، ظلت جودة الأصول مستقرة بشكل عام، وانكمشت المخاطر في المجالات الرئيسية. بلغ معدل القروض غير العاملة 1.08%، وهو مطابق لما كان عليه في منتصف العام وفي الربع الثالث؛ وبلغ معدل القروض محل الملاحظة 1.69%، بانخفاض 0.02 نقطة مئوية مقارنةً ببداية العام؛ وبلغ معدل التعثر 1.49%، بانخفاض 0.1 نقطة مئوية مقارنةً ببداية العام. وبلغت نسبة تغطية المخصصات 228.41%، وظلت ضمن نطاق معقول.

مجالات العقارات ومنصات تمويل الحكومات المحلية وبطاقات الائتمان هي أهم ثلاثة أنواع من المخاطر التي يركز عليها السوق. ووفقًا لتقرير بنك شينيي السنوي، ففي مجال العقارات، انخفض رصيد تمويل عقارات الشركات في القطاع المصرفي العام بمقدار 533 مليار يوان مقارنةً ببداية العام، وانخفضت حالات القروض غير العاملة الجديدة على أساس سنوي؛ وفي مجال منصات تمويل الحكومات المحلية، انخفضت ديونها بمقدار 466.43 مليار يوان مقارنةً ببداية العام، وتم عبر استبدالها بسندات خاصة لتغطية الديون تخفيض الفجوة في نطاق الأعمال بمقدار 358 مليار يوان بشكل تراكمي، وتم ردّ المخصصات لانخفاض القيمة بما يقارب 17 مليار يوان؛ وفي مجال بطاقات الائتمان، انخفض معدل القروض غير العاملة ومعدل التعثر مقارنةً ببداية العام بمقدار 0.29 نقطة مئوية و0.08 نقطة مئوية على التوالي.

صرّح رئيس مجلس الإدارة، ليو جياجين، بشكل مباشر في اجتماع شرح أداء عام 2025 الذي عُقد في 27 مارس، قائلاً: “تسارع تطور التغيرات الكبرى على امتداد المئة عام، والتحول العميق بين الدوافع الجديدة والقديمة، وإطلاق كمية كبيرة من مخاطر التمويل؛ تواجه البنوك التجارية بيئة تشغيل تختلف عما قبل، ولا سيما الخضوع لاختبارات متعددة من انخفاض معدلات الفائدة وانخفاض الهوامش والارتفاع في المخاطر. وبصورة موضوعية، فإن تحديات مواجهة هذه العقبات في التشغيل والتطوير ما تزال كبيرة جدًا. وفي ظل هذه الخلفية، سنواجه الصعوبات بثبات، ونتقدم بشجاعة.”

تحول وفقًا للظرف: الخروج من التفكير التقليدي في الائتمان

إلى جانب التركيز على الحجم والكفاءة والجودة، تم تسليط الضوء على عدة بيانات بشكل خاص: قروض التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر تجاوزت كلاهما حاجز 1 تريليون يوان. وبلغت الزيادة في رصيد قروض التمويل التكنولوجي والتمويل الأخضر وقروض التمويل متوسط وطويل الأجل للقطاع التحويلي مقارنةً بنهاية العام السابق 18.47% و19.05% و14.91% على التوالي.

وفي الوقت نفسه، انخفضت الزيادة في مجالات العقارات والتأجير وخدمات الأعمال مقارنةً بالسنة السابقة بمقدار 101 مليار يوان، مع استمرار تحسين هيكل الأصول.

وهذه ليست تغييرات حدثت بين عشية وضحاها، بل هي “الحفاظ على رباطة الجأش استراتيجيًا، والتخطيط الدقيق تكتيكيًا”. ففي عام 2021، اقترح بنك شينيي أن يتماشى اتجاه تطور الاقتصاد الصيني من دورة المثلث القديم “العقارات—البنية التحتية—التمويل” إلى دورة المثلث الجديد “التكنولوجيا—القطاع—التمويل”.

وفي عام 2021، اقترح بنك شينيي تعزيز وترسيخ ثلاث “بطاقات تعريف” لبنك أخضر وبنك ثروة وبنك استثمار، وتسريع التحول الرقمي. وفي عام 2022، اقترح تسريع التخطيط لتطوير “خمسة مسارات جديدة”: التمويل الشامل، والتمويل للعلوم والتكنولوجيا والابتكار، والتمويل للطاقة، والتمويل للسيارات، وتمويل المناطق الصناعية. وفي عام 2023، حقق “المسارات الخمسة الجديدة” زيادات من رقمين في قروض الشركات والتمويلات للأعمال مقارنةً ببداية العام.

وبالنظر إلى التغيرات في الوضع الاقتصادي، قال ليو جياجين إن بنك شينيي قام بتوقعات استباقية، ووضع خططًا مسبقة، واغتنم الفرصة الأولى في السوق.

إذا مددنا الزمن، فمن خلال السنوات الخمس الماضية، حققت قروض بنك شينيي نموًا يقارب 2 تريليون يوان، إذ تجاوز نمو القروض في مجالات التصنيع والتمويل الأخضر والتمويل التكنولوجي على التوالي أكثر من مرة (ضعفًا) ومرتين (ضعفًا مضاعفًا) و3 مرات. وفي المقابل، انخفضت بسرعة حصص أنواع القروض مثل العقارات ومنصات الحكومات المحلية.

في الوقت الحالي، يدفع بلدنا بقوة الابتكار التكنولوجي وتطوير وترقية القطاع الصناعي، مع تسريع تطوير قوى إنتاجية جديدة. وقد حدد بنك شينيي بوضوح المجالات الاستراتيجية الأساسية لتطوير التمويل الخاص بالقطاعات.

وقال ليو جياجين إن تطوير التمويل القطاعي ليس مجرد “القيام بالأعمال المصرفية للشركات وإدارة القروض”، لأن ذلك يجعل الأصول ثقيلة والأرباح منخفضة والمساحة محدودة. النقطة الأساسية هي التخطيط حول نهج يدمج التطور الذكي والخضرة في القطاعات، مع اتخاذ القطاع نقطة ارتكاز، بما يدفع لتحديث مفاهيم التطوير وتغيير أنماط التشغيل. وبالاستناد إلى سلسلة التوريد وسلسلة الإمداد وسلسلة حقوق الملكية وسلسلة الأموال وسلسلة المواهب، يتم تعزيز الخدمات المالية الشاملة. وبالإضافة إلى أعمال التمويل للشركات في إطار منظومة الصناعات الحديثة، يجب أيضًا تقديم الخدمات المالية للعائلات للعاملين في الصناعات، بما يدفع تحول البنك وتطوره على مستوى كامل المؤسسة.

وفي التقرير السنوي لبنك شينيي، تُعرض ممارسة كلٍّ من فرع تشونغتشينغ وفرع فوجو لبيان كيفية تنفيذ ذلك: عندما واجهت “اقتصاديات المختبرات” مشكلة صعوبة الحصول على دعم مالي بسبب نقص الضمانات في تحويل نتائج التكنولوجيا، سعى بنك شينيي إلى تصميم نموذج خدمات مميز للتمويل التكنولوجي مناسب للظروف المحلية. وباعتباره “اقتصاديات المختبرات” مع دمج سلاسل “سلسلة الابتكار—سلسلة الصناعة—سلسلة الأموال—سلسلة المواهب” كمدخلين رئيسيين، تم دفع تحويل نتائج التكنولوجيا بكفاءة عالية.

تتكون الآن بنية ائتمانية جديدة. وفي الوقت الذي تصبح فيه جودة القروض أكثر صحة، يتم أيضًا التحول نحو هيكل ضخ الأصول وهيكل العملاء وهيكل الربحية الأكثر توافقًا مع اتجاه التنمية عالية الجودة. على سبيل المثال، في عام 2025، تم تحقيق نمو متزامن في “كمية العملاء وجودتهم”. وصل عدد العملاء بالتجزئة إلى 115 مليون حساب، بزيادة قدرها 4.57 مليون مقارنةً ببداية العام. ضمن ذلك، زاد كل من عملاء “الاستثمار والذهب” وعملاء إدارة الثروات الخاصة بنسبة 12.87% و12.83% على التوالي. ووصل عدد عملاء تمويل الشركات إلى 1.6670 مليون عميل، بزيادة قدرها 0.1316 مليون مقارنةً ببداية العام. كما زاد عدد العملاء الذين يُصنفون على مستوى “محتمل ومتفوق أو أعلى” وعدد “العملاء ذوي القيمة” بنسبة 10.57% و12.25% على التوالي.

المضي قدمًا باستمرار: السعي لتحقيق اختراق جديد في تطوير التحول

عند استرجاع “خطة الخمس سنوات الرابعة عشرة” (2021-2025)، التزم بنك شينيي بقيادة الحزب وبناءه باعتبارهما الجذر والروح؛ وباعتبار “تحقيق تقدم مع ثبات” قاعدة العمل العامة؛ وباعتبار التنمية عالية الجودة المهمة الأساسية الأولى؛ وباعتبار التحول إلى الرقمنة والذكاء (التحول العددي والذكي) معركة تتعلق بالحياة والموت؛ وباعتبار منع المخاطر موضوعًا دائمًا؛ وباعتبار الإصلاح والابتكار الدافع الجوهري؛ وباعتبار المواهب هي المورد الأول؛ وباعتبار فوجيان هي المكان الذي يشكل جذوره.

وبالنظر إلى تغيرات الوضع الاقتصادي الراهن، ما يزال بنك شينيي يبحث عن كيفية تجاوز الدورة الاقتصادية، مع خلق قيمة بشكل أكثر استدامة.

“مخطط الخطة الخمسية الخامسة عشرة” يضع “بناء منظومة صناعية حديثة” في مقدمة المهام الاستراتيجية. ومن منطلق نقطة انطلاق “الخامسة عشرة” الجديدة، يوضح بنك شينيي أن خدمة بناء منظومة الصناعات الحديثة ليست فقط واجبًا طبيعيًا، بل هي أيضًا فرصة قائمة.

“إن تطوير التمويل القطاعي ليس مجرد نموذج للتطوير، بل هو أيضًا مفهوم للتطوير، وترقية متزامنة للمفهوم ولأسلوب التشغيل.“ قال ليو جياجين في اجتماع شرح الأداء.

يذكر بنك شينيي أنه، في إطار بناء منظومة الصناعات الحديثة، وباعتبار القطاع محورًا، سيتم ربط الحكومة (جانب G) والمؤسسات (جانب B) والأفراد (جانب C) والمؤسسات المالية (جانب F) عبر سلسلة القيمة الكاملة وعلى امتداد كل الأبعاد، مع التحرك بقوة في جميع الاتجاهات.

أولاً: الإمساك بالقيادات. يجب دمج الإلحاح القائم على “الوقت لا ينتظر أحدًا” في خضم موجة الابتكار التكنولوجي والابتكار الصناعي، والعمل على دفع المزيد من مسارات الصناعات الجديدة ضمن أساس تعميق البحث. الإمساك بالشركات الرائدة في القطاع، ودفع نمو أعمال الأصول وتحسين هيكلها. ووفقًا للمعلومات المتاحة، قام بنك شينيي في العام الماضي بترتيب وتنظيم 21 قطاعًا صناعيًا رئيسيًا، وحدد “شجرة” العملاء التي تغطي 1800 عميل، وضم أكثر من 2000 عميل أساسي، و175 ألف عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة، وأنشأ قاعدة أهداف، بما يوسع فئة العملاء الأساسيين.

ثانيًا: تعزيز التكامل. في عصر الذكاء الاصطناعي، يمكن للاستبدال الذي تقوم به “حياة قائمة على السيليكون” لأعمال كثيرة كانت تقوم بها “حياة قائمة على الكربون”. يكفي تدريب شركة ذكاء اصطناعي على المعرفة المتعلقة بتمويل الشركات، بما يشمل الصناديق والتجزئة والتعامل بين البنوك وغيرها، ويكفي شخص واحد للقيام بأدوار متعددة. إن تطوير التمويل القطاعي يتطلب كسر الفواصل الصارمة بين الخطوط أو الأقسام (السياسات العملية المنفصلة)، والتغلب على وضعية “كل وظيفة تعمل وحدها”. ويتعين دفع تطوير التكامل بين مختلف الأعمال، والاستفادة من الذكاء الاصطناعي لمساعدة مديري العملاء على القيام بهذه الأعمال بشكل أفضل.

ثالثًا: تعزيز التكنولوجيا. التوسع في التمويل القطاعي يوسع كثيرًا حدود الأعمال. في السابق كان مديرو العملاء يعملون “بالسلاح منفردًا” و“قتالًا من طرف واحد”، أما الآن فيمكن دعم ذلك بالاستناد إلى التكنولوجيا وتفعيل البيانات. حاليًا، يعتمد بنك شينيي على نظام إدارة العملاء (CRM) لعرض توزيع القطاعات داخل المناطق، وربط سلاسل الإمداد، ومعلومات الشركات الأساسية وغيرها، لمساعدة الفروع على تحديد العملاء بدقة. وفي الخطوة التالية، يجب أيضًا مواصلة تعزيز بناء نموذج اختراق العملاء وبناء التسويق بالذكاء الاصطناعي، لتحقيق أن يكون البنك “أكثر فهمًا للعملاء وأكثر فهمًا للسوق”.

قال تشن شينجيان، رئيس بنك شينيي، في كلمة الافتتاح ضمن الرسالة المرفقة بالتقرير السنوي، إنه سيواصل، تحت قيادة خطة الدولة الخمسية الخامسة عشرة، الحفاظ على رباطة الجأش الاستراتيجية والحدة في الإصلاح، والالتزام بتحقيق تقدم بثبات وتحسين الجودة وتعزيز الكفاءة. وسيعمل على تنشيط الزخم الجديد عبر التمويل القطاعي، وتعزيز قدرة تقديم الخدمات الشاملة عبر دمج “بنك تجاري + بنك استثمار”، وربط “إدارة الأصول + الثروة” لفتح بوابة القيمة، وترسيخ خط أمان من خلال المخاطر والامتثال والرقابة الداخلية. كما سيعمل على تحسين جودة وكفاءة التشغيل من خلال الإدارة الدقيقة وتمكين الذكاء العددي والرقمي، بهدف الدفع بقوة لبناء بنك قيمة من الدرجة الأولى إلى مستوى جديد.

قوة الريح تملأ السفينة، والبحر يفضي إلى آفاق واسعة. وبالمضي قدماً بالشراع، تزداد الموجة ارتفاعًا. ومع رسم المخطط الأزرق العريض لتطور الاقتصاد والمجتمع في “الخامسة عشرة”، يبدأ بنك شينيي أيضًا رحلة استراتيجية تطور جديدة لخمسة أعوام. كيف سيستمر التمويل القطاعي في قيادة بنك شينيي نحو بعث زخم جديد—لا يزال السوق ينتظر إجابته.

كمّ هائل من الأخبار، وتفسير دقيق، كل ذلك متاح عبر تطبيق Sina Finance APP