Гибкая по дизайну: инфраструктура, стоящая за успешной реализацией ИИ в страховании

Джейсон Педон является техническим директором в Aspida.

Узнайте о лучших новостях и событиях в финтехе!

Подпишитесь на новостную рассылку FinTech Weekly

Читается руководителями в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и многих других

Ускорение внедрения ИИ в страховании продолжается, но многие организации модернизируют не тот уровень своей технологической инфраструктуры. Поскольку регуляторные ожидания меняются, а случаи использования ИИ расширяются, страховщики находятся под давлением действовать быстро. Слишком часто эта спешка приводит к решениям, которые создают краткосрочный импульс, ослабляя долгосрочную устойчивость.

Распространенный подход заключается в добавлении возможностей ИИ поверх хрупких, устаревших унаследованных систем. В изоляции эти усилия могут выглядеть успешными. Автоматизация улучшается, рабочие процессы ускоряются, и на ранние результаты легко указать. Но унаследованные системы не были разработаны для быстрого изменения. Они плотно связаны, их трудно модифицировать и дорого обслуживать. Добавление ИИ сверху увеличивает сложность и стоимость, делая будущие изменения более трудными, а не легкими.

Проблема не в том, должны ли страховщики внедрять ИИ. Они должны. Проблема в том, сможет ли инфраструктура внизу адаптироваться по мере изменения регуляций, роста требований к данным и изменения бизнес-потребностей. Когда системы не могут эволюционировать без поломки, каждая новая инициатива становится медленнее и дороже, чем должна быть.

Аргумент в пользу модульных систем в страховом ИИ

Вот почему обсуждение ИИ в страховании упускает суть. Внедрение неизбежно. То, что остается на выбор, и часто упускается из виду, так это возможность адаптации базовой инфраструктуры по мере изменения правил соответствия, расширения источников данных и изменения случаев использования. Без модульных систем даже хорошо продуманные инициативы по ИИ становятся медленными и дорогостоящими. С ними страховщики могут действовать быстрее, не нарушая то, что уже работает.

Проектирование модульных систем меньше связано с конкретной структурой и больше с дисциплиной. Системы работают лучше, когда у них есть четкие обязанности и четкие границы, особенно в отношении владения данными. Когда каждая часть платформы сосредоточена на выполнении одной задачи, становится намного проще изменить эту часть без создания непредвиденных последствий в других местах.

На практике это означает, что страховщики могут независимо обновлять логику ценообразования, требования к отчетности или цифровые рабочие процессы, вместо того чтобы рассматривать каждое изменение как событие основного системы. Это разделение позволяет организациям двигаться быстрее, снижая риски, а не меняя одно на другое.

Эта структура коренным образом меняет экономику модернизации. Большие монолитные системы требуют дорогостоящих и рискованных программ преобразования. Модульные системы позволяют страховщикам модернизировать постепенно, целенаправленно устраняя наиболее ограниченные или дорогие области в первую очередь. Со временем это снижает операционные затраты, уменьшает технический долг и сокращает разрыв между инвестициями и влиянием.

Конкурентные последствия становятся все более очевидными в финансовых услугах. Учреждения, которые продолжают зависеть от унаследованной инфраструктуры, сталкиваются с более высокими затратами, медленным выполнением и растущим конкурентным недостатком по мере ускорения внедрения ИИ. Страхование не免疫 к этой динамике.

Устойчивые системы экономят деньги со временем. Они снижают накладные расходы на обслуживание, ограничивают необходимость в повторных масштабных обновлениях и позволяют организациям реагировать на изменения в регулировании и рынке без необходимости начинать все заново. Не менее важно, что они создают прочное конкурентное преимущество. Страховщики, которые могут быстро и надежно адаптироваться, смогут быстрее вводить новые возможности и работать более эффективно.

Тем, кто продолжает полагаться на хрупкие, устаревшие системы, придется платить больше за меньшее — и со временем они потеряют свои позиции. Быстрое внедрение может создать иллюзию прогресса, но только правильный фундамент создает устойчивое преимущество.

Об авторе

Джейсон Педон приносит в команду богатый опыт как заинтересованный и практический технический лидер с подтвержденным опытом в разработке платформ и создании современной и гибкой технологической архитектуры.

Перед тем как присоединиться к Aspida, он занимал должность старшего вице-президента и руководителя отдела цифровых и потребительских каналов в Truist Financial, где он возглавлял 40 команд агил-разработки, ответственных за проектирование и поставку цифровых продуктовых портфелей, поддерживающих более 10 миллионов клиентов.

Как технический директор, его опыт в согласовании продуктов, бизнеса и технологий позволит Aspida дальше укреплять свои позиции как цифрового лидера в страховой отрасли.