معركة أوروبا ضد الاحتيال تدخل مرحلة جديدة مع تصاعد الهجمات المتطورة

اكتشف أفضل أخبار وتوجهات التكنولوجيا المالية!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna والمزيد

مقدمة إنسانية لتهديد متزايد

يواجه الناس في جميع أنحاء أوروبا تحديًا غالبًا ما يبدو غير مرئي حتى يصبح الضرر واضحًا. أصدرت شركة Sumsub، المعروفة بالتحقق ومنع الاحتيال، تقريرها الأخير عن الاحتيال في الهوية لعام 2025-2026. تشير النتائج إلى تحول في كيفية عمل المجرمين. أصبحت محاولات الاحتيال أكثر تنسيقًا، وأكثر تقنية، وأكثر مقاومة. هذا البيئة الجديدة تترك الأفراد والشركات يكافحون لمواكبة الهجمات التي تتطلب محاولات أقل ولكنها تسبب أضرارًا أكبر. يمزج التقرير بين ملايين عمليات التحقق مع النتائج من استطلاعها للمحترفين والمستخدمين النهائيين، مما يقدم صورة تتطلب اهتمامًا من المنظمين والشركات على حد سواء.

يكشف التقرير أن الاحتيال المعقد قد ارتفع بشكل حاد خلال العام الماضي. تجمع هذه الهجمات بين تقنيات متقدمة داخل محاولة تحقق واحدة، مما يجعل من الصعب على الأنظمة التقليدية اكتشافها. كانت الزيادة شديدة لدرجة أن عمليات الاحتيال تحتاج الآن إلى عدد أقل من المحاولات للنجاح. يبرز هذا التطور التحدي الذي تواجهه الشركات في جميع أنحاء أوروبا، حيث تبدو معدلات الاحتيال العامة مستقرة، لكن تأثيرها على الضحايا يستمر في النمو. تتعرض أنظمة الدفع، وأدوات التحقق من الهوية، وعمليات الامتثال لضغوط، ولا تزال العديد من المنظمات تعتمد على طرق قديمة لمنع الاحتيال.

التحول نحو الهجمات المتطورة

تظهر أبحاث Sumsub زيادة عالمية بنسبة مائة وثمانين في المئة في الاحتيال المتطور في عام 2025. يمثل هذا الاتجاه ما تسميه الشركة “تحول التعقيد”. يقوم المهاجمون بتنسيق الجهود واستخدام عدة تقنيات في وقت واحد. يعتمد المحتالون على أدوات تمزج بين التلاعب الرقمي، والمحتوى الاصطناعي، وتقليد السلوك. تم تصميم هذه العمليات لتفادي الأنظمة التي تعتمد على الفحوصات المستقلة، مما يخلق فجوة بين الدفاعات التقليدية والتهديدات الحديثة.

في أوروبا، تقدم الوضعية تناقضًا. انخفضت معدلات الاحتيال بشكل طفيف بنسبة صفر-point-four في المئة. في الوقت نفسه، نمت الأضرار الفعلية على الأعمال التجارية والأفراد. يتعين على الشركات التي اعتادت على تتبع حجم الهجمات البسيطة الآن التعامل مع محاولات أقل ولكنها أكثر فعالية بكثير. تعتمد بعض المنظمات على إجراءات يدوية لا يمكن أن تتكيف بسرعة. وتعتمد أخرى على حلول خارجية لا تتكامل مع أنظمتها الأساسية. تعطي هذه التجزئة المجرمين مساحة للتحرك، خاصة عندما تختلف الأطر الوطنية وتتحرك التدفقات المالية عبر الحدود بسرعة.

تظهر الدراسة كيف تتجمع هذه العوامل لخلق بيئة مخاطرة تتشكل ليس من خلال الكمية ولكن من خلال الدقة. يختار المحتالون طرقًا تترك آثارًا أقل. تضاعف استخدام “ديب فيك” تقريبًا في المملكة المتحدة، مع اتجاهات مماثلة في فرنسا وإسبانيا وألمانيا. لا تزال عمليات تزوير الوثائق تشكل تهديدًا كبيرًا، حيث تمثل حصة كبيرة من محاولات التحقق الاحتيالية. لا يفهم العديد من الأوروبيين الآليات وراء تهريب الأموال، مما يجعلهم عرضة للاحتيالات التي تعتمد على مشاركين غير مدركين.

دور الذكاء الاصطناعي في توسيع الاحتيال

يستمر الذكاء الاصطناعي في التأثير على كل من جانب الهجوم والدفاع في الاحتيال. يستخدم المجرمون أدوات متاحة على نطاق واسع لإنشاء وثائق هوية واقعية، ومقاطع صوتية، ومحتوى مرئي. يشير التقرير إلى أن منتجات الذكاء الاصطناعي المنزلية تساهم بالفعل في حصة صغيرة ولكنها متزايدة من الوثائق المزورة. من المتوقع أن يتسارع الاتجاه في العام المقبل.

تتيح توفر أنظمة الذكاء الاصطناعي للمهاجمين إنشاء شخصيات متعددة على نطاق واسع. تغذي هذه الهياكل الرقمية عمليات الاحتيال الأوسع التي تمتد عبر قنوات مختلفة. يجعل الذكاء الاصطناعي من السهل إنشاء هويات اصطناعية تبدو موثوقة لأنظمة التحقق التي تعتمد على الفحوصات الثابتة. يعني القدرة على إنتاج مواد مقنعة دون معرفة متخصصة أن المزيد من المهاجمين يمكنهم إجراء عمليات كانت تتطلب سابقًا مهارات على مستوى الخبراء.

تواجه أوروبا تحديًا صعبًا بشكل خاص بسبب بيئتها التنظيمية. يمتلك القارة أنظمة هوية متقدمة وقواعد امتثال صارمة. كما أن لديها عمليات معقدة تسمح للمجرمين باستهداف نقاط الضعف. يمكن للمحتالين استغلال التأخيرات، والمراجعات اليدوية، والتناقضات الوطنية. تجعل هذه البيئة المنطقة عرضة لأشكال الاحتيال الحديثة على الرغم من الاستثمار التنظيمي الكبير.

الصناعة تحت الضغط

أصبحت شركات الخدمات المهنية هدفًا رئيسيًا. تمتلك هذه الأعمال معلومات حساسة عن العملاء وغالبًا ما تعتمد على الانضمام اليدوي. يشير التقرير إلى زيادة دراماتيكية في محاولات الاحتيال في الهوية في هذا القطاع. تواجه الشركات في مجالات القانون، والمحاسبة، والاستشارات مخاطر أعلى بسبب طبيعة عملها. يسعى المهاجمون للوصول إلى بيانات سرية يمكن استخدامها لتحقيق مكاسب مالية أو استغلالها في مخططات أوسع.

تظل خدمات الإعلام عبر الإنترنت عرضة أيضًا. سجلت المملكة المتحدة معدل احتيال ملحوظ في هذه الفئة، حتى مع الانخفاض العام على أساس سنوي. تؤثر هذه القضية على الشركات التي تعتمد على القنوات الرقمية للإيرادات والتواصل. يستغل المهاجمون حسابات المستخدمين، والتظاهر، والهويات الاصطناعية لتقويض مقدمي الخدمة.

يواجه قطاع المواعدة عبر الإنترنت أيضًا معدل احتيال مرتفع. تسمح الشخصيات الاصطناعية و"ديب فيك" للمجرمين بإنشاء ملفات تعريف مقنعة. تجعل هذه الأدوات الاحتيالات الرومانسية أكثر كفاءة. يستخدم المحتالون شخصيات قابلة للتصديق للتلاعب بالضحايا واستخراج القيمة. يترك هذا النوع من الاحتيال غالبًا الأشخاص متضررين عاطفيًا وماليًا.

ما تواجهه الشركات

تقر الشركات في جميع أنحاء أوروبا بشدة الوضع. أفاد الكثيرون بخسائر مالية مرتبطة بالاحتيال في عام 2025. أشار التنفيذيون أيضًا إلى الأضرار التي لحقت بالسمعة عندما أصبحت الهجمات علنية. لا تزال حصة كبيرة من الشركات تعتمد على العمليات اليدوية لمنع الاحتيال. هذه الأنظمة بطيئة في التكيف ولا يمكنها اكتشاف الأنماط المتغيرة بسرعة التي تحدد الهجمات المتطورة.

تجادل تحليل Sumsub بأن الصناعة بحاجة إلى نوع مختلف من الدفاع. يجب على المنظمات الابتعاد عن الفحوصات المعزولة والتحول نحو التقييم المستمر. يعني هذا استخدام بيانات سلوكية، وتلخيص أجهزة، ومعلومات سياقية معًا، مما ينشئ نظامًا يتكيف مع تفاعل المستخدمين مع المنصات الرقمية. تحتاج الشركات إلى توحيد الامتثال وإدارة الاحتيال في هيكل واحد يمكنه الاستجابة للتهديدات الناشئة بسرعة.

كما يصف التقرير ارتفاع وكلاء الاحتيال المستقلين. يمكن لهذه الأنظمة تنفيذ هجمات معقدة مع الحد الأدنى من المشاركة البشرية. بدأت العمليات الإجرامية في اعتماد هذه الأدوات، مما يخلق مستقبلًا حيث تؤدي الوكلاء الآلية مهامًا كانت تُنفذ يدويًا سابقًا. يمتد الخطر إلى ما هو أبعد من التظاهر البسيط. قد يقوم المهاجمون بتشغيل عمليات شاملة تتلاعب بالأنظمة عبر مراحل متعددة.

التطورات التنظيمية والاتجاه المستقبلي

تستعد أوروبا بالفعل للتحديات التي تخلقها الاحتيالات المدعومة بالذكاء الاصطناعي. تظهر قوانين الاتحاد الأوروبي المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، والتشريعات الناشئة في الدنمارك، وقانون السلامة على الإنترنت في المملكة المتحدة أن صانعي السياسات يدركون الإلحاح. لا يمكن للتنظيم وحده معالجة نطاق التحدي. يجب على الشركات والمنظمين التنسيق بشكل أوثق لتطوير أنظمة تحافظ على الاحتيال تحت السيطرة.

من المتوقع أن يجلب العام المقبل أحجام احتيال مستقرة أو متناقصة ولكن مع تأثير أعلى لكل هجوم. ستصبح عمليات الاحتيال المحترفة أكثر شيوعًا. ستجعل الأتمتة التلاعب عبر القنوات أسهل. ستصبح الهويات الاصطناعية أكثر تعقيدًا. ستنتشر أدوات الاحتيال كخدمة. تعكس هذه الاتجاهات مستقبلًا حيث يتسبب عدد أقل من المجرمين في أضرار أكبر بكفاءة أكبر.

قد تتضمن الجبهة التالية في الدفاع التحقق من الوكلاء الذكاء الاصطناعي. مع إجراء المستخدمين معاملات من خلال البرامج التي تعمل نيابةً عنهم، يجب على المنظمات التأكد ليس فقط من هوية الفرد ولكن أيضًا من شرعية الأنظمة الرقمية التي تتفاعل معهم. يمكن أن تعيد هذه التطورات تشكيل التحقق ومنع الاحتيال عبر الصناعات.

وجهة نظر ختامية

يقدم تقرير Sumsub عن الاحتيال في الهوية صورة لتهديد يتطور أسرع من الأنظمة المصممة لإيقافه. يبدو أن أوروبا في مركز هذا الانتقال. تتعايش قوة تنظيمية المنطقة مع الفجوات الإجرائية التي يستغلها المجرمون. سيحدد التحول من الكمية إلى الفعالية في هجمات الاحتيال العام المقبل. يجب على الشركات التي تعتمد على التحقق والامتثال إعادة التفكير في نهجها.

تمتد التحديات إلى ما هو أبعد من الحوادث المعزولة. يؤثر الاحتيال على المؤسسات المالية، والخدمات عبر الإنترنت، والشركات المهنية، والأفراد. مع استمرار نمو التفاعلات الرقمية، تزداد الحاجة إلى أنظمة يمكنها التعرف على الهجمات المعقدة في الوقت الحقيقي. يوضح التقرير أن الدفاعات التقليدية لن تلبي مطالب العام المقبل. ستكون الشركات والمنظمون الذين يتكيفون بسرعة أكثر استعدادًا للتغييرات القادمة.

يدخل صراع أوروبا ضد الاحتيال في الهوية مرحلة جديدة في 2025-2026، حيث يتميز بعدد أقل من المحاولات ولكن بأضرار أكبر. تشير الزيادة المتزايدة في استخدام الأدوات المتقدمة من قبل المهاجمين إلى مستقبل حيث تعمل عمليات الاحتيال بدقة وسرعة. تسلط نتائج Sumsub الضوء على ضرورة بناء أنظمة تحقق يمكنها مواكبة هذا الإيقاع وحماية المستخدمين في جميع أنحاء المنطقة.