هناك لوائح جديدة للقروض الشخصية، ماذا يجب أن تنتبه عند الاقتراض

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف تُحسّن القواعد الجديدة شفافية القروض الشخصية؟

س: في الآونة الأخيرة، صدر «اللوائح الخاصة بإيضاح التكلفة التمويلية الشاملة لأعمال القروض الشخصية»، والتي تتطلب من المقرضين، عند ممارسة أعمال القروض الشخصية، عرض نموذج «إيضاح التكلفة التمويلية الشاملة» على المقترضين. لماذا تُحتاج معلومات فوائد ورسوم القروض الشخصية إلى «تسعير واضح»؟ وما الذي يجب الانتباه إليه عند الاقتراض مستقبلاً؟

ج: لقد شهد سوق القروض الشخصية في بلدي تطوراً سريعاً في السنوات الأخيرة، ما أسهم في تعزيز الاستهلاك الشخصي والأنشطة الإنتاجية والتشغيلية للأفراد، ودعم الاقتصاد الوطني ليظل مستقراً وصحياً، وقد لعب دوراً إيجابياً في ذلك. وفي الوقت نفسه، ظهرت في مجال الإفصاح عن معلومات فوائد ورسوم أعمال القروض الشخصية بعض مشكلات عدم الامتثال وعدم الشفافية، الأمر الذي لا يؤدي فقط إلى إثارة نزاعات استهلاكية مالية، بل يؤثر أيضاً على فعالية سياسات الفائدة، ويضعف جودة وكفاءة الخدمات المالية تجاه الاقتصاد الحقيقي.

لذلك، من الضروري وضع لوائح تنظيمية ذات صلة وإصدارها، وتفصيل نطاق المعلومات الخاصة بالإفصاح عن فوائد ورسوم أعمال القروض الشخصية وطريقة التنفيذ ومراحلها، وتوضيح مسؤوليات جميع الأطراف، بما يحسن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للمستهلكين الماليين، ويضمن سلاسة انتقال السياسات المالية الهادفة لخدمة الناس، ويعزز التطور المنضبط والصحي للقطاع.

توضيح مفهوم التكلفة التمويلية الشاملة

تدرج «اللوائح» جميع التكاليف المرتبطة بالقروض الشخصية ضمن التكلفة التمويلية الشاملة، بما في ذلك على سبيل لا الحصر: فوائد القرض التي يتعين على المقترض دفعها في حالات الوفاء العادية، ورسوم الأقساط، ورسوم خدمات تعزيز الائتمان، وغيرها من تكاليف التمويل، إضافة إلى الفوائد الجزائية المتأخرة أو التكاليف المحتملة التي يتعين دفعها في حالات الإخلال.

علاوة على ذلك، تشترط «اللوائح» أيضاً على المقرضين تعزيز إدارة مؤسسات التعاون مثل التسويق وجلب العملاء، وضمان وتعزيز الائتمان، والاطلاع في الوقت المناسب على التفاصيل المتعلقة بتطبيق المؤسسات الشريكة لمتطلبات إيضاح التكلفة التمويلية الشاملة، واتخاذ إجراءات تصحيحية في الوقت المناسب تجاه أي سلوك مخالف أو إخلال من قبل مؤسسات التعاون. وإذا كانت الحالة خطيرة، فيجب اتخاذ إجراءات مثل إنهاء التعاون.

سيطرأ تغيير على إجراءات معالجة أعمال القروض الشخصية

بالنسبة لأعمال القروض الشخصية التي تتم في الموقع، يجب أن يوقّع المقترض على نموذج إيضاح التكلفة التمويلية الشاملة قبل توقيع عقد القرض أو قبل إتمام طلب التقسيط. أما بالنسبة لأعمال القروض الشخصية التي تتم عبر الإنترنت، فيجب عرض نموذج إيضاح التكلفة التمويلية الشاملة للمقترض عبر نافذة منبثقة، مع ضبط وقت قراءة إجباري، بحيث يؤكد المقترض قبل توقيع عقد القرض أو قبل إتمام طلب التقسيط.

في سيناريوهات الاستهلاك عبر الإنترنت عند معالجة أعمال التقسيط، يجب عرض المعلومات المتعلقة بالتكلفة التمويلية الشاملة بوضوح وبطريقة بارزة في صفحة دفع طلب الاستهلاك.

إضافة إلى ذلك، إذا حدث تغيير في التكاليف التمويلية ذات الصلة بسبب تعديل أساس تسعير الفائدة أو بسبب تنظيم أنشطة تفضيلية، فيجب على المقرض أن يُخطر المقترض في الوقت المناسب.

(مراسل «صحيفة الأخبار الاقتصادية» 陆 敵)