على الرغم من تغلغل التكنولوجيا المالية، لا تزال البنوك يمكن أن تظل الخيار المفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة لعدد كبير من أصحاب المشاريع الصغيرة، لا تنتهي ساعات العمل عندما يغادر العملاء. بل تمتد إلى وقت متأخر من المساء—تسجيل الدخول إلى لوحات معلومات متعددة، وتصدير جداول البيانات، وتسوية المعاملات، ومحاولة فهم البيانات المالية المتناثرة.

وبغياب حل مركزي، اضطر كثيرون إلى دمج خليط من بنوك وتطبيقات تكنولوجيا مالية ومعالجات مدفوعات وأدوات محاسبة فقط من أجل الحفاظ على استمرار أعمالهم. وأصبحت تسوية هذه الأنظمة المبعثرة عبئًا يرهق التجار الذين يعانون أصلًا من ضيق الوقت.

وتترتب على هذا التعقيد المتزايد تداعيات تتجاوز التجار أنفسهم. فمع توسع الشركات الصغيرة في علاقاتها المالية عبر مزودين متعددين—ومع تراجع وتيرة نقاط التماس المصرفية المادية—تجد المؤسسات المالية صعوبة متزايدة في تنمية علاقات ذات معنى مع هذه الشريحة. فبعد أن كانت الأعمال تقوم على العلاقات، قد تتحول إلى أعمال قائمة على المعاملات.

وفي حلقة حديثة من بودكاست PaymentsJournal، ناقشت إليانور بونتراجَر، نائبة رئيس إدارة المنتجات في Fiserv، ودون أَبغَر، مدير مدفوعات التجار في Javelin Strategy & Research، كيف ما زالت البنوك تتمتع بميزة في الخدمات المالية المقدمة للشركات الصغيرة. غير أن العديد من المؤسسات المالية ستحتاج إلى تغيير استراتيجياتها لتصبح مركزًا ماليًا مركزيًا تلبيه الشركات الصغيرة (SMBs) بشكل متزايد.

إلغاء جداول البيانات

في حين أن إدارة الشؤون المالية أمر حاسم بالنسبة لأي عمل، فهي مجرد جانب واحد من جوانب تشغيل مؤسسة. فكلما خصص أصحاب الأعمال مزيدًا من الوقت لإدارة الأموال، قل الوقت الذي يمكنهم تخصيصه للمهام الأساسية الأخرى.

ومع تطور المدفوعات الرقمية، تبنى التجار مجموعة متزايدة من الأدوات لتوفير تجارب الدفع والخدمات المالية التي يتوقعها العملاء. ونتيجة لذلك، غالبًا ما يقوم أصحاب المشاريع الصغيرة بترقيع حلول مجزأة لم تُصمَّم أصلًا للعمل معًا بشكل متناسق.

“يُطلب منهم النظر إلى البيانات المتباينة القادمة من تلك الأدوات ومحاولة تصور وضعهم النقدي”، قال بونتراجَر. “وكثيرون لا يستخدمون أدوات فعلًا؛ بل يستخدمون جداول بيانات Excel. إنهم حرفيًا يجلسون مع قلم وورق ويحاولون معرفة مقدار المال الذي يتوقعون دخوله ومقدار المال الذي يتوقعون خروجه، ثم يحاولون فهم ما الذي تعنيه هذه الصورة لأعمالهم.”

وبينما تواجه المتاجر هذه التحديات، فإنها لا تريد المزيد من الأدوات لإضافتها على الهامش. بدلًا من ذلك، تسعى إلى حل مُبسّط يتيح معاملات سلسة وشفافة ويوفر نظرة شاملة على تدفقاتها النقدية.

تظل التكلفة عاملًا مهمًا. ومع ذلك، فإن كثيرًا من التجار سيكونون مستعدين للاستثمار في منصة موحدة تقلل العبء الإداري وتخفف الأخطاء الشائعة في العمليات اليدوية.

“لقد رأينا أبحاثًا مؤخرًا تشير إلى أن الشركات الصغيرة ستقضي في المتوسط 25 ساعة أسبوعيًا فقط في محاولة إدارة البيانات بين مختلف التطبيقات المالية”، قال أَبغَر. “إنهم لا يفعلون ذلك عندما تكون المتجر مفتوحًا؛ فهذه وقت الأسرة—بعد ساعات العمل وفي عطلات نهاية الأسبوع—حيث يقوم الناس بإعداد جداول البيانات والتدقيق في كشوفات ورقية.”

“يجب تسوية البيانات من نقطة البيع مرة أخرى مع كشف حسابك البنكي”، قال. “لديك كشوف مرتبات لإدارتها، ويتعين دفع مستلزمات/مورّدين، ويجب تسوية هذه الفواتير مع المخزون. توجد الكثير من الأجزاء المتحركة.”

كل بيضهم المالي في سلة واحدة

لقد أدت هذه المتغيرات إلى سعي الشركات الصغيرة (SMBs) بشكل متزايد نحو مكان مالي واحد. وبشكل ساخر، غالبًا ما ينبع هذا التوجه من التعقيد الناتج عن الحفاظ على علاقات مالية متعددة—فأصحاب الأعمال الآن يحتاجون إلى مركز تدفق نقدي مركزي يجمع حساباتهم المختلفة ووظائفهم.

وفي حين قد لا يلغي مثل هذا الحل كل العلاقات الخارجية، فإنه يوفر للتجار مرساة حاسمة. بمجرد الانخراط في منصة مركزية، تكون البنوك في وضع جيد للتميّز وتعميق العلاقات مع عملائها من الشركات الصغيرة (SMBs).

“بشكل عام، تتحرك الأموال بسرعة أكبر داخل بيئة المؤسسة المالية، لذا لدى المؤسسات المالية هنا ميزة واضحة”، قال بونتراجَر. “وهذا ما تريده الشركات الصغيرة وتحتاجه—أن تكون قادرة على إجراء تلك المدفوعات بسهولة وبسرعة. كما أنها تبحث عن علاقة آمنة وموثوقة. ضمن بيئة البنك، تكون إجراءات حماية الاحتيال والمخاطر مدمجة جدًا في تجربة التعامل.”

“وعندما نفكر في الحل المثالي، فإنه يعني أخذ بعض جوانب حل التكنولوجيا المالية وجعلها متاحة في قناة المؤسسة المالية (FI)،” قالت. “على سبيل المثال، لدى كثير من الشركات الصغيرة تفضيل قوي لوضع جميع مصروفاتها على بطاقة ائتمان. القدرة على إتاحة ذلك ضمن تطبيق للمدفوعات، وليس الاعتماد فقط على حسابات DDA. قد يكون ذلك مهمًا لتجميع كل ذلك معًا، فقط من أجل راحة الشركة الصغيرة.”

قد يبدو دمج علاقات الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية في مركز واحد أمرًا غير بديهي، نظرًا للمثل الذي يحذر من وضع كل البيض في سلة واحدة. غير أن تنويع محفظة استثمارية للتخفيف من المخاطر يختلف جوهريًا عن تبسيط البنية التحتية المصرفية للشركة الصغيرة من أجل الكفاءة والوضوح.

“عندما نقول إن لديهم كل بيضهم في سلة واحدة، فهذا لا يعني اقتراح أن طريقة فوز المؤسسات المالية في مجال الشركات الصغيرة هي أن تكون متجرًا واحدًا يقدم كل خدمة مالية واحدة يمكن أن يحتاجها العمل”، قال أَبغَر. “الأمر يتعلق حقًا بوجود كل البيانات المالية في سلة واحدة—إلى الحد الذي يمكن فيه تبادل هذه البيانات.”

“حتى إذا كانت الشركات تستخدم بعض خدمات التكنولوجيا المالية، فإن بنية API الشائعة اليوم تسهّل نوع تبادل البيانات هذا، بحيث يمكن للمؤسسة المالية (FI) أن تكون في صدارة المشهد بصورة كاملة، عبر تقديم لقطة شاملة لصحة الشركة الصغيرة المالية وتدفقاتها النقدية—وبشكل فعلي أن تصبح الشريك الأساسي”، قال.

من جامع البيانات إلى المستشار الموثوق

أصبح للبيانات دور محوري في الخدمات المالية الحديثة لأنها تساعد المؤسسات على تخصيص عروضها في بيئة رقمية.

“قد تكون هناك كمّية كبيرة جدًا من البيانات؛ القدرة هنا هي أن تأخذ تلك البيانات وتحولها إلى دفعات/إشارات إرشادية في الوقت المناسب ودقيقة للمساعدة على تنبيه الشركات الصغيرة إلى متى تكون عرضة للخطر أو ترى وجود فرصة”، قال بونتراجَر. “هذا أصبح أشبه بتوقع قائم. إنها، “مرحبًا، قد تصبح تدفقاتك النقدية سلبية الأسبوع المقبل” أو “يبدو أن إيراداتك تتزايد، هل تفكر في فتح موقع ثانٍ؟ هل يمكننا مساعدتك في ذلك؟””

ومع ذلك، ظلت الحلول التي تقدم مثل هذه الرؤى القابلة للتنفيذ إلى الشركات الصغيرة محدودة. تاريخيًا، لم تكن العديد من المؤسسات المالية تعامل شريحة الشركات الصغيرة (SMB) كأولوية استراتيجية. وغالبًا ما تم توجيه التجار الأصغر إلى منتجات موجهة للمستهلكين، أو خدموا عبر حلول مؤسسية وتجارية وخزينة مصممة لكيانات أكبر بكثير.

كانت استراتيجية الشركات الصغيرة التقليدية—بقدر ما كانت—تركز إلى حد كبير على بناء العلاقات القائمة على الفروع والإقراض للشركات الصغيرة.

“هناك الكثير أكثر مما يمكنهم القيام به”، قال بونتراجَر. “أن تكون قادرًا على مقابلة الشركات الصغيرة حيث هي وتقديم حلول تساعدها على إجراء المدفوعات، واستلام المدفوعات، وتسوية العمليات، وسير العمل الآلي. إن تقديم هذه الحلول هو مفتاح الاستمرار في الحفاظ على علاقات الشركات الصغيرة التي لديهم اليوم.”

“جانب العلاقة سيظل دائمًا مهمًا للغاية، لكنك تحتاج إلى أن تمتلك حلًا رقميًا ممتازًا من منظور المدفوعات والذمم المدينة للحفاظ على تعزيز تلك العلاقة”، قالت. “ومع قيامهم بذلك، سيكون لديهم بيانات أكثر عن تلك الشركة الصغيرة، وهذا سيساعدهم على خدمة عملائهم من الشركات الصغيرة بشكل أفضل.”

أن تصبح مركزًا ماليًا مركزيًا

في حين أن منصات الشركات الصغيرة الشاملة (SMBs) أصبحت بسرعة توقعًا في السوق، تفتقر العديد من المؤسسات المالية إلى البنية التحتية أو الموارد اللازمة لبنائها وتسليمها داخليًا.

يمثل هذا التوقيت نقطة تحول. لكي تتمكن البنوك من التميز في سوق مزدحمة، يجب عليها إعادة التفكير في استراتيجياتها المصرفية للشركات الصغيرة وتحديثها.

“الواقع هو أن العملاء يملؤون تلك الفجوات بأنفسهم بالفعل اليوم”، قال أَبغَر. “بدلًا من انتظار أن تتمكن من بناء كل شيء داخليًا لتوفير 100% من احتياجات عملائك، من المنطقي تبني العلاقات بشكل استراتيجي مع الشركاء المناسبين من أجل إنشاء حل رقمي شامل من الطرف إلى الطرف—من ناحية تقديم الخدمات، ومن ناحية البيانات أيضًا—لتقديم تلك الرؤى الرئيسية التي تبحث عنها الشركات.”

الخطوة الأولى بسيطة: الاستماع. من خلال التواصل مع عملاء الشركات الصغيرة وفهم نقاط ألمهم، ستكتشف البنوك موضوعات مشتركة—مثل الحاجة إلى سير عمل بديهي يبسط المدفوعات والذمم المدينة وإدارة التدفق النقدي.

والهدف النهائي هو تقديم حل يساعد أصحاب الأعمال الصغيرة على التركيز على تنمية أعمالهم بدلًا من إدارة تعقيدها المالي. وبالنسبة لكثير من البنوك، سيتطلب تحقيق هذه الرؤية شراكات استراتيجية ودعمًا خارجيًا.

“فكر في أماكن قد تأتي منها تلك الشراكات والتي ستساعدهم على تقديم حل مثل هذا وبسرعة إلى السوق تمكنهم من تلبية احتياجات الشركات الصغيرة بسرعة”، قال بونتراجَر. “وعند القيام بذلك، إذا كانوا قادرين على توفير الرؤى الرئيسية التي يبحث عنها العمل الصغير، فإن الفائدة للمؤسسة المالية هي أن لديهم تلك البيانات، ويمكنهم أيضًا الاستفادة من تلك الرؤى لاتخاذ قرارات أفضل بشأن المخاطر أو الاكتتاب.”

“هناك الكثير من الإمكانات في الحلول المتاحة”، قالت. “الأمر يتعلق بتقييم المشكلة، وتحديد من هم عملاؤهم من الشركات الصغيرة وما هي احتياجاتهم، ثم القدرة على تزويدهم بحلول تلبي تلك الاحتياجات.”

0

                    المساهمات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: BankingData InsightsFinancial HubFinancial ServicesFintechsFiservMerchantsSmall BusinessSMB