مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

يؤدي طلب شراء واحد الآن إلى شبكة من الموافقات وتبادل البيانات وقرارات التمويل التي تمتد بعيدًا عن نطاق عمليات الحسابات الدائنة والمدينة التقليدية. ومع تزايد تعقيد سير عمل AR/AP، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تُمثل موضعها الحقيقي في سلسلة قيمة مليئة بالفرص، لكن تفتقر إلى الوضوح؟

وللتخفيف من هذا الغموض، قام هيو توماس، كبير محللي الشؤون التجارية والمؤسساتية في Javelin Strategy & Research، برسم خريطة لسلسلة قيمة AR/AP، وحدّد أبرز الجهات الفاعلة في هذا المجال، ودرس كيف يمكن للمؤسسات المالية أن تُميّز نفسها في تقريره الأحدث، Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

الترسخ داخل العملية

تاريخيًا، تجاوزت العديد من شركات الخدمات المالية حدودها في محاولاتها لتأسيس دور داخل عمليات AR/AP.

“عندما بدأت عملي في هذا المجال لأول مرة، كانت هناك بنوك تحاول الدخول إلى قطاع المشتريات فعليًا،” قال توماس. “عندما دخلت Ariba إلى كندا، كان هناك مجموعة من شركاء البنوك الذين كانوا يسهلون نموها. كانوا يأخذون علاقة الخزينة مع الجهات إلى مجال المشتريات، ثم يقولون: ‘تفضلوا، هذه سوق حيث يمكنكم الذهاب وإجراء مشتريات فورية وما إلى ذلك.’”

“إذا كان التاريخ يثبت شيئًا، فهو أن ذلك كان خطوة أبعد مما ينبغي بالنسبة للبنوك من ناحية توسيع سلسلة القيمة،” قال. “لا تريد بالضرورة أن يكون لدى المكوّن الاستراتيجي في المشتريات وظيفةً نابعةً من الجهة التي تستخدمها لخدمات الخزينة لدى بنكٍ ما. دعوا الجميع يلتزم بما هو جوهري في مكوّنهم الحيوي من مهامهم.”

كانت هناك نجاحات ملحوظة، خصوصًا من خلال الشراكات والتكاملات. فعلى سبيل المثال، تربط Mastercard علاقة مع SAP Taulia تُمكّن التمويل المدمج داخل البيئات المؤسسية. كما شكّلت Visa علاقات مماثلة، حيث يتولى شركاء الأعمال التعامل مع الموافقات بينما يقوم كل من المشتري والبائع بتحريك الأموال داخليًا، وبعدها تقوم Visa أو Mastercard بإتمام الصفقة.

بمجرد أن تتجذر شبكات البطاقات في هذه العمليات، تصبح قادرة على تقديم خدمات ذات قيمة مضافة إضافية للشركات الشريكة، مما يعزز تلك العلاقات أكثر.

“ترى ذلك من حيث المساعدة في جعل الموردين مثل SAP يقدّرون الأمر. هذه هي النقطة التي يكون فيها الشخص أكثر تقبّلًا لفكرة أخذ بطاقة افتراضية،” قال توماس. “أو أن البنوك تشارك قصص الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول نشرها عبر تبادل طرق الاستخدام، ومن ثم يمكنها بناء حلول أفضل لمعالجة ذلك، ويمكنها أيضًا تنمية المدفوعات الفورية بالتعاون مع مقدمي الخدمات ضمن سلسلة القيمة هذه.”

شراء القطعة

بناءً على هذه الفرص، من الضروري لشركات الخدمات المالية أن تفهم سلسلة قيمة AR/AP بشكل شامل. فمن منظور الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد يُبلغ قسمٌ ما المشتريات بأنه يحتاج إلى قطعة. ثم تحدد المشتريات القطعة وتُجري مفاوضات حول التسعير وتعيد المعلومات إلى القسم الذي طلبها.

“مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المخاطر عند القيام بذلك من منظور المشتري، قد تقول المشتريات: ‘يا مزوّد القطعة، سنزوّدك بالتمويل الآن إذا أحببت، إذا كنت تريد أن تقدم لنا خصمًا مقابل الدفع لك الآن’،” قال توماس. “أو، ‘يمكننا أن نعطيك بطاقة، ويمكنك أن تفوض الدفع، بحيث تكون الأموال مُخصصة فعليًا لك كي يتم دفعها لك، أو يمكننا أن ندفع لك عندما تصل السلع فورًا.’”

ومن خلال تحليل أماكن تدفق البيانات وأماكن وجود المخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي وتنظيم العمليات بشكل أفضل. وفي هذا الدور، تعمل البنك فعليًا كشبكة بنك وسيط بين الأطراف المتقابلة.

ولتحقيق ذلك، يجب على المؤسسة المالية فهم عملية AR/AP من الطرف إلى الطرف، وأن تقدم حلها بطريقة تسمح بتطبيقه في نقاط متعددة داخل سلسلة القيمة. وينطبق ذلك على جانبي المشتري والبائع: فقد يتلقى البائع الدفع مبكرًا، وقد يوسّع المشتري آجال السداد، أو قد يتدخل البنك لتمكين كلا النتيجتين معًا.

“الفكرة الكاملة من فهم سلسلة القيمة هي أن يفهم مُموّلٌ محتمل أو مُحكِّم توقيت المدفوعات وبيانات المدفوعات وتخفيف المخاطر: ما البيانات المتاحة، وأين تتواجد وما الضوابط المتاحة، وأين تم إتاحة الالتزامات، ومن ثم أين يمكنك إدخال حلولك بشكل أكثر فاعلية،” قال توماس.

فجوات التنفيذ

اعتبار آخر محوري بالنسبة للبنوك هو حماية الإيرادات. حاليًا، يقوم معظم الشركات التي تسد فجوات عملية AR/AP بتقديم حلول برمجية كخدمة fintech. ورغم أن بعض هذه الشركات تقدم قدرات متخصصة، فإن غيرها بدأ يفترض جوانب من دور البنك التقليدي.

توفر بعض fintech الآن حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض البطاقات الافتراضية التي قد تُقلص حصة البنك في السوق. يمكن لمؤسسة مالية تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، والعمل فقط مع مقدمي خدمات لا يسببون تعارضًا في المصالح.

وإضافةً إلى ذلك، فإن فهمًا كاملًا للاعبين في سلسلة قيمة AR/AP يفتح فرصًا إضافية.

“في أي نقطة محددة في دورة حياة ذمم التحصيل، توجد فرصة لعمل كل شيء من تمويلها إلى بيعها لشخصٍ ما مقابل 0.50 دولار على كل دولار—مع افتراض أنهم قد يتمكنون من استرداد الائتمان الذي كانوا قد منحوه وتحول إلى ديون معدومة،” قال توماس. “التوصية هي النظر إلى فجوات التنفيذ، خصوصًا عندما تشير إلى احتمال إدخال أدوات الدفع والسيولة المدمجة، ثم استخدام البيانات الفورية للتأثير على طريقة الدفع والتوقيت.”

من هو من في حديقة الحيوان

من خلال التأثير على التوقيت داخل عملية AR/AP، يمكن للبنوك أن تخلق مزايا ديناميكية لكليهما: نفسها وعملاءها.

“كلما أصبح توفر البيانات أفضل، ستتمكن من أن تقول: ‘إذا نقلت هؤلاء جميعًا إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين،’” قال توماس. “‘نحن ندفع لهم خلال 30 يومًا فقط لأن هناك دورة دفع نحن نعمل ضدها أو لأنها تحافظ على كل شيء متزامن. انقل هؤلاء إلى 45 يومًا، يمكننا القيام بذلك لأن لدينا حل ذكاء اصطناعي وكيلاني جديد مُدمج أو شيء من هذا القبيل، لذلك ندفع بالضبط في يوم الدفع.’”

بمجرد أن تتعاون المؤسسات المالية مع مزودي AR/AP، يصبح من الممكن دمج أدوات البيانات والأتمتة لتقديم قيمة إضافية. فعلى سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، قد يمتد البنك بالعملية أكثر من ذلك ليلائم بشكل أفضل احتياجات العملاء.

“إن منشأ كل هذا هو النظر إلى من هو من في حديقة الحيوان فيما يتعلق بهذا المجال على جانبي الحسابات الدائنة والحسابات المدينة،” قال توماس. “أفضل طريقة للقيام بذلك إذا كنت تريد فهم من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“أما القطع الأخرى فهي تتعلق فقط بتقسيم وترتيب من تريد العمل معه بناءً على كيفية تحقيقهم للأرباح، واستخدام التقرير للقول: ‘هذه قائمة طويلة، كتالوج بمن يفعل ماذا، وأين يقفون في سلسلة القيمة، وكيف يجنون المال،’” قال. “‘لِنفرز هذه القائمة ونحدد من تريد التحدث إليه أولًا من حيث المكان الذي تعتقد أن حلّك قد يناسبه.’”

0

                    الأسهم

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management