متوسط رصيد خطة 401(k) في الستينات لعام 2026: كيف تقارن

يعتمد مقدار ما تحتاجه للتقاعد على مجموعة متنوعة من العوامل، ولا سيما نمط حياتك وصحتك. بدلًا من النظر إلى المتوسطات فقط، من المفيد أن تراجع وضعك الشخصي لتحديد مقدار ما تحتاج إلى ادخاره.

AscentXmedia / Getty Images

كاثرين بالجوغ

الإثنين، 16 فبراير 2026 الساعة 1:23 صباحًا بتوقيت GMT+9 قراءة لمدة 7 دقائق

النقاط الرئيسية

كان متوسط رصيد خطة 401(k) للأشخاص في الستينات 577,454 دولارًا اعتبارًا من نوفمبر 2025. وكانت القيمة الوسيطة للمبلغ المُدخر أقل بكثير، عند 186,902 دولار.

يعتمد مقدار ما تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على نمط حياتك وتوقعاتك للإنفاق السنوي. قاعدة إرشادية واحدة هي ادخار ثماني مرات دخلك السنوي قبل التقاعد بحلول سن 60.

عندما تدخل الستينات ويقترب التقاعد كثيرًا، قد تجد نفسك تفكر كثيرًا في خطة 401(k). كيف يقارن مقدار ما ادخرته بما لدى الآخرين في عمرك؟ وكم تحتاج حقًا للتقاعد؟

رغم أنه قد يكون مُغريًا مقارنة مدخراتك بزملائك، فإن مقدار ما تحتاج إلى ادخاره سيعتمد على موعد خطتك للتقاعد وما الذي تريده أن يكون عليه شكل تقاعدك.

شرح متوسط ووسيط أرصدة خطة 401(k) في الستينات

وفقًا لـ Empower، كان متوسط رصيد خطة 401(k) لشخص في الستينات 577,454 دولارًا اعتبارًا من نوفمبر 2025. كان هذا الرصيد أقل من متوسط رصيد 401(k) البالغ 635,320 دولارًا لمن هم في الخمسينات، على الأرجح لأن بعض الأشخاص في الستينات يكونون قد تقاعدوا بالفعل وبدأوا أخذ توزيعات من خطة 401(k) الخاصة بهم.

ضع في اعتبارك أن المتوسطات قد تتأثر بسهولة: إذ يمكن لعدد قليل من خطط 401(k) ذات أرصدة مرتفعة جدًا (أو منخفضة جدًا) أن تؤثر بشكل كبير في المتوسط. لهذا السبب تُعد القيمة الوسيطة أو رقم “من منتصف الطريق” أمرًا مهمًا. بلغت القيمة الوسيطة في نوفمبر 2025 مبلغ 186,902 دولار.

كم تحتاج للتقاعد؟

إذا كنت تنظر إلى هذه الأرقام وتقلق بشأن كيف تقارن مدخراتك للتقاعد بمدخرات الآخرين، فأنت لست وحدك. وفقًا لمسح أجراه Western & Southern Financial Group، فإن 47% من مواليد طفرة المواليد (وهم الغالبية ممن في الستينات، باعتبار أن أكبر أفراد الجيل X يبلغون 60 عامًا في 2025) لا يثقون بقدرتهم على التقاعد بشكل مريح. كما أن 11% أخرى من مواليد طفرة المواليد غير متأكدين مما إذا كانوا سيتمكنون من التقاعد بشكل مريح.

حدد المسح نفسه بوضوح السبب: يعتقد مواليد طفرة المواليد أنهم بحاجة إلى متوسط قدره 760,000 دولار مدخرًا للتقاعد بشكل مريح. ويتوقع الجيل X الحاجة إلى أكثر: 1.18 مليون دولار. إن متوسط ووسيط مدخرات 401(k) لمن هم في الستينات أقل بكثير من هذه المبالغ.

ومع ذلك، يعتمد مقدار ما تحتاجه للتقاعد على مجموعة متنوعة من العوامل، ولا سيما نمط حياتك وصحتك. بدلًا من النظر إلى المتوسطات فقط، من المفيد أن تراجع وضعك الشخصي لتحديد مقدار ما تحتاج إلى ادخاره.

تقترح إحدى قواعد ادخار التقاعد امتلاك ثماني مرات دخلك السنوي قبل التقاعد مدخرًا بحلول سن 60. لذا إذا كنت تكسب 75,000 دولار سنويًا، فستحتاج إلى 600,000 دولار مدخرًا بحلول سن 60.

La historia continúa  

حساب آخر يعتمد على قاعدة 4%، والتي تقترح أن يسحب المتقاعدون 4% من خطة 401(k) في السنة الأولى من التقاعد، ثم يعدّلون ذلك وفق التضخم في كل سنة تالية. ووفقًا لهذه القاعدة، فهذا يعني أنك تحتاج إلى ادخار 25 مرة من نفقاتك السنوية. لذا إذا كنت تتوقع الإنفاق 36,000 دولار سنويًا أثناء التقاعد، فستحتاج إلى 900,000 دولار مدخرًا.

ضع في اعتبارك أن معظم المتقاعدين لا يعيشون على خطة 401(k) وحدها. يتلقى معظم المتقاعدين في الولايات المتحدة إعانات الضمان الاجتماعي. قد تكون لديك أيضًا استثمارات، أو حساب تقاعد فردي (IRA)، أو حتى وظيفة جانبية تخطط لمواصلة القيام بها أثناء التقاعد لتعزيز مدخرات 401(k).

وجدت دراسة Western & Southern أن 90% من مواليد طفرة المواليد و71% من Gen X يتوقعون الاعتماد على الضمان الاجتماعي كمصدر دخل تقاعدهم الأساسي، بينما يفعل ذلك نحو نصف Millennials وGen Z فقط (55% و51% على التوالي).

5 طرق لتعزيز مدخرات التقاعد

إذا كنت في الستينات وكان 401(k) الخاص بك ليس حيث تريد أن يكون، فإليك كيفية تعزيز مدخرات 401(k) خلال السنوات القليلة الماضية قبل أن تتقاعد.

1. إجراء مساهمات تعويضية (Catch-Up)

في 2026، يبلغ الحد السنوي لمساهمات 401(k) بالنسبة للكثير من الناس 24,500 دولار. لكن إذا كنت في أوائل الستينات، فيمكنك ادخار المزيد. إذا كان عمرك بين 60 و63 عامًا، يمكنك تقديم مساهمات تعويضية إضافية قدرها 11,250 دولارًا، ليصبح إجمالي المبلغ 35,750 دولارًا. وإذا كان عمرك 64 عامًا أو أكثر، فإن حد مساهمتك التعويضية يبلغ 8,000 دولار، ما يرفع إجمالي مساهمتك إلى 31,000 دولار في 2025.

2. استخدام مزايا مكان العمل

أوصت Alexa Kane، وهي مخططة مالية معتمدة في Pearl Planning، بأن يحصل أي شخص يقترب من التقاعد على أكبر قدر ممكن من مزايا التقاعد في مكان عمله.

“إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة على مساهمات التقاعد، فساهم بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة”، قالت، حتى لو كنت لم تصل في السابق إلى الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل.

كما اقترحت Kane أتمتة المدخرات لإزالة التخمين من مساهمات التقاعد.

“يمكن إعداد العديد من خطط التقاعد لزيادة المساهمات تلقائيًا بنسبة مئوية سنويًا”، قالت.

3. إعادة تخصيص الأصول

بشكل عام، يميل المستثمرون إلى الاحتفاظ بأسهم أكثر في خطط 401(k) عندما يكونون أصغر سنًا، مما يعني تحمل مخاطر أكبر مقابل تحقيق نمو أكبر. ومن الشائع التحول تدريجيًا إلى مزيج أكثر تحفظًا من الأسهم والسندات وأصول أخرى كلما اقتربت من التقاعد. إذا كانت خطة 401(k) الخاصة بك تستثمر في صندوق محدد بتاريخ الهدف، فستحدث هذه التحولات تلقائيًا.

إذا كنت في الستينات لكنك تشعر أنك لست على المسار الصحيح مع مدخراتك، فلا تنقل كل شيء فورًا إلى أصول تحفظية. قد يساعد إعطاء الأولوية للنمو لعدة سنوات إضافية على أن تزيد خطة 401(k) بشكل كبير خلال هذا العقد. ومع اقترابك من التقاعد، سيساعد التحول التدريجي نحو السندات بعيدًا عن الأسهم على حماية أصولك.

نصيحة

يمكن للمخطط المالي تقييم توزيع الأصول الأنسب لك وإرشادك بشأن موعد الحاجة إلى تغيير هذا التوزيع.

4. فكر في تقليص الحجم الآن

إذا كنت ضمن الـ51% ممن يخططون لتقليص حجم السكن عند التقاعد، ففكر في تقليص وضعك المعيشي الآن بدلًا من ذلك. يمكن أن يؤدي تقليص الحجم قبل أن تتقاعد إلى خفض نفقات المعيشة بشكل كبير من خلال تقليل التكاليف مثل:

ضرائب الممتلكات

صيانة المنزل والإصلاح

تأمين مالكي المنازل

فواتير الخدمات

إذا كنت استراتيجيًا فيما يتعلق بالمكان الذي تنتقل إليه، يمكنك أيضًا إعطاء الأولوية لأشياء مثل سهولة الوصول إلى وسائل النقل العام، وهو ما قد يقلل أكثر من نفقات معيشتك عبر السماح لك بقيادة أقل أو امتلاك عدد سيارات أقل.

يمكن أن يتيح لك خفض نفقات المعيشة وضع المزيد في حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية الآن، مما يمنح المال وقتًا للنمو. قد يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تحاول الوصول إلى الحد الأقصى لمساهماتك التعويضية في أوائل الستينات، عندما يمكنك وضع المزيد في خطة 401(k) قبل الضريبة.

5. العمل مع مستشار

يمكن أن يساعد العمل مع مستشار مالي أثناء اقترابك من التقاعد في معرفة ليس فقط مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها، بل أيضًا نوع التقاعد الذي تريده وكيف يمكنك تحقيق ذلك.

“هناك العديد من صور التقاعد”، قال Kane. “ومع أي خطة تقاعد، نقول: ‘يمكنك فعل أي شيء، لكن ليس كل شيء’. توجد مزايا وعيوب لكل قرار.”

يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار في التفكير في خياراتك وما هي التنازلات التي قد تضطر إلى القيام بها من أجل بعض الاختيارات. على سبيل المثال، يعجب كثير من المتقاعدين بفكرة العيش في الخارج للحصول على تكلفة معيشة أقل، بما في ذلك رعاية صحية أرخص. لكن القرار ليس فقط بين حياة أغلى في بلد ما وحياة أكثر affordability في بلد آخر.

“تتطلب عملية انتقال دولية كبيرة تخطيطًا دقيقًا وفهمًا للقوانين واللوائح المرتبطة”، قال Kane. “ما زلت مطالبًا بتقديم ضرائب الولايات المتحدة أثناء العيش في الخارج. كما تحتاج إلى فهم الاستثناء من الدخل المكتسب الأجنبي (FEIE) والائتمان الضريبي الأجنبي (FTC).”

يمكن لمستشار مالي أن يمشي معك خلال جميع هذه الاعتبارات ويساعدك على تحديد نوع التقاعد الذي يتناسب مع مواردك وأولوياتك.

اقرأ المقال الأصلي على Investopedia

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة معلومات الخصوصية

المزيد من المعلومات