تابع التأمين على الرعاية طويلة الأمد丨 من التجربة التجريبية إلى التطبيق الشامل، ينشط التأمين على الرعاية طويلة الأمد سوق الشيخوخة الذي يقدر بمئات المليارات

سؤال حول الذكاء الاصطناعي · كيف يمكن التأمين على الرعاية طويلة الأمد حل مشكلة دفع تكاليف خدمات رعاية المسنين؟

صدر مؤخرًا رسميًا «بشأن تسريع إنشاء نظام التأمين على الرعاية طويلة الأمد» (ويشار إليه فيما بعد بـ «الرأي»). وقد وُصف التأمين على الرعاية طويلة الأمد (أي التأمين على الرعاية طويلة الأمد) باعتباره «التأمين السادس» ضمن الضمان الاجتماعي. لقد أنهى التأمين على الرعاية طويلة الأمد تجارب استمرت عشر سنوات، ليدخل رسميًا مرحلة جديدة شاملة من حيث البناء والتطبيق المؤسسي. لا تتمثل هذه التحولات المؤسسية في توفير مساحة من الصفاء للـمنازل التي لديها كبار سن يعانون من فقدان القدرة على أداء الأنشطة اليومية، فحسب، بل ينظر إليه العاملون في المجال أيضًا بوصفه رافعة حاسمة لتفعيل اقتصاد كبار السن.

ومع استمرار تسارع عملية شيخوخة السكان في الصين، يتوسع كذلك حجم كبار السن الذين يعانون من فقدان القدرة على أداء الأنشطة اليومية أو الخرف. تُظهر بيانات الهيئة الوطنية للطب الضريبي حتى نهاية عام 2025 أن عدد الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا فما فوق في الصين وصل إلى 323 مليونًا، أي ما يمثل 23% من إجمالي السكان؛ ومن بينهم يقارب 45 مليونًا من كبار السن الذين يعانون من فقدان القدرة على أداء الأنشطة اليومية أو الخرف. وتُظهر دراسة سكانية من جامعة بكين أن حجم كبار السن الذين يعانون من فقدان القدرة على أداء الأنشطة اليومية في الصين سيبلغ أكثر من 77 مليونًا بحلول عام 2030، وأنهم سيقضون 7.44 سنة في مرحلة فقدان القدرة.

صرّح تشن زيزان، رئيس مجلس إدارة مجموعة هوايانغ رعاية ذكية متنوعة، بأن صدور «الرأي» يحمل معنى «مؤشرًا تاريخيًا» في تعامل الصين مع تقدم شيخوخة السكان. إن التطبيق الرسمي لـ«التأمين السادس» يعني أن مشكلة رعاية كبار السن الذين يعانون من فقدان القدرة على أداء الأنشطة اليومية، التي كانت تقع في الماضي على عاتق الأسرة والمسؤوليات البديلة عبر الشؤون المدنية، قد ارتقت رسميًا إلى مستوى نظام الضمان الاجتماعي على مستوى الدولة.

وقال تشن زيزان: «إن «الرأي» يعالج أكبر نقطة ألم في اقتصاد كبار السن—الرغبة في الدفع والقدرة على الدفع». وأضاف: في الماضي، كانت خدمات رعاية المسنين صعبة على أن تتحقق على نطاق واسع، وكان السبب الجوهري هو انخفاض رغبة المستخدمين في الطرف © في الدفع وصعوبة تحقيق الربحية لدى الطرف (B). وبصفته «التأمين السادس»، يطلق التأمين على الرعاية طويلة الأمد إلى حد كبير العنان لإمكان الدفع الصارم لدى الأسر التي لديها حالات فقدان القدرة على أداء الأنشطة اليومية عبر دعم الجدارة الائتمانية من الدولة وتكوين بركة تمويلية. وبذلك، سيؤدي التأمين على الرعاية طويلة الأمد إلى تفعيل الحلقة المغلقة التجارية لتصنيع قطاع رعاية المسنين.

ومع ذلك، وفي الوقت نفسه الذي تُطلق فيه حزمة المكاسب النظامية، تظهر أيضًا تدريجيًا نقاط الضعف في جانب العرض. يرى تشن زيزان أن نطاق تغطية خدمات الرعاية الأساسية يتوسع بسرعة. وبعد عدة دفعات من التجارب، زاد عدد الأسرة المخصصة للرعاية وتم توفير كميات ملموسة في مجالات مثل الإشراف على المعيشة الأساسية والعناية الأساسية، ما حل بصورة أولية مشكلة «وجود الخدمة أو عدمها». لكن بشكل عام، لا يزال هناك اختلال «هيكلي في التوافق».

وأشار إلى أن العرض في السوق حاليًا يعكس اختلالًا هيكليًا يتمثل في «ضعف من الطرفين». فمن جهة، ما زالت الموارد المتخصصة على المستوى الطبي للرعاية الموجهة لكبار السن من ذوي فقدان القدرة بدرجات متوسطة إلى شديدة تعاني من نقص واضح. ومن جهة أخرى، فإن المعالجات الوقائية وخدمات إعادة التأهيل الموجهة لكبار السن ذوي فقدان القدرة بدرجات خفيفة وكبار السن الذين يعيشون وحدهم وكبار السن في سن متقدم تعاني من نقص واضح أيضًا. تتجمع كمية كبيرة من الموارد بشكل مفرط في الحلقة الوسطى، ما يؤدي إلى عدم تشكل حلقة مغلقة فعّالة حتى الآن بين جهة الدفع التابعة للتأمين على الرعاية طويلة الأمد وجهة تقديم الخدمات من حيث التطابق الدقيق.

وفي الوقت نفسه، أشار تشن زيزان إلى أن العاملين في مجال الرعاية المتخصصة يواجهون مأزقًا هيكليًا يتمثل في «ندرة من حيث الكمية والجودة معًا». فمكانة الممرّضين/مقدمي الرعاية الاجتماعية منخفضة، وضعف الانتماء المهني، ومسارات الترقية غير واضحة، ما يؤدي إلى معدلات تسرب مرتفعة جدًا للموظفين. وتسقط العديد من المؤسسات في حلقة مفرغة «لا يمكن التوظيف، ولا يمكن الاحتفاظ، ولا تتوفر المهنية الكافية».

«وهذا يوفّر أيضًا مسرحًا واسعًا لقوى السوقية»، قال تشن زيزان. «يتموضع التأمين على الرعاية طويلة الأمد باعتباره «يضمن الأساس»، لكن «الأساس» هو الدعامة، بينما «التطوير/الإضافة» هو الاتجاه».

وفيما يتعلق بفرص السوق التي يجلبها التأمين على الرعاية طويلة الأمد، صرّحت كذلك وانغ ونجون، نائب مدير الهيئة الوطنية للطب التأميني، مؤخرًا بأن هذا التأمين يعني للصناعة «دفعة/تحفيزًا». ويمكن القول إن إنشاء هذا النظام يولّد قطاعات وأنماطًا جديدة، مثل البحث والتطوير والإنتاج والتأجير للأدوات المساعدة، وتقييم درجات فقدان القدرة، ومشاركة قوى اجتماعية في عمليات الإجراء، وغيرها. ويمكن أن تشكل هذه بدورها نقاط نمو اقتصادية جديدة. ووفقًا لإحصاءات أولية، منذ بدء التجارب في عام 2016، أدى التأمين على الرعاية طويلة الأمد إلى جذب رأس مال اجتماعي للاستثمار في الصناعات ذات الصلة بأكثر من 60 مليار يوان.

وتُظهر بيانات الهيئة الوطنية للطب التأميني أنه خلال فترة التجربة، اشترى صندوق التأمين على الرعاية طويلة الأمد خدمات رعاية بمجموع تجاوز 1000 مليار يوان، ووصل عدد المؤسسات المُعيّنة لتقديم الخدمات إلى 12 ألف مؤسسة، وهو ما يعادل 10 أضعاف عددها في بداية التجربة. ويتوقع أنه بعد تطبيق النظام بشكل شامل، ستدخل سنويًا أموال بمستوى ألف مليار يوان إلى السوق، ما سيقلل بفعالية من حالة عدم اليقين في تشغيل سوق التأمين على الرعاية طويلة الأمد، ويعزز ثقة الجهات المشغّلة في الاستثمار المستمر لرأس المال.

وبالنسبة إلى رأس المال الاجتماعي، ربما لا تكمن الفرصة التجارية الحقيقية في كيفية توزيع الأموال المذكورة آنفًا، بل في مدى المساحة التي سيتحرر عنها الطلب الذي يتجاوز «الصفقة الأساسية» عندما يتم ضمان الرعاية الأكثر أساسية عبر التأمين.

وتتوقع ليانغ جالين، وهي عضو لجنة الإدارة الخاصة بالمدفوعات التأمينية للمستشفيات العامة التابعة للجمعية الصينية لأبحاث التأمين الطبي، أنه بعد توسيع نطاق التأمين على الرعاية طويلة الأمد، سيتم إطلاق نطاق تغطية للخدمات يتجاوز 3 أضعاف. وفي الوقت نفسه، إضافة إلى الرعاية الأساسية للحياة، والرعاية الطبية العامة، إذا أمكن توفير خدمات صحية بمستوى أعلى، فسيؤدي ذلك إلى تحفيز المزيد من الطلبات التحسينية. فعلى سبيل المثال، تقديم علاج نفسي منزلي للمرضى الذين لديهم فغر/فُغرة فقدوا كرامتهم الاجتماعية؛ وتوفير تدريب تأهيلي لإبطاء تدهور الإدراك لمرضى ألزهايمر؛ وتقديم رعاية منزلية تجميلية ومكافحة العدوى لمرضى مرحلة التعافي من الحروق؛ وتركيب أجهزة مراقبة العلامات الحيوية الديناميكية للمرضى طريحين الفراش (مثل مراقبة تشبع الأكسجين بالدم) وربطها فورًا بأفراد الأسرة أو المؤسسات الطبية؛ بالإضافة إلى ذلك، تمثل الموارد النادرة اتجاهًا للخدمة. مثل فتح «ممرات خضراء» للإحالة إلى المستشفيات الرائدة من المستوى الأعلى مثل المراكز الطبية الوطنية للمرضى الذين طرأت عليهم تغيرات حادة في الحالة المرضية.

كما يرى تشن زيزان أن من منظور الطلب في السوق، مع دخول «مواليد السبعينات/فئة مواليد الستينيات» إلى نطاق الاهتمام، فإنهم يمتلكون عمومًا قدرة أعلى على الاستهلاك، ووجهات نظر أكثر انفتاحًا بشأن الاستهلاك، وإحساسًا أقوى بجودة الخدمة. إنهم لا يكتفون بالسعي إلى «وجود من يتولى الأمر»، بل يطلبون «أن تتم الرعاية بشكل جيد»، و«بكرامة»، و«بشكل فردي». لذلك، فإن الرعاية الراقية والخدمات الفردية ليست «احتياجات لفئة صغيرة»، بل هي «نسخة مطورة من احتياجات ملحّة/إلزامية».

«في الدول الأوروبية أو في منطقة هونغ كونغ في الصين، حيث توجد مناطق عميقة في شيخوخة السكان، تم بالفعل تمديد سلسلة صناعة التأمين على الرعاية طويلة الأمد.» قالت ليانغ جالين. «يُضاف التأمين الأساسي على الرعاية طويلة الأمد إلى التأمين التجاري على الرعاية طويلة الأمد. وبالنسبة لصناعات مبتكرة مثل رعاية الروبوتات (مثل الاستحمام بالمساعدة، والتغذية، والمرافقة، وتمارين المساعدة)، والعلاجات الرقمية (مثل الصحة النفسية والعقلية، واضطرابات الإدراك، والوقاية من أمراض العظام والعضلات، والعلاج، وإعادة التأهيل)، وخدمات البيانات الضخمة (مثل إدارة المؤسسات المُعيّنة، ورقابة «مراقبة شمولية/تدقيق بصري كامل» على الصندوق)، وغيرها. إضافة إلى صناعات ناضجة مثل خدمات رعاية المسنين، ومستلزمات/مقويات التأهيل، وتدريب أخصائيي الرعاية طويلة الأمد، يُتوقع أن تجلب مساحة سوقية على مستوى مئات الملايين بمليارات اليوان». (المراسل: ليانغ تشيان)

المصدر: صحيفة «إيكونوميك ريفيرنس»