Milhões de condutores receberam vendas incorretas de financiamento de automóveis e devem receber uma compensação média de £829

há 1 dia

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Kevin Peachey,correspondente do custo de vida e

Dearbail Jordan,repórter de Negócios

Getty Images

Milhões de condutores que foram mal informados em contratos de financiamento automóvel devem receber compensação este ano, com uma média de cerca de £829 por pessoa, segundo planos do regulador.

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) apresentou a sua proposta de um esquema de reparação, que custará aos credores um total de £9,1 mil milhões, e que resultará na elegibilidade de menos contratos de empréstimo para compensação.

Cerca de 12,1 milhões de contratos de financiamento automóvel irão cumprir os novos critérios, abaixo das estimativas iniciais de 14,2 milhões.

A grande maioria dos carros novos, e muitos usados, são adquiridos com acordos de financiamento.

Como funcionam os pagamentos de compensação de empréstimos de automóveis?

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O regulador afirmou que as empresas devem pagar £7,5 mil milhões às pessoas que celebraram contratos de financiamento automóvel elegíveis, enquanto o custo administrativo do esquema está previsto atingir £1,6 mil milhões.

A proposta ainda pode ser contestada por credores e advogados.

A FCA afirmou: “Esperamos que todos apoiem o esquema, e que os credores corrijam rapidamente as situações para os seus clientes.”

Porém, a Associação de Financiamento e Arrendamento (FLA), que representa o setor, disse que o esquema era demasiado amplo.

“Sempre deixámos claro que, onde os consumidores sofreram perdas, a reparação deve ser paga,” afirmou a CEO da FLA, Shanika Amarasekara.

“Mas qualquer esquema de reparação para um mercado desta dimensão deve identificar e compensar apenas aqueles clientes que realmente sofreram perdas.”

Por outro lado, o grupo de defesa dos direitos do consumidor, Consumer Voice, afirmou que o esquema de reparação não foi suficiente.

“Milhões de pessoas foram cobradas a mais, e nossa pesquisa mostra que algumas foram empurradas para dificuldades financeiras reais,” disse o cofundador Alex Neill.

“Esta era a oportunidade do regulador para corrigir isso, mas parece que, em vez disso, deixou os credores escaparem.”

A longa saga, envolvendo contratos de vários bilhões de libras, refere-se a acordos de financiamento automóvel celebrados entre abril de 2007 e novembro de 2024.

‘Um período muito longo’

Fletcher Mumford

Fletcher Mumford tentou contactar várias vezes o seu credor de financiamento automóvel

Fletcher Mumford afirmou que tem tentado recuperar o dinheiro de um financiamento automóvel mal vendido há mais de dois anos, mas, apesar de enviar repetidamente e-mails, cartas e telefonar, não obteve resposta.

“Recebo um e-mail genérico dizendo que estão com um volume elevado de contactos neste momento,” disse à BBC Radio 5 Live. “Mas, quando ligo, falo com alguém que não consegue fornecer qualquer informação.”

Mumford disse que esperava que o anúncio de segunda-feira acelerasse o processo, mas acrescentou: “Já passaram dois anos, e isso parece um período muito longo para chegar a uma decisão ou ideia.”

Muitos desses contratos incluíam acordos de comissão discricionária (DCAs), em que um concessionário recebia uma comissão dos credores baseada na taxa de juro cobrada ao cliente.

Este tipo de acordo muitas vezes não era divulgado, e a FCA afirmou que criava um incentivo para que o comprador fosse cobrado com taxas de juro mais altas do que o necessário, fazendo-o pagar mais do que devia.

Em 2021, a FCA proibiu esses acordos e, na segunda-feira, afirmou: “Precisamos de estabelecer um limite para o passado e apoiar um mercado de financiamento automóvel saudável para o futuro.”

Os consumidores também poderão ser considerados para compensação se não tiverem sido informados sobre dois outros tipos de acordos entre o credor e o concessionário.

São eles:

• um acordo de comissão elevada, onde pelo menos 39% do custo total do crédito, incluindo juros e taxas, e 10% do valor do empréstimo eram pagos ao concessionário
• vínculos contratuais que davam ao credor de financiamento automóvel exclusividade ou direito de preferência

O esquema central de compensação do regulador permite que as pessoas apresentem reclamações e potencialmente recebam compensação por contratos mal informados, sem necessidade de advogado ou de recorrer aos tribunais.

Algumas pessoas ainda podem optar por seguir uma via legal.

Grandes credores reservaram dezenas de milhões de libras para cobrir os custos de compensação.

Alguns credores questionaram se a FCA tem autoridade para implementar um esquema de reparação para empréstimos de automóveis celebrados antes de 2014, uma vez que só passou a regular o mercado de crédito ao consumidor em abril daquele ano.

Antes disso, o Office for Fair Trading era responsável por supervisionar o crédito ao consumidor.

A FCA afirma que possui poderes para incluir contratos anteriores a 2014, mas dividiu o esquema de compensação em duas partes por questões legais.

Uma cobrirá contratos de financiamento automóvel entre 6 de abril de 2007 e 31 de março de 2014.

A outra abrangerá contratos de 1 de abril de 2014 a 1 de novembro de 2024.

“Se o período anterior estiver sujeito a contestação legal por esses motivos, a reparação para consumidores com contratos a partir de abril de 2014 não deve ser atrasada,” afirmou a FCA.

Como posso obter compensação?

A FCA anunciou que um período de implementação do esquema de reparação começará agora, para dar às empresas tempo de tratar os casos dos reclamantes:

• As empresas têm até o final de junho deste ano para contratos de financiamento automóvel celebrados entre abril de 2014 e novembro de 2024. Têm até ao final de agosto para contratos celebrados entre abril de 2007 e março de 2014.
• Pessoas que já tenham reclamado ou que apresentem uma reclamação antes do final do período devem ser contactadas pelo seu credor dentro de três meses a partir dessas datas.
• Os credores informarão se há alguma compensação devida e qual o valor.
• A FCA afirma que aqueles insatisfeitos com o valor oferecido podem reclamar através do serviço gratuito do Financial Ombudsman, que verificará se os credores estão a cumprir as regras.
• As empresas têm mais seis meses para contactar pessoas que ainda não reclamaram, se potencialmente lhes for devido dinheiro ou se estiverem fora do prazo do esquema.
• Se contactados, os consumidores devem responder dentro de seis meses se quiserem aderir ao esquema.
• Pessoas que não forem contactadas podem ainda reclamar junto da sua empresa até ao final de agosto de 2027.

Informações adicionais de Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell.

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